5 Keburukan Kad Kredit CIMB Yang Wajib Kita Tahu Sebelum Mohon

PinjamanBijak.my – Kita selalu dibanjiri iklan tentang kelebihan kad kredit CIMB, diskaun, mata ganjaran, sifar faedah.

Namun, sebagai Editor Senior, kami percaya bahawa setiap kilauan emas itu ada debunya.

Sebelum kita terjun ke dalam lautan hutang yang dihiasi plastik cantik, kita mesti melihat wajah hodoh di sebalik senyuman manis itu.

Fokus kita hari ini adalah untuk membedah secara kritikal dan telus tentang keburukan kad kredit CIMB yang tidak pernah diceritakan oleh jurujual bank.

Ini bukan sekadar rungutan, tetapi analisis mendalam yang akan menyelamatkan poket kita daripada menjadi mangsa kos tersembunyi dan perangkap hutang.

Mengapa Kita Perlu Tahu Keburukan Kad Kredit CIMB? (Analisis Kritikal)

Dalam ekosistem kewangan Malaysia pada tahun 2026 ini, kad kredit bukan lagi simbol kemewahan, tetapi alat kewangan yang sangat biasa.

Masalahnya, majoriti pengguna hanya melihat “kemudahan” dan “ganjaran” tanpa benar-benar memahami risiko yang tersembunyi. Ini ibarat memandu kereta laju tanpa tahu di mana breknya.

Apabila kita bercakap tentang CIMB, sebuah institusi perbankan besar di Asia Tenggara, kita cenderung menganggap produknya adalah yang terbaik.

Namun, dari sudut pandang editorial kami, produk yang paling popular selalunya adalah produk yang menghasilkan keuntungan terbesar untuk bank, dan itu selalunya bermaksud kos terbesar untuk pengguna yang kurang berhati-hati.

Tujuan kami adalah untuk memberikan sudut pandang kedua, sudut pandang skeptik yang diperlukan dalam setiap keputusan kewangan.

Jangan hanya percaya pada risalah berkilat; mari kita bongkar apa yang sering ditinggalkan dalam cetakan kecil.

Senarai Keburukan Kad Kredit CIMB Paling Utama (The Hard Truth)

Berikut adalah lima keburukan utama yang kami kumpulkan berdasarkan analisis terperinci terhadap terma dan syarat, serta maklum balas pengguna tegar kad kredit CIMB di platform kewangan tempatan.

Ini adalah isu yang paling kerap membuat pengguna terasa seperti “terkena batang hidung sendiri”.

1. Kos Tersembunyi Yang Boleh “Makan” Poket Kita (Yuran & Caj)

Ini adalah keburukan kad kredit CIMB yang paling klasik. Yuran tahunan yang ‘dikecualikan’ pada tahun pertama selalunya akan muncul seperti hantu di tahun-tahun berikutnya.

Walaupun banyak kad CIMB menawarkan pengecualian yuran dengan perbelanjaan minimum, kadar perbelanjaan minimum itu kadangkala terlalu tinggi untuk pengguna biasa.

Lebih teruk lagi, caj pembayaran lewat dan caj melebihi had kredit adalah antara yang tertinggi dalam industri.

Jika kita terlepas bayaran walaupun sehari, bukan sahaja kita dikenakan faedah, tetapi juga denda yang terasa seperti “dihempap batu besar”.

• Yuran Tahunan Yang Tiba-Tiba Muncul: Walaupun ada tawaran ‘seumur hidup’, kebanyakan kad memerlukan perbelanjaan minimum yang besar.
• Caj Pertukaran Mata Wang Asing (Forex): Jika kita sering berbelanja dalam mata wang asing, caj penukaran CIMB kadangkala tidak sekompetitif bank lain yang lebih fokus pada perjalanan.
• Caj Pengeluaran Tunai (Cash Advance): Menggunakan kad kredit CIMB untuk mengeluarkan tunai adalah satu kesilapan besar. Caj yang dikenakan sangat tinggi, ditambah dengan faedah yang bermula serta-merta tanpa tempoh bebas faedah.

2. Sistem Ganjaran (Rewards) Yang Tidak Sehebat Disangka (Perbandingan Skala)

Ramai yang memohon kad kredit CIMB kerana janji mata ganjaran atau pulangan tunai (cashback).

