PinjamanBijak.my – Pinjaman kereta Bank Islam merupakan pilihan pembiayaan yang semakin popular dalam kalangan rakyat Malaysia yang mencari alternatif kepada pinjaman konvensional.
Dengan sistem pembiayaan patuh Syariah, kadar keuntungan tetap dan proses permohonan yang telus.
Produk ini memberikan keyakinan kepada pengguna, terutama mereka yang ingin menjaga aspek kewangan Islamik dalam kehidupan seharian.
Selain itu, Bank Islam juga memperluas penawarannya dengan beberapa jenis pinjaman kenderaan yang sesuai untuk keperluan berbeza seperti graduan baru, pembeli motosikal berkuasa tinggi dan pembeli kereta elektrik.
Kesemua produk pembiayaan kenderaan ini didasarkan kepada prinsip Syariah, terutamanya Murabahah (jual beli dengan keuntungan), yang menjamin transaksi yang adil dan bebas riba.
Pengguna juga menikmati kelebihan seperti semak baki pinjaman kereta Bank Islam secara atas talian dan akses kepada pelbagai saluran khidmat pelanggan.
Table of Contents
Jenis-Jenis Pembiayaan Kenderaan Bank Islam
Bank Islam menawarkan tiga jenis utama pembiayaan kenderaan, yang sesuai dengan keperluan pelanggan berdasarkan status pekerjaan, gaya hidup dan jenis kenderaan.
Vehicle Financing-i
Jenis pembiayaan ini terbuka untuk semua individu yang ingin membeli kenderaan baharu atau terpakai.
Ia menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga atas jalan (OTR) kenderaan dan tempoh pembiayaan boleh dilanjutkan sehingga 108 bulan atau 9 tahun.
Vehicle Financing-i sangat sesuai untuk individu yang mempunyai pekerjaan tetap dan ingin membeli kenderaan sama ada jenis nasional mahupun bukan nasional.
Vehicle Financing-i GradONE
Pembiayaan ini direka khas untuk graduan yang baru memulakan kerjaya dan belum memiliki slip gaji tetap yang panjang.
Dengan pembiayaan sehingga 100% tanpa memerlukan bayaran pendahuluan, ia memberi ruang kepada golongan muda untuk memiliki kenderaan pertama mereka dengan lebih mudah.
Produk ini biasanya memerlukan surat pengesahan pekerjaan atau tawaran kerja dari majikan, dan ditawarkan dengan kadar keuntungan yang bersaing.
Superbike Financing-i
Bagi penggemar motosikal berkuasa tinggi, Bank Islam turut menawarkan pembiayaan khas untuk pembelian superbike.
Produk ini juga patuh Syariah dan ditawarkan dengan kadar keuntungan tetap serta tempoh pembiayaan fleksibel.
Ia sesuai untuk individu yang mempunyai minat terhadap motosikal premium dan ingin menggunakan pembiayaan Islamik untuk tujuan ini.
Kadar Faedah Pinjaman Kereta Bank Islam Terkini
Bank Islam mengekalkan struktur kadar keuntungan yang tetap dan kompetitif, bergantung pada jenis kenderaan dan status pengguna.
Berikut adalah anggaran kadar faedah pinjaman kereta Bank Islam bagi pelbagai kategori:
| Jenis Kenderaan | Kategori | Kadar Keuntungan (Tahun) |
|---|---|---|
| Kenderaan Baharu | Nasional | 2.50% – 3.30% |
| Bukan Nasional / Hibrid | 2.30% – 2.50% | |
| Elektrik (EV) | 2.10% – 2.20% | |
| Kenderaan Terpakai | Usia 1–5 Tahun | Dari 3.65% |
| Usia 6–10 Tahun | Dari 3.92% |
Kadar ini mungkin berbeza bergantung kepada kelayakan pemohon, jenis kenderaan serta margin pembiayaan yang dipohon.
Penetapan kadar keuntungan tetap memberi jaminan kepada pelanggan bahawa ansuran bulanan mereka tidak akan berubah sepanjang tempoh pembiayaan.
Bank Islam turut menggunakan kaedah pengiraan sum of digit, iaitu kaedah pengiraan faedah menurun yang masih mengekalkan jumlah ansuran tetap.
Ciri-Ciri Pinjaman Kenderaan Bank Islam
Produk pinjaman kenderaan Bank Islam hadir dengan pelbagai ciri menarik yang menjadikannya pilihan yang lebih baik berbanding pinjaman konvensional.
Berikut ialah ciri utama yang boleh dinikmati oleh pemohon:
- Margin pembiayaan tinggi: Sehingga 90% daripada harga atas jalan kenderaan, membolehkan pemohon menyediakan wang pendahuluan yang minimum.
- Tempoh pembiayaan fleksibel: Dari 1 tahun sehingga maksimum 9 tahun, mengikut kemampuan kewangan pemohon.
- Kadar keuntungan tetap: Menjamin kestabilan ansuran bulanan, tanpa sebarang perubahan sepanjang tempoh pembiayaan.
- Tiada caj tersembunyi: Kos pembiayaan adalah telus dan semua caj dinyatakan dengan jelas dalam dokumen perjanjian.
- Pemberian Ibra’: Pelanggan yang membuat penyelesaian awal akan menerima rebat atau Ibra’, satu ciri unik dalam pembiayaan patuh Syariah.
- Kelulusan pantas: Dengan dokumen lengkap dan profil kewangan stabil, permohonan boleh diproses dalam masa yang singkat.
