Cara Buat Pinjaman Bank CIMB: Panduan Lengkap & Terperinci

PinjamanBijak.my – Ramai yang terperangkap dengan janji manis iklan pinjaman peribadi yang kononnya “lulus segera”. Hakikatnya, proses memohon pinjaman bank bukan sekadar mengisi borang.

Ia adalah satu ujian kelayakan kewangan yang memerlukan persediaan teliti. Jika tersilap langkah, bukan sahaja permohonan kita ditolak, malah rekod kewangan kita juga terjejas.

Untuk tahun 2026, Bank CIMB masih menjadi antara pilihan utama rakyat Malaysia, namun persaingan dan peraturan bank yang makin ketat memerlukan kita bergerak lebih cerdik.

Kami akan tunjukkan cara buat pinjaman Bank CIMB dari awal hingga akhir, memfokuskan kepada persediaan yang sering diabaikan oleh pemohon.

Syarat Kelayakan Asas dan Senarai Dokumen Wajib Pinjaman CIMB

Sebelum kita melangkah ke kaunter atau klik butang “Mohon” secara dalam talian, kita mesti faham satu perkara: pihak bank beroperasi berdasarkan risiko.

Dokumen dan syarat kelayakan adalah benteng pertahanan mereka.

Jika kita tidak menepati kriteria asas, permohonan kita akan dibuang ke tong sampah tanpa sempat dinilai oleh pegawai bank.

Siapa Yang Layak Mengajukan Pinjaman Peribadi CIMB?

Secara umum, CIMB menawarkan pelbagai produk pinjaman, daripada Pinjaman Peribadi (Personal Loan) hingga Pembiayaan Perumahan (Housing Loan).

Namun, terdapat beberapa kriteria asas yang wajib dipenuhi oleh semua pemohon untuk tahun 2026:

• Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap: Ini adalah syarat paling fundamental.
• Had Umur Minimum: Biasanya 21 tahun ketika permohonan dibuat.
• Had Umur Maksimum: Tidak melebihi 60 atau 65 tahun pada tamat tempoh pinjaman (bergantung kepada jenis pinjaman).
• Pendapatan Minimum: Kebanyakan produk pinjaman CIMB memerlukan pendapatan bulanan minimum, selalunya bermula dari RM2,000 hingga RM3,000, bergantung kepada skim.
• Tempoh Bekerja Minimum: Biasanya 3 bulan untuk pekerja bergaji tetap, dan 2 tahun untuk bekerja sendiri atau komisen.

Senarai Semak Dokumen Wajib (Checklist Anti-Tolak)

Bank CIMB memerlukan dokumen yang lengkap dan terkini untuk mengesahkan identiti, pendapatan, dan kestabilan kewangan kita.

Pastikan kita menyediakan semua ini dalam format yang jelas (fotokopi yang terang atau imbasan digital yang berkualiti tinggi).

Sediakan salinan dokumen-dokumen ini mengikut kategori pekerjaan kita. Ini adalah senarai semak yang tidak boleh kita abaikan jika mahu permohonan kita diproses dengan lancar:

1. Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang).
2. Slip Gaji 3 hingga 6 bulan terkini (bergantung kepada produk pinjaman).
3. Penyata Bank (Bank Statement) 3 hingga 6 bulan terkini yang menunjukkan kredit gaji.
4. Borang EA/EC terkini (untuk pengesahan pendapatan tahunan).
5. Penyata KWSP (EPF) terkini (untuk pengesahan simpanan dan kestabilan kerja).
6. Untuk yang bekerja sendiri: Pendaftaran Perniagaan (SSM), Penyata Bank Syarikat 6 bulan terkini, dan Borang B/Penyata Cukai Pendapatan terkini.

Kronologi Penuh: 5 Langkah Mudah Cara Buat Pinjaman Bank CIMB Secara Online

Dalam era digital 2026, kebanyakan proses pinjaman CIMB boleh dimulakan secara dalam talian, menjimatkan masa kita beratur di cawangan.

Namun, proses digital ini tetap memerlukan ketelitian yang sama.

Bayangkan proses ini sebagai sebuah kontena kargo yang perlu diisi dengan betul sebelum dihantar ke pelabuhan destinasi.

Langkah 1: Tentukan Jenis Pinjaman dan Jumlah Yang Tepat

Jangan memohon pinjaman hanya kerana kita perlukan wang. Tentukan tujuan spesifik kita (misalnya, renovasi rumah, pendidikan, atau penyatuan hutang). CIMB mempunyai pelbagai produk.

Sebagai contoh, “CIMB Xpress Cash” mungkin lebih sesuai untuk jumlah kecil dan kelulusan cepat, manakala “CIMB Cash Plus” mungkin menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih panjang.

Kita perlu semak kadar faedah/keuntungan dan yuran pemprosesan bagi setiap produk.

Langkah 2: Semak Kelayakan Awal Menggunakan Kalkulator Dalam Talian

Hampir semua pinjaman CIMB kini mempunyai kalkulator kelayakan awal di laman web mereka.

