Skim Pinjaman Perniagaan Kerajaan: Jenis, Syarat, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Di Malaysia, salah satu bentuk sokongan yang paling penting kepada usahawan adalah melalui penyediaan skim pinjaman perniagaan kerajaan.

Skim ini diwujudkan sebagai inisiatif untuk mengatasi cabaran akses pembiayaan yang sering dihadapi oleh Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) serta perniagaan mikro yang baru bermula.

Ramai usahawan tempatan, khususnya dari kalangan Bumiputera, wanita, dan lepasan institusi pendidikan, menghadapi kesukaran mendapatkan modal permulaan yang mencukupi.

Melalui skim ini, kerajaan bukan sahaja menyediakan pinjaman dengan kadar keuntungan rendah, malah turut menawarkan sokongan dari segi latihan, khidmat nasihat dan bimbingan yang berterusan.

Artikel ini akan menghuraikan secara terperinci jenis-jenis skim yang tersedia, kelayakan, proses permohonan, serta langkah-langkah penting untuk meningkatkan peluang kelulusan.

Table of Contents

Jenis-Jenis Skim Pinjaman Perniagaan Kerajaan Di Malaysia

Pelbagai agensi kerajaan di Malaysia menawarkan skim pinjaman perniagaan kerajaan yang disesuaikan dengan segmen usahawan yang berbeza.

Setiap skim mempunyai objektif dan sasaran yang tersendiri bergantung kepada latar belakang usahawan dan sektor industri.

Skim Jaminan Kerajaan MADANI 2 (GGSM2)

Skim ini adalah inisiatif daripada Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan Berhad (SJPP), yang berada di bawah Kementerian Kewangan Malaysia.

Tujuannya adalah untuk memudahkan PKS mendapat pembiayaan daripada institusi kewangan tanpa perlu menyediakan cagaran yang besar.

Ciri utama GGSM2:

Menyediakan jaminan sehingga 80% ke atas jumlah pembiayaan oleh bank.
Sasaran sektor seperti ekonomi hijau, teknologi tinggi, perkhidmatan kesihatan, dan industri halal.
Jumlah pembiayaan bergantung kepada keperluan dan skala operasi syarikat.

Syarikat yang ingin berkembang ke pasaran antarabangsa turut digalakkan menyertai skim ini sebagai strategi pengukuhan modal.

Maklumat lanjut boleh diperoleh menerusi laman SJPP yang menyenaraikan keperluan, terma serta bank yang mengambil bahagian.

DanaNITA (MARA)

DanaNITA diwujudkan khas bagi memperkasa usahawan wanita Bumiputera yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan.

Skim ini membolehkan mereka mendapatkan pembiayaan tanpa bergantung kepada pembiayaan komersial yang lebih kompleks.

Antara faedah DanaNITA termasuk:

Jumlah pembiayaan maksimum sehingga RM150,000.
Digunakan untuk pembelian stok, peralatan, atau modal kerja.
Latihan keusahawanan diberikan sebelum dan selepas pembiayaan diluluskan.

Usahawan wanita yang menjalankan bisnes dalam talian seperti butik, spa atau makanan juga layak memohon.

Penerangan lanjut dan borang permohonan boleh didapati di laman MARA.

Skim Pembiayaan Teman TEKUN

Skim ini disasarkan kepada kumpulan berpendapatan rendah dan perniagaan mikro yang tidak mampu menyediakan cagaran atau jaminan pinjaman.

TEKUN Nasional menawarkan pendekatan pembiayaan secara berkumpulan yang menyokong semangat kerjasama dan tanggungjawab bersama.

Maklumat penting mengenai skim ini:

Pembiayaan bermula dari RM1,000 sehingga RM30,000.
Tempoh bayaran balik antara 1 hingga 3 tahun.
Kumpulan minimum seramai 5 usahawan kecil.

Kumpulan yang memohon perlu menjalankan perniagaan di kawasan yang sama dan saling menyokong antara satu sama lain.

