PinjamanBijak.my – Dalam landskap perniagaan Malaysia yang semakin mencabar, sokongan kewangan dari institusi seperti Bank Simpanan Nasional (BSN) memainkan peranan penting.
Bagi usahawan mikro, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), serta peniaga baharu yang sedang mencari peluang untuk berkembang, skim pinjaman perniagaan BSN hadir sebagai solusi kewangan yang boleh dipercayai.
BSN, sebagai bank milik kerajaan yang berorientasikan rakyat, menawarkan pelbagai jenis pembiayaan untuk memenuhi keperluan perniagaan pada setiap peringkat.
Skim-skim ini direka khas untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi, memperkukuh aliran tunai perniagaan, dan membantu usahawan mengatasi cabaran modal tanpa membebankan mereka dengan kadar faedah yang tinggi.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Perniagaan BSN Terkini
BSN menawarkan beberapa skim pembiayaan perniagaan yang disasarkan mengikut keperluan dan latar belakang usahawan.
Setiap skim mempunyai ciri tersendiri yang sesuai untuk pelbagai kategori perniagaan.
BSN Micro/i Madani
Skim ini merupakan antara pilihan utama usahawan mikro kerana ia mudah diakses dan tidak memerlukan cagaran.
Dengan jumlah pinjaman sehingga RM50,000 dan kadar keuntungan tetap 4% setahun, ia amat sesuai bagi mereka yang baru memulakan perniagaan atau ingin menambah modal kerja.
Tempoh bayaran balik antara 1 hingga 5.5 tahun memberikan fleksibiliti kepada peminjam.
Tambahan pula, pemohon mendapat moratorium selama enam bulan, menjadikannya salah satu skim paling mesra usahawan.
BSN Micro/i Madani turut mendapat sokongan dalam Belanjawan MADANI, menunjukkan keprihatinan kerajaan terhadap pembangunan ekonomi rakyat.
Maklumat lanjut boleh dirujuk di UBC Unifi.
BSN Microplus
Untuk usahawan yang perniagaannya telah berkembang dan memerlukan modal yang lebih besar, BSN Microplus menawarkan pembiayaan sehingga RM150,000.
Skim ini sesuai bagi mereka yang ingin menaik taraf premis, membeli mesin, atau memperluas operasi.
Dengan kadar keuntungan bermula dari 4% setahun dan tempoh bayaran balik yang fleksibel sehingga 7 tahun, BSN Microplus memberi peluang kepada PKS untuk merancang pertumbuhan jangka panjang mereka.
Portal RinggitPlus memberikan maklumat yang mudah difahami mengenai faedah dan keperluan skim ini.
BSN Micro Kasih
Usahawan yang terjejas akibat bencana alam, pandemik, atau cabaran ekonomi lain boleh mempertimbangkan BSN Micro Kasih.
Skim ini diwujudkan khusus untuk membantu golongan yang memerlukan sokongan segera bagi meneruskan perniagaan.
Jumlah pinjaman yang ditawarkan adalah antara RM5,000 hingga RM50,000, dengan tempoh bayaran balik sehingga 5.5 tahun.
Kadar keuntungan kekal pada 4% setahun dan turut disertakan moratorium selama enam bulan.
Ini membantu usahawan bangkit semula tanpa tekanan kewangan yang berlebihan.
Lebih lanjut, maklumat ini disediakan secara jelas di Digital-Niaga.
DanaNITA
DanaNITA adalah skim yang diwujudkan untuk memperkasakan usahawan wanita di Malaysia.
Melalui skim ini, wanita yang menjalankan perniagaan sendiri atau secara kecil-kecilan boleh mendapatkan pembiayaan bagi membesarkan perniagaan mereka.
BSN melihat potensi besar dalam usahawan wanita dan dengan sokongan kewangan yang bersasar, mereka mampu menjana pendapatan keluarga dan membuka peluang pekerjaan.
