Jadual Pinjaman Kenderaan Syarikat Kewangan Baharu 2026

PinjamanBijak.my – Membeli kenderaan pada tahun 2026 bukan sekadar memilih model atau warna. Ia adalah keputusan kewangan besar yang memerlukan pemahaman mendalam tentang pilihan pembiayaan yang ada.

Pasaran pinjaman kenderaan sentiasa berubah, dengan tawaran baharu daripada pelbagai syarikat kewangan yang mungkin kita terlepas pandang.

Jangan hanya terpaku pada bank tradisional, kerana peluang terbaik mungkin menanti di tempat yang kurang dijangka.

Kami faham cabaran mencari pinjaman yang betul, terutamanya dengan kadar faedah dan syarat yang berbeza-beza.

Oleh itu, kami telah menyusun ringkasan jadual pinjaman kenderaan utama untuk tahun 2026 bagi membantu kita membuat keputusan yang paling bijak dan menguntungkan.

Syarikat Kewangan / Bank	Jenis Pembiayaan	Kadar Faedah / Keuntungan (Anggaran)	Tempoh Pembiayaan Maksimum	Margin Pembiayaan (Anggaran)	Skim Khas Menarik (jika ada)
Maybank	Konvensional / Islamik	3.40% – 4.25% p.a.	9 tahun	Sehingga 90%	“Graduan First Loan” untuk graduan baharu
CIMB Bank	Konvensional / Islamik	2.35% – 4.25% p.a. (bervariasi)	9 tahun	Sehingga 90%	Pembiayaan Kereta Hijau (EV & Hibrid)
Bank Islam	Islamik (Vehicle Financing-i)	2.35% p.a. (terendah)	9 tahun	Sehingga 90%	GradHitz Vehicle Financing-i untuk graduan
Hong Leong Bank	Konvensional / Islamik	2.80% – 3.75% p.a.	9 tahun	Sehingga 90%	Auto Loan Fixed Rate
Bank Muamalat	Islamik (Auto-Grad Scheme)	2.95% p.a. (untuk skim tertentu)	9 tahun	Sehingga 90%	Skim Pembiayaan Bayaran Berperingkat, Auto-Grad Scheme
BSN	Konvensional / Islamik	2.35% p.a. (terendah)	9 tahun	Sehingga 90%	BSN Hire Purchase-i
RHB Bank	Konvensional / Islamik	3.05% – 4.10% p.a.	9 tahun	Sehingga 90%	Vehicle Financing-i (Variable Rate)
Public Bank	Konvensional / Islamik	2.84% – 4.45% p.a.	9 tahun	Sehingga 90%	AITAB Hire Purchase-i

Memahami Landskap Pinjaman Kenderaan Terkini 2026

*Seseorang sedang meneliti pelbagai dokumen tawaran pinjaman kenderaan.*

Pasaran kenderaan pada tahun 2026 menunjukkan beberapa perubahan ketara. Harga kereta baharu dilaporkan meningkat, sebahagiannya disebabkan oleh perubahan cukai dan tamatnya insentif tertentu. Namun, ini juga membuka ruang untuk penawaran pinjaman yang lebih kompetitif dari syarikat kewangan yang ingin menarik pelanggan. Kita perlu lebih cermat dalam membuat perbandingan.

Pinjaman Konvensional vs. Pembiayaan Islamik

Di Malaysia, kita mempunyai dua pilihan utama untuk pinjaman kenderaan: pinjaman konvensional (Hire Purchase) dan pembiayaan Islamik (Vehicle Financing-i). Pinjaman konvensional mengenakan kadar faedah tetap, di mana jumlah ansuran bulanan kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.

Sebaliknya, pembiayaan Islamik berlandaskan prinsip Syariah seperti Murabahah atau Ijarah. Bank akan membeli kereta dan menjualnya semula kepada kita pada harga yang telah ditandakan, atau menyewakan kereta dengan pilihan untuk memiliki di kemudian hari. Walaupun istilahnya berbeza, kos keseluruhan antara kedua-dua jenis ini selalunya hampir sama, jadi pilihan bergantung pada keutamaan peribadi kita terhadap pematuhan Syariah.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta 2026: Apa yang Perlu Kita Tahu

Kadar faedah adalah faktor penentu utama dalam jumlah bayaran balik pinjaman. Pada tahun 2026, kadar faedah pinjaman kereta di Malaysia secara amnya berada dalam julat 2.35% hingga 4.25% setahun untuk kereta baharu, dan sedikit lebih tinggi untuk kereta terpakai.

