Cara Dapatkan Penyata Bank Islam Secara Online & Cawangan

PinjamanBijak.my – Setiap kali kita berhadapan dengan urusan kewangan yang serius, sama ada untuk permohonan pinjaman perumahan, visa, atau semakan rekod perbelanjaan syarikat, dokumen pertama yang dicari pastinya penyata bank.

Bagi pemegang akaun Bank Islam, proses mendapatkan penyata bank islam mungkin terasa seperti mencari jarum dalam jerami jika ini kali pertama kita melakukannya.

Dalam dunia perbankan digital hari ini, mengharapkan penyata fizikal tiba melalui pos adalah satu tindakan yang lambat.

Kami percaya, kaedah yang paling cekap dan pantas adalah melalui platform perbankan internet rasmi.

Namun, ada situasi yang memerlukan kita mendapatkan salinan yang disahkan terus dari cawangan fizikal.

Panduan ini akan memecahkan segala kekusutan itu, memberikan kita langkah demi langkah yang jelas untuk kedua-dua kaedah tersebut pada tahun 2026.

Persediaan Penting Sebelum Meminta Penyata Bank Islam

Sebelum kita melompat ke dalam portal perbankan atau beratur di kaunter cawangan, ada beberapa perkara asas yang mesti kita siapkan.

Mengabaikan persediaan ini umpama memandu kereta tanpa minyak; kita akan terhenti di tengah jalan dan terpaksa berpatah balik.

Matlamat kita adalah kelancaran proses, bukan membuang masa.

Dokumen dan Maklumat yang Perlu Disediakan

Ini adalah senarai semak ringkas. Pastikan semua maklumat ini berada di hujung jari kita, terutamanya jika kita memilih untuk berurusan di kaunter fizikal bank.

• Nombor Akaun Penuh: Walaupun kita mungkin ingat nombor akaun kita, catatkan nombor akaun penuh (biasanya 10 hingga 14 digit) untuk mengelakkan kesilapan transkripsi.
• Kad Pengenalan (MyKad/Pasport): Wajib dibawa untuk pengesahan identiti di cawangan. Salinan fotokopi mungkin diperlukan jika permintaan melibatkan pengesahan rasmi.
• Maklumat Log Masuk: Untuk kaedah dalam talian, kita memerlukan ID Pengguna dan Kata Laluan untuk log masuk ke platform GO Bank Islam. Pastikan kita juga bersedia untuk proses TAC/Secure Verification.
• Tempoh Penyata: Tentukan dengan tepat bulan dan tahun bagi penyata yang kita perlukan. Permintaan yang tidak spesifik akan melambatkan proses.

Satu perkara yang sering dilupakan adalah nombor telefon yang didaftarkan.

Pastikan nombor telefon bimbit kita masih aktif dan bersama kita, kerana ia akan digunakan untuk menerima kod pengesahan (TAC) bagi transaksi dalam talian atau pengesahan di kaunter.

Panduan Langkah Demi Langkah Mendapatkan Penyata Bank Islam Secara Online

Kaedah digital adalah pilihan yang paling popular dan efisien.

Bank Islam, melalui platform terkininya, menyediakan kemudahan untuk pemegang akaun memuat turun penyata bank islam mereka sendiri dalam format PDF.

Proses ini hampir selalu percuma dan boleh dilakukan 24 jam sehari, asalkan kita mempunyai capaian internet yang stabil.

Melalui Platform GO Bank Islam

Ikuti langkah-langkah kronologi ini. Anggap sahaja ini adalah peta harta karun digital kita untuk mencari penyata akaun.

1. Log Masuk ke GO Bank Islam: Buka pelayar web kita dan layari portal rasmi GO Bank Islam. Masukkan ID Pengguna dan Kata Laluan seperti biasa. Luluskan pengesahan Secure Verification atau TAC yang dihantar ke peranti mudah alih kita.
2. Navigasi ke Menu Akaun: Setelah berjaya log masuk, cari dan klik pada menu yang berkaitan dengan ‘Akaun Saya’ atau ‘My Accounts’. Pilihan ini biasanya terletak di papan pemuka (Dashboard) atau di bar navigasi utama.
3. Pilih Penyata Akaun (Account Statement): Dalam menu akaun, cari pilihan ‘Penyata Akaun’ atau ‘e-Statement’. Bank Islam menyusun maklumat ini dengan kemas, jadi ia tidak sukar untuk ditemui.
4. Tentukan Akaun dan Tempoh: Jika kita mempunyai lebih daripada satu akaun (misalnya, akaun simpanan dan akaun semasa), pilih nombor akaun yang betul. Kemudian, masukkan julat tarikh (bulan dan tahun) bagi penyata yang kita perlukan.
5. Muat Turun Penyata: Sistem akan menjana penyata dalam format PDF. Klik pada ikon muat turun atau pautan ‘Download’. Penyata akan dimuat turun ke peranti kita, dilindungi kata laluan.

PERHATIAN KRITIS: Penyata yang dimuat turun secara dalam talian biasanya dilindungi kata laluan.

