11 Keburukan Kad Kredit RHB yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Memohon

PinjamanBijak.my – Dalam dunia moden hari ini, penggunaan kad kredit semakin meluas kerana kelebihannya yang memudahkan urusan harian dan menawarkan pelbagai ganjaran.

Namun, penggunaan kad kredit tanpa kawalan boleh membawa kesan negatif, terutamanya jika anda tidak memahami keburukan yang tersembunyi di sebaliknya.

Bagi anda yang mempertimbangkan untuk memohon kad kredit daripada RHB, adalah penting untuk mengetahui keburukan kad kredit RHB supaya dapat membuat keputusan kewangan dengan lebih bijak dan bertanggungjawab.

Artikel ini akan mengupas secara mendalam kelemahan-kelemahan yang mungkin tidak diberitahu kepada anda secara terus oleh pihak bank.

Sebelum kita masuk ke dalam setiap poin utama, perlu diingat bahawa keburukan ini bukan bermaksud kad kredit RHB itu buruk secara keseluruhan, sebaliknya lebih kepada kesan sampingan jika tidak digunakan dengan betul.

Pengenalan Kad Kredit RHB

Kad kredit RHB semakin mendapat tempat di kalangan rakyat Malaysia kerana menawarkan pelbagai kelebihan menarik seperti rebat tunai, ganjaran mata setiap pembelian, serta pelan ansuran 0% untuk barangan terpilih dalam tempoh tertentu.

Ciri-ciri ini menjadikan kad kredit ini sangat sesuai untuk mereka yang ingin mengurus perbelanjaan harian sambil menikmati ganjaran tambahan.

Namun begitu, penting untuk diingat bahawa setiap kemudahan datang dengan tanggungjawab. Keburukan kad kredit RHB tidak harus dipandang ringan.

Antara keburukannya termasuk kadar faedah yang agak tinggi sekiranya bayaran penuh tidak dibuat setiap bulan. Ini boleh menyebabkan beban hutang yang berpanjangan dan sukar untuk dilangsaikan.

Selain itu, terdapat juga caj tersembunyi seperti caj lewat bayar dan caj pengeluaran tunai yang boleh membebankan pengguna jika tidak dikawal.

Tambahan pula, penggunaan kad kredit tanpa disiplin boleh menyebabkan pembaziran kerana pengguna mungkin terdorong berbelanja lebih daripada kemampuan sebenar mereka.

Kad kredit juga memberi kesan kepada skor kredit seseorang.

Jika pembayaran tidak dibuat secara konsisten, ini boleh menjejaskan kelayakan untuk permohonan pinjaman masa hadapan.

Oleh itu, walaupun kad kredit RHB mempunyai banyak manfaat, pengguna harus sentiasa berwaspada terhadap risikonya.

Secara kesimpulannya, memahami keburukan kad kredit RHB serta cara menguruskannya dengan bijak adalah penting agar ia dapat digunakan sebagai alat kewangan yang menguntungkan dan bukan beban kewangan.

Kadar Faedah Tahunan yang Tinggi

Salah satu keburukan utama kad kredit RHB ialah kadar faedah tahunan yang tinggi, terutama bagi pengguna yang tidak melunaskan baki penuh setiap bulan.

Kad kredit RHB mengenakan kadar faedah sehingga 18% setahun bagi kategori pengguna yang kerap lewat membayar.

Sekiranya hanya bayaran minimum dilakukan, baki hutang akan terus berganda setiap bulan disebabkan compounding interest.

Sebagai contoh, berikut adalah ilustrasi mudah:

Ini menunjukkan bagaimana hutang yang kelihatan kecil boleh membesar tanpa disedari.

Lebih parah jika pengguna terus membuat pembayaran minimum kerana faedah akan terus dikenakan atas baki semasa.

Yuran Tahunan yang Membebankan

Selain kadar faedah yang tinggi, kad kredit RHB juga mengenakan yuran tahunan yang boleh menjadi beban, lebih-lebih lagi jika kad tersebut jarang digunakan.