Beberapa faktor mempengaruhi kadar faedah yang ditawarkan oleh bank, termasuk:

Profil Kewangan Peminjam: Skor kredit yang baik dan pendapatan stabil selalunya melayakkan kita mendapat kadar yang lebih rendah.
Jenis Kenderaan: Kereta baharu cenderung mendapat kadar lebih rendah berbanding kereta terpakai.
Tempoh Pinjaman: Tempoh yang lebih pendek mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah, tetapi ansuran bulanan akan lebih tinggi.
Jumlah Bayaran Pendahuluan: Bayaran pendahuluan yang lebih besar dapat mengurangkan jumlah pinjaman dan berpotensi menurunkan kadar faedah.

Kami pernah berdepan dengan seorang rakan yang begitu teruja untuk membeli kereta baharu sehingga dia tidak membandingkan kadar faedah dari beberapa bank.

Akhirnya, dia tersangkut dengan pinjaman pada kadar yang agak tinggi, dan bila dikira semula, perbezaan hanya 0.5% itu sahaja sudah berjumlah ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

Pengalaman ini mengajar kami betapa pentingnya perbandingan teliti sebelum menandatangani sebarang perjanjian.

Syarikat Kewangan dan Skim Pinjaman Baharu yang Menarik

Tahun 2026 menyaksikan pelbagai syarikat kewangan memperkenalkan atau memperkemas jadual pinjaman kenderaan mereka. Selain bank-bank utama, ada juga skim-skim khusus yang mungkin kita tidak sedar kewujudannya. Jadi, jangan terkejut jika ada tawaran pinjaman kenderaan syarikat kewangan baharu yang lebih menarik di luar sana.

Skim Khas untuk Graduan dan Pembeli Kali Pertama

Bagi graduan baharu yang baru melangkah ke alam pekerjaan, beberapa bank menawarkan skim pinjaman yang sangat membantu. Skim-skim ini biasanya datang dengan margin pembiayaan yang lebih tinggi, kadangkala sehingga 100%, dan syarat kelayakan pendapatan yang lebih fleksibel.

Contoh skim yang ada:

Bank Islam GradHitz Vehicle Financing-i: Menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif untuk graduan.
Maybank “Graduan First Loan”: Direka khas untuk graduan dengan gaji rendah yang baru bekerja, dengan syarat kelayakan yang lebih fleksibel.
Skim Graduan Proton 2026: Selain kadar pembiayaan istimewa, ia juga menawarkan rebat tunai sehingga RM4,000 dan ansuran percuma untuk tempoh tertentu.
Bank Muamalat Auto-Grad Scheme: Skim yang turut menyasarkan graduan untuk membantu mereka memiliki kenderaan impian.

Syarat kelayakan lazim untuk skim graduan termasuk umur antara 20-30 tahun, memiliki diploma/ijazah yang diiktiraf, dan mempunyai tawaran kerja atau pekerjaan yang sah.

Insentif Kenderaan Elektrik (EV) dan Hibrid 2026

Selaras dengan agenda kelestarian global, kerajaan Malaysia melalui Bajet 2026, telah memperkenalkan insentif berterusan untuk pembelian Kenderaan Elektrik (EV) dan hibrid. Ini termasuk rebat untuk EV yang dipasang secara tempatan. Beberapa syarikat kewangan seperti CIMB juga menawarkan “Pembiayaan Kereta Hijau” dengan pakej lestari bagi pemandu mesra alam. Jika kita mempertimbangkan untuk beralih kepada EV, sekarang mungkin masa terbaik untuk meneliti pakej-pakej ini. Walaupun begitu, kita juga perlu sedar bahawa harga EV masih tinggi dan infrastruktur pengecasan belum meluas di semua kawasan.

