Pinjaman Perumahan Bank Rakyat: Jumlah, Syarat, & Cara Mohon Terkini

Pinjamanbijak.my – Pinjaman perumahan Bank Rakyat merupakan salah satu instrumen kewangan yang ditawarkan kepada individu yang ingin memiliki kediaman sendiri atau menyusun semula struktur kewangan mereka melalui pembiayaan semula hartanah.

Dalam konteks ekonomi makro dan mikro, akses kepada pembiayaan perumahan merupakan faktor kritikal yang menentukan daya beli masyarakat terhadap aset hartanah.

Kajian ini akan meneliti secara terperinci pelbagai dimensi pinjaman perumahan termasuk jenis-jenis pembiayaan, jadual pembayaran, kriteria kelayakan, kadar keuntungan, serta penggunaan alat kalkulasi kewangan dalam pengurusan liabiliti pemohon.

Jenis Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Bank Rakyat menyediakan beberapa jenis pinjaman perumahan Bank Rakyat yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan berdasarkan prinsip pembiayaan Islamik dan konvensional.

Produk utama yang ditawarkan termasuk:

1. Home Financing-i

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Rumah dalam pembinaan
• Rumah siap / Lelong / Subsale
• Pembiayaan semula
• Pembelian dan penebusan tanah kediaman
• Pembinaan rumah

Syarat Kelayakan

• Warganegara Malaysia
• Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun semasa permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
• Tidak muflis
• Tiada rekod kewangan buruk dengan institusi perbankan lain
• Permohonan bersama dibenarkan dengan ahli keluarga terdekat (suami/isteri, ibu bapa, anak-anak, adik-beradik)

Margin Pembiayaan

• Sehingga 95% termasuk MRTT / Yuran Guaman / Yuran Penilaian

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, mana-mana yang terdahulu

Yuran & Caj

• Yuran Wakalah: RM28.30
• Penjagaan dokumen cagaran selepas penyelesaian penuh: RM10.00/sebulan
• Caj penyata pengeluaran KWSP: RM15.00 setiap dokumen
• Duti setem: 0.5% daripada jumlah pembiayaan
• Caj penyelesaian awal: Hanya untuk pakej Zero Entry Cost (2.5% daripada jumlah pembiayaan)
• Caj pembayaran lewat: 1% setahun atas jumlah ansuran tertunggak

Kaedah Pembayaran

• Biro Perkhidmatan Angkasa
• Potongan gaji
• Potongan akaun simpanan-i
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i

2. Home Financing-i Zero Entry Cost

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Rumah dalam pembinaan
• Rumah siap / Lelong / Subsale
• Pembiayaan semula

Kelebihan

• Yuran guaman, kos penilaian, dan duti setem ditanggung oleh Bank Rakyat sehingga 2.5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan

Margin Pembiayaan

• Sehingga 95% termasuk MRTT

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji majikan
• Pemindahan gaji (Akaun Simpanan-i)
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i-zero

3. Home Financing-i (Shophouse / Commercial)

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Hartanah dalam pembinaan
• Hartanah siap / Lelong / Subsale

Kelebihan

• Margin pembiayaan yang lebih tinggi

Margin Pembiayaan

• Sehingga 90% termasuk MRTT / Yuran Guaman / Yuran Penilaian

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kaedah Pembayaran

• Biro Perkhidmatan Angkasa
• Potongan gaji
• Potongan akaun simpanan-i
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i-commercial

4. Home Financing-i SJKP

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Rumah dalam pembinaan
• Rumah siap / Lelong / Subsale

Syarat Kelayakan

• Warganegara Malaysia
• Pekerja berpendapatan tetap, tidak tetap, atau usahawan
• Berumur 18 hingga 65 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
• Pembeli rumah pertama untuk tujuan kediaman

Margin Pembiayaan

• Sehingga 100% termasuk MRTT, yuran guaman, kos penilaian & duti setem

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 65 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kaedah Pembayaran

• Biro Perkhidmatan Angkasa
• Potongan gaji
• Potongan akaun simpanan-i
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i-sjkp

5. Home Financing-i My 1st Home Scheme

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Rumah dalam pembinaan
• Rumah siap / Lelong / Subsale

