PinjamanBijak.my – Memiliki rumah sendiri merupakan satu pencapaian besar dalam kehidupan seseorang.
Namun bagi ramai rakyat Malaysia, khususnya golongan muda dan mereka yang berpendapatan sederhana atau rendah, impian ini seringkali menjadi sukar dicapai kerana kekangan kewangan.
Oleh itu, kerajaan Malaysia telah memperkenalkan pelbagai bantuan beli rumah pertama untuk membantu rakyat mendapatkan akses kepada kediaman yang mampu milik.
Skim-skim ini diwujudkan untuk meringankan beban kos permulaan, menyediakan pembiayaan penuh, atau memberi subsidi kepada mereka yang layak.
Dalam artikel ini, kami akan membincangkan secara terperinci tentang setiap bentuk bantuan yang tersedia.
Ini termasuklah syarat kelayakan, jenis hartanah yang boleh dipohon, dan cara untuk membuat permohonan dengan betul.
Table of Contents
Mengapa Bantuan Rumah Pertama Penting bagi Golongan Muda dan B40?
Ramai rakyat Malaysia hari ini berdepan dengan cabaran memiliki rumah sendiri.
Harga rumah yang tinggi di kawasan bandar, ditambah pula dengan gaji permulaan yang rendah, menjadikan proses membeli rumah pertama sebagai sesuatu yang sukar dicapai tanpa bantuan.
Menurut laporan Bank Negara, 70% rakyat Malaysia menganggap rumah mampu milik sebagai isu utama yang membebankan kewangan mereka.
Golongan B40, yang merupakan 40% penduduk berpendapatan terendah, paling terkesan dalam hal ini.
Kerajaan sedar akan isu ini dan telah memperkenalkan pelbagai bantuan rumah pertama untuk memastikan semua rakyat Malaysia, termasuk yang tidak mempunyai pendapatan tetap, masih berpeluang memiliki rumah sendiri.
Bantuan ini bukan sahaja memberi sokongan kewangan, malah juga membuka jalan kepada akses pembiayaan yang sebelum ini sukar diperoleh melalui saluran biasa.
Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP)
Skim ini direka khusus untuk membantu mereka yang bekerja sendiri atau dalam sektor tidak formal yang sukar mendapatkan pembiayaan perumahan melalui bank.
Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) menyediakan jaminan kepada pihak bank agar pembeli rumah pertama dalam kategori ini masih boleh mendapatkan pinjaman walaupun tanpa slip gaji tetap.
Pengenalan dan Objektif SJKP
SJKP ditubuhkan oleh Kementerian Kewangan Malaysia dan dikendalikan oleh Syarikat Jaminan Kredit Perumahan Berhad.
Objektif utamanya adalah untuk memastikan kumpulan rakyat yang tidak mempunyai pendapatan tetap seperti peniaga kecil, petani, nelayan, atau penghantar makanan, masih mampu membeli rumah pertama mereka.
Kelayakan Permohonan
Antara syarat kelayakan utama skim ini termasuk:
- Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke atas.
- Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM10,000 sebulan.
- Tidak memiliki rumah sebelum ini.
- Tidak mempunyai komitmen pinjaman perumahan yang aktif.
Jenis Hartanah yang Layak
Bantuan ini merangkumi pembelian:
- Rumah siap bina
- Rumah dalam pembinaan
- Rumah kos rendah dan sederhana
- Hartanah baharu atau sekunder yang telah mendapat kelulusan pihak berkuasa tempatan
Jumlah Pembiayaan dan Tempoh Bayaran
SJKP menyediakan jaminan kepada pembiayaan rumah sehingga:
- RM500,000
- Tempoh pembayaran boleh dilanjutkan sehingga 35 tahun atau umur pemohon mencapai 70 tahun, yang mana lebih awal.
Langkah Permohonan
Untuk memohon skim ini:
- Pemohon perlu menyediakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, penyata akaun bank, dan rekod perniagaan.
- Permohonan pinjaman dibuat melalui institusi kewangan yang menyertai skim ini seperti Maybank, CIMB, BSN dan sebagainya.
- Bank akan menghantar permohonan kepada SJKP untuk mendapatkan jaminan.
Skim Rumah Pertamaku (SRP)
Skim ini sangat sesuai bagi golongan muda yang baru bekerja dan belum mempunyai simpanan yang cukup untuk membayar deposit rumah.
