PinjamanBijak.my – Skim pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia merupakan salah satu solusi pembiayaan mikro yang terbukti efektif dalam memperkasakan komuniti berpendapatan rendah, terutama di kawasan luar bandar dan pinggir bandar.
Sejak ditubuhkan pada tahun 1987, Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) telah memainkan peranan penting dalam menyediakan modal perniagaan tanpa cagaran kepada rakyat Malaysia yang tidak berpeluang untuk mendapatkan akses kepada pembiayaan dari bank atau institusi kewangan tradisional.
Dengan memberi tumpuan kepada pendekatan yang berasaskan kepercayaan dan tanggungjawab bersama.
AIM telah membina sistem pembiayaan mikro yang bukan hanya memberi modal, malah mendidik peminjam tentang nilai integriti, kerjasama dan pengurusan kewangan yang berhemah.
Skim pinjaman AIM ini telah menjadi instrumen penting dalam usaha kerajaan dan sektor bukan kerajaan untuk mengurangkan kadar kemiskinan secara mampan.
Table of Contents
Objektif Dan Misi AIM
Amanah Ikhtiar Malaysia bukan sekadar organisasi pemberi pinjaman, tetapi sebuah badan yang menggalas misi sosial yang besar dalam pembangunan ekonomi rakyat Malaysia.
Matlamat utama AIM adalah untuk membantu individu, terutamanya wanita dan isi rumah miskin, untuk keluar dari kemiskinan melalui aktiviti keusahawanan.
Antara misi utama AIM termasuk:
- Menyediakan skim pinjaman amanah ikhtiar malaysia secara adil dan mudah diakses tanpa memerlukan cagaran, sesuai untuk golongan yang tidak mempunyai aset.
- Meningkatkan kapasiti keusahawanan melalui latihan, pemantauan dan program pengukuhan kemahiran perniagaan.
- Menyokong penyertaan aktif wanita dalam bidang ekonomi, sekali gus memacu pemberdayaan ekonomi keluarga dan komuniti.
- Memupuk semangat berdikari dalam kalangan sahabat AIM melalui budaya berjimat cermat, menabung, dan saling membantu.
Dengan misi seperti ini, AIM bukan sekadar memberi pinjaman, malah membentuk perubahan jangka panjang dalam kehidupan peminjam.
Skim Amanah Ikhtiar Malaysia Yang Ditawarkan
AIM menawarkan beberapa jenis pinjaman mikro untuk memenuhi keperluan yang berbeza mengikut latar belakang dan matlamat pemohon.
Skim ini disediakan secara fleksibel dan bertujuan untuk membantu individu memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil mereka.
| Nama Skim | Sasaran Peminjam | Amaun Pinjaman | Tujuan Pembiayaan |
|---|---|---|---|
| i-Mesra | Usahawan mikro baharu | RM1,000 – RM10,000 | Modal permulaan perniagaan kecil seperti gerai makanan, kraftangan dan jahitan. |
| i-Srikandi | Wanita berpendapatan rendah | Hingga RM30,000 | Menyokong usahawan wanita yang ingin meluaskan operasi atau memperkukuh perniagaan sedia ada. |
| i-Wibawa | Usahawan berpengalaman | Hingga RM15,000 | Pengembangan perniagaan termasuk pembelian mesin, kenderaan ringan, dan bahan mentah. |
| i-Sejahtera | Golongan miskin bandar | RM1,000 – RM15,000 | Modal untuk kegiatan ekonomi kecil seperti jualan makanan dari rumah atau dalam talian. |
Setiap skim ini mempunyai garis panduan sendiri dari segi jumlah pembiayaan, syarat kelayakan, serta tempoh bayaran balik.
Kombinasi pelbagai jenis pinjaman ini membolehkan skim amanah ikhtiar malaysia bersifat inklusif dan fleksibel kepada pelbagai latar belakang pemohon.
Syarat Kelayakan Menjadi Sahabat AIM
Skim amanah ikhtiar pinjaman terbuka kepada rakyat Malaysia yang benar-benar memerlukan bantuan modal dan bersedia untuk mengikuti proses pemilihan dan pemantauan yang telus.
Bagi memastikan hanya mereka yang layak menerima pinjaman, AIM menetapkan beberapa syarat penting seperti berikut:
- Warganegara Malaysia yang sah dan berumur 18 tahun ke atas.
- Tidak bekerja tetap dalam sektor kerajaan atau swasta.
- Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM3,050 atau RM610 per kapita.
- Tidak mempunyai hutang lapuk dengan mana-mana institusi kewangan lain.
- Tidak memiliki aset tetap yang melebihi nilai tertentu seperti tanah pertanian lebih 3 ekar, rumah melebihi RM200,000 atau kenderaan bernilai lebih RM50,000.
- Pemohon perlu menyertai satu kumpulan kecil seramai lima orang yang dinamakan sebagai ‘Sahabat AIM’ tanpa hubungan keluarga yang rapat.
Langkah ini penting kerana semua urusan pinjaman akan dijalankan secara berkumpulan, dan ahli kumpulan bertanggungjawab bersama dalam memastikan bayaran balik dilaksanakan secara berjadual.
Prosedur Permohonan Skim AIM
Untuk mendapatkan skim pinjaman amanah ikhtiar malaysia, proses permohonan yang disediakan adalah mesra pengguna namun teratur bagi memastikan integriti sistem dikekalkan.