Jumlah pembiayaan adalah fleksibel dan bergantung kepada jenis serta keperluan perniagaan.
PKBC – Pembiayaan Kampung Baru Cina
Skim ini lebih khusus dan ditujukan kepada komuniti penduduk tetap Kampung Baru Cina di seluruh negara.
PKBC menawarkan pembiayaan antara RM5,000 hingga RM50,000 tanpa cagaran.
Skim ini bertujuan memelihara kepentingan dan pembangunan ekonomi komuniti tersebut, dengan bantuan pembiayaan untuk modal kerja, pembelian peralatan atau pengubahsuaian premis.
Skim ini termasuk dalam senarai manfaat yang diumumkan dalam Belanjawan 2024 dan boleh dirujuk melalui laman Manfaat MOF.
Syarat Kelayakan Umum Untuk Semua Skim
Sebelum memohon skim pinjaman perniagaan BSN, usahawan perlu memastikan mereka memenuhi syarat asas yang ditetapkan.
Berikut adalah kriteria kelayakan utama:
- Warganegara Malaysia yang berumur antara 18 hingga 65 tahun pada tarikh permohonan.
- Perniagaan yang dijalankan mestilah berdaftar sama ada dengan SSM, pihak berkuasa tempatan atau agensi berkenaan.
- Tempoh operasi perniagaan mestilah minimum 6 bulan dan mempunyai transaksi aktif.
- Pemohon perlu menunjukkan komitmen dalam perniagaan serta aliran tunai yang stabil.
- Tidak mempunyai rekod kredit buruk dalam laporan CTOS atau CCRIS yang boleh menjejaskan penilaian kelulusan.
Syarat-syarat ini adalah standard bagi kebanyakan skim pembiayaan dan ia bertujuan untuk memastikan kelestarian pembayaran balik serta kelayakan sebenar pemohon.
Dokumen Yang Diperlukan Untuk Memohon
Setiap permohonan pinjaman memerlukan dokumen lengkap bagi memastikan proses penilaian dapat dilakukan dengan cekap.
Antara dokumen yang diperlukan ialah:
- Salinan MyKad (depan dan belakang) pemohon.
- Lesen atau sijil pendaftaran perniagaan (SSM atau lesen tempatan).
- Penyata akaun bank perniagaan bagi tempoh enam bulan terkini.
- Penyata cukai pendapatan, penyata untung rugi atau rekod jualan.
- Salinan bil utiliti (jika diminta) dan sebarang dokumen sokongan lain seperti perjanjian sewa, invois pembekal atau pelan perniagaan ringkas.
Pastikan semua dokumen disusun dengan kemas dan dikemaskini untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses permohonan.
Cara Memohon Skim Pinjaman Perniagaan BSN
BSN menyediakan dua saluran utama untuk permohonan iaitu secara fizikal dan secara dalam talian.
Berikut adalah langkah-langkah permohonan:
- Layari laman rasmi BSN dan pilih seksyen “Pembiayaan Perniagaan”.
- Pilih skim pembiayaan yang sesuai mengikut keperluan dan kelayakan.
- Muat turun dan lengkapkan borang permohonan yang disediakan.
- Sediakan semua dokumen yang diperlukan mengikut senarai semak.
- Hantar borang dan dokumen ke cawangan BSN yang berhampiran atau terus berurusan dengan pegawai pembiayaan BSN.
- Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa sekitar 7 hingga 14 hari bekerja, bergantung kepada jumlah pinjaman dan kelengkapan dokumen.
Sekiranya permohonan ditolak, pemohon boleh mendapatkan khidmat nasihat dari pegawai BSN untuk memperbaiki permohonan seterusnya.
Tips Untuk Meningkatkan Peluang Kelulusan
Memohon pinjaman perniagaan memerlukan lebih daripada sekadar borang dan harapan.
Proses kelulusan banyak dipengaruhi oleh sejauh mana anda mampu membuktikan bahawa perniagaan anda stabil, berpotensi berkembang, dan anda sendiri berdisiplin dari segi kewangan.
