PinjamanBijak.my – Pinjaman TEKUN Nasional adalah satu bentuk kemudahan kewangan yang ditawarkan oleh TEKUN Nasional, sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi (KUSKOP).
Ia diwujudkan untuk membantu usahawan mikro, kecil dan sederhana (PKS) mendapatkan modal perniagaan dengan cara yang mudah, cepat dan tanpa prosedur yang terlalu ketat seperti yang sering berlaku di institusi kewangan arus perdana.
TEKUN Nasional bukan sahaja memberi akses kepada pembiayaan, malah menyediakan khidmat nasihat, latihan dan pemantauan kepada usahawan agar pinjaman yang diberikan dimanfaatkan secara optimum untuk pertumbuhan perniagaan.
Pinjaman TEKUN Nasional sangat penting terutamanya kepada peniaga kecil yang tidak mempunyai cagaran atau rekod kredit yang kukuh untuk memohon pinjaman daripada bank.
Menurut laporan dari Utusan Borneo, lebih sejuta usahawan telah menerima manfaat sejak TEKUN mula beroperasi pada tahun 1998, dan ini menjadikan ia antara penyumbang utama kepada kelangsungan ekonomi mikro di Malaysia.
Table of Contents
Jenis-Jenis Skim Pembiayaan TEKUN
TEKUN menawarkan beberapa skim pembiayaan untuk memenuhi pelbagai keperluan perniagaan.
Skim ini dibahagikan mengikut saiz perniagaan dan latar belakang usahawan bagi memastikan tiada golongan yang terpinggir.
Skim Utama
Skim utama pinjaman TEKUN Nasional tertumpu kepada keperluan asas usahawan mikro dan kecil yang memerlukan modal kerja atau dana untuk membeli aset.
| Nama Skim | Jumlah Pembiayaan | Tempoh Bayaran | Kategori Usahawan |
|---|---|---|---|
| Skim Mikro | RM1,000 – RM10,000 | 1 – 5 tahun | Peniaga kecil, peniaga pasar malam |
| Skim Kecil | RM10,001 – RM50,000 | 1 – 7 tahun | Usahawan mikro berkembang |
| Skim Sederhana | RM50,001 – RM100,000 | 1 – 10 tahun | PKS dengan aliran tunai stabil |
Skim-skim ini memberikan fleksibiliti kepada usahawan dalam merancang keperluan modal jangka pendek dan panjang.
Skim Khas Mengikut Kumpulan Sasaran
Selain skim utama, pinjaman TEKUN Nasional juga menumpukan kepada golongan sasaran tertentu melalui skim khas yang lebih inklusif.
Antara yang ditawarkan termasuk:
- SPIN (Skim Pembangunan Usahawan Informal)
Dikhususkan untuk peniaga yang menjalankan perniagaan secara kecil-kecilan tanpa pendaftaran perniagaan rasmi. Ia sangat sesuai untuk peniaga pasar malam, penjaja tepi jalan dan perniagaan dari rumah. - SPUMI (Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India)
Skim khas untuk komuniti India yang mahu memulakan atau mengembangkan perniagaan, sejajar dengan agenda memperkasa ekonomi masyarakat minoriti. - SPORA (Skim Pembangunan Usahawan Orang Asli)
Bertujuan membantu komuniti Orang Asli membina ekonomi komuniti melalui aktiviti perniagaan dan pertanian moden. - Skim OKU
Ditawarkan kepada usahawan dalam kalangan Orang Kurang Upaya, bagi memastikan mereka turut dapat bersaing dan berjaya dalam dunia perniagaan.
Skim khas ini menunjukkan komitmen TEKUN dalam membina masyarakat keusahawanan yang inklusif dan menyeluruh, seperti yang dinyatakan oleh Astro Awani.
Syarat Kelayakan Permohonan
Setiap pinjaman TEKUN Nasional mempunyai syarat asas yang perlu dipenuhi oleh pemohon.