Kata laluan standard yang digunakan oleh kebanyakan bank termasuk Bank Islam adalah sama ada nombor Kad Pengenalan kita atau kombinasi tarikh lahir dan nombor akaun.

Kita perlu menyemak arahan di skrin atau notifikasi yang diberikan oleh sistem untuk kata laluan yang tepat.

Mencetak Penyata Bank Islam Sendiri di Rumah

Setelah berjaya memuat turun fail PDF tersebut, kita boleh mencetaknya.

Walaupun penyata ini sah sebagai dokumen rujukan, sesetengah institusi, terutamanya kedutaan atau badan kerajaan, mungkin menuntut salinan yang disahkan (Certified True Copy).

Salinan yang dicetak sendiri tanpa pengesahan bank hanya sesuai untuk kegunaan peribadi atau permohonan yang tidak memerlukan pengesahan rasmi.

Prosedur Mendapatkan Penyata Bank Islam Melalui Cawangan Fizikal

Walaupun kaedah digital lebih mudah, permintaan penyata bank islam melalui cawangan fizikal tetap relevan, terutamanya apabila kita memerlukan penyata bagi tempoh yang sangat lama (melebihi had tempoh capaian dalam talian) atau memerlukan pengesahan rasmi bank pada setiap helaian.

Proses Permintaan di Kaunter Bank Islam

Proses di cawangan memerlukan sedikit masa dan mungkin melibatkan caj perkhidmatan, terutamanya bagi permintaan penyata lama.

Kita perlu bersedia untuk beratur, jadi sebaiknya elakkan waktu puncak seperti tengah hari atau awal bulan.

1. Ambil Nombor Giliran: Setibanya di cawangan, ambil nombor giliran untuk perkhidmatan kaunter atau ‘Customer Service’. Nyatakan tujuan kita adalah untuk ‘Permintaan Penyata Akaun’.
2. Isi Borang Permintaan: Kita akan diminta mengisi borang permintaan yang menyatakan nombor akaun, nama penuh, nombor MyKad, dan julat tarikh penyata yang diperlukan. Pastikan tarikh yang dimasukkan adalah tepat.
3. Serahkan Dokumen dan Bayaran: Serahkan borang bersama MyKad kita. Pegawai bank akan memproses permintaan dan memaklumkan tentang caj yang dikenakan (jika ada). Caj ini biasanya berbeza mengikut tempoh penyata yang diminta.
4. Tempoh Proses: Untuk penyata yang terkini, proses mungkin selesai dalam masa beberapa minit. Namun, bagi penyata yang melebihi dua tahun, kita mungkin perlu menunggu beberapa hari bekerja kerana dokumen mungkin perlu dicari dari arkib.

Perkara yang Perlu Diberi Perhatian di Cawangan

Kami sering melihat kekecewaan pelanggan di kaunter kerana mereka tidak menyedari beberapa peraturan asas. Berikut adalah perkara kritikal yang perlu kita ambil tahu.

Pengalaman Kami Menggunakan GO Bank Islam untuk Muat Turun Penyata

Waktu pertama kali kami cuba memuat turun penyata untuk tujuan audit kewangan pada akhir 2025, kami akui ada sedikit kekeliruan.

Kami mencari menu ‘e-Statement’ tetapi ternyata Bank Islam telah menyepadukan fungsi ini dengan lebih kemas di bawah menu ‘Akaun’.

Prosesnya pantas, tetapi masalah sebenar muncul apabila kami cuba membuka fail PDF tersebut. Kami terlupa bahawa kata laluan adalah nombor Kad Pengenalan penuh kami.

Pengalaman ini mengajar kami bahawa walaupun perbankan digital memudahkan, kita tidak boleh mengabaikan arahan kecil yang tertera di skrin.

Fail PDF yang dimuat turun dari GO Bank Islam adalah sah dan diterima oleh kebanyakan institusi domestik.

Ia adalah ‘kontena’ data yang sangat penting, jadi pastikan kita menyimpannya di tempat yang selamat dan tidak berkongsi kata laluan pembukaannya.

Petua Pakar untuk Memastikan Proses Permintaan Penyata Anda Lancar

Sebagai editor yang sering berurusan dengan dokumen kewangan, kami telah mengumpulkan beberapa petua ‘anti-gagal’ yang akan menjimatkan masa dan mengelakkan rasa frustrasi.

Proses mendapatkan penyata bank islam tidak seharusnya menjadi satu ujian kesabaran.

Senarai Semak Anti-Gagal

Gunakan senarai ini sebelum kita memulakan proses, sama ada secara dalam talian atau di cawangan.