Kebanyakan kad premium mengenakan yuran antara RM200 hingga RM600 setahun.

Walaupun sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran pada tahun pertama, ia biasanya tertakluk kepada syarat tertentu seperti jumlah perbelanjaan tahunan minimum.

Bagi pengguna sederhana atau kecil, membayar yuran tahunan tinggi tanpa memperoleh manfaat ganjaran yang sepadan adalah satu kerugian.

Oleh itu, penting untuk membaca terma dan syarat dengan teliti sebelum memohon.

Caj Pengeluaran Tunai yang Tinggi

Ramai pengguna kad kredit tidak menyedari bahawa mengeluarkan wang tunai menggunakan kad kredit adalah antara transaksi paling mahal.

Kad kredit RHB mengenakan caj pengeluaran tunai sebanyak 5% daripada jumlah transaksi atau minimum RM15, bergantung yang mana lebih tinggi.

Tambahan pula, tiada tempoh bebas faedah untuk pengeluaran tunai. Faedah mula dikira dari hari pengeluaran tanpa sebarang tempoh tangguh.

Sebagai perbandingan, berikut adalah alternatif lebih murah untuk kecemasan tunai:

• Pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah (6%-10% setahun).
• Pelan pembayaran ansuran melalui bank dengan kadar tetap.
• Tabung kecemasan sendiri sekurang-kurangnya 3-6 bulan gaji.

Caj Pembayaran Lewat dan Penalti

Keburukan kad kredit RHB juga melibatkan caj penalti sekiranya pembayaran lewat dilakukan.

Bukan sahaja pengguna dikenakan caj lewat sebanyak RM10 hingga RM100, tetapi juga faedah tambahan atas baki belum bayar.

Kesan sampingan lain termasuklah skor kredit yang jatuh, sekaligus menyukarkan permohonan pinjaman masa depan seperti pembelian rumah atau kereta.

Untuk mengelakkan kesan ini, beberapa amalan baik yang boleh dipraktikkan adalah:

• Tetapkan peringatan bayaran melalui aplikasi perbankan.
• Gunakan autodebit untuk memastikan bayaran automatik dibuat.
• Sentiasa semak penyata bulanan sejurus diterima.

Risiko Perbelanjaan Berlebihan dan Impulsif

Kad kredit memberikan pengguna kuasa beli tambahan, namun inilah juga punca utama ramai terjerat dalam masalah hutang.

Tanpa perancangan bajet yang baik, kad kredit digunakan untuk membeli barangan mewah atau barangan yang tidak perlu.

Berikut beberapa contoh perbelanjaan impulsif yang biasa berlaku:

• Membeli gajet terbaru semata-mata kerana promosi diskaun.
• Tempahan percutian luar negara tanpa bajet tetap.
• Menghadiri jualan murah tanpa keperluan sebenar.

Untuk mengelakkan diri daripada terjebak, pengguna boleh menetapkan had perbelanjaan bulanan atau menggunakan kad hanya untuk pembelian yang telah dirancang.

Nisbah Penggunaan Kredit yang Tinggi

Salah satu aspek penting dalam menjaga skor kredit ialah memastikan nisbah penggunaan kredit rendah, idealnya di bawah 30%.

Sekiranya pengguna sentiasa hampir menggunakan had kredit maksimum, ini memberi isyarat kepada bank bahawa pengguna mempunyai risiko kewangan yang tinggi.

Contoh mudah:

Penggunaan yang tinggi bukan sahaja menjejaskan peluang kelulusan pinjaman masa depan, malah memberi tekanan kepada pengurusan kewangan harian.

Risiko Kecurian Maklumat dan Penipuan

Dengan pertambahan penggunaan transaksi atas talian, risiko kecurian maklumat semakin membimbangkan.

Pencuri data boleh memperoleh maklumat kad kredit melalui teknik seperti phishing, malware, atau laman web palsu.

Menurut laporan tahunan Bank Negara Malaysia, kes kecurian maklumat kad meningkat lebih 30% pada tahun 2023.

