Keburukan Kad Kredit CIMB: Apa yang Perlu Anda Tahu Sebelum Memohon

PinjamanBijak.my – Memiliki kad kredit merupakan keperluan bagi ramai pengguna moden di Malaysia.

Kad kredit memudahkan transaksi harian, menawarkan pelbagai ganjaran, dan memberi kelonggaran kewangan dalam keadaan tertentu.

Namun, di sebalik kemudahan ini, penting untuk memahami setiap aspek negatif sebelum mengambil keputusan memohon kad kredit.

Salah satu kad yang popular ialah kad kredit CIMB, tetapi sejauh mana anda mengetahui keburukan kad kredit CIMB?

Dalam artikel ini, kita akan menyelami secara terperinci tentang keburukan kad kredit CIMB serta tips menguruskan penggunaan kad kredit dengan lebih bijak.

Apa Itu Kad Kredit CIMB?

Kad kredit CIMB ialah produk kewangan yang membolehkan pengguna membuat pembelian secara tangguh dan membayar kemudian.

Ia datang dalam pelbagai jenis, termasuk kad cashback, kad ganjaran, kad perjalanan, dan kad premium.

Sebagai antara bank terbesar di Malaysia, CIMB menawarkan pilihan kad kredit yang menarik perhatian ramai dengan pelbagai promosi dan tawaran eksklusif.

Namun, tidak semua tawaran ini datang tanpa syarat dan risiko tersembunyi. Oleh itu, adalah penting untuk memahami bukan sahaja kelebihannya, tetapi juga keburukan kad kredit CIMB sebelum membuat keputusan.

Keburukan Kad Kredit CIMB

Walaupun banyak kelebihan dipromosikan, keburukan kad kredit CIMB tidak boleh diabaikan. Berikut adalah beberapa kelemahan yang sering dialami pengguna.

Kadar Faedah yang Tinggi

Salah satu keburukan utama kad kredit CIMB ialah kadar faedah yang tinggi berbanding sesetengah pesaing di pasaran.

Jika anda gagal membayar baki penuh dalam tempoh yang ditetapkan, anda akan dikenakan kadar faedah tahunan yang boleh mencecah antara 15% hingga 18%, bergantung kepada rekod pembayaran anda.

Sebagai contoh, sekiranya baki tertunggak RM1,000 tidak dibayar, faedah boleh mengakibatkan jumlah keseluruhan meningkat dengan cepat dalam masa beberapa bulan. Ini membawa kepada bebanan kewangan yang sukar diatasi jika tidak dikawal sejak awal.

Selain itu, pengguna yang sering membuat bayaran minima sahaja lebih berisiko untuk terjerat dalam kitaran hutang berpanjangan.

Yuran dan Caj Tersembunyi

Selain kadar faedah yang tinggi, kad kredit CIMB juga dikenakan pelbagai yuran dan caj tersembunyi yang kadangkala tidak dijelaskan secara terperinci kepada pengguna baru.

Beberapa contoh caj tersembunyi termasuk:

• Yuran Tahunan: Walaupun beberapa kad menawarkan yuran tahunan percuma untuk tahun pertama, tahun-tahun berikutnya mungkin dikenakan yuran antara RM90 hingga RM500 bergantung kepada jenis kad.
• Caj Pembayaran Lewat: Jika anda tidak membuat pembayaran minima pada tarikh akhir, anda akan dikenakan caj sebanyak 1% daripada baki tertunggak atau minimum RM10.
• Caj Pertukaran Mata Wang Asing: Untuk transaksi antarabangsa, caj tambahan sekitar 1% hingga 1.5% dikenakan di atas kadar tukaran mata wang semasa, menjadikan pembelian luar negara lebih mahal daripada jangkaan.
• Caj Pendahuluan Tunai: Sekiranya anda menggunakan kad kredit CIMB untuk mengeluarkan wang tunai, caj tambahan sekitar 5% daripada jumlah yang dikeluarkan akan dikenakan, selain kadar faedah harian yang tinggi.