Berikut beberapa tips penting untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan pinjaman:
1. Pastikan Rekod Kewangan Bersih
Bank dan institusi kewangan akan menilai rekod pembayaran sedia ada anda. Pastikan anda membayar hutang tepat pada masa, termasuk komitmen kad kredit atau pinjaman lain.
Rekod bersih di CCRIS atau CTOS memberi keyakinan kepada pemberi pinjaman.
2. Sediakan Bukti Jualan dan Aliran Tunai
Tunjukkan bahawa perniagaan anda aktif dan menjana pendapatan. Lampirkan penyata bank, rekod jualan, dan resit transaksi terkini.
Aliran tunai yang stabil menunjukkan keupayaan untuk membayar semula pinjaman.
3. Bina Pelan Perniagaan Yang Ringkas Tapi Jelas
Walaupun tidak terlalu teknikal, pelan perniagaan harus menjelaskan jenis produk/servis, pasaran sasaran, strategi pemasaran, serta unjuran kewangan. Ini menunjukkan anda ada visi dan tahu arah tuju perniagaan.
4. Lengkapkan Dokumen Dengan Kemas dan Teratur
Susun dokumen penting seperti salinan IC, lesen perniagaan, penyata bank, dan pelan perniagaan dengan rapi.
Kekemasan menunjukkan tahap profesionalisme anda sebagai pemohon.
5. Rujuk Pegawai Pinjaman BSN Terlebih Dahulu
Berbincang dengan pegawai pinjaman boleh membantu anda memahami skim mana yang paling sesuai dan syarat yang perlu dipenuhi. Ini juga menunjukkan kesungguhan dan persediaan awal anda.
Gabungan rekod baik, dokumen lengkap dan persediaan yang kemas mampu meningkatkan peluang kelulusan pinjaman anda secara signifikan.
Perbandingan Ringkas Skim Pinjaman BSN
| Skim | Jumlah Pembiayaan | Kadar Faedah | Tempoh Bayaran | Sasaran |
|---|---|---|---|---|
| BSN Micro/i Madani | Sehingga RM50,000 | 4% tetap | 1 – 5.5 tahun | Usahawan mikro |
| BSN Microplus | Sehingga RM150,000 | Dari 4% tetap | Sehingga 7 tahun | Usahawan PKS |
| BSN Micro Kasih | RM5,000 – RM50,000 | 4% tetap | 1 – 5.5 tahun | Usahawan terjejas |
| DanaNITA | Berdasarkan penilaian | Bergantung | Bergantung | Usahawan wanita |
| PKBC | RM5,000 – RM50,000 | Bergantung | Bergantung | Penduduk Kg Baru Cina |
Perbandingan ini berguna sebagai rujukan awal sebelum memilih skim pinjaman perniagaan BSN yang paling sesuai mengikut jenis dan fasa perniagaan anda.
Skim pinjaman perniagaan BSN terbukti sebagai salah satu pilihan pembiayaan yang inklusif dan menyeluruh untuk pelbagai golongan usahawan di Malaysia.
Dari pembiayaan mikro hingga program khas untuk wanita dan komuniti tertentu, BSN memberikan peluang untuk memperkasa ekonomi rakyat melalui sokongan kewangan yang fleksibel dan mudah diakses.
Dengan kadar faedah yang kompetitif, tempoh bayaran balik yang sesuai, serta proses permohonan yang telus dan efisien, skim ini menjadi pilihan utama usahawan yang ingin bergerak ke hadapan.
Sekiranya anda sedang mempertimbangkan pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan, mengukuhkan modal kerja atau memulakan langkah pertama dalam dunia keusahawanan, skim pinjaman perniagaan BSN adalah pintu masuk terbaik.
Layari laman rasmi BSN atau kunjungi cawangan terdekat untuk mendapatkan nasihat yang sesuai dengan keperluan anda.