Langkah demi langkah permohonan adalah seperti berikut:
- Pembentukan Kumpulan Sahabat
Kumpulkan lima orang calon pemohon (sejantina) yang memenuhi syarat kelayakan. Kumpulan ini akan menjadi unit asas dalam permohonan pinjaman. - Mengikuti Proses Penurunan Kuasa (PPK)
Calon akan menghadiri program orientasi selama 5 hari. Dalam tempoh ini, mereka akan diajar tentang peranan sebagai peminjam, prinsip tanggungjawab bersama dan peraturan asas pinjaman AIM. - Pembentangan Cadangan Pembiayaan
Setelah tamat sesi PPK, kumpulan akan membentangkan tujuan dan pelan perniagaan mereka dalam Mesyuarat Pusat. Cadangan ini dinilai oleh pihak AIM di cawangan tempatan. - Penilaian & Kelulusan
Permohonan akan diproses dalam tempoh kira-kira 16 hari bekerja. Sekiranya lulus, dana akan disalurkan terus kepada pemohon melalui kaedah yang ditetapkan. - Pembayaran dan Pemantauan Berkala
Sahabat AIM akan mula membuat pembayaran balik secara mingguan atau bulanan mengikut kadar yang dipersetujui. Setiap kumpulan juga akan menghadiri mesyuarat pusat secara konsisten untuk pemantauan.
Proses ini telah terbukti berkesan dan telah membantu meningkatkan kadar kejayaan bayaran balik, termasuk yang direkodkan mencapai 99.2%.
Kelebihan Skim Amanah Ikhtiar Malaysia
Terdapat banyak kelebihan yang menjadikan skim ini sangat relevan bagi golongan B40 dan M40 yang ingin memperbaiki taraf hidup melalui keusahawanan.
Berikut adalah antara manfaat utama:
- Tiada Cagaran Diperlukan
Peminjam tidak perlu menyediakan aset sebagai jaminan, menjadikan pinjaman ini sangat mudah diakses oleh golongan kurang berkemampuan. - Caj Pengurusan Rendah
Tidak seperti pinjaman komersial, AIM hanya mengenakan caj pengurusan yang rendah tanpa faedah tambahan atau unsur riba. - Latihan & Bimbingan Perniagaan
AIM menyediakan pelbagai bentuk latihan keusahawanan yang disesuaikan dengan tahap perniagaan dan keperluan semasa. - Sokongan Komuniti Sahabat
Dengan struktur berkumpulan, setiap ahli mendapat sokongan moral dan motivasi daripada rakan kumpulan untuk terus berusaha dan membayar balik pinjaman. - Peluang Menyertai Program Pembangunan
Sahabat AIM berpeluang untuk menyertai program tambahan seperti pemerkasaan wanita, kursus digitalisasi perniagaan dan aktiviti komuniti.
Pendekatan menyeluruh ini menjadikan skim amanah ikhtiar malaysia lebih daripada sekadar sistem pinjaman.
Ia adalah ekosistem lengkap untuk pembangunan ekonomi rakyat.
Pengiktirafan dan Kejayaan AIM
Amanah Ikhtiar Malaysia telah berjaya menarik perhatian antarabangsa melalui keberkesanan model pembiayaan mikro yang digunapakai.
AIM diiktiraf sebagai Institusi Mikrokredit Islamik Terbaik oleh Islamic Finance News (IFN) dua tahun berturut-turut, iaitu pada tahun 2020 dan 2021.
Pengiktirafan ini disahkan melalui laporan Astro Awani, yang turut menyatakan bahawa AIM berjaya membuktikan konsep mikrokredit Islam mampu dilaksanakan secara berkesan dalam negara membangun.
Kejayaan ini memberikan inspirasi kepada lebih banyak institusi kewangan Islam untuk mencontohi pendekatan AIM.
Cara Menghubungi Amanah Ikhtiar Malaysia
Sekiranya anda berminat untuk menyertai atau mengetahui dengan lebih lanjut tentang skim pinjaman AIM, anda boleh berhubung terus dengan pihak mereka melalui maklumat di bawah:
Alamat Pejabat Utama:
Menara Amanah Ikhtiar,
No 3, Jalan Cempaka SD 12/1A,
Bandar Sri Damansara PJU9,
52200 Kuala Lumpur.
Telefon: 03 6274 8810
Faks: 03 6274 8809
Emel: [email protected]
Laman web: www.aim.gov.my
Selain itu, anda juga boleh mengunjungi pejabat cawangan AIM di seluruh negara untuk mendapatkan maklumat terkini atau menyertai sesi taklimat yang diadakan secara berkala.
Maklumat tambahan boleh dirujuk di laman rasmi SME Corp Malaysia yang turut menyenaraikan skim-skim bantuan perniagaan yang lain.
Skim pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia telah membuka peluang besar kepada ribuan individu untuk keluar dari belenggu kemiskinan dan membina kehidupan yang lebih sejahtera melalui usaha sendiri.
Dengan pendekatan yang menyeluruh dan berlandaskan kepercayaan serta tanggungjawab bersama, AIM bukan sekadar memberi dana, tetapi juga membina keyakinan dan kemahiran dalam kalangan peminjamnya.
Dari kampung terpencil hingga ke bandar besar, impak skim amanah ikhtiar malaysia dapat dilihat dalam bentuk gerai kecil, perniagaan dalam talian, bengkel, dan pelbagai lagi usaha niaga rakyat marhaen.
Melalui bimbingan berterusan dan sistem pemantauan yang konsisten, AIM telah membuktikan bahawa bantuan kewangan yang disalurkan secara berstruktur mampu membawa perubahan besar dalam hidup seseorang.
