Skim Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat: Jenis, Skim, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Di Malaysia, landskap perniagaan terus berkembang dengan pantas, dan dalam situasi ekonomi yang tidak menentu.

Usahawan memerlukan sokongan kewangan yang kukuh untuk mengekalkan kelangsungan operasi serta memperluas potensi mereka ke tahap lebih tinggi.

Antara pilihan paling dipercayai dalam kalangan usahawan tempatan ialah skim pinjaman perniagaan Bank Rakyat, yang bukan sahaja menawarkan kadar pembiayaan kompetitif, malah mengutamakan prinsip patuh Syariah dalam setiap urusan.

Bank Rakyat dikenali sebagai salah satu institusi kewangan koperasi terbesar di negara ini dan telah lama menyokong pertumbuhan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) melalui pelbagai produk kewangan, termasuk skim pembiayaan yang fleksibel dan mesra usahawan.

Sebelum menyelami jenis-jenis pembiayaan yang ditawarkan, adalah penting untuk memahami nilai tambah yang ditawarkan oleh Bank Rakyat berbanding institusi kewangan lain.

Selain menyediakan pembiayaan, Bank Rakyat turut membimbing usahawan melalui latihan keusahawanan, bimbingan perniagaan dan seminar pembelajaran yang menyokong pertumbuhan jangka panjang.

Table of Contents

Jenis Skim Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat

Bank Rakyat menyediakan pelbagai jenis skim pembiayaan yang boleh disesuaikan dengan keperluan serta kapasiti perniagaan anda.

Setiap skim direka untuk memenuhi keperluan spesifik berdasarkan tahap perkembangan sesebuah perniagaan.

Pembiayaan Berjangka-i

Skim Pembiayaan Berjangka-i adalah antara yang paling banyak digunakan oleh usahawan yang ingin mengembangkan perniagaan mereka melalui pembelian aset seperti mesin, kenderaan, atau modal kerja berskala besar.

Ciri utama skim ini meliputi:

Menggunakan konsep Tawarruq, iaitu transaksi jual beli patuh Syariah.
Kadar keuntungan tetap yang membolehkan usahawan merancang pembayaran dengan lebih baik.
Tempoh pembiayaan boleh mencapai sehingga 10 tahun, bergantung pada profil peminjam dan tujuan pembiayaan.
Pembayaran balik yang konsisten setiap bulan, sesuai untuk perniagaan yang mempunyai aliran tunai stabil.

Perniagaan yang layak perlu menunjukkan rekod kewangan yang kukuh serta beroperasi sekurang-kurangnya tiga tahun dengan bukti dokumentasi lengkap.

Pihak bank juga akan mempertimbangkan unjuran kewangan masa depan syarikat sebagai asas kelulusan.

Pembiayaan Harta-i

Skim ini ditujukan kepada usahawan yang ingin memiliki hartanah komersial seperti pejabat, gudang atau kilang.

Antara kelebihan utama:

Margin pembiayaan yang tinggi iaitu sehingga 80% daripada nilai hartanah.
Tempoh pembayaran balik sehingga 15 tahun, memberikan fleksibiliti dari segi pelunasan hutang.
Patuh Syariah, sesuai untuk individu dan syarikat yang ingin mengelakkan unsur riba.

Dokumen sokongan seperti penilaian hartanah profesional, SPA, dan dokumen hak milik perlu dikemukakan untuk menyokong permohonan.

Skim ini amat membantu usahawan yang ingin menstabilkan perniagaan dalam jangka masa panjang melalui pelaburan hartanah.

Pembiayaan Penyambung-i

Untuk syarikat pemaju atau perniagaan yang terlibat dalam pembangunan projek, Pembiayaan Penyambung-i menyediakan penyelesaian kewangan yang menyeluruh.

Skim ini menyediakan:

Pembiayaan sehingga 80% bagi pembelian tanah dan sehingga 60% untuk kos pembangunan.
Pelan bayaran yang disusun mengikut fasa projek bagi memudahkan aliran tunai sepanjang pembangunan.

