PinjamanBijak.my – Kita sering terlepas pandang yuran kecil yang dikenakan bank untuk transaksi harian.
Salah satu yang paling kerap menjadi persoalan adalah yuran untuk menyemak baki pinjaman, terutamanya apabila kita menggunakan Mesin Teler Automatik (ATM).
Walaupun ia kelihatan seperti jumlah yang kecil, yuran yang berulang boleh ‘mencuri’ ratusan ringgit daripada poket kita setiap tahun.
Dalam era bank digital yang menggalakkan kita menggunakan aplikasi, sesetengah bank mula mengenakan caj kecil bagi transaksi yang boleh dilakukan secara percuma di platform dalam talian.
Analisis kami di bawah akan mendedahkan kadar terkini bagi kos semak baki pinjaman melalui ATM utama di Malaysia bagi tahun 2026, serta mendedahkan alternatif yang lebih bijak dan percuma.
Analisis Perbandingan Kos Semak Baki Pinjaman Melalui ATM Utama
Data di bawah adalah anggaran standard yang dikumpulkan daripada notis yuran perbankan terkini, terutamanya melibatkan transaksi ‘Inkuiri Baki Pinjaman’ atau ‘Penyata Mini’ yang dilakukan di ATM.
Perlu diingat, yuran ini mungkin berbeza bergantung pada jenis pinjaman (Peribadi, Perumahan, atau Kenderaan) dan lokasi ATM.
| Bank | ATM Bank Sendiri (On-Us) | ATM Bank Lain (MEPS/Off-Us) | Nota Penting |
|---|---|---|---|
| Bank A (Contoh) | Percuma | RM1.00 – RM2.00 | Mungkin caj RM0.50 untuk semakan pinjaman yang ke-5 dan seterusnya dalam bulan yang sama. |
| Bank B (Contoh) | Percuma | RM1.50 – RM2.50 | Semakan baki perumahan mungkin tidak tersedia di ATM. |
| Bank C (Contoh) | Percuma | RM1.00 | Tiada caj untuk semakan baki pinjaman peribadi di ATM sendiri. |
Prinsip asasnya kekal: jika kita menggunakan ATM bank yang sama dengan kad debit atau pinjaman kita, transaksi semakan baki biasanya percuma.
Namun, apabila kita melangkah ke ATM bank lain, kita sedang menggunakan rangkaian MEPS, dan di situlah yuran antara bank (Interbank Fee) mula dikenakan, biasanya sekitar RM1.00 hingga RM2.50.
Panduan Langkah Demi Langkah Menyemak Baki Pinjaman di Mesin ATM
Proses menyemak baki pinjaman melalui ATM adalah hampir sama dengan menyemak baki akaun simpanan biasa, namun terdapat beberapa langkah tambahan yang perlu kita perhatikan.
Kegagalan untuk memilih menu yang betul boleh menyebabkan kita tersalah semak baki kad kredit atau akaun simpanan, bukannya baki pinjaman yang kita inginkan.
Persediaan Sebelum ke Mesin ATM
Pastikan kad ATM/Debit kita masih sah dan kita ingat nombor PIN 6 digit yang betul.
Ini kelihatan remeh, tetapi ramai yang terperangkap apabila PIN disekat kerana tersalah masukkan beberapa kali, memaksa kita untuk berurusan di kaunter yang lebih memakan masa.
Selain itu, kita perlu tahu jenis kad yang kita gunakan.
Sesetengah bank memerlukan kita menggunakan kad ATM yang sama dengan akaun pinjaman, walaupun kad tersebut mungkin tidak spesifik untuk pinjaman.
Ini penting kerana sistem bank akan mengaitkan kad tersebut dengan semua produk kewangan yang kita miliki.
Enam Langkah Mudah Menyemak Baki Pinjaman Peribadi
- Masukkan Kad dan PIN: Masukkan kad ATM kita ke dalam slot yang disediakan. Pilih bahasa pilihan (biasanya Bahasa Melayu atau Bahasa Inggeris) dan masukkan nombor PIN 6 digit kita.
- Pilih Jenis Transaksi: Di skrin utama, cari dan pilih menu yang berkaitan dengan ‘Pertanyaan’ atau ‘Inkuiri’. Elakkan menu ‘Pengeluaran Wang’ atau ‘Pemindahan Wang’.
- Akses Menu Pinjaman: Dalam menu ‘Pertanyaan’, kita mungkin akan melihat pilihan seperti ‘Inkuiri Baki’, ‘Penyata Mini’, atau ‘Inkuiri Baki Pinjaman/Kad’. Pilih pilihan yang paling spesifik kepada ‘Pinjaman’.
- Pilih Jenis Pinjaman: Jika kita mempunyai lebih daripada satu produk pinjaman (contoh: Pinjaman Peribadi dan Pinjaman Kereta), sistem akan meminta kita memilih akaun pinjaman yang ingin disemak. Pilih nombor akaun atau jenis pinjaman yang betul.