Namun, apabila kita mula mengira nisbah ganjaran berbanding perbelanjaan, kita akan sedar bahawa ia tidaklah semanis yang digembar-gemburkan.

Sebagai contoh, untuk mendapatkan pulangan tunai 5% (yang dianggap tinggi), kita mungkin perlu memenuhi syarat perbelanjaan yang sangat spesifik dan selalunya dihadkan oleh siling bulanan yang rendah.

Ini membuatkan pengguna yang berbelanja besar (high spender) tidak dapat memaksimumkan ganjaran mereka. Ia umpama mengejar bayangan di padang pasir.

Lihat pada kadar pulangan tunai umum (General Spend) yang sangat rendah. Kita perlu berbelanja ribuan ringgit hanya untuk mendapatkan pulangan tunai yang tidak seberapa.

Ini adalah permainan yang direka untuk membuat kita berbelanja lebih, bukan untuk memberi ganjaran yang lumayan.

3. Risiko Terperangkap Dalam Perangkap Hutang (Jejak Kad Kredit Yang Bahaya)

Ini bukan keburukan spesifik CIMB sahaja, tetapi kadar faedah CIMB (seperti bank-bank besar lain di Malaysia) boleh mencecah 15% hingga 18% setahun jika kita gagal membayar penuh baki bulanan.

Apabila kita hanya membayar jumlah minimum, kita sebenarnya sedang memasang bom jangka kewangan.

Masalah utama di sini adalah bagaimana CIMB (dan bank lain) mengira faedah.

Faedah dikenakan ke atas baki tertunggak, dan jumlah faedah yang perlu dibayar boleh menjadi sangat besar dalam tempoh masa yang singkat, terutamanya jika kita mempunyai had kredit yang tinggi.

Ia adalah satu lubang hitam yang menghisap wang kita, terutamanya bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam pengurusan kewangan.

Kami dapati, promosi pemindahan baki (balance transfer) CIMB kadangkala kurang menarik berbanding pesaing.

Jika kita sudah terperangkap dengan hutang kad kredit bank lain, tawaran pemindahan baki CIMB mungkin tidak memberikan kelegaan yang signifikan yang kita harapkan.

4. Limit Kredit Awal Yang Terlalu Rendah (Frustrasi Pengguna Baru)

Bagi pemohon baru, terutamanya mereka yang baru menceburi dunia pekerjaan, had kredit awal yang diluluskan oleh CIMB selalunya jauh lebih rendah daripada yang ditawarkan oleh bank-bank pesaing.

Walaupun ini mungkin dilihat sebagai langkah berhati-hati oleh bank, ia boleh menjadi keburukan yang mengecewakan bagi pengguna yang memerlukan fleksibiliti kewangan yang lebih besar.

Had kredit yang rendah ini bukan sahaja menyekat kuasa beli, tetapi juga boleh meningkatkan nisbah penggunaan kredit (Credit Utilisation Ratio).

Dalam ilmu kewangan, nisbah penggunaan yang tinggi (melebihi 30%) boleh menjejaskan skor kredit kita, walaupun kita membayar penuh setiap bulan.

Jadi, CIMB secara tidak langsung boleh menyukarkan kita untuk mendapatkan pinjaman lain pada masa hadapan kerana had kredit awal yang ketat ini.

5. Kualiti Khidmat Pelanggan CIMB Yang Kurang Memuaskan (Pengalaman Kami)

Isu ini adalah aduan yang konsisten.

Apabila kita berhadapan dengan masalah kecurian kad, transaksi yang tidak diiktiraf, atau hanya ingin bertanya tentang pengecualian yuran, proses menghubungi khidmat pelanggan CIMB (terutamanya melalui talian telefon) boleh menjadi satu ujian kesabaran yang sangat tinggi.

Masa menunggu yang lama, terpaksa berulang kali menerangkan masalah kepada ejen yang berbeza, dan penyelesaian yang lambat adalah kelemahan ketara dalam operasi perkhidmatan mereka.

Dalam situasi kecemasan kewangan, kecekapan khidmat pelanggan adalah kritikal, dan di sinilah CIMB sering tersandung.

Ini bukan hanya tentang kad kredit, tetapi keseluruhan ekosistem sokongan yang terasa seperti ia bergerak pada kelajuan siput yang malas.