Syarat Kelayakan Dan Dokumen Yang Diperlukan
Pelanggan perlu memenuhi beberapa syarat asas dan menyediakan dokumen sokongan sebelum membuat permohonan pinjaman kereta Bank Islam.
Syarat Kelayakan
- Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas dan tidak melebihi 60 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.
- Mempunyai pekerjaan tetap atau sumber pendapatan bulanan yang stabil.
- Tidak mempunyai rekod kredit yang buruk, termasuk dalam senarai hitam CCRIS atau CTOS.
Dokumen Diperlukan
- Salinan MyKad: Untuk pengesahan identiti dan kerakyatan.
- Salinan lesen memandu: Kelayakan untuk memiliki dan memandu kenderaan.
- Penyata gaji 3 bulan terkini: Membuktikan pendapatan tetap dan kemampuan membayar ansuran.
- Penyata bank 3 bulan terkini atau penyata KWSP: Sokongan tambahan untuk mengesahkan aliran kewangan bulanan.
- Surat pengesahan kerja (jika diperlukan): Terutama bagi graduan atau pekerja kontrak.
Permohonan dengan dokumen lengkap dan tepat akan mempercepatkan proses kelulusan oleh pihak bank.
Cara Semak Baki Pinjaman Kereta Bank Islam
Mengetahui baki pinjaman secara berkala membantu pelanggan menguruskan kewangan dengan lebih baik dan merancang penyelesaian awal jika perlu.
Terdapat beberapa kaedah mudah untuk menyemak baki pinjaman kereta Bank Islam:
1. Melalui Perbankan Internet
Pelanggan boleh log masuk ke laman rasmi Bank Islam Malaysia di bankislam.biz.
Selepas log masuk, pilih akaun pembiayaan dan maklumat baki pinjaman akan dipaparkan secara automatik.
2. Menggunakan Aplikasi GO by Bank Islam
Aplikasi ini boleh dimuat turun dari Google Play Store atau Apple App Store.
Selepas mendaftar dan log masuk, pilih tab “Financing” dan pelanggan boleh menyemak baki pinjaman dengan mudah dan cepat.
3. Hubungi Khidmat Pelanggan
Pelanggan boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan di talian 03-2690 0900 untuk mendapatkan bantuan mengenai baki pinjaman mereka.
Pastikan anda menyediakan nombor kad pengenalan dan nombor akaun untuk pengesahan.
4. Kunjungi Cawangan Bank Islam
Jika anda lebih selesa berurusan secara bersemuka, kunjungi cawangan Bank Islam yang berhampiran dan dapatkan bantuan daripada pegawai bertugas.
Dengan pelbagai saluran ini, pelanggan dapat menyemak baki pinjaman kereta Bank Islam pada bila-bila masa mengikut keselesaan masing-masing.
Perbandingan Dengan Bank Lain Di Malaysia
Sebagai perbandingan, mari kita lihat bagaimana pinjaman kereta Bank Islam berbanding dengan bank-bank lain:
| Bank | Kereta Nasional | Kereta Bukan Nasional | Patuh Syariah |
|---|---|---|---|
| Bank Islam | 2.50% – 3.30% | 2.30% – 2.50% | Ya |
| CIMB Bank | ~3.75% | ~2.70% | Tidak |
| RHB Islamic | ~3.50% – 3.90% | ~2.80% – 3.10% | Ya |
| Maybank | ~3.60% – 4.00% | ~3.00% – 3.50% | Tidak |
Dari jadual ini, dapat dilihat bahawa Bank Islam menawarkan kadar faedah pinjaman kereta yang kompetitif terutamanya bagi kategori kenderaan bukan nasional dan elektrik.
Sumber perbandingan ini turut disokong oleh portal kewangan Malaysia seperti RinggitPlus dan iMoney.my.
Soalan Lazim Mengenai Pinjaman Kenderaan Bank Islam
Adakah semakan baki pinjaman boleh dilakukan secara SMS?
Tidak. Pada masa ini, Bank Islam tidak menyediakan kemudahan semakan baki melalui SMS.
Bolehkah saya menyelesaikan pinjaman lebih awal?
Ya. Penyelesaian awal dibenarkan dan pelanggan layak menerima Ibra’, iaitu rebat untuk pembayaran lebih awal dari tempoh asal.
Apakah yang perlu saya lakukan jika tidak mampu membayar ansuran?
Segera hubungi pihak bank untuk mendapatkan bantuan penstrukturan semula pinjaman agar tidak menjejaskan rekod kredit anda.
Adakah perlindungan takaful disediakan?
Ya. Setiap pinjaman kereta Bank Islam datang bersama perlindungan takaful komprehensif, termasuk perlindungan kemalangan dan kerugian menyeluruh.
Pinjaman kereta Bank Islam merupakan pilihan pembiayaan yang sesuai untuk rakyat Malaysia yang mengutamakan kestabilan ansuran, ketelusan perjanjian dan pematuhan kepada prinsip Syariah.
Dengan kadar faedah yang kompetitif, proses permohonan yang mesra pelanggan, serta kemudahan untuk semak baki pinjaman kereta Bank Islam secara digital.
Produk ini layak dipertimbangkan oleh sesiapa yang merancang untuk memiliki kenderaan baru atau terpakai.
Sama ada anda seorang graduan muda, pekerja berpendapatan tetap atau peminat motosikal berkuasa tinggi, terdapat pilihan yang sesuai di bawah program pinjaman kenderaan Bank Islam.
Pelanggan juga dinasihatkan untuk merujuk laman rasmi Bank Islam Malaysia atau menghubungi cawangan terdekat untuk mendapatkan maklumat terkini sebelum membuat keputusan pembelian.