Kelebihan

• Margin pembiayaan sehingga 110%

Margin Pembiayaan

• Sehingga 110% termasuk MRTT / Yuran Guaman / Yuran Penilaian

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji majikan
• Pemindahan gaji (Akaun Simpanan-i)
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i-my-1st-home

6. Home Financing-i Flexi

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Rumah dalam pembinaan
• Rumah siap / Lelong / Subsale
• Pembiayaan semula
• Pembelian dan penebusan tanah kediaman
• Pembinaan rumah

Kelebihan

• Fleksibiliti untuk membuat pembayaran tambahan
• Boleh mengeluarkan lebihan pembayaran tanpa caj tambahan
• Berpotensi mengurangkan tempoh pembiayaan dan menjimatkan kadar keuntungan

Margin Pembiayaan

• Sehingga 95% termasuk MRTT / Yuran Guaman / Yuran Penilaian

Kadar Keuntungan

Tempoh Pembiayaan

• Sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun, mana-mana yang terdahulu

Kaedah Pembayaran

• Biro Perkhidmatan Angkasa
• Potongan gaji
• Potongan akaun simpanan-i
• Pembayaran elektronik

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-i-flexi

7. Malaysia My Second Home Program (MM2H)

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Hartanah siap dibina atau dalam pembinaan oleh pemaju untuk tujuan kediaman pemilik

Syarat Kelayakan

MM2H

• Umur minimum: 35 tahun pada tarikh permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
• Pendapatan kasar bulanan minimum: RM40,000
• Tidak muflis
• Tiada rekod buruk dengan mana-mana institusi kewangan
• Permohonan bersama dibenarkan untuk ahli keluarga terdekat:
  • Suami/Isteri
  • Ibu Bapa
  • Anak
  • Adik-beradik

S-MM2H

• Umur minimum: 30 tahun pada tarikh permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
• Pendapatan kasar bulanan minimum: RM40,000
• Tidak muflis
• Tiada rekod buruk dengan mana-mana institusi kewangan
• Permohonan bersama dibenarkan untuk ahli keluarga terdekat:
  • Suami/Isteri
  • Ibu Bapa
  • Anak
  • Adik-beradik

Margin Pembiayaan

• Sehingga 80% + 5% (MRTT / yuran guaman / kos penilaian)

Kadar Keuntungan

• Kadar Asas Standard (SBR): 3.00%
• MRTT: Takaful Berkurangan Pembiayaan Perumahan

Tempoh Pembiayaan

• Minimum: 5 tahun
• Maksimum: Sehingga 35 tahun atau usia 70 tahun, yang mana lebih awal

Yuran & Caj

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji
• Pemindahan gaji
• Pemotongan daripada simpanan
• Pembayaran elektronik

Dokumen Diperlukan

• Salinan pasport yang sah sekurang-kurangnya enam (6) bulan sebelum tarikh tamat
• Salinan permit kerja yang sah dengan sekurang-kurangnya enam (6) bulan sebelum tarikh tamat
• Surat pengesahan majikan
• Salinan asal slip gaji terkini dan fotokopi slip gaji tiga (3) bulan terakhir
• Salinan penyata bank / buku akaun bank di mana gaji dikreditkan bagi tempoh tiga (3) bulan terakhir
• Penyata pendapatan tahunan / penyata cukai tahunan
• Salinan kad pengenalan negara berkaitan untuk memastikan pemohon bukan Pemastautin Tetap (PR) atau warganegara Israel
• Laporan kredit daripada Bank Negara / syarikat berlesen dari negara asal untuk menilai jumlah komitmen dan rekod pembayaran ansuran pembiayaan
• Bagi pemohon di bawah program MM2H, dokumen tambahan diperlukan:
  • Salinan Surat Kelulusan MM2H
  • Salinan pasport dengan cop visa MM2H
  • Salinan sijil akaun tetap

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/malaysia-my-second-home-program

8. Pembiayaan Perumahan-i untuk Warga Asing

Konsep

• Tawarruq

Tujuan Pembiayaan

• Hartanah siap dibina atau dalam pembinaan oleh pemaju untuk tujuan kediaman pemilik
• Hartanah sub-jualan untuk tujuan kediaman pemilik