Maklumat lanjut boleh dirujuk terus di TEKUN.

Skim Pembiayaan Ekonomi Desa (SPED)

Skim ini adalah kerjasama antara MARA dan Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP) untuk membantu pembangunan ekonomi desa.

Ia direka khas untuk usahawan luar bandar yang kekurangan kemudahan kewangan dan akses kepada sistem perbankan.

Fungsi utama skim ini adalah:

Menyediakan dana pembelian aset seperti mesin dan peralatan.
Menyokong pembukaan dan pengubahsuaian premis perniagaan.
Memberi modal kerja untuk operasi harian.

Skim ini amat penting untuk mengekalkan kelangsungan ekonomi luar bandar dan membuka peluang pekerjaan di kawasan tersebut.

Skim Pembiayaan Lepasan IPMa (SEMAi)

Graduan dari Institusi Pendidikan MARA seperti GIATMARA, Kolej Profesional MARA dan UniKL mempunyai kelebihan tersendiri melalui skim ini.

SEMAi bertujuan membantu graduan mempraktikkan ilmu yang dipelajari melalui pembukaan perniagaan mereka sendiri.

Maklumat penting skim SEMAi:

Jumlah pembiayaan sehingga RM50,000.
Terbuka kepada graduan sepenuh masa dalam tempoh maksimum 3 tahun selepas tamat pengajian.
Latihan dan bimbingan disediakan oleh MARA.

Graduan dalam bidang teknikal seperti automotif, kulinari atau multimedia amat digalakkan memohon skim ini.

Skim Profesional (MARA)

Golongan profesional yang ingin memulakan firma atau amalan sendiri sering menghadapi halangan modal permulaan yang tinggi.

Skim ini memberi pembiayaan untuk membantu mereka mendapatkan premis, peralatan, dan keperluan operasi.

Antara kelebihan skim ini:

Jumlah pembiayaan boleh mencecah sehingga RM500,000.
Khusus untuk bidang perubatan, pergigian, guaman, perakaunan dan kejuruteraan.
Boleh digunakan untuk menyewa atau membeli premis serta kelengkapan pejabat.

Permohonan dibuat terus melalui pejabat MARA negeri dan perlu disertakan dengan lesen amalan yang sah serta pelan perniagaan terperinci.

Program Pembangunan Usahawan Profesional Muda Bumiputera TEKUN Nasional Download

Syarat Kelayakan Umum Untuk Memohon

Setiap agensi menetapkan kriteria tersendiri namun kebanyakan skim pinjaman perniagaan kerajaan berkongsi beberapa syarat asas berikut:

Warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas.
Mempunyai perniagaan yang sah dan berdaftar dengan SSM.
Perniagaan mesti aktif sekurang-kurangnya dalam tempoh 3 hingga 6 bulan.
Tidak disenaraihitam oleh institusi kewangan atau CCRIS/CTOS.
Tidak sedang berada dalam proses muflis.

Sesetengah skim turut menetapkan kriteria tambahan berdasarkan status Bumiputera, lokasi perniagaan atau latar belakang pendidikan.

Cara Memohon Skim Pinjaman Perniagaan Kerajaan

Memahami proses permohonan adalah penting bagi memastikan dokumen lengkap dan permohonan tidak ditolak.

Berikut adalah langkah-langkah asas permohonan:

Pilih Skim Yang Sesuai
Kenal pasti jenis skim yang paling relevan dengan latar belakang dan tujuan perniagaan anda.
Kumpulkan Dokumen Sokongan
Antara dokumen lazim yang diperlukan termasuk:
- Salinan MyKad pemohon
- Sijil SSM dan lesen perniagaan (jika perlu)
- Penyata kewangan 3-6 bulan terkini
- Rancangan perniagaan lengkap
- Salinan bil utiliti atau sewaan premis
Isi Borang Permohonan
Borang boleh didapati secara dalam talian di laman agensi berkaitan atau di kaunter fizikal.
Hantar Permohonan dan Tunggu Maklum Balas
Proses semakan biasanya mengambil masa antara 2 hingga 6 minggu bergantung kepada skim dan jumlah permohonan.
Sesi Temu Duga atau Taklimat (Jika Diperlukan)
Beberapa skim mengadakan sesi temu duga ringkas atau sesi taklimat keusahawanan sebelum kelulusan.