Pemohon perlu menyertakan rancangan pembangunan lengkap, laporan kajian kebolehlaksanaan, dan dokumen kelulusan dari PBT.

Dengan skim ini, usahawan tidak perlu bimbang tentang modal besar untuk memulakan projek kerana dana disalurkan secara berperingkat mengikut perkembangan.

Pembiayaan Projek/Kontrak-i

Pembiayaan ini khusus ditawarkan kepada kontraktor atau pembekal yang menerima kontrak daripada kerajaan, GLC, atau syarikat korporat utama.

Manfaat utama termasuk:

Pembiayaan sehingga 80% daripada nilai kontrak yang diperolehi.
Bayaran dibuat berdasarkan kemajuan kerja (progress claim) atau milestone tertentu.
Sokongan diberikan dari awal hingga akhir projek bagi memastikan kelancaran pelaksanaan.

Penting bagi pemohon untuk menyediakan salinan kontrak, jadual kerja, serta aliran tunai projek.

Skim ini memberikan keyakinan kepada kontraktor untuk menyempurnakan projek tanpa kekangan kewangan.

Pembiayaan Modal Kerja-i

Pembiayaan ini sangat sesuai untuk operasi harian perniagaan seperti pembelian bahan mentah, pembayaran gaji, atau kos utiliti.

Sorotan skim:

Pembiayaan bersifat jangka pendek, namun boleh diperbaharui berdasarkan keperluan.
Tidak terhad kepada industri tertentu, sesuai untuk hampir semua jenis perniagaan.
Pembayaran fleksibel dan disusun mengikut kemampuan syarikat.

Permohonan biasanya tidak memerlukan cagaran besar tetapi tetap bergantung kepada penilaian kredit dan prestasi perniagaan.

Skim Mikro Bank Rakyat untuk Usahawan Kecil dan Mikro

Bagi usahawan mikro, Bank Rakyat menyediakan skim khas yang mesra dan mudah diluluskan, sesuai untuk mereka yang baru memulakan perniagaan atau menjalankan perniagaan berskala kecil.

Skim Pembiayaan Mikro-i ME2

Skim ini antara pilihan terbaik untuk perniagaan runcit, servis atau makanan.

Keistimewaan termasuk:

Pembiayaan sehingga RM50,000 dengan tempoh bayaran sehingga 5 tahun.
Tiada cagaran dan tiada penjamin diperlukan bagi usahawan perseorangan.
Kadar keuntungan tetap hanya 5% setahun, menjadikan kos pembiayaan mudah diramal.

Ia sangat sesuai untuk pemilik perniagaan kecil yang tidak mempunyai dokumen kewangan lengkap seperti syarikat besar.

Proses kelulusan juga lebih pantas berbanding skim biasa.

Skim Pembiayaan Mikro-i MUsk

Satu lagi skim mikro yang ditawarkan oleh Bank Rakyat ialah MUsk, direka khas untuk menyokong perniagaan kecil di kawasan bandar dan separa bandar.

Ciri-ciri utama:

Pembiayaan antara RM1,000 hingga RM50,000.
Kadar keuntungan tetap: 12.56% setahun.
Tempoh bayaran yang fleksibel, antara 3 bulan hingga 60 bulan.

Walaupun kadar keuntungan sedikit lebih tinggi, skim ini tidak memerlukan cagaran dan syarat kelayakannya lebih longgar, membolehkan lebih ramai usahawan mikro mendapatkan akses kepada modal kerja.

Skim Khas untuk Bumiputera dan Komuniti Luar Bandar

Bank Rakyat turut memberi fokus kepada pembangunan komuniti terpinggir melalui kerjasama strategik bersama agensi seperti MARA dan KUSKOP.

Skim MEGS (MARA Entrepreneur Guarantee Scheme)

Skim ini sangat membantu syarikat milik Bumiputera yang berpotensi namun kekurangan cagaran.

Ciri utama termasuk:

Pembiayaan sehingga RM2 juta dengan jaminan sehingga 80% oleh MARA.
Tempoh bayaran sehingga 10 tahun.
Terbuka kepada syarikat Sdn Bhd milik penuh Bumiputera.