Syarat Kelayakan

• Umur minimum: 18 tahun pada tarikh permohonan dan tidak melebihi 50 tahun pada akhir tempoh pembiayaan
• Pendapatan kasar bulanan minimum: RM10,000
• Tidak muflis
• Tiada rekod buruk dengan mana-mana institusi kewangan
• Permohonan bersama dibenarkan untuk ahli keluarga terdekat:
  • Suami/Isteri
  • Ibu Bapa
  • Anak
  • Adik-beradik

Margin Pembiayaan

• Sehingga 80% + 5% (MRTT / yuran guaman / kos penilaian)

Kadar Keuntungan

• Kadar Asas Standard (SBR): 3.00%
• MRTT: Takaful Berkurangan Pembiayaan Perumahan

Tempoh Pembiayaan

• Minimum: 5 tahun
• Maksimum: Tidak melebihi usia 50 tahun pada akhir tempoh pembiayaan

Yuran & Caj

Kaedah Pembayaran

• Potongan gaji
• Pemindahan gaji
• Pemotongan daripada simpanan
• Pembayaran elektronik

Dokumen Diperlukan

• Salinan pasport yang sah sekurang-kurangnya enam (6) bulan sebelum tarikh tamat
• Salinan permit kerja yang sah dengan sekurang-kurangnya enam (6) bulan sebelum tarikh tamat
• Surat pengesahan majikan
• Salinan asal slip gaji terkini dan fotokopi slip gaji tiga (3) bulan terakhir
• Salinan penyata bank / buku akaun bank di mana gaji dikreditkan bagi tempoh tiga (3) bulan terakhir
• Penyata pendapatan tahunan / penyata cukai tahunan
• Salinan kad pengenalan negara berkaitan untuk memastikan pemohon bukan Pemastautin Tetap (PR) atau warganegara Israel
• Laporan kredit daripada Bank Negara / syarikat berlesen dari negara asal untuk menilai jumlah komitmen dan rekod pembayaran ansuran pembiayaan

Sumber: https://www.bankrakyat.com.my/portal-main/article/home-financing-non-citizen

Selain itu, terdapat juga pinjaman khas yang ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dan sektor tertentu, yang menawarkan kadar faedah lebih rendah serta skim pembayaran yang lebih fleksibel.

Hal ini bertujuan untuk meningkatkan pemilikan rumah dalam kalangan golongan berpendapatan sederhana dan rendah.

Struktur Jadual Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Analisis terhadap jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat membolehkan pemohon memahami parameter utama seperti tempoh pembayaran balik, kadar ansuran bulanan, serta kadar keuntungan yang dikenakan.

Faktor-faktor yang mempengaruhi jadual pembayaran termasuk:

• Jumlah pembiayaan yang diluluskan
• Tempoh pembayaran balik yang boleh menjangkau sehingga 35 tahun atau umur maksimum pemohon
• Mekanisme kadar keuntungan sama ada tetap atau terapung yang bergantung kepada kadar dasar monetari semasa
• Keupayaan pemohon untuk membayar ansuran bulanan tanpa membebankan komitmen kewangan lain

Pemahaman mendalam terhadap jadual pembayaran ini membantu dalam pengurusan aliran tunai yang lebih cekap dan mengurangkan risiko tekanan kewangan.

Selain itu, pemohon juga boleh memilih untuk membuat pembayaran balik awal bagi mengurangkan jumlah faedah yang dikenakan sepanjang tempoh pinjaman.

Syarat Kelayakan Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Untuk memastikan kebolehpercayaan dan kelestarian sistem kredit, syarat kelayakan pinjaman perumahan Bank Rakyat telah ditetapkan dengan ketat. Antara kriteria utama yang perlu dipenuhi adalah:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia
• Had umur minimum 18 tahun dan maksimum tertakluk kepada polisi pembiayaan
• Pendapatan tetap yang memenuhi ambang kelayakan mengikut kategori pekerjaan
• Skor kredit yang mencerminkan kelayakan pemohon berdasarkan rekod pembayaran terdahulu
• Lokasi hartanah yang dibiayai berada dalam lingkungan yang diluluskan oleh Bank Rakyat

Selain itu, Bank Rakyat juga mempertimbangkan status pekerjaan pemohon. Individu yang bekerja dalam sektor awam atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC) mungkin mempunyai kelebihan dari segi kadar keuntungan dan tempoh pinjaman yang lebih panjang berbanding pekerja sektor swasta.

