PinjamanBijak.my – Namun, harga hartanah yang semakin meningkat saban tahun menjadikan pemilikan rumah semakin sukar dicapai.
Ini khususnya bagi golongan berpendapatan rendah, pekerja gig, dan individu tanpa pendapatan tetap.
Dalam usaha menangani isu ini, kerajaan Malaysia memperkenalkan pelbagai bentuk skim pinjaman perumahan kerajaan yang bertujuan meringankan beban kewangan rakyat.
Skim-skim ini dirangka dengan mempertimbangkan pelbagai latar belakang ekonomi dan sosial, serta memberikan alternatif kepada mereka yang tidak layak untuk pinjaman bank konvensional.
Inisiatif ini sekaligus memperkukuh dasar pemilikan rumah mampu milik yang menjadi agenda penting dalam pembangunan negara.
Sebelum menyelami dengan lebih dalam mengenai jenis-jenis skim dan kelebihannya, adalah penting untuk memahami konsep dan objektif di sebalik pelaksanaan skim pinjaman perumahan oleh pihak kerajaan ini.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan Di Malaysia
Terdapat beberapa skim utama yang diwujudkan untuk memenuhi keperluan kumpulan sasaran yang berbeza-beza.
Skim-skim ini menawarkan struktur pembiayaan, kadar faedah, dan proses permohonan yang disesuaikan dengan latar belakang pemohon.
Skim Pinjaman Perumahan (SPP)
SPP merupakan antara skim terawal yang diperkenalkan khusus bagi membantu golongan miskin atau berpendapatan rendah yang ingin membina rumah atas tanah sendiri.
Ia disasarkan kepada rakyat Malaysia yang tidak mempunyai pendapatan tetap seperti petani kecil, nelayan, buruh am dan peniaga kecil.
Beberapa ciri penting SPP:
- Tanpa kadar faedah: Skim ini menawarkan pembiayaan tanpa sebarang faedah, menjadikannya sangat mesra rakyat dan mampu milik.
- Had pembiayaan: Sehingga RM60,000 untuk pembinaan rumah di atas tanah sendiri atau milik ahli keluarga terdekat.
- Tempoh pembayaran panjang: Bayaran balik boleh dibuat dalam tempoh sehingga 35 tahun, bergantung kepada umur pemohon.
- Dokumen mudah: Pemohon hanya perlu menyertakan salinan kad pengenalan, geran tanah, surat kebenaran membina, dan pelan rumah.
Skim ini dikelola sepenuhnya oleh KPKT dan boleh dipohon secara dalam talian melalui sistem TEDUH, seperti yang boleh dirujuk di portal TEDUH rasmi.
Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP)
SJKP diwujudkan sebagai respon kepada golongan yang bekerja sendiri dan tidak mempunyai dokumen kewangan rasmi seperti penyata gaji.
Dengan kerjasama institusi kewangan terpilih, kerajaan menjamin pinjaman perumahan yang diambil oleh pemohon agar mereka berpeluang memiliki kediaman sendiri.
Antara kelebihan utama skim ini:
- Jaminan kerajaan 100%: Membolehkan pemohon memperoleh pembiayaan walaupun tidak mempunyai slip gaji.
- Pembiayaan tinggi: Had pembiayaan boleh mencapai sehingga RM500,000, bergantung kepada nilai hartanah dan kelayakan pemohon.
- Tempoh pembayaran fleksibel: Sehingga 35 tahun atau bergantung kepada umur maksimum 70 tahun semasa tamat tempoh pinjaman.
- Tiada cagaran atau penjamin: Syarat yang lebih longgar berbanding pinjaman biasa.
Permohonan boleh dibuat terus di institusi kewangan seperti BSN, Maybank, Bank Rakyat, dan beberapa bank lain.
Maklumat penuh tersedia di laman SJKP yang menjelaskan prosedur dan syarat terkini permohonan.
Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA)
LPPSA pula diwujudkan bagi menyediakan kemudahan pembiayaan kepada penjawat awam tetap untuk memiliki rumah.
Ia menggantikan sistem pinjaman kerajaan terdahulu dan kini diurus secara lebih profesional serta berpusat.
Kelebihan LPPSA yang perlu diketahui:
- Kadar faedah tetap: Menawarkan kadar yang lebih rendah berbanding pinjaman bank, memberikan penjimatan dalam jangka masa panjang.
- Pembiayaan penuh: Sehingga 100% daripada harga rumah atau kos pembinaan, tertakluk kepada syarat kelayakan.
- Potongan gaji automatik: Memastikan peminjam kekal berdisiplin dalam pembayaran balik.