Permohonan memerlukan bukti prestasi kewangan, profil syarikat serta perancangan pertumbuhan yang realistik.

Skim ini membolehkan syarikat Bumiputera bersaing secara lebih adil dalam pasaran tempatan dan global.

Skim SPED (Skim Pembiayaan Ekonomi Desa)

SPED merupakan skim pembiayaan yang diwujudkan khusus untuk komuniti luar bandar di bawah inisiatif Kementerian Pembangunan Luar Bandar.

Fakta menarik skim ini:

Pembiayaan dari RM20,000 hingga RM500,000.
Kadar keuntungan tetap pada 5% setahun.
Rebat 30% bagi pembiayaan di bawah RM250,000.

Tiada cagaran atau penjamin diperlukan, menjadikannya antara skim paling inklusif untuk rakyat desa yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan.

Maklumat lanjut boleh didapati melalui portal rasmi KPLB atau Bank Rakyat.

Cara Memohon Skim Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat Secara Online

Untuk memudahkan proses permohonan, Bank Rakyat kini membolehkan pemohon memohon secara atas talian melalui laman web rasmi mereka.

Langkah-langkah umum permohonan:

Layari laman Bank Rakyat: Masuk ke www.bankrakyat.com.my dan pilih kategori “Pembiayaan Perniagaan”.
Pilih skim yang sesuai: Kenal pasti skim pinjaman perniagaan yang paling relevan dengan keperluan anda.
Sediakan dokumen: Muat naik dokumen seperti pendaftaran perniagaan, penyata bank, penyata cukai, atau pelan perniagaan.
Isi borang permohonan: Borang boleh diisi terus secara digital.
Hantar permohonan: Pastikan semua maklumat lengkap dan tekan “Hantar”.
Tunggu kelulusan: Pegawai bank akan menghubungi anda untuk sesi temu bual atau pengesahan lanjut.

Sekiranya anda menghadapi sebarang kekeliruan, anda juga boleh mendapatkan bantuan melalui cawangan Bank Rakyat yang terdekat.

Jadual Ringkas Perbandingan Skim Pinjaman Perniagaan Bank Rakyat

Skim Pembiayaan	Jumlah Maksimum	Tempoh Maksimum	Kadar Keuntungan	Cagaran / Penjamin
Berjangka-i	Berdasarkan aset	10 tahun	Tetap	Ya
Harta-i	80% nilai hartanah	15 tahun	Tetap	Ya
Penyambung-i	80% tanah / 60% pembangunan	Projek	Fleksibel	Ya
Projek/Kontrak-i	80% nilai kontrak	Mengikut kontrak	Tetap	Ya
Modal Kerja-i	Berdasarkan keperluan	Fleksibel	Tetap	Ya
Mikro-i ME2	RM50,000	5 tahun	5% tetap	Tidak
Mikro-i MUsk	RM50,000	5 tahun	12.56% tetap	Tidak
MEGS (Bumiputera)	RM2 juta	10 tahun	Kompetitif	Jaminan MARA
SPED (Luar Bandar)	RM500,000	7 tahun	5% tetap	Tidak

Skim pinjaman perniagaan Bank Rakyat bukan sekadar menyediakan modal, tetapi turut memberi nilai tambah melalui bimbingan dan pendekatan kewangan beretika.

Dengan pelbagai jenis pembiayaan yang tersedia, setiap usahawan kini mempunyai peluang untuk meningkatkan skala operasi.

Menyelesaikan isu aliran tunai atau melabur dalam projek pembangunan tanpa bergantung kepada dana sendiri semata-mata.

Kepercayaan terhadap institusi seperti Bank Rakyat yang berpengalaman luas dalam sektor kewangan Islam memberi jaminan bahawa perniagaan anda berada di landasan yang selamat dan mampan.

Bagi usahawan yang sedang mencari pembiayaan patuh Syariah yang fleksibel, lengkap dan menyeluruh, Bank Rakyat sememangnya antara pilihan terbaik di Malaysia.