Ini kerana sektor awam secara umumnya menawarkan kestabilan pendapatan yang lebih tinggi, mengurangkan risiko ketidakupayaan membayar balik pinjaman.

Kadar Pinjaman Perumahan Bank Rakyat

Kadar pinjaman perumahan Bank Rakyat merupakan elemen penting yang perlu dipertimbangkan dalam strategi pembiayaan hartanah. Kadar keuntungan yang dikenakan bergantung kepada:

• Jenis pembiayaan yang dipilih (konvensional atau Islamik)
• Jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran balik
• Profil risiko pemohon berdasarkan rekod kredit
• Perubahan kadar dasar monetari yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia
• Situasi pasaran kewangan semasa yang mempengaruhi kadar keuntungan pinjaman perumahan

Pemohon digalakkan untuk membuat analisis kadar keuntungan dengan membandingkan pelbagai pakej pembiayaan bagi mendapatkan pilihan yang paling berdaya saing dan menguntungkan dalam jangka panjang.

Pemantauan kadar keuntungan dari semasa ke semasa juga boleh membantu pemohon untuk mengambil peluang pada kadar terbaik yang ditawarkan oleh Bank Rakyat.

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Rakyat dalam Perancangan Kewangan

Sebagai sebahagian daripada amalan pengurusan kewangan yang bijak, pemohon boleh menggunakan kalkulator pinjaman perumahan Bank Rakyat untuk:

• Mengira jumlah ansuran bulanan berdasarkan jumlah pembiayaan dan tempoh pembayaran
• Menjalankan simulasi terhadap perubahan kadar keuntungan dan kesannya terhadap liabiliti bulanan
• Menyediakan unjuran kewangan bagi memastikan kestabilan aliran tunai sebelum membuat komitmen kewangan yang besar
• Membandingkan senario pembayaran balik berdasarkan kadar tetap dan kadar terapung untuk menentukan strategi pembayaran terbaik

Kalkulator ini boleh diakses melalui laman web rasmi Bank Rakyat dan merupakan alat yang sangat berguna dalam membuat keputusan kewangan yang strategik.

Dengan menggunakan kalkulator ini, pemohon boleh mengelakkan kejutan kewangan pada masa depan dan memastikan pinjaman yang diambil selaras dengan keupayaan kewangan mereka.

Rumusan dan Implikasi Ekonomi

Secara keseluruhannya, pinjaman perumahan Bank Rakyat menyediakan peluang pembiayaan yang kompetitif bagi individu yang ingin memiliki rumah atau menyusun semula struktur kewangan mereka.

Pemahaman menyeluruh terhadap jenis pinjaman, struktur jadual pembayaran, syarat kelayakan, kadar keuntungan serta penggunaan kalkulator pinjaman adalah kritikal dalam memastikan keputusan pembiayaan yang rasional dan mampan.

Selain itu, pemilikan rumah melalui pinjaman perumahan juga memberikan kesan positif kepada pertumbuhan ekonomi negara.

Apabila lebih ramai individu mampu memiliki rumah sendiri, sektor hartanah akan berkembang, meningkatkan aktiviti pembinaan serta sektor-sektor berkaitan seperti perbankan, insurans, dan perdagangan bahan binaan.

Oleh itu, Bank Rakyat memainkan peranan penting dalam memastikan akses kepada pembiayaan perumahan dapat membantu pertumbuhan ekonomi yang stabil.

Individu yang berhasrat untuk memohon pinjaman ini dinasihatkan untuk menjalankan analisis kewangan yang mendalam bagi meminimumkan risiko kewangan jangka panjang dan mengoptimumkan pelaburan dalam sektor hartanah.

Dengan strategi perancangan yang betul, pemohon boleh memastikan komitmen kewangan mereka berjalan lancar tanpa memberi tekanan yang berlebihan kepada kewangan peribadi.