- Kemudahan pinjaman bersama: Pemohon boleh membuat pinjaman bersama pasangan, ibu bapa atau adik-beradik untuk meningkatkan kelayakan jumlah pembiayaan.
Maklumat lanjut mengenai kelayakan dan jenis pinjaman boleh dirujuk terus di laman rasmi LPPSA.
Syarat Kelayakan Umum
Setiap skim mempunyai syarat tersendiri, namun secara umum, pemohon harus memenuhi beberapa kelayakan asas bagi memastikan permohonan tidak ditolak.
Berikut adalah antara syarat umum:
- Warganegara Malaysia yang sah dan berumur sekurang-kurangnya 21 tahun.
- Tidak memiliki rumah sendiri, terutamanya bagi pemohon SPP dan SJKP yang bertujuan untuk pemilikan pertama.
- Pendapatan isi rumah dalam lingkungan had tertentu, contohnya bawah RM5,000 bagi SJKP atau tiada pendapatan tetap bagi SPP.
- Mempunyai tanah atas nama sendiri atau waris (untuk SPP), dan kebenaran pembinaan daripada pihak berkuasa tempatan.
- Tidak disenaraihitamkan oleh institusi kewangan atau berada dalam status muflis, terutamanya bagi skim melalui institusi kewangan.
Pemohon juga disarankan untuk menyediakan dokumen seperti bil utiliti terkini, penyata bank, serta dokumen berkaitan harta tanah untuk melancarkan proses semakan permohonan.
Keistimewaan Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan
Setiap skim menawarkan kelebihan tersendiri, namun secara keseluruhan, skim pinjaman perumahan kerajaan memberikan banyak manfaat yang membezakan mereka daripada pinjaman perumahan konvensional.
Berikut ialah ringkasan keistimewaan utama:
| Kelebihan | Penjelasan Terperinci |
|---|---|
| Tiada atau rendah faedah | SPP langsung tidak mengenakan faedah manakala LPPSA menawarkan kadar faedah tetap rendah. |
| Pembiayaan penuh 100% | Tidak memerlukan bayaran pendahuluan, sesuai untuk golongan yang tidak mampu membayar deposit. |
| Fleksibiliti pembayaran balik | Bayaran boleh dibuat dalam tempoh panjang sehingga 35 tahun, memberi ruang untuk pengurusan kewangan yang lebih baik. |
| Sokongan kepada pemohon tidak konvensional | Memberi peluang kepada mereka tanpa dokumen gaji untuk memiliki rumah, terutamanya melalui SJKP. |
| Proses permohonan semakin mudah | Boleh dilakukan secara dalam talian dan dengan dokumen minimum, menjimatkan masa dan kos. |
Cara Memohon Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan
Permohonan untuk skim pinjaman perumahan kerajaan boleh dibuat secara dalam talian dan fizikal, bergantung kepada skim yang ingin dipohon.
Berikut adalah langkah asas yang boleh diikuti.
Langkah Permohonan SPP
- Daftar akaun pengguna melalui portal TEDUH.
- Lengkapkan borang permohonan dan muat naik dokumen seperti geran tanah, pelan rumah, serta surat kebenaran membina.
- Hantar permohonan dan tunggu pengesahan daripada pihak KPKT.
- Pegawai teknikal akan menjalankan lawatan tapak sebelum permohonan disemak dan diluluskan.
Langkah Permohonan SJKP
- Kunjungi institusi kewangan seperti BSN atau Maybank yang menawarkan pembiayaan melalui SJKP.
- Serahkan borang permohonan dan dokumen sokongan seperti penyata bank 6 bulan, lesen perniagaan atau bukti pendapatan alternatif.
- Institusi kewangan akan menilai kelayakan dan menghantar kepada SJKP untuk jaminan.
- Setelah diluluskan, pinjaman akan disalurkan dan proses pembelian rumah boleh diteruskan.
Langkah Permohonan LPPSA
- Log masuk ke portal rasmi LPPSA dan isi borang permohonan pinjaman.
- Sediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, surat lantikan jawatan, dan dokumen berkaitan hartanah.
- Setelah kelulusan diberikan, pihak LPPSA akan menguruskan bayaran kepada pemaju atau pemilik rumah.
- Potongan gaji akan bermula mengikut jadual pembayaran balik yang dipersetujui.