Masukkan pendapatan bulanan, komitmen bulanan (hutang sedia ada), dan jumlah pinjaman yang kita inginkan.

Ini akan memberikan anggaran awal sama ada kita layak atau tidak, serta anggaran bayaran balik bulanan.

Langkah ini kritikal untuk mengelakkan permohonan ‘buta’ yang berisiko ditolak.

Langkah 3: Pengisian Borang Permohonan Dalam Talian (E-Form)

Lengkapkan borang permohonan dalam talian CIMB dengan maklumat peribadi, pekerjaan, dan kewangan yang tepat.

Pastikan kita menyemak semula setiap entri, terutamanya nombor telefon dan alamat e-mel, kerana ini adalah saluran komunikasi utama pihak bank.

Sebarang percanggahan maklumat antara borang dan dokumen sokongan boleh menyebabkan permohonan kita tergendala.

Langkah 4: Penghantaran Dokumen Sokongan (Digital atau Fizikal)

Setelah borang diisi, kita perlu memuat naik (upload) dokumen yang telah kita sediakan dalam Senarai Semak di atas.

Pastikan setiap fail adalah jelas dan dalam format yang diminta (biasanya PDF atau JPEG).

Jika kita memohon secara fizikal di cawangan, pastikan salinan fotokopi kita disahkan (jika perlu) dan tersusun rapi.

Langkah 5: Penilaian Kredit dan Kelulusan Pinjaman

Selepas menghantar, pihak bank akan menjalankan penilaian kredit yang mendalam.

Mereka akan semak rekod kita dalam CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan CTOS (Credit Tip-Off Service).

Mereka juga akan mengira Nisbah Khidmat Hutang (DSR) kita. Jika semuanya memuaskan, pegawai bank akan menghubungi kita untuk pengesahan terakhir dan menandatangani surat tawaran pinjaman.

Wang pinjaman selalunya akan dikreditkan ke akaun kita dalam tempoh 2 hingga 7 hari bekerja selepas menandatangani tawaran.

Pengalaman Kami: Kenapa Permohonan Pinjaman Bank Selalu Sangkut?

Waktu pertama kali kami cuba membantu seorang rakan membuat pinjaman peribadi CIMB beberapa tahun lalu, kami kaget apabila permohonan ditolak walaupun gajinya tinggi.

Selepas diselidik, punca utama penolakan adalah Nisbah Khidmat Hutang (DSR) yang melambung tinggi.

Ramai yang hanya melihat gaji, tetapi lupa bahawa komitmen bulanan yang sedia ada adalah penentu sebenar.

DSR adalah peratusan pendapatan bulanan kita yang digunakan untuk membayar semua hutang sedia ada.

Jika DSR kita melebihi had yang ditetapkan oleh bank (biasanya 60% hingga 70% bergantung kepada pendapatan), permohonan kita akan ditolak serta-merta.

CIMB, seperti bank besar lain, sangat ketat dalam isu DSR ini kerana ia mencerminkan kemampuan sebenar kita untuk membayar balik.

Berikut adalah contoh ringkas bagaimana DSR kita dinilai oleh pihak bank. Kita boleh anggap ini sebagai ‘ujian matematik’ yang wajib kita lulus:

Jika had DSR bank adalah 65%, maka DSR 50% kita masih selamat.

Jika kita cuba memohon pinjaman yang bayaran bulanannya RM2,500, DSR kita akan menjadi 80% (5,000 / 5,000), dan permohonan kita pasti ditolak.

Tips “Anti Gagal” Memastikan Pinjaman CIMB Anda Lulus Dengan Kadar Segera

Lulus pinjaman bukan sekadar nasib, ia adalah strategi.

Untuk memastikan permohonan cara buat pinjaman Bank CIMB kita dilayan sebagai pemohon premium, kita perlu mengambil langkah proaktif.

Ini adalah tips yang kami gunakan untuk meminimumkan risiko penolakan:

1. Bersihkan Rekod CCRIS dan CTOS Anda

Sebelum memohon, dapatkan laporan CCRIS dan CTOS kita. Semak jika ada sebarang tunggakan atau bayaran tertunggak (status NPL atau Special Attention Account). Walaupun tunggakan kecil kad kredit RM50, ia sudah cukup untuk menaikkan bendera merah kepada pihak bank. Lunaskan semua hutang kecil yang tertunggak dan pastikan rekod bayaran kita adalah ‘1’ (bayar tepat pada masanya) untuk sekurang-kurangnya 12 bulan terakhir.

2. Kurangkan Komitmen Hutang (Turunkan DSR)

Jika DSR kita hampir mencecah had bank (misalnya 60%), pertimbangkan untuk menyelesaikan satu atau dua hutang kecil sebelum memohon.

Sebagai contoh, jika kita mempunyai baki hutang kad kredit yang kecil, lunaskan ia.

Ini akan serta-merta menurunkan komitmen bulanan kita dan memberi ruang yang lebih besar untuk pinjaman CIMB yang baru.