Pindaan Akta Sewa Beli 2026: Rebat Awal yang Lebih Adil

Satu perubahan penting yang perlu kita tahu pada tahun 2026 ialah pelaksanaan Rang Undang-Undang Pindaan Sewa Beli. Pembaharuan ini akan memperkenalkan “diskaun goodwill” bagi pelanggan yang memilih untuk menyelesaikan pinjaman kereta mereka lebih awal.

Sebelum ini, kaedah pengiraan faedah kadar rata, yang sering menggunakan kaedah ‘Rule of 78’, bermakna penjimatan untuk penyelesaian awal adalah sangat minimum.

Namun, undang-undang baharu ini akan menghapuskan kaedah tersebut untuk perjanjian sewa beli masa hadapan, menggantikannya dengan pendekatan baki berkurang yang lebih adil.

Ini bermakna jika kita bercadang untuk menjual kereta dan melunaskan pinjaman sedia ada, kita berpotensi menikmati rebat yang lebih besar ke atas faedah tertunggak.

Proses Permohonan Pinjaman Kenderaan Baharu: Panduan Lengkap

Setelah kita memahami pilihan dan jadual pinjaman kenderaan syarikat kewangan baharu, langkah seterusnya adalah proses permohonan. Persiapan yang rapi adalah kunci kepada kelulusan yang lancar.

Dokumen Penting yang Perlu Disiapkan

Penyediaan dokumen yang lengkap dan tepat adalah separuh daripada pertempuran. Pastikan kita mempunyai senarai ini sebelum memohon:

Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang)
Salinan Lesen Memandu yang sah (depan dan belakang)
Slip gaji 3 bulan terkini
Penyata bank 3 bulan terkini (akaun gaji)
Penyata KWSP terkini (jika berkaitan)
Surat tawaran kerja (terutamanya untuk graduan baharu atau mereka yang baru bertukar kerja)
Borang Cukai Pendapatan terkini (Borang B/BE) dan resit bayaran cukai (jika bekerja sendiri)
Sijil Pendaftaran Perniagaan (SSM) (jika bekerja sendiri)

Bank berhak untuk meminta dokumen tambahan jika diperlukan, jadi pastikan kita bersedia.

Tips Meningkatkan Peluang Kelulusan Pinjaman

Kami sering melihat pemohon yang layak tetapi ditolak kerana kesilapan kecil. Berikut adalah beberapa tips untuk meningkatkan peluang pinjaman kita diluluskan:

Semak Skor Kredit: Pastikan rekod CCRIS dan CTOS kita bersih. Selesaikan sebarang tunggakan kecil sebelum memohon.
Nisbah Hutang-Pendapatan (DSR) yang Sihat: Pastikan jumlah potongan bulanan kita, termasuk ansuran pinjaman baharu, tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap.
Bayaran Pendahuluan yang Lebih Tinggi: Jika mampu, bayaran pendahuluan yang lebih besar akan mengurangkan jumlah pinjaman dan risiko kepada bank, sekali gus meningkatkan peluang kelulusan dan mungkin kadar faedah yang lebih rendah.
Pilih Bank yang Sesuai: Sesetengah bank lebih fleksibel untuk kategori peminjam tertentu (contohnya, Maybank untuk graduan).
Elakkan Memohon Banyak Pinjaman Serentak: Ini boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit kita.

Ingat, bank melihat kita sebagai risiko. Semakin rendah risiko kita, semakin mudah pinjaman akan diluluskan.

Soalan Lazim Tentang Pinjaman Kenderaan 2026

Kami sering menerima pelbagai pertanyaan berkaitan pinjaman kenderaan, terutamanya dengan pelbagai tawaran dan skim baharu yang muncul. Di sini kami kumpulkan beberapa soalan yang paling kerap ditanya untuk membantu kita mendapatkan gambaran yang lebih jelas.

Apakah perbezaan utama antara pinjaman konvensional dan pembiayaan Islamik?

Perbezaan utama terletak pada prinsip di sebalik pembiayaan. Pinjaman konvensional mengenakan faedah (interest) atas jumlah pinjaman. Manakala, pembiayaan Islamik pula berlandaskan prinsip Syariah, seperti Murabahah (bank membeli aset dan menjualnya kepada pelanggan dengan keuntungan yang dipersetujui) atau Ijarah (bank menyewakan aset kepada pelanggan dengan pilihan untuk membeli).