Caj-caj ini boleh membebankan pengguna jika tidak dipantau dengan teliti.

Terhad kepada Promosi Tertentu Sahaja

Ramai pengguna kad kredit CIMB tertarik dengan tawaran promosi seperti cashback, diskaun pembelian, atau hadiah percuma.

Namun, salah satu keburukan kad kredit CIMB ialah banyak ganjaran yang hanya sah dalam tempoh promosi yang pendek.

Sebagai contoh, tawaran cashback 10% untuk pembelian runcit mungkin hanya sah untuk 3 bulan pertama selepas pendaftaran. Selepas tempoh ini, cashback mungkin berkurang kepada hanya 0.2% atau dihentikan sama sekali.

Ini menyebabkan pengguna baru merasa kecewa apabila manfaat yang dijanjikan tidak lagi relevan selepas beberapa bulan penggunaan.

Selain itu, terma dan syarat promosi kadangkala rumit dan sukar difahami, menyebabkan ramai pengguna tidak menyedari syarat minimum yang perlu dipenuhi untuk layak mendapat ganjaran tersebut.

Ganjaran Tidak Konsisten

Walaupun CIMB menawarkan pelbagai program ganjaran, konsistensinya sering dipersoalkan.

Antara masalah yang sering timbul ialah:

• Had Maksimum Cashback: Beberapa kad menetapkan had bulanan yang rendah untuk jumlah cashback yang boleh diperoleh. Contohnya, maksimum RM30 sebulan walaupun jumlah perbelanjaan melebihi RM3,000.
• Transaksi Tidak Layak: Banyak transaksi penting seperti pembayaran bil utiliti, insurans, pendidikan dan urus niaga kerajaan tidak melayakkan anda mendapat mata ganjaran atau cashback.
• Penebusan Ganjaran Yang Rumit: Proses untuk menebus mata ganjaran kadangkala memerlukan pengguna mengikut prosedur yang panjang dan membosankan, serta memerlukan jumlah mata ganjaran yang tinggi.

Akibatnya, pengguna mungkin tidak mendapat manfaat sepenuhnya daripada program ganjaran walaupun telah berbelanja dalam jumlah yang besar.

Risiko Hutang dan Skor Kredit

Menggunakan kad kredit tanpa kawalan adalah antara punca utama berlakunya hutang tidak berbayar dalam kalangan rakyat Malaysia.

Menurut laporan Bank Negara Malaysia, kadar hutang isi rumah Malaysia antara tertinggi di Asia Tenggara. Kad kredit memainkan peranan besar dalam statistik ini.

Sekiranya anda gagal membayar baki bulanan sepenuhnya, anda bukan sahaja akan menanggung faedah tinggi, tetapi juga berisiko menjejaskan skor kredit anda.

Skor kredit yang rendah akan menyukarkan anda untuk mendapatkan pinjaman perumahan, pinjaman kereta atau kad kredit tambahan pada masa hadapan.

Kesannya boleh bertahan bertahun-tahun dan mempengaruhi kestabilan kewangan anda dalam jangka masa panjang.

Faktor Tambahan Yang Memburukkan Pengalaman Kad Kredit CIMB

Selain keburukan utama yang disebutkan, terdapat faktor lain yang turut menjejaskan pengalaman pengguna kad kredit CIMB.

Promosi yang Terlalu Rumit

Beberapa promosi CIMB memerlukan pengguna memenuhi syarat tertentu yang terlalu kompleks, seperti minimum perbelanjaan dalam kategori tertentu, tarikh transaksi spesifik, atau pendaftaran awal untuk menyertai promosi.

Syarat yang terlalu banyak ini boleh menyebabkan pengguna berasa tertekan untuk memantau setiap pembelian dan merancang perbelanjaan semata-mata untuk menikmati manfaat.