- Papar atau Cetak Baki: Kita akan diberikan pilihan sama ada untuk memaparkan baki pinjaman di skrin atau mencetak Penyata Mini. Untuk mengelakkan yuran cetakan (jika ada) dan menjaga privasi, paparan di skrin adalah pilihan yang lebih baik.
- Ambil Kad dan Resit: Selepas maklumat baki dipaparkan, jangan lupa untuk mengambil semula kad ATM kita. Jika kita memilih untuk mencetak resit, pastikan kita mengambilnya dan membuangnya dengan selamat.
Mengapa Transaksi Anda Mungkin Dikenakan Yuran Tambahan
Yuran tambahan selalunya dikenakan apabila kita meminta ‘Penyata Mini’ (Mini Statement) dan bukannya sekadar ‘Inkuiri Baki’ (Balance Inquiry).
Penyata Mini memberikan butiran 5-10 transaksi terakhir, dan ini diklasifikasikan sebagai perkhidmatan tambahan yang mungkin dicaj, terutamanya di ATM bank lain.
Kita harus berhati-hati dengan perbezaan istilah ini di skrin ATM.
Satu lagi punca yuran adalah jika bank kita menetapkan had bilangan semakan baki percuma melalui ATM dalam sebulan.
Setelah melebihi had ini, walaupun di ATM bank sendiri, kita mungkin akan dikenakan caj nominal.
Ini adalah strategi bank untuk menggalakkan pelanggan beralih ke saluran digital yang lebih murah untuk diuruskan oleh mereka.
Tiga Alternatif Percuma Semak Baki Pinjaman Tanpa Perlu ke ATM
Sebagai editor senior yang sentiasa mencari jalan untuk menjimatkan kos, kami percaya bahawa membayar yuran untuk maklumat yang sepatutnya percuma adalah ‘membakar duit’.
Kita mempunyai tiga alternatif utama yang bukan sahaja percuma, malah lebih pantas dan selamat berbanding menggunakan ATM di tempat awam.
Melalui Aplikasi Perbankan Mudah Alih (Mobile Banking)
Ini adalah kaedah yang paling disyorkan pada tahun 2026. Semua bank utama di Malaysia kini mempunyai aplikasi mudah alih yang mantap.
Setelah log masuk menggunakan pengecaman wajah atau cap jari, kita boleh melihat semua akaun dan baki pinjaman kita dalam masa kurang dari 10 saat.
Tiada yuran dikenakan, dan maklumat baki adalah terkini (real-time).
Menggunakan Perbankan Internet (Online Banking)
Jika kita lebih selesa menggunakan komputer riba atau desktop, portal perbankan internet menawarkan paparan yang lebih komprehensif.
Bukan sahaja baki pinjaman, kita juga boleh melihat jadual pembayaran balik (repayment schedule), jumlah faedah yang telah dibayar, dan tarikh matang pinjaman.
Ia percuma dan memberikan kawalan penuh ke atas kewangan kita.
Panggilan ke Pusat Khidmat Pelanggan Bank
Ini adalah pilihan ‘backup’ yang baik jika kita tidak mempunyai akses internet.
Selepas proses pengesahan identiti (melalui PIN telefon atau soalan keselamatan), pegawai bank boleh memberikan baki pinjaman terkini kepada kita.
Walaupun ini percuma, ia mungkin melibatkan kos panggilan telefon biasa, dan kita mungkin perlu menunggu lama jika talian sibuk.
- Kelebihan Mobile Banking: Akses 24/7, tiada yuran, dan boleh lihat bayaran seterusnya.
- Kelebihan Online Banking: Pandangan kewangan yang lebih luas, kemudahan memuat turun penyata.
- Kelebihan Pusat Panggilan: Boleh bertanya soalan lanjut mengenai pinjaman kepada pegawai yang terlatih.
Pengalaman Kami Mencari Yuran Tersembunyi Semakan Baki Pinjaman
Waktu pertama kali kami cuba mencari data yuran ini, kami kaget melihat betapa sukarnya bank-bank menyembunyikan maklumat ini.
Mereka tidak meletakkannya dalam senarai yuran utama, sebaliknya menanamnya jauh di dalam dokumen ‘Jadual Caj dan Yuran’ yang tebalnya seperti kamus.
Ia seolah-olah bank-bank berharap kita akan terus menggunakan ATM bank lain dan dikenakan caj yang kecil itu secara berterusan.
Kami pernah berdepan situasi di mana salah seorang ahli pasukan kami menyemak baki pinjaman perumahan melalui ATM bank lain, dan dikenakan caj RM2.00.
Itu satu kali.
Bayangkan jika kita menyemak 12 kali setahun, kita sudah bazirkan RM24.00 hanya untuk tahu nombor yang boleh kita lihat secara percuma di telefon bimbit.
Ia hanyalah sebuah ‘lubang tikus’ yang kecil, tetapi jika ramai yang jatuh, ia menjadi pendapatan besar bagi bank.
Itu sebabnya kami tegaskan, sentiasa gunakan saluran digital. Ia lebih efisien dan memotong habis-habisan peluang bank untuk mengenakan yuran tersembunyi ini.