3. Pilih Produk Pinjaman Yang Tepat Dengan Profil Kewangan

Jangan tamak. Jika kita hanya layak memohon RM30,000, jangan memohon RM50,000. Pilih produk yang sepadan dengan pendapatan kita.

CIMB menawarkan pinjaman tanpa cagaran (unsecured) dan bercagar (secured).

Pinjaman bercagar (seperti pinjaman perumahan) selalunya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah kerana risiko bank lebih rendah. Sentiasa berunding untuk mendapatkan kadar faedah yang terbaik.

4. Pastikan Dokumen Pendapatan Konsisten

Pastikan jumlah pendapatan yang kita isikan dalam borang permohonan adalah konsisten dengan slip gaji, penyata bank, dan penyata KWSP.

Jika kita mempunyai pendapatan tambahan (seperti komisen atau elaun), pastikan ia ditunjukkan secara konsisten dalam penyata bank.

Pendapatan yang tidak tetap atau ‘cash in hand’ sukar untuk diterima oleh bank.

Soalan Lazim Tentang Proses Permohonan Pinjaman CIMB

Kami faham, banyak persoalan bermain di fikiran ketika memikirkan untuk memohon pinjaman.

Di bawah ini, kami telah kumpulkan beberapa soalan yang paling sering ditanya oleh pemohon mengenai proses pinjaman di CIMB.

Berapa Lama Masa Diambil Untuk Pinjaman CIMB Diluluskan?

Tempoh kelulusan bergantung kepada jenis pinjaman dan kelengkapan dokumen yang kita hantar. Pinjaman peribadi biasanya lebih cepat berbanding pinjaman perumahan.

Berikut adalah anggaran masa yang kita boleh jangkakan:

Apakah Perbezaan Antara Pinjaman Peribadi dan Pembiayaan Perumahan CIMB?

Perbezaan utama terletak pada cagaran (collateral) dan tujuan. Pembiayaan Perumahan CIMB adalah pinjaman bercagar, di mana rumah yang kita beli menjadi cagaran kepada bank.

Pinjaman Peribadi pula adalah pinjaman tanpa cagaran.

Berikut perbandingan ringkas yang perlu kita tahu:

• Pinjaman Peribadi: Amaun lebih kecil, tempoh bayaran balik lebih pendek (maksimum 7-10 tahun), kadar faedah lebih tinggi. Tujuannya umum (perkahwinan, percutian, perubatan).
• Pembiayaan Perumahan: Amaun lebih besar (sehingga 90% nilai hartanah), tempoh bayaran balik sangat panjang (sehingga 35 tahun), kadar faedah lebih rendah. Tujuannya spesifik untuk pembelian hartanah.

Bolehkah Saya Memohon Pinjaman CIMB Jika Ada Rekod CTOS/CCRIS?

Ya, kita masih boleh memohon, tetapi peluang kelulusan akan menurun secara drastik. Bank CIMB akan menilai tahap rekod negatif tersebut. Jika rekod kita menunjukkan tunggakan kecil yang telah diselesaikan (status 0), ia mungkin boleh dipertimbangkan. Namun, jika rekod kita menunjukkan status NPL (Non-Performing Loan) atau pinjaman yang diisytiharkan muflis, permohonan kita hampir pasti ditolak. Bank akan melihat kita sebagai peminjam berisiko tinggi.

Berapakah Kadar Keuntungan/Faedah Pinjaman Peribadi CIMB 2026?

Kadar keuntungan/faedah untuk pinjaman peribadi CIMB 2026 adalah fleksibel dan bergantung kepada beberapa faktor, termasuk jumlah pinjaman, tempoh pinjaman, dan yang paling penting, profil risiko kita.

Untuk pemohon dengan skor kredit yang cemerlang dan pendapatan stabil, kadar yang ditawarkan mungkin serendah 4.50% hingga 6.50% setahun (flat rate).

Namun, jika profil risiko kita sederhana, kadar boleh mencecah 8.00% hingga 12.00% setahun. Sentiasa bandingkan kadar ini dengan bank lain sebelum membuat keputusan muktamad.

Untuk melihat perbezaan kadar faedah mengikut jumlah pinjaman, rujuk jadual simulasi ini (berdasarkan kadar purata 2026):

Angka ini hanyalah simulasi. Angka sebenar akan diberikan dalam surat tawaran pinjaman rasmi (Letter of Offer) oleh CIMB kepada kita.

Proses cara buat pinjaman Bank CIMB di tahun 2026 ini bukan lagi tentang ‘siapa cepat dia dapat’, tetapi ‘siapa yang paling bersedia, dialah yang dapat’.

Fokus kepada DSR dan rekod CCRIS kita. Jika kedua-dua ini kemas, proses permohonan kita akan berjalan lancar seperti air mengalir dari perigi.

Jangan biarkan pinjaman menjadi jerat, sebaliknya jadikan ia sebagai jambatan untuk mencapai matlamat kewangan kita yang lebih besar.