Walaupun kelihatan mudah, penting untuk memastikan semua syarat ini dipatuhi bagi mengelakkan penolakan permohonan.
Antara syarat kelayakan utama termasuk:
- Warganegara Malaysia berumur 18 hingga 65 tahun semasa permohonan dibuat.
- Pemohon perlu menjalankan perniagaan sepenuh masa, tidak hanya sebagai hobi atau sambilan.
- Perniagaan perlu berdaftar sama ada dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Pihak Berkuasa Tempatan atau mana-mana agensi berkaitan.
- Menyediakan lesen atau permit perniagaan yang sah dan aktif.
- Mempunyai akaun bank atas nama sendiri atau perniagaan bagi tujuan pengkreditan pinjaman.
- Tidak disenaraihitam oleh mana-mana institusi kewangan atau CTOS secara aktif.
Bagi permohonan skim khas, pemohon mungkin perlu mengemukakan dokumen tambahan seperti sijil pengesahan status etnik atau OKU daripada Jabatan Kebajikan Masyarakat.
Proses Permohonan Pinjaman
Untuk memohon pinjaman TEKUN Nasional, anda boleh memilih sama ada secara dalam talian atau secara fizikal di cawangan TEKUN berdekatan.
Permohonan Dalam Talian:
- Layari laman rasmi www.tekun.gov.my.
- Pilih jenis skim yang sesuai dengan perniagaan anda.
- Isi borang permohonan secara dalam talian.
- Lampirkan dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad, lesen perniagaan dan penyata akaun bank.
- Hantar permohonan dan tunggu maklum balas dalam masa 5 – 10 hari bekerja.
Permohonan di Cawangan:
- Datang ke cawangan TEKUN yang berdekatan.
- Dapatkan borang permohonan dan isi dengan lengkap.
- Serahkan bersama dokumen sokongan yang diperlukan.
- Pegawai TEKUN akan membuat semakan awal dan memberi panduan lanjut.
Dokumen Wajib:
- Salinan MyKad.
- Salinan lesen atau permit perniagaan.
- Penyata akaun bank tiga bulan terkini.
- Gambar premis perniagaan atau aktiviti perniagaan.
- Surat sokongan (jika berkaitan).
Menurut MalaysiaAktif, proses penilaian permohonan kini lebih cepat selepas pihak TEKUN memperkemas sistem digital mereka bagi meningkatkan kecekapan pemprosesan data.
Jumlah Pembiayaan, Tempoh & Kadar Caj
Setiap permohonan pinjaman akan dinilai berdasarkan keperluan modal perniagaan dan kemampuan pemohon untuk membayar balik.
Berikut ialah butiran lengkap pinjaman TEKUN Nasional:
| Kriteria | Maklumat |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman | RM1,000 hingga RM100,000 |
| Tempoh Bayaran Balik | Minimum 6 bulan, maksimum 10 tahun |
| Caj Perkhidmatan Tetap | 4% setahun (flat rate) |
| Yuran Proses | RM50 – RM500 (bergantung kepada jumlah pinjaman) |
| Kaedah Bayaran | Secara bulanan melalui potongan bank atau tunai |
Caj perkhidmatan yang rendah menjadikan pinjaman TEKUN sebagai alternatif yang sangat kompetitif berbanding pinjaman peribadi dari bank atau institusi pembiayaan lain.
Prestasi & Sumbangan TEKUN Dalam Ekosistem Keusahawanan
TEKUN bukan hanya berfungsi sebagai pemberi pinjaman, tetapi turut memainkan peranan sebagai pemangkin pembangunan ekonomi luar bandar dan bandar melalui latihan keusahawanan, pemantauan dan bimbingan.
Menurut Malay Mail, TEKUN telah menyumbang lebih RM8.3 bilion dalam bentuk pinjaman sejak 1998 dan memberi impak besar kepada pertumbuhan ekonomi rakyat berpendapatan rendah dan sederhana.