Tips Untuk Meningkatkan Peluang Kelulusan

Memohon skim pinjaman perniagaan daripada agensi kerajaan seperti TEKUN, MARA, SME Bank atau Bank Rakyat bukan sekadar mengisi borang dan menunggu jawapan.

Untuk meningkatkan peluang kelulusan, pemohon perlu membuat persiapan rapi dan menampilkan kredibiliti yang meyakinkan kepada pihak penilai.

Berikut ialah beberapa tips penting yang boleh anda amalkan:

1. Sediakan Rancangan Perniagaan Yang Realistik dan Menarik

Pastikan rancangan perniagaan anda jelas, teratur dan menggunakan angka yang logik.

Terangkan bagaimana dana pinjaman akan digunakan contohnya untuk pembelian stok, pemasaran atau peralatan dan berikan unjuran pendapatan dalam tempoh tertentu.

Pelan yang meyakinkan akan menunjukkan bahawa anda serius dan memahami keperluan perniagaan.

2. Pastikan Rekod Kewangan Bersih dan Terkemas

Laporan kredit yang baik adalah satu kelebihan. Elakkan tunggakan pinjaman lain dan semak laporan CCRIS atau CTOS anda sebelum memohon.

Jika ada isu, selesaikan dahulu sebelum mengemukakan permohonan.

3. Lengkapkan Semua Dokumen Tanpa Kecuali

Sediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, penyata bank, lesen perniagaan, dan dokumen sokongan lain mengikut senarai semak agensi terbabit.

Permohonan yang lengkap dan kemas memudahkan proses penilaian.

4. Tunjukkan Komitmen dan Pengetahuan Tentang Perniagaan

Semasa sesi temuduga atau penilaian, pastikan anda menunjukkan pemahaman terhadap produk, pasaran sasaran dan pesaing anda.

Pemohon yang berpengetahuan tinggi tentang industri lebih diyakini dan berpotensi untuk berjaya.

Dengan perancangan yang baik dan dokumen lengkap, peluang untuk mendapatkan kelulusan pinjaman akan menjadi lebih cerah.

Perbezaan Pembiayaan Kerajaan dan Komersial

Untuk membuat keputusan terbaik, usahawan perlu memahami perbezaan utama antara pembiayaan kerajaan dan pembiayaan bank komersial.

Ciri	Pembiayaan Kerajaan	Pembiayaan Komersial
Kadar Faedah	Rendah atau sifar	Lebih tinggi
Cagaran	Tidak diperlukan (bagi sesetengah skim)	Biasanya diperlukan
Syarat Kelayakan	Fleksibel dan sasar kumpulan tertentu	Ketat dan bergantung kepada skor kredit
Sokongan Tambahan	Latihan dan bimbingan disediakan	Terhad kepada pinjaman sahaja

Memanfaatkan skim pinjaman perniagaan kerajaan adalah satu peluang besar yang tidak patut disia-siakan oleh mana-mana usahawan.

Melalui inisiatif ini, bukan sahaja modal dapat disediakan dengan lebih mudah, malah sokongan jangka panjang daripada agensi berkaitan juga dapat membantu mengukuhkan perniagaan.

Sumber maklumat rasmi seperti TEKUN, MARA dan SJPP boleh dirujuk bagi mendapatkan info terkini tentang pembiayaan, syarat permohonan dan tarikh penting.

Dengan pendekatan yang betul, persiapan yang rapi, serta semangat untuk berjaya, peluang untuk mendapat kelulusan adalah sangat tinggi.