Apa Itu SRP dan Bagaimana Ia Berfungsi
Skim Rumah Pertamaku (SRP) membolehkan pembeli rumah pertama mendapatkan pembiayaan 100%, bermakna mereka tidak perlu menyediakan bayaran pendahuluan 10% seperti kebiasaan.
Skim ini dikelolakan oleh Cagamas SRP Berhad dan melibatkan kerjasama pelbagai institusi kewangan di Malaysia.
Syarat Kelayakan Pemohon
Pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas seperti:
- Warganegara Malaysia
- Pendapatan kasar bulanan tidak melebihi RM10,000 untuk individu atau pasangan
- Tidak pernah memiliki rumah
- Pembelian hartanah untuk didiami, bukan untuk disewa atau dijual
Jenis Hartanah yang Layak
SRP meliputi hartanah jenis:
- Kediaman bertingkat
- Rumah teres atau rumah berkembar
- Hartanah baharu atau sekunder dengan harga maksimum RM500,000
Jumlah Pembiayaan dan Tempoh Bayaran
- Pembiayaan sehingga 100% daripada harga hartanah
- Tempoh bayaran maksimum sehingga 35 tahun atau sehingga umur pemohon mencecah 70 tahun
Langkah Permohonan
- Pilih hartanah yang menepati kriteria skim ini.
- Mohon pembiayaan daripada bank yang mengambil bahagian dalam SRP.
- Bank akan membuat semakan kelayakan dan menguruskan proses jaminan dengan Cagamas SRP.
Maklumat lanjut boleh didapati di laman rasmi Skim Rumah Pertamaku.
MyDeposit: Bantuan Deposit Rumah Pertama
MyDeposit merupakan bantuan tunai yang diberikan kepada pembeli rumah pertama bagi membantu mereka menyediakan deposit 10% bagi pembelian rumah.
Pengenalan MyDeposit
Skim ini diperkenalkan oleh kerajaan di bawah Dasar Perumahan Negara dan diselia oleh KPKT.
Ia direka untuk mempercepatkan pemilikan rumah di kalangan golongan berpendapatan sederhana.
Jumlah Bantuan yang Ditawarkan
- Bantuan adalah sebanyak 10% daripada harga rumah atau maksimum RM30,000
- Bayaran bantuan ini dibuat terus kepada pemaju atau peguam urusan hartanah
Syarat Kelayakan
Untuk memohon, pemohon mesti:
- Warganegara Malaysia berumur 21 tahun ke atas
- Berpendapatan isi rumah antara RM3,000 hingga RM10,000
- Tidak pernah memiliki rumah
- Membeli rumah daripada pemaju swasta yang berdaftar dengan KPKT
Proses Permohonan
Permohonan dilakukan melalui sistem e-MyDeposit di portal rasmi KPKT.
Pemohon perlu menyertakan dokumen lengkap termasuk:
- Salinan kad pengenalan
- Penyata pendapatan
- Surat tawaran pembelian rumah
Kelulusan akan diberi berdasarkan keperluan dan kelayakan pemohon.
Program Perumahan Rakyat (PPR)
Program ini disasarkan kepada rakyat berpendapatan rendah yang sangat memerlukan rumah tetapi tidak mampu membelinya di pasaran terbuka.
Apa Itu PPR dan Tujuannya
PPR merupakan program yang dibangunkan oleh kerajaan melalui KPKT untuk menyediakan kediaman yang selesa dan mampu milik.
Tujuannya adalah untuk:
- Menggantikan setinggan dengan rumah kekal
- Mengurangkan kadar gelandangan
- Meningkatkan taraf hidup golongan B40
Kategori PPR: Disewa dan Dimiliki
- PPR Disewa: Rumah diberikan pada kadar sewa bulanan serendah RM124
- PPR Dimiliki: Harga rumah dijual sekitar RM35,000 hingga RM42,000 bergantung kepada lokasi
Syarat Kelayakan Pemohon
Pemohon perlu:
- Warganegara Malaysia
- Berumur 18 tahun ke atas
- Pendapatan isi rumah di bawah RM3,000
- Tidak memiliki rumah
- Menetap atau bekerja di kawasan permohonan
Ciri-ciri Rumah PPR
Rumah PPR biasanya mempunyai:
- Saiz antara 650 – 700 kaki persegi
- 3 bilik tidur dan 2 bilik air
- Kemudahan asas seperti lif, dewan komuniti, surau dan taman permainan
Permohonan boleh dibuat di portal ePerumahan.