Ciri	Pinjaman Konvensional	Pembiayaan Islamik
Asas	Faedah (Interest)	Keuntungan (Profit Rate)
Prinsip	Tidak terikat Syariah	Pematuhan Syariah (Murabahah, Ijarah)
Bayaran Awal	Rebat faedah mungkin minimum (sebelum Pindaan Sewa Beli 2026)	Terdapat konsep `Ibra'` (rebat) untuk penyelesaian awal

Berapa lama tempoh kelulusan untuk pinjaman kenderaan baharu?

Tempoh kelulusan pinjaman kenderaan boleh berbeza-beza bergantung kepada bank dan kelengkapan dokumen yang kita serahkan. Secara purata, jika semua dokumen lengkap dan profil kredit kita kukuh, proses kelulusan boleh mengambil masa antara 3 hingga 7 hari bekerja. Namun, ia mungkin lebih cepat jika kita memohon melalui wakil jualan kereta yang mempunyai hubungan baik dengan panel bank.

Adakah terdapat skim khas untuk pembelian kenderaan terpakai pada 2026?

Ya, pasaran kereta terpakai semakin popular pada 2026, dan beberapa bank serta syarikat kewangan menawarkan skim pinjaman khusus. Walaupun kadar faedah mungkin sedikit lebih tinggi berbanding kereta baharu, kita masih boleh mencari tawaran kompetitif. Contohnya, Maybank dan CIMB menawarkan pinjaman untuk kereta terpakai.

Berikut adalah beberapa aspek penting untuk pinjaman kereta terpakai:

Kadar Faedah: Biasanya 3% – 4.5% p.a., lebih tinggi sedikit dari kereta baharu.
Margin Pembiayaan: Lazimnya memerlukan bayaran pendahuluan lebih besar, sekitar 20%.
Umur Kenderaan: Kebanyakan bank mempunyai had umur kenderaan (contoh: tidak melebihi 10-12 tahun pada akhir tempoh pinjaman).

Bagaimana kiraan “diskaun goodwill” berfungsi untuk penyelesaian awal?

Dengan Pindaan Akta Sewa Beli 2026, kaedah “Rule of 78” yang memuatkan faedah di awal tempoh pinjaman akan dihapuskan untuk perjanjian baharu. Ini bermakna apabila kita menyelesaikan pinjaman lebih awal, pengiraan rebat faedah akan menggunakan pendekatan baki berkurang yang lebih adil.

Sebagai contoh:

Situasi	Sebelum Pindaan (Rule of 78)	Selepas Pindaan (Baki Berkurang)
Penyelesaian Awal	Rebat faedah sangat rendah	“Diskaun goodwill” yang lebih besar
Faedah Dibayar	Sebahagian besar faedah dibayar di awal	Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman sebenar

Ini memberi kita insentif yang lebih baik untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal jika ada kemampuan.

Bolehkah kami memohon pinjaman kenderaan tanpa bayaran pendahuluan?

Secara umum, kebanyakan pinjaman kenderaan memerlukan bayaran pendahuluan antara 10% hingga 20% daripada harga kenderaan. Namun, terdapat skim-skim tertentu, terutamanya untuk graduan baharu, yang mungkin menawarkan margin pembiayaan sehingga 100%, bermakna tiada bayaran pendahuluan diperlukan. Skim seperti “Graduan First Loan” dari Maybank dan Skim Graduan Proton adalah contoh di mana kita mungkin boleh mendapatkan pinjaman penuh. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa pinjaman 100% biasanya datang dengan kadar faedah yang sedikit lebih tinggi atau syarat kelayakan yang lebih ketat.

Memilih jadual pinjaman kenderaan yang tepat pada tahun 2026 adalah lebih dari sekadar mencari kadar faedah terendah.

Ia melibatkan pemahaman menyeluruh tentang terma, syarat, dan skim khas yang ditawarkan oleh syarikat kewangan.

Dengan melakukan penyelidikan yang teliti dan mempersiapkan diri dengan baik, kita bukan sahaja dapat memiliki kenderaan impian, malah dapat menguruskan kewangan dengan lebih bijak.

Jangan biarkan kerumitan proses menghalang kita daripada mendapatkan tawaran terbaik. Kita berhak untuk membuat keputusan yang paling menguntungkan.