Lebih 37,000 usahawan menerima bantuan dalam tahun 2023 sahaja, dengan jumlah keseluruhan RM795.9 juta disalurkan dalam tempoh 12 bulan. Ini jelas menunjukkan bahawa pinjaman TEKUN Nasional terus relevan sebagai pilihan utama pembiayaan mikro di Malaysia.
Kelebihan Dan Kekurangan Pinjaman TEKUN
Setiap kemudahan kewangan pasti mempunyai kekuatan dan kekurangannya.
Kelebihan:
- Proses permohonan yang cepat, sesuai untuk keperluan modal segera.
- Tidak memerlukan cagaran untuk kebanyakan skim.
- Caj perkhidmatan rendah dan tiada faedah melampau seperti sesetengah pinjaman luar.
- Mempunyai skim khas untuk golongan minoriti dan terpinggir.
- Memberi sokongan bukan kewangan seperti latihan dan kursus pembangunan usahawan.
Kekurangan:
- Pinjaman maksimum RM100,000 mungkin tidak mencukupi untuk PKS besar yang perlukan modal besar.
- Pemohon perlu mempunyai semua dokumen yang lengkap atau risiko permohonan ditolak.
- Walaupun kadar caj rendah, kelewatan bayaran boleh menyebabkan penalti atau tindakan undang-undang.
Menurut ulasan Dipinjam.my, ramai pemohon gagal kerana tidak menyemak terlebih dahulu dokumen dan tidak memahami sepenuhnya syarat skim yang dipilih.
Panduan Dan Tips Permohonan Berjaya
Untuk meningkatkan peluang pinjaman anda diluluskan, berikut adalah beberapa panduan penting:
- Pastikan borang diisi lengkap dan tepat, termasuk maklumat perniagaan, nombor telefon dan alamat operasi.
- Sediakan semua dokumen sokongan yang diminta, walaupun dokumen itu kelihatan tidak penting.
- Tulis ringkasan pelan perniagaan tentang bagaimana dana pinjaman akan digunakan dan impak yang dijangka terhadap jualan atau keuntungan.
- Pilih jumlah pinjaman yang realistik mengikut keperluan sebenar, bukan hanya jumlah maksimum.
- Tunjukkan rekod pembayaran yang baik, terutama jika pernah meminjam sebelum ini melalui TEKUN atau agensi lain.
- Jangan gunakan dana pinjaman untuk kegunaan peribadi, kerana ia akan menjejaskan bayaran balik dan kelayakan masa hadapan.
- Rancang pembayaran balik seawal permohonan dibuat dan sediakan saluran pembayaran yang konsisten.
Cara Hubungi & Lokasi Cawangan TEKUN
Bagi mereka yang memerlukan maklumat lebih lanjut atau mahu mendapatkan nasihat dari pegawai TEKUN, anda boleh menghubungi saluran rasmi seperti berikut:
- Laman web rasmi: www.tekun.gov.my
- Nombor Hotline: Tertera di laman rasmi, dengan waktu operasi pada hari bekerja.
- Cawangan Fisik: Lebih dari 170 cawangan di seluruh negara termasuk Sabah dan Sarawak.
Senarai cawangan termasuk alamat, nombor telefon dan peta lokasi boleh dicari terus di laman rasmi TEKUN. Ini memudahkan usahawan mendapatkan khidmat nasihat secara bersemuka.
Pinjaman TEKUN Nasional terus menjadi nadi kepada pembangunan sektor keusahawanan kecil di Malaysia. Dengan kadar caj yang kompetitif, tempoh bayaran yang fleksibel dan sokongan kepada pelbagai kumpulan masyarakat, ia menjadi solusi sebenar kepada cabaran modal yang dihadapi ramai peniaga kecil.
Sama ada anda seorang penjaja makanan, pengusaha bengkel, atau usahawan e-dagang dari rumah, pinjaman TEKUN Nasional boleh menjadi permulaan kepada pertumbuhan perniagaan anda yang seterusnya.