• Semak Had Tempoh Online: Sebelum ke cawangan, semak had tempoh yang ditawarkan oleh GO Bank Islam. Biasanya, penyata 12 hingga 24 bulan terakhir boleh diakses secara percuma. Jika tempoh yang diperlukan berada dalam julat ini, laksanakan secara online dahulu.
• Sediakan Capaian Internet yang Stabil: Muat turun fail PDF penyata memerlukan sambungan yang baik. Jangan lakukan muat turun di kawasan yang mempunyai isyarat Wi-Fi yang lemah, kerana fail yang rosak (corrupted file) akan memaksa kita mengulang langkah dari awal.
• Simpan Fail Digital dengan Nama yang Tepat: Setelah muat turun, segera namakan semula fail PDF tersebut (Contoh: Penyata_BI_Akaun_XXXX_Jan2025_Jun2025.pdf). Ini membantu pengurusan dokumen yang lebih sistematik.
• Sediakan Wang Tunai atau Debit: Jika kita perlu ke cawangan untuk penyata lama, sediakan wang tunai atau pastikan akaun kita mempunyai baki yang mencukupi untuk membayar caj perkhidmatan yang dikenakan.

Mengapa Penyata Bank Islam Penting untuk Urusan Kewangan Anda

Penyata bank bukan sekadar senarai transaksi keluar masuk wang. Ia adalah ‘rekod kesihatan’ kewangan kita yang disahkan.

Setiap urusan kewangan yang memerlukan ketelusan dan pembuktian akan menuntut dokumen ini.

Tanpa penyata yang sah, permohonan kita ibarat kapal tanpa kompas, mudah tersasar dan sukar untuk dipercayai.

Pada tahun 2026, dengan peningkatan kes penipuan dan aktiviti kewangan haram, bank dan institusi lain menjadi lebih ketat dalam mengesahkan sumber dana dan aliran tunai.

Penyata bank islam yang lengkap dan disahkan menjadi bukti kukuh bagi:

• Permohonan Pinjaman: Bank akan menilai kemampuan bayaran balik kita berdasarkan purata baki dan aliran gaji.
• Urusan Cukai (LHDN): Penyata diperlukan untuk menyokong tuntutan perbelanjaan atau pendapatan bagi tujuan audit.
• Permohonan Visa/Imigresen: Penyata berfungsi sebagai bukti kestabilan kewangan semasa melancong ke luar negara.

Beberapa Persoalan Lazim Mengenai Penyata Bank Islam

Kami mengumpulkan soalan-soalan yang sering ditanyakan oleh pelanggan Bank Islam mengenai penyata akaun mereka.

Memahami jawapan kepada soalan-soalan ini akan memastikan kita tidak membuat kesilapan yang tidak perlu dan menjimatkan masa kita.

Adakah Terdapat Caj untuk Permintaan Penyata Bank Islam

Secara amnya, Bank Islam tidak mengenakan caj untuk penyata yang diakses dan dimuat turun sendiri melalui perbankan internet (GO Bank Islam).

Caj hanya akan dikenakan apabila melibatkan permintaan salinan fizikal yang disahkan di cawangan, terutamanya bagi tempoh yang lama.

Bolehkah Penyata Bank Islam Diperolehi Melebihi Tempoh 7 Tahun

Secara standard, kebanyakan bank di Malaysia termasuk Bank Islam menyimpan rekod transaksi selama 7 tahun.

Namun, permintaan untuk penyata yang melebihi tempoh ini adalah rumit dan jarang berlaku.

• Keperluan Khas: Permintaan melebihi 7 tahun selalunya memerlukan surat rasmi atau perintah mahkamah bagi tujuan litigasi atau penyiasatan khas.
• Proses Arkib: Bank perlu mencari rekod dari arkib lama yang mungkin berada di luar sistem digital semasa, melibatkan kos pentadbiran yang tinggi dan masa menunggu yang lama.

Berapa Lama Masa Diambil untuk Penyata Dikeluarkan

Tempoh masa yang diambil bergantung sepenuhnya kepada kaedah permintaan dan tempoh penyata yang kita minta.

Apakah Perbezaan antara Penyata Transaksi dan Penyata Akaun

Walaupun kedua-duanya berkaitan dengan rekod kewangan, terdapat perbezaan fungsi yang signifikan.

1. Penyata Akaun (Account Statement): Ini adalah dokumen rasmi yang dihantar secara berkala (bulanan/tahunan) dan menunjukkan baki pembukaan, semua transaksi, dan baki penutupan bagi tempoh yang ditetapkan. Inilah dokumen yang biasanya diperlukan untuk urusan rasmi.
2. Penyata Transaksi (Transaction History): Ini adalah rekod ringkas dan tidak rasmi yang boleh dilihat pada bila-bila masa melalui perbankan internet. Ia hanya menunjukkan senarai transaksi tanpa format penyata rasmi. Ia berguna untuk semakan harian, tetapi tidak diterima sebagai dokumen rasmi.

Proses cara dapatkan penyata bank islam kini tidak lagi menjadi misteri. Dengan memanfaatkan platform GO Bank Islam, kita boleh menjimatkan banyak masa dan tenaga.

Namun, jangan sekali-kali memandang remeh keperluan untuk mendapatkan salinan fizikal yang disahkan bank apabila situasi memerlukannya.

Pengurusan dokumen kewangan yang bijak bermula dengan pengetahuan yang tepat tentang cara mengakses rekod kita sendiri.

Ambil tahu tentang had tempoh dan potensi caj, dan kita tidak akan tersangkut di mana-mana fasa permintaan.