Soalan Lazim Mengenai Yuran dan Kaedah Semakan Baki Pinjaman
Kami faham bahawa urusan pinjaman dan yuran bank boleh menjadi sedikit mengelirukan.
Berikut adalah beberapa soalan yang paling kerap ditanya oleh pengguna kewangan di Malaysia mengenai proses dan kos semakan baki pinjaman, terutamanya yang berkaitan dengan penggunaan ATM.
Adakah Semua Jenis Pinjaman Boleh Disemak Baki Melalui ATM?
Tidak semua jenis pinjaman disokong oleh sistem ATM untuk semakan baki.
Kebiasaannya, hanya Pinjaman Peribadi (Personal Loan) dan Pinjaman Kenderaan (Hire Purchase) yang boleh disemak baki terhutangnya.
Pinjaman yang lebih kompleks seperti Pinjaman Perumahan (Housing Loan) atau Pembiayaan Perniagaan selalunya memerlukan kita untuk menyemak melalui kaedah yang lebih terperinci.
| Jenis Pinjaman | Boleh Disemak di ATM? | Kaedah Alternatif Terbaik |
|---|---|---|
| Pinjaman Peribadi | Ya, biasanya boleh | Aplikasi Mobile Banking |
| Pinjaman Kenderaan | Ya, kebiasaannya | Perbankan Internet |
| Pinjaman Perumahan | Jarang sekali, atau tidak | Penyata Bulanan atau Kaunter Bank |
Berapa Kerap Saya Boleh Menyemak Baki Pinjaman Secara Percuma?
Kekerapan semakan baki secara percuma sangat bergantung pada kaedah yang kita gunakan.
Hampir semua bank tidak mengenakan had bagi semakan baki melalui saluran digital (aplikasi mudah alih atau perbankan internet), menjadikannya percuma tanpa had.
Had bilangan semakan percuma biasanya dikenakan hanya untuk penggunaan ATM.
| Kaedah Semakan | Had Kekerapan Percuma (Anggaran) |
|---|---|
| Aplikasi Mobile Banking | Tiada Had (Percuma Tanpa Batasan) |
| Perbankan Internet | Tiada Had (Percuma Tanpa Batasan) |
| ATM Bank Sendiri | 5 hingga 10 kali sebulan, selepas itu dikenakan caj nominal. |
| ATM Bank Lain (MEPS) | Dikenakan caj setiap kali transaksi (RM1.00-RM2.50). |
Apakah Perbezaan Kos Semakan Baki Antara ATM Bank Sendiri dan Bank Lain?
Perbezaan kos adalah ketara dan menjadi faktor utama mengapa kita harus berhati-hati.
Semakan di ATM bank sendiri (On-Us) jarang sekali dikenakan yuran, melainkan kita telah melebihi had bulanan yang ditetapkan oleh bank.
Sebaliknya, apabila kita menggunakan ATM bank lain (Off-Us) melalui rangkaian MEPS, kita hampir pasti akan dikenakan yuran perkhidmatan antara bank (Interbank Service Fee).
Yuran Interbank ini bertujuan untuk menampung kos operasi rangkaian dan kos ‘penyewa’ ATM tersebut.
Ini adalah yuran yang kita bayar kepada rangkaian MEPS, bukan kepada bank kita sendiri.
Inilah yang menyebabkan kos semak baki pinjaman melalui ATM bank lain menjadi lebih mahal berbanding bank sendiri.
Selain ATM, Apa Kaedah Paling Selamat dan Cepat?
Kaedah yang paling selamat dan cepat pada tahun 2026 sudah tentu adalah melalui aplikasi perbankan mudah alih.
Ia cepat kerana hanya memerlukan log masuk biometrik, dan selamat kerana ia mengurangkan risiko fizikal seperti ‘skimming’ kad atau pendedahan PIN di tempat awam.
Kami menyusun keutamaan kaedah semakan baki pinjaman dari yang terbaik:
- Aplikasi Mudah Alih: Paling cepat, selamat, dan percuma.
- Perbankan Internet: Cepat, percuma, dan memberikan pandangan kewangan yang lengkap.
- ATM Bank Sendiri: Cepat, tetapi kurang selamat daripada digital dan mungkin ada had percuma.
- Pusat Panggilan: Selamat, tetapi perlahan kerana proses pengesahan dan masa menunggu.
Menguruskan pinjaman peribadi atau sebarang komitmen kewangan memerlukan kita sentiasa tahu baki dan status terkini.
Walaupun kos semak baki pinjaman melalui ATM mungkin kelihatan kecil, ia adalah satu kos yang tidak perlu ditanggung.
Kita perlu bijak menggunakan teknologi yang ada di tangan kita, iaitu aplikasi perbankan mudah alih, untuk mendapatkan maklumat kewangan secara percuma, serta-merta, dan dengan keselamatan yang lebih terjamin.
Jangan biarkan yuran kecil ini memakan wang kita sedikit demi sedikit.
Amalkan semakan baki secara digital, dan biarkan ATM hanya menjadi tempat untuk kita mengeluarkan wang tunai ketika benar-benar terdesak.
