PinjamanBijak.my – Bayangkan anda pemilik kedai kek kecil di Rawang, bergelut menampung kos bahan mentah yang semakin meningkat.
Anda mahu beli ketuhar baru yang lebih efisien, tapi simpanan tak mencukupi. Di sinilah bantuan perniagaan madani memainkan peranan penting.
Ia bukan hanya bentuk bantuan kewangan semata-mata, tetapi satu rangka sistematik yang merangkumi pembiayaan mudah, geran, jaminan perniagaan, dan digitalisasi untuk membantu perniagaan anda naik ke tahap seterusnya.
Kerajaan Malaysia melalui pelbagai agensi seperti SME Corp., BSN, dan MDEC melaksanakan program ini bagi memastikan pengusaha kecil tidak terus tertinggal dalam arus ekonomi moden.
Table of Contents
Jenis Bantuan Perniagaan MADANI Yang Ditawarkan Kerajaan
Penting untuk memahami bahawa bantuan perniagaan madani tidak datang dalam satu bentuk sahaja. Ia dipecahkan kepada beberapa kategori, bergantung kepada tujuan, skala perniagaan dan keperluan semasa pemohon.
1. Geran dan Pembiayaan Mikro di Bawah Program Pengukuhan Mikro MADANI
Program ini dikendalikan oleh SME Corp. Malaysia dan menyasarkan kepada pengusaha mikro yang mahu mengembangkan atau menstabilkan operasi perniagaan mereka.
Komponen utama termasuk:
- Geran Perniagaan Mikro (GPM): Pemberian dana terus tanpa bayaran balik kepada perniagaan yang berpotensi berkembang.
- Pembiayaan Perniagaan Mikro (MBF): Skim pinjaman dengan kadar faedah rendah dan proses mudah.
- Program Belia Mikro@TUBE: Inisiatif pembangunan keusahawanan belia melalui latihan dan bantuan modal.
- BEEP PLUS (Program Peningkatan Enterpris Bumiputera): Menyediakan dana bersyarat untuk menaik taraf kapasiti syarikat Bumiputera.
- Insentif Baucar Pendaftaran PMKS: Galakan untuk perniagaan mikro mendaftar secara rasmi.
Contoh nyata:
Pada tahun 2023, lebih 3,200 pengusaha mikro di bawah kategori M40 dilaporkan berjaya menambah jualan sebanyak 18% selepas menerima bantuan GPM dan menyertai program pembangunan melalui SME Corp.
Sumber: SMECorp.gov.my
Program Pembiayaan Islamik BSN Micro-i MADANI
BSN memperkenalkan satu skim unik yang dikenali sebagai Micro-i MADANI, berasaskan prinsip Tawarruq. Ia menyediakan pembiayaan fleksibel dari RM2,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran sehingga 7 tahun.
Kelebihan skim ini:
- Tiada cagaran atau penjamin diperlukan.
- Kadar keuntungan tetap.
- Permohonan boleh dibuat sepenuhnya secara dalam talian.
Situasi sebenar:
Faridah, pengusaha kraftangan dari Pahang, menggunakan dana RM30,000 dari BSN Micro-i MADANI untuk membina bengkel kerja dan kini menjual hasil kraf ke pasaran Singapura melalui Shopee.
Maklumat lanjut boleh didapati di bsn.com.my.
Dana Usahawan MADANI Selangor: Fokus Kepada Keperluan Peralatan
Tidak semua bantuan diberi dalam bentuk tunai. Dana Usahawan MADANI Selangor menyediakan bantuan dalam bentuk peralatan perniagaan sehingga RM30,000.
Program ini dilaksanakan oleh kerajaan negeri Selangor dengan kerjasama Yayasan Hijrah dan platform SELANGOR PENYAYANG.
Ciri-ciri unik:
- Permohonan terbuka kepada warganegara yang tinggal di Selangor sahaja.
- Penilaian bukan hanya berdasarkan dokumen, tetapi impak sosial perniagaan.
- Sesuai untuk mereka yang mahu menaik taraf kelengkapan operasi seperti mesin, perabot dan peralatan IT.
Portal rasmi: selangorpenyayang.com
Skim Jaminan Kerajaan MADANI 2 (GGSM2)
Skim ini sedikit berbeza daripada bantuan biasa. Ia tidak memberi dana terus, tetapi memberi jaminan kepada institusi kewangan untuk memberikan pembiayaan kepada syarikat-syarikat yang berkelayakan.
Siapa yang sesuai?
- Syarikat teknologi atau pengeluar yang perlukan pembiayaan besar.
- Perniagaan yang ingin membina kilang, membeli mesin berat, atau memperluas tapak operasi.
Manfaat utama:
- Jaminan sehingga 80% daripada jumlah pembiayaan.
- Had pembiayaan sehingga RM20 juta.
- Tempoh pembiayaan boleh mencecah 15 tahun.
Maklumat rasmi: sjpp.com.my
Geran Digital PMKS MADANI: Dorong Transformasi Digital
Digitalisasi bukan lagi pilihan ia satu keperluan. Melalui program kerjasama BSN dan MDEC, Geran Digital PMKS MADANI memberikan sokongan kewangan sehingga RM5,000 kepada perniagaan kecil untuk mengadopsi teknologi.
