Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia: Syarat, Jenis

PinjamanBijak.my – Memiliki kediaman sendiri adalah antara pencapaian besar dalam kehidupan seseorang, terutamanya bagi penjawat awam yang sering merancang jangka panjang dari segi kestabilan kewangan dan kehidupan keluarga.

Dalam usaha kerajaan untuk menyokong golongan ini, skim pinjaman perumahan perbendaharaan Malaysia diperkenalkan melalui Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA), yang menawarkan alternatif lebih baik berbanding pembiayaan bank komersial.

Pinjaman ini bukan sahaja menawarkan kadar faedah tetap yang lebih rendah, tetapi juga syarat permohonan yang lebih longgar, menjadikannya pilihan utama bagi kakitangan kerajaan yang ingin membeli, membina, atau membaik pulih rumah.

Sebelum memohon, penting untuk memahami dengan menyeluruh jenis pinjaman yang ditawarkan, syarat kelayakan, jumlah pembiayaan maksimum, dan prosedur yang perlu diikuti.

Apa Itu LPPSA?

LPPSA, singkatan bagi Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam, merupakan sebuah agensi di bawah Kementerian Kewangan Malaysia yang berperanan utama dalam mengurus dan menyediakan pinjaman perumahan kepada penjawat awam.

Ditubuhkan secara rasmi pada tahun 2016, LPPSA mengambil alih fungsi Bahagian Pinjaman Perumahan (BPP) dalam usaha menambah baik proses pembiayaan rumah bagi sektor awam.

Matlamat utama penubuhan LPPSA adalah untuk:

• Menyediakan sistem pembiayaan perumahan yang lebih efisien dan digital.
• Menawarkan skim pembiayaan rumah dengan kadar faedah tetap dan mampu milik.
• Memastikan penjawat awam dapat memiliki rumah tanpa tekanan kewangan yang berlebihan.

Menurut data yang diterbitkan di PropertyGuru, lebih 800,000 penjawat awam telah mendapat manfaat daripada kemudahan ini sejak ia mula diperkenalkan.

Syarat Kelayakan Permohonan

Sebelum membuat permohonan pinjaman perumahan perbendaharaan malaysia, penjawat awam perlu memahami dan memenuhi beberapa syarat kelayakan asas serta tambahan yang telah ditetapkan oleh LPPSA.

Kelayakan Asas

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
• Mempunyai jawatan tetap dalam perkhidmatan kerajaan dan telah disahkan.
• Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu tahun.
• Tempoh perkhidmatan tidak kurang dari satu tahun sebelum bersara wajib.

Kelayakan Tambahan

• Tidak pernah diisytiharkan bankrap atau berada dalam proses penggulungan hutang.
• Tidak sedang dikenakan tindakan tatatertib atau penggantungan kerja.
• Pendapatan mencukupi untuk menampung komitmen pinjaman.
• Tidak mempunyai tunggakan pinjaman kerajaan terdahulu.
• Tidak pernah menjual rumah yang dibeli melalui pinjaman kerajaan sebelumnya tanpa kebenaran.

Semua syarat ini dinyatakan dengan lebih terperinci dalam panduan yang ditulis oleh Nizam Salleh, termasuk contoh situasi pemohon yang pernah gagal kerana mengabaikan keperluan dokumen lengkap.

Jenis-Jenis Pinjaman Perumahan Yang Ditawarkan

Skim pinjaman perumahan perbendaharaan malaysia menawarkan pelbagai jenis pembiayaan bagi memenuhi keperluan penjawat awam yang berbeza-beza, dari pembelian rumah siap, pembinaan, sehinggalah pembaikan rumah.

Senarai Jenis Pinjaman LPPSA

Berikut ialah jenis pinjaman yang boleh dimohon:

• Pembelian Rumah Siap: Untuk membeli rumah atau petak rumah daripada pemaju atau individu lain yang telah siap dibina.
• Pembelian Rumah Dalam Pembinaan: Untuk membeli rumah yang sedang dibina oleh pemaju berlesen.
• Pembinaan Rumah Di Atas Tanah Sendiri: Digunakan bagi membina rumah atas tanah milik pemohon atau tanah yang dibeli menggunakan pinjaman kerajaan.
• Pembelian Tanah Dan Pembinaan Rumah: Pembiayaan ini membolehkan pemohon membeli tanah dan kemudian membina rumah di atasnya.
• Pindahan Baki Pinjaman Bank Ke LPPSA: Untuk menyelesaikan baki pinjaman perumahan yang dibuat di institusi kewangan lain.
• Ubah Suai Atau Baik Pulih Rumah: Pinjaman ini khas bagi membiayai kerja-kerja ubah suai rumah sedia ada.

Jenis pinjaman ini boleh dirujuk secara terperinci di artikel PropertyGuru yang mengupas keperluan dan kelebihan setiap kategori pembiayaan.

Amaun Kelayakan Pinjaman

Jumlah pinjaman yang layak dipohon adalah bergantung kepada beberapa faktor penting.

Antara faktor utama yang diambil kira termasuk gaji pokok bulanan, harga hartanah yang ingin dibeli, dan nilai pasaran semasa.