Beberapa langkah keselamatan penting termasuk:

• Membeli-belah hanya di laman web yang dipercayai (HTTPS).
• Tidak berkongsi butiran kad melalui mesej atau e-mel.
• Mengaktifkan notifikasi transaksi SMS untuk setiap pembelian.

Langkah-langkah ini boleh membantu mengurangkan risiko penyalahgunaan maklumat kad kredit.

Penggunaan Tanpa Kebenaran

Sekiranya kad kredit hilang atau dicuri, pengguna bertanggungjawab untuk melaporkan secepat mungkin kepada bank.

Kelewatan dalam melaporkan kehilangan boleh menyebabkan pengguna terpaksa menanggung kerugian akibat transaksi tidak sah.

Antara tindakan pantas yang perlu dilakukan adalah:

• Hubungi talian kecemasan RHB 24 jam.
• Blok kad melalui aplikasi perbankan.
• Laporkan kepada pihak polis jika perlu.

Mempunyai langkah tindakan kecemasan ini dalam minda boleh membantu mengurangkan kerugian sekiranya berlaku insiden.

Pengurusan Hutang yang Rumit

Pengurusan hutang menjadi semakin rumit apabila seseorang memiliki lebih daripada satu kad kredit, terutamanya jika hanya bayaran minimum dilakukan.

Faedah terkumpul daripada beberapa kad berbeza akan menyebabkan pengguna cepat terjebak dalam kitaran hutang yang sukar dihapuskan.

Untuk menangani situasi ini, pengguna boleh mempertimbangkan:

1. Menyusun semula pembayaran dengan fokus kepada kad yang mempunyai faedah tertinggi dahulu.
2. Menyertai pelan penyatuan hutang (debt consolidation) yang ditawarkan oleh bank.
3. Mengurangkan jumlah kad aktif kepada satu atau dua sahaja.

Pengurusan yang sistematik dapat membantu mengurangkan tekanan kewangan dalam jangka masa panjang.

Kesan Psikologi dan Tekanan Kewangan

Hutang kad kredit yang bertimbun bukan sahaja memberi kesan kepada kewangan, malah boleh menjejaskan kesihatan mental dan sosial pengguna.

Kajian oleh Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) menunjukkan lebih 40% rakyat Malaysia mengalami tekanan akibat masalah hutang.

Antara kesan psikologi yang kerap dilaporkan adalah:

• Gangguan tidur akibat memikirkan tunggakan hutang.
• Kebimbangan berpanjangan terhadap ketidakstabilan kewangan.
• Ketegangan dalam hubungan kekeluargaan dan sosial.

Penting untuk mengekalkan kesihatan mental dengan menghadkan pendedahan kepada hutang dan mendapatkan bantuan awal sekiranya perlu.

Alternatif kepada Kad Kredit RHB

Jika keburukan kad kredit RHB dirasakan tidak sesuai dengan keperluan anda, beberapa alternatif berikut boleh dipertimbangkan:

• Kad Debit: Membolehkan pengguna membayar menggunakan wang sedia ada tanpa melibatkan hutang.
• Pelan Ansuran Tanpa Faedah: Banyak peruncit dan platform e-dagang di Malaysia seperti Shopee, Lazada, dan Senheng menawarkan pelan ini.
• Pinjaman Mikro: Untuk jumlah kecil dengan tempoh bayaran pendek serta kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit.

Pilihan ini mungkin lebih sesuai terutamanya bagi mereka yang ingin mengelakkan risiko hutang berlebihan.

Memahami keburukan kad kredit RHB sangat penting sebelum membuat keputusan untuk memohon.

Kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang berguna jika digunakan dengan disiplin, tetapi boleh menjadi beban jika digunakan secara tidak terkawal.

Dengan mengambil kira semua aspek yang telah dibincangkan, anda dapat menilai sama ada kad kredit RHB sesuai untuk anda atau mungkin perlu mencari alternatif lain yang lebih bersesuaian dengan gaya hidup dan keperluan kewangan anda.

Pilihlah dengan bijak demi masa depan kewangan yang lebih stabil.