Ciri-ciri geran:
- Menanggung sehingga 50% kos digitalisasi (contoh: pemasaran digital, sistem POS, e-commerce).
- Mempercepatkan adaptasi kepada teknologi untuk peningkatan produktiviti.
- Sesuai untuk perniagaan makanan, servis, runcit dan pembuatan.
Analogi mudah:
Bayangkan geran ini seperti membayar separuh harga untuk anda mendapatkan sistem kedai tanpa tunai atau e-commerce pelaburan kecil yang memberi impak besar.
Rujuk laman rasmi: bsn.com.my
Bantuan Modal Permulaan RM2,700 Untuk Perniagaan Kecil Rumah
Bagi individu yang mahu bermula dari rumah, terdapat inisiatif seperti bantuan modal RM2,700 yang ditawarkan oleh beberapa agensi negeri dan badan NGO.
Bantuan ini termasuk:
- Kit perniagaan asas (peralatan memasak, bahan mentah, dll).
- Latihan asas pengurusan perniagaan kecil.
- Sokongan pemasaran permulaan melalui media sosial.
Contoh program: bantuannegara.com – sebuah platform yang menghimpunkan peluang bantuan dari pelbagai negeri.
Syarat Kelayakan Umum Untuk Mohon Bantuan Perniagaan MADANI
Kriteria ini akan memudahkan anda mengenal pasti kelayakan sebelum memohon:
| Kriteria | Penjelasan |
|---|---|
| Warganegara Malaysia | Hanya rakyat Malaysia dibenarkan memohon |
| Umur | Antara 18 hingga 60 tahun |
| Status Perniagaan | Mesti berdaftar (SSM, PBT atau koperasi) |
| Lokasi Perniagaan | Bergantung kepada negeri/skop program tertentu |
| Tiada Rekod Hitam Bank | Pemohon tidak disenarai hitam oleh institusi kewangan |
| Pendapatan/Sektor | Tertakluk kepada syarat sektor tertentu (makanan, servis) |
Panduan Cara Mohon Bantuan Perniagaan MADANI
Setiap program mempunyai saluran permohonan tersendiri. Namun secara umum, ini langkah asas:
Langkah demi langkah permohonan:
- Lawati laman rasmi agensi seperti BSN, SME Corp. atau SelangorPenyayang.
- Muat turun atau isi borang permohonan atas talian.
- Sediakan dokumen sokongan seperti salinan SSM, penyata akaun bank, lesen perniagaan.
- Hadiri sesi temuduga atau penilaian jika diperlukan.
- Tunggu keputusan kelulusan yang biasanya diumumkan melalui e-mel atau sistem permohonan.
Manfaat Lain Bantuan Perniagaan MADANI Yang Ramai Terlepas Pandang
Selain modal dan peralatan, banyak program ini memberi manfaat jangka panjang:
- Latihan pengurusan perniagaan dan pemasaran secara percuma.
- Akses rangkaian niaga dengan usahawan lain di bawah program inkubator.
- Pengiktirafan rasmi melalui program pensijilan atau pameran kerajaan.
Isu tersembunyi:
Ramai usahawan tak tahu bahawa kegagalan mengisi dokumen dengan betul atau kelewatan mendaftar boleh menyebabkan permohonan ditolak walaupun layak.
🤔 Soalan Lazim (FAQ) Berkaitan Bantuan Perniagaan MADANI
Apakah itu bantuan perniagaan MADANI dan siapa yang layak memohon?
- Ia adalah inisiatif kerajaan membantu usahawan mikro dan kecil melalui geran, pembiayaan dan jaminan.
- Warganegara Malaysia yang menjalankan perniagaan sah berdaftar boleh memohon.
Berapa jumlah maksimum bantuan yang boleh diterima?
- Bergantung kepada skim. Contohnya BSN Micro-i MADANI boleh mencecah RM100,000 manakala Dana Selangor RM30,000.
Adakah bantuan ini termasuk latihan keusahawanan?
- Ya, kebanyakan program turut menyediakan latihan teknikal, pemasaran dan pengurusan.
Bagaimana untuk tahu saya layak atau tidak?
- Semak kriteria kelayakan di laman rasmi agensi seperti smecorp.gov.my atau bsn.com.my.
Setiap usahawan berbeza cita rasa dan keperluan. Bantuan perniagaan madani bukanlah “satu saiz untuk semua”, sebaliknya ia seperti sistem sokongan modular yang boleh disesuaikan.
Jika anda serius mahu memperkukuh perniagaan, ini adalah masa terbaik untuk bertindak.
Dengan lebih 15 jenis bantuan tersedia dari pelbagai agensi dan negeri, anda hanya perlukan satu langkah kecil iaitu memohon.
Jangan tunggu hingga peluang ini berlalu begitu sahaja. Malaysia MADANI sedang membuka jalan, terpulang kepada anda untuk memanfaatkannya.