Perbandingan Antara Skim Yang Ditawarkan
Perbandingan berikut akan membantu pemohon memilih skim yang paling sesuai dengan latar belakang mereka.
| Skim | Sasaran | Faedah Utama | Jumlah Pembiayaan | Tempoh Bayaran |
|---|---|---|---|---|
| SPP | Golongan B40, tiada pendapatan tetap | Tanpa faedah, hanya untuk pembinaan | Sehingga RM60,000 | Hingga 35 tahun |
| SJKP | Pekerja sendiri, gig economy | Jaminan kerajaan, tiada penjamin | Sehingga RM500,000 | Hingga 35 tahun |
| LPPSA | Penjawat awam tetap | Kadar faedah tetap, 100% pembiayaan | Mengikut harga rumah | Sehingga umur 70 tahun |
Kisah Kejayaan dan Testimoni Pemohon
Cerita-cerita kejayaan daripada pemohon sebenar memberi gambaran jelas tentang keberkesanan skim pinjaman perumahan kerajaan.
Seorang pemohon, Siti Khadijah dari Kelantan, yang menjual kuih secara kecil-kecilan, berjaya membeli rumah kos sederhana rendah melalui skim SJKP selepas permohonannya ke beberapa bank ditolak kerana tiada penyata gaji tetap.
Dalam kes lain, pasangan suami isteri yang bekerja sebagai guru berjaya membina rumah impian mereka atas tanah pusaka melalui LPPSA dengan jumlah pembiayaan penuh tanpa sebarang bayaran pendahuluan.
Kisah Kejayaan dan Testimoni Pemohon
Cerita kejayaan daripada mereka yang pernah memohon Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan memberi gambaran betapa pentingnya sokongan kewangan untuk golongan berpendapatan rendah dan sederhana memiliki kediaman sendiri.
Siti Khadijah: Dari Penjual Kuih ke Pemilik Rumah
Siti Khadijah, seorang ibu tunggal dari Kelantan, hanya menjual kuih secara kecil-kecilan.
Disebabkan tiada penyata gaji tetap, permohonannya ke beberapa bank komersial sering kali ditolak.
Namun, melalui Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) salah satu inisiatif dalam skim pinjaman kerajaan beliau berjaya membeli rumah kos sederhana rendah.
Kini, beliau tinggal selesa bersama anak-anak dan tidak perlu lagi menyewa.
Pasangan Guru: Rumah Impian di Atas Tanah Pusaka
Dalam satu lagi kisah inspirasi, pasangan suami isteri yang bekerja sebagai guru berjaya mendapatkan pembiayaan penuh melalui Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA).
✔️ Mereka membina rumah impian di atas tanah pusaka keluarga.
✔️ Tiada bayaran pendahuluan diperlukan.
✔️ Proses permohonan lebih mudah kerana gaji tetap disertakan.
Mengapa Skim Ini Relevan?
✅ Membantu golongan tiada slip gaji.
✅ Menawarkan pembiayaan hingga 100%.
✅ Kadar faedah kompetitif dan perlindungan insurans disediakan.
Soalan Lazim (FAQ)
Bolehkah saya memohon lebih daripada satu skim pinjaman perumahan kerajaan pada masa sama?
Tidak, setiap isi rumah hanya dibenarkan satu permohonan pada satu-satu masa bagi mengelakkan pertindihan bantuan.
Adakah mereka yang telah memiliki rumah layak memohon skim ini?
Skim seperti SPP dan SJKP mensyaratkan pemohon tidak memiliki rumah. Namun, LPPSA membenarkan permohonan untuk pembelian rumah kedua tertakluk kepada kelulusan.
Apa berlaku jika saya tidak mampu membayar balik pinjaman?
Peminjam bertanggungjawab menyelesaikan hutang seperti yang dipersetujui. Kegagalan membayar boleh menyebabkan tindakan undang-undang atau senarai hitam kredit.
Adakah pekerja sambilan atau peniaga kecil boleh memohon?
Ya, skim seperti SJKP direka khas untuk mereka yang tidak memiliki slip gaji tetapi mempunyai pendapatan yang boleh dibuktikan.
Skim pinjaman perumahan kerajaan bukan sahaja memberi kemudahan dari segi kewangan, malah membuka pintu kepada rakyat Malaysia untuk menikmati kehidupan yang lebih stabil dan berkualiti melalui pemilikan rumah sendiri.
Daripada petani kecil hinggalah penjawat awam, peluang ini terbuka luas asalkan mereka memenuhi syarat dan sanggup berusaha.
Melalui inisiatif seperti TEDUH, LPPSA dan SJKP, proses permohonan juga menjadi lebih sistematik dan telus, seterusnya memudahkan rakyat untuk merancang masa depan mereka dengan lebih yakin.
Bagi anda yang berminat, kunjungi TEDUH KPKT, SJKP, atau LPPSA untuk maklumat terkini dan permohonan secara langsung.