Pengalaman Peribadi Menggunakan Kad Kredit CIMB (Suntikan Experience)

Kami di sini bukan sekadar bercakap kosong; kami juga menggunakan produk yang kami nilai.

Waktu pertama kali saya (seorang ahli pasukan editorial kami) menggunakan kad CIMB Platinum pada tahun 2024, saya teruja dengan janji pulangan tunai 5% untuk petrol.

Saya fikir, “Wah, ini lumayan!”

Namun, apabila bil tiba, saya kaget apabila menyedari bahawa pulangan tunai 5% itu hanya terpakai untuk perbelanjaan petrol pada hari Jumaat, dan ia dihadkan kepada RM20 sahaja sebulan, dan hanya selepas saya berbelanja RM1,000 untuk kategori lain. Ia terasa seperti saya perlu memecahkan kod rahsia Enigma setiap bulan hanya untuk mendapatkan pulangan tunai sebungkus nasi lemak.

Pengalaman ini menguatkan pandangan kami: keburukan kad kredit CIMB sering kali tersembunyi dalam syarat-syarat kompleks yang direka untuk menggalakkan perbelanjaan besar-besaran, tetapi mengehadkan ganjaran secara kecil-kecilan.

Kita perlu membaca setiap baris syarat dengan mentaliti seorang peguam yang skeptikal.

Perbandingan Ringkas: Keburukan vs Kelebihan Kad Kredit CIMB (Tabel Data)

Untuk bersikap adil, CIMB juga mempunyai beberapa kelebihan yang menjadikannya pilihan popular.

Kita perlu meletakkannya bersebelahan dengan keburukan yang telah kita kupas tadi, ibarat meletakkan seekor harimau di sebelah seekor kucing, barulah kita nampak perbezaan kekuatannya.

Siapa Yang Patut Elak Daripada Memohon Kad Kredit CIMB Ini? (Kesimpulan Kritis)

Setelah menimbang kelebihan dan keburukan, kami berpendapat bahawa kad kredit CIMB bukanlah untuk semua orang.

Sebenarnya, ada segmen pengguna tertentu yang harus mengelak daripada memohon kad ini sama sekali, jika tidak mahu terperangkap dalam jerat kewangan yang rumit.

Kami menyarankan agar anda menjauhi kad kredit CIMB jika anda tergolong dalam kategori di bawah:

1. Pengguna Yang Sering Lupa Tarikh Pembayaran: Jika anda tahu anda mudah terlepas tarikh akhir, caj pembayaran lewat CIMB yang tinggi akan menghukum anda dengan teruk. Cari bank yang menawarkan tempoh ‘grace period’ yang lebih fleksibel.
2. Pengguna Yang Suka Menggunakan Kad untuk Pengeluaran Tunai: Jika anda sering memerlukan akses tunai segera, produk pinjaman peribadi adalah pilihan yang jauh lebih baik. Caj pengeluaran tunai kad kredit CIMB adalah ‘pembunuh’ kewangan.
3. Pengguna Yang Mencari Ganjaran ‘One-Size-Fits-All’: Jika anda mahukan kad yang menawarkan pulangan tunai atau mata ganjaran yang tinggi tanpa perlu memikirkan kategori perbelanjaan, CIMB kurang sesuai. Ganjaran mereka memerlukan perancangan yang sangat teliti.
4. Pemohon Dengan Pendapatan Sederhana Yang Memerlukan Had Kredit Tinggi: Jika anda memerlukan had kredit yang fleksibel untuk perniagaan atau kecemasan, had kredit awal CIMB yang konservatif mungkin tidak memenuhi keperluan anda.

Pendek kata, jika anda tidak bersedia untuk menjadi seorang ‘akauntan peribadi’ yang rajin merekod dan menganalisis setiap perbelanjaan untuk memaksimumkan ganjaran dan mengelak yuran, keburukan kad kredit CIMB akan mengatasi kelebihannya.

Pertanyaan Umum (FAQ)

Setelah membaca analisis mendalam kami tentang keburukan kad kredit CIMB, kami faham mungkin ada beberapa soalan kritikal yang masih berlegar di fikiran anda.