Kurangnya Insentif untuk Pengguna Setia

Walaupun CIMB giat menawarkan promosi kepada pengguna baru, pengguna sedia ada sering mengadu bahawa mereka jarang mendapat promosi eksklusif atau tawaran menarik selepas tahun pertama penggunaan.

Ini menyebabkan ramai pelanggan lama beralih ke bank lain yang lebih menghargai kesetiaan mereka.

Polisi Pembatalan Kad yang Merumitkan

Apabila ingin menutup akaun kad kredit, pengguna mendapati proses pembatalan dengan CIMB agak rumit. Mereka perlu menghubungi khidmat pelanggan, menyelesaikan semua baki tertunggak, dan kadangkala perlu menghadiri cawangan untuk melengkapkan proses.

Kesukaran ini mungkin mengecewakan pengguna yang ingin mencari alternatif lain dengan lebih mudah.

Tips Bijak Sebelum Memohon Kad Kredit CIMB

Untuk mengelakkan masalah di kemudian hari, berikut adalah beberapa langkah bijak sebelum anda memohon kad kredit CIMB:

• Teliti Semua Terma dan Syarat: Pastikan anda memahami yuran tahunan, kadar faedah, had cashback dan caj tersembunyi sebelum membuat keputusan.
• Bandingkan dengan Kad Kredit Lain: Jangan tergesa-gesa. Luangkan masa untuk membandingkan kad kredit CIMB dengan produk dari bank lain seperti Maybank, Public Bank atau Hong Leong Bank.
• Gunakan Kad dengan Disiplin: Sentiasa bayar baki penuh setiap bulan. Elakkan menggunakan kad kredit untuk pembelian yang tidak diperlukan semata-mata kerana ganjaran.
• Tanyakan Maklumat Tambahan: Jangan segan bertanya tentang yuran tersembunyi, caj tambahan atau sebarang perubahan promosi sebelum menandatangani borang permohonan.
• Rancang Penggunaan Kad: Gunakan kad kredit hanya untuk pembelian berkeperluan dan dalam jumlah yang anda mampu bayar semula sepenuhnya.

Dengan mengikuti langkah ini, anda dapat mengelakkan bebanan hutang dan menggunakan kad kredit CIMB secara lebih bertanggungjawab.

Alternatif Selain Kad Kredit CIMB

Sekiranya selepas mempertimbangkan semua keburukan kad kredit CIMB anda berasa kurang yakin, terdapat beberapa alternatif lain yang boleh dipertimbangkan:

Memilih kad kredit yang sesuai dengan corak perbelanjaan anda sangat penting untuk memaksimumkan manfaat dan mengurangkan risiko kewangan.

Maklumat lanjut mengenai hak pengguna kad kredit boleh dirujuk di laman rasmi Bank Negara Malaysia di bnm.gov.my.

Kesimpulan

Memahami keburukan kad kredit CIMB adalah langkah penting sebelum anda memutuskan untuk memohon.

Walaupun banyak kelebihan ditawarkan, kadar faedah yang tinggi, caj tersembunyi, ganjaran yang tidak konsisten, serta risiko hutang yang berpanjangan adalah antara faktor utama yang perlu diambil kira.

Jika anda bercadang untuk menggunakan kad kredit CIMB, pastikan anda mempunyai disiplin kewangan yang kukuh dan bersedia menguruskan kad dengan bijak.

Ingatlah bahawa kad kredit sepatutnya menjadi alat kewangan yang membantu, bukan beban yang menjerat anda dalam hutang.

Buatlah pilihan yang bijak berdasarkan keperluan sebenar, bukan semata-mata berdasarkan promosi yang kelihatan menarik.

Dengan maklumat yang tepat dan kesedaran penuh, anda akan lebih yakin menguruskan kewangan peribadi dan mencapai kestabilan kewangan yang lebih kukuh di masa hadapan.