Faktor Penentu Amaun Kelayakan

• Pendapatan Bersih Pemohon: Pendapatan bersih mesti mencukupi untuk menampung komitmen bulanan.
• Harga Rumah Atau Kos Pembinaan: LPPSA akan menilai jumlah sebenar yang dipohon berdasarkan nilai pasaran hartanah.
• Nilai Pasaran Semasa Hartanah (JPPH): Nilai ini akan digunakan sebagai rujukan untuk memastikan jumlah pembiayaan tidak melebihi nilai semasa.

Contoh Amaun Kelayakan

Jumlah kelayakan akhir ditentukan berdasarkan nilai paling rendah antara kelayakan maksimum, nilai pasaran hartanah, dan amaun yang dimohon.

Maklumat lanjut berkenaan penilaian hartanah boleh diperolehi melalui laman JPPH Malaysia yang menyediakan penilaian rasmi hartanah kerajaan.

Proses Permohonan Pinjaman

Ramai yang merasakan proses permohonan pinjaman perumahan perbendaharaan malaysia agak rumit, namun dengan panduan dan perancangan yang betul, ia boleh dilaksanakan dengan mudah.

Langkah-Langkah Permohonan

1. Daftar Akaun di Portal LPPSA
   • Layari laman rasmi LPPSA dan cipta akaun pengguna.
2. Lengkapkan Borang Permohonan Online
   • Isi maklumat peribadi, maklumat hartanah dan jenis pinjaman yang dipilih.
3. Sediakan Dokumen Sokongan
   • Dokumen yang perlu disediakan termasuk surat lantikan jawatan, slip gaji terkini, surat pengesahan jawatan, perjanjian jual beli, salinan geran tanah atau pelan bangunan.
4. Permohonan Penilaian JPPH
   • Hantar permohonan untuk penilaian hartanah yang akan menentukan nilai sebenar rumah atau tanah yang ingin dibeli.
5. Pengesahan Ketua Jabatan
   • Permohonan perlu disahkan oleh Ketua Jabatan pemohon bagi membuktikan status pekerjaan aktif.
6. Keputusan dan Penyaluran Dana
   • LPPSA akan menilai permohonan dan mengeluarkan surat tawaran jika permohonan diluluskan.

Proses ini dikupas secara terperinci oleh AscoLaw yang turut menyenaraikan tip mengelakkan permohonan ditolak.

Tip Kewangan Sebelum Memohon

Walaupun pinjaman perumahan perbendaharaan malaysia menawarkan kadar faedah yang rendah, pemohon harus tetap bijak dalam merancang kewangan agar tidak terbeban pada masa depan.

Panduan Kewangan Praktikal

• Analisis Komitmen Sedia Ada: Buat penilaian komitmen bulanan sedia ada seperti hutang kereta, kad kredit dan pinjaman lain.
• Pastikan Potongan Gaji Tidak Melebihi 80%: Had maksimum yang dibenarkan oleh LPPSA adalah 80% daripada jumlah gaji pokok dan elaun tetap.
• Simpan Dana Kecemasan: Pastikan ada simpanan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan gaji untuk kecemasan selepas pembelian rumah.
• Sediakan Dokumen Lebih Awal: Mengelakkan kelewatan atau permohonan ditolak kerana dokumen tidak lengkap.

Tip ini turut dikongsikan oleh iLabur yang menekankan pentingnya ketelitian dalam membuat permohonan kali pertama.

Cara Semakan Status Permohonan

LPPSA menyediakan platform dalam talian untuk semakan status permohonan, yang boleh diakses oleh semua pengguna berdaftar.

Cara Semakan

• Layari portal rasmi LPPSA di https://www.lppsa.gov.my.
• Log masuk menggunakan ID pengguna yang telah didaftarkan.
• Klik pada menu “Semakan Status Permohonan”.
• Paparan keputusan akan menunjukkan status kelulusan, amaun pinjaman, dan sebarang tindakan susulan yang perlu diambil.

Fungsi ini amat membantu untuk mengelakkan keperluan membuat panggilan telefon atau lawatan ke pejabat LPPSA secara fizikal.

Pinjaman perumahan perbendaharaan malaysia sememangnya menjadi satu kelebihan besar buat penjawat awam yang mahu memiliki rumah sendiri tanpa perlu bergantung sepenuhnya kepada pembiayaan bank komersial.

Dengan kadar faedah tetap, fleksibiliti dalam pembayaran, serta jenis pinjaman yang pelbagai, ia memberi peluang kepada golongan ini untuk menetap dalam rumah yang selesa dan stabil.

Namun, seperti mana-mana komitmen jangka panjang, ia memerlukan perancangan yang teliti, pemahaman yang jelas terhadap proses, serta dokumentasi yang lengkap bagi memastikan permohonan tidak hanya diluluskan tetapi juga dapat dikendalikan dengan baik untuk tempoh yang panjang.

Dengan panduan lengkap ini, diharapkan lebih ramai penjawat awam dapat merealisasikan impian mereka untuk memiliki rumah sendiri melalui skim pinjaman yang ditawarkan oleh LPPSA.