Residensi Wilayah dan Residensi MADANI
Kedua-dua inisiatif ini merupakan projek khas untuk warga Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur, Putrajaya dan Labuan.
Program ini mensasarkan golongan berpendapatan sederhana yang bekerja atau menetap di kawasan Wilayah.
Pengenalan Kedua-Dua Program
Residensi Wilayah (dahulunya RUMAWIP) dan Residensi MADANI adalah antara strategi kerajaan untuk memastikan keseimbangan pembangunan bandar dengan kemampuan memiliki rumah.
Program ini menyediakan kediaman yang berkualiti, strategik, dan mampu dimiliki oleh warga Wilayah Persekutuan.
Syarat Kelayakan Pemohon
- Warganegara Malaysia
- Berumur 21 tahun ke atas
- Bekerja atau menetap di Wilayah Persekutuan
- Pendapatan isi rumah tidak melebihi RM10,000
- Pembeli rumah pertama sahaja
Jenis Hartanah yang Ditawarkan
Rumah dalam projek ini biasanya:
- Berharga bawah RM300,000
- Mempunyai 3 bilik tidur dan 2 bilik air
- Berkeluasan antara 800 – 900 kaki persegi
Langkah Permohonan
Permohonan dilakukan melalui laman web rasmi Residensi Wilayah dan Residensi MADANI.
Pemohon perlu memilih projek yang sesuai dan menghantar permohonan lengkap secara atas talian.
Rumah Mesra Rakyat (RMR) oleh SPNB
Program ini amat sesuai untuk mereka yang mempunyai tanah sendiri tetapi tidak mampu membina rumah.
Apa Itu RMR dan Objektifnya
Rumah Mesra Rakyat (RMR) ialah skim di bawah Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) yang menawarkan pembinaan rumah mampu milik di atas tanah pemohon.
Ia bertujuan untuk:
- Meningkatkan kualiti kehidupan rakyat luar bandar
- Memberi peluang kepada golongan berpendapatan rendah untuk memiliki rumah sendiri
Syarat Kelayakan Pemohon
- Warganegara Malaysia
- Berumur antara 18 hingga 65 tahun
- Pendapatan isi rumah RM5,000 ke bawah
- Tidak memiliki rumah sendiri
- Mempunyai tanah milik sendiri atau milik waris yang sah
Ciri-ciri Rumah RMR
Rumah yang ditawarkan mempunyai:
- 3 bilik tidur dan 2 bilik air
- Luas binaan sekitar 850 kaki persegi
- Harga sekitar RM75,000 (subsidi kerajaan RM20,000)
Langkah Permohonan
Permohonan boleh dibuat melalui laman rasmi SPNB.
Selepas borang lengkap dihantar, SPNB akan menguruskan penilaian teknikal dan lawatan tapak sebelum pembinaan dimulakan.
Bantuan Beli Rumah Pertama: Tips Memilih Skim yang Sesuai
Dengan pelbagai pilihan bantuan beli rumah pertama, penting untuk anda memilih skim yang benar-benar sesuai dengan keadaan kewangan dan keperluan anda.
Berikut ialah beberapa tip berguna:
- Kenali profil kewangan anda: Nilai pendapatan bulanan, komitmen hutang, dan jumlah simpanan yang anda ada.
- Pilih skim berdasarkan lokasi dan jenis rumah: Sesetengah skim hanya sah untuk hartanah di kawasan tertentu atau jenis tertentu sahaja.
- Semak had pendapatan dan kelayakan skim: Elakkan membuat permohonan yang tidak layak agar tidak membuang masa.
- Gunakan kalkulator pinjaman perumahan: Ini membantu anda menganggar bayaran bulanan berdasarkan kadar faedah semasa.
Dengan perancangan yang baik, anda akan lebih bersedia untuk merealisasikan impian memiliki rumah sendiri.
Memiliki rumah impian tidak lagi mustahil dengan adanya pelbagai bantuan beli rumah pertama yang ditawarkan oleh kerajaan.
Daripada skim pembiayaan tanpa deposit hingga kepada bantuan membina rumah atas tanah sendiri, pilihan yang ada sangat pelbagai dan fleksibel.
Namun, penting untuk anda memahami setiap skim dengan teliti, memastikan anda layak dan membuat permohonan mengikut saluran yang betul.
Dengan tindakan yang bijak dan maklumat yang tepat, anda akan lebih dekat kepada memiliki rumah pertama yang diidamkan.