Kami telah mengumpulkan beberapa pertanyaan yang paling kerap diajukan (People Also Ask) mengenai topik ini untuk memberikan kejelasan yang lebih lanjut.

Adakah Semua Kad Kredit CIMB Sama Buruknya?

Tidak. Keburukan yang kami senaraikan adalah generalisasi yang sering timbul. Setiap kad CIMB mempunyai ciri dan kelemahan uniknya.

Contohnya, kad premium seperti CIMB Visa Infinite mungkin mempunyai yuran tahunan yang tinggi tetapi menawarkan khidmat pelanggan yang lebih baik dan ganjaran perjalanan yang lebih lumayan.

Sebaliknya, kad asas mempunyai yuran yang lebih rendah tetapi ganjaran yang sangat terhad.

Berikut adalah perbezaan asas antara kad premium dan kad asas CIMB:

Apakah Kadar Faedah Asas (APR) CIMB Berbanding Bank Lain?

Kadar Faedah Tahunan (APR) untuk kad kredit di Malaysia dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan biasanya berkisar antara 13% hingga 18%.

CIMB menggunakan sistem berperingkat yang sama seperti bank lain, di mana rekod pembayaran anda menentukan kadar faedah yang dikenakan.

Bagaimana Cara Paling Berkesan Mengelak “Keburukan” Ini?

Mengelak keburukan kad kredit CIMB memerlukan disiplin yang tinggi dan strategi yang cerdik. Kita tidak boleh main hentam keromo.

Berikut adalah langkah praktikal yang boleh kita ambil:

• Automasi Pembayaran Penuh: Tetapkan pembayaran automatik (AutoPay) dari akaun bank kita untuk membayar baki penuh kad kredit setiap bulan. Ini adalah satu-satunya cara untuk mengelakkan faedah 18% dan caj pembayaran lewat.
• Tahu Siling Ganjaran Kita: Jangan berbelanja lebih hanya untuk mengejar ganjaran yang telah mencapai silingnya. Setelah mencapai had bulanan untuk pulangan tunai, gunakan kad bank lain yang menawarkan ganjaran lebih baik dalam kategori perbelanjaan yang berbeza.
• Tulis Nota Kaki Yuran: Tandakan di kalendar tarikh yuran tahunan akan dicaj. Biasanya, bank akan memproses pengecualian jika kita menelefon dan meminta (berunding) sebelum atau sejurus selepas yuran itu dicaj.
• Elak Penggunaan di Luar Negara: Gunakan kad debit atau kad pra-bayar (pre-paid travel card) untuk transaksi luar negara bagi mengelakkan caj Forex CIMB yang mungkin lebih tinggi.

Selain CIMB, Bank Mana Yang Paling Kerap Dikeluhkan Pengguna?

Setiap bank mempunyai kelemahan tersendiri. Namun, keluhan pengguna selalunya berkisar pada tiga isu utama: kadar faedah, perkhidmatan pelanggan, dan isu teknikal aplikasi.

Di Malaysia, bank-bank utama sering menerima kritikan yang serupa, tetapi dengan fokus yang sedikit berbeza.

Kami dapati, keluhan terhadap bank-bank lain selalunya berpusat pada:

• Bank X (Fokus Ganjaran Penerbangan): Keluhan tentang kesukaran menebus mata ganjaran penerbangan (air miles) dan yuran tahunan yang sangat mahal.
• Bank Y (Fokus Pulangan Tunai): Keluhan tentang perubahan mendadak syarat pulangan tunai tanpa notis yang jelas, membuatkan pengguna terkejut.
• Bank Z (Fokus Pinjaman): Keluhan tentang proses kelulusan pinjaman yang sangat perlahan dan birokrasi yang rumit.

Kesimpulannya, setiap bank ibarat sebuah kapal besar; pasti ada lubang kecil di mana-mana.

Tugas kita adalah memilih kapal yang lubangnya paling kecil dan yang paling kita mampu tampal. Jangan biarkan kemudahan kad kredit membuat kita terlelap.

Kita mesti sentiasa berjaga-jaga dan mengira setiap langkah kewangan. Jika kita tidak mengawal kad kredit, kad kreditlah yang akan mengawal kita.

Berfikir seperti seorang Editor Senior: kritikal, teliti, dan jangan pernah percaya bulat-bulat pada apa yang disajikan di permukaan.