PinjamanBijak.my – Ramai yang masih beranggapan bahawa memohon kad kredit adalah satu proses yang rumit, penuh dengan birokrasi, dan hanya untuk golongan berpendapatan tinggi.
Itu mitos lama yang perlu kita buang jauh-jauh. Realitinya, mendapatkan kad kredit patuh Syariah dari Maybank Islamic pada tahun 2026 ini jauh lebih mudah, terutamanya dengan saluran permohonan dalam talian.
Kami dapati, kesilapan utama pemohon adalah mereka tidak tahu apa yang dicari oleh pihak bank.
Tujuan panduan ini adalah untuk memberi anda peta jalan yang jelas. Kita tidak hanya akan menyentuh cara apply kad kredit Maybank Islamic, tetapi juga memastikan anda memenuhi setiap “kotak semak” yang ditetapkan oleh bank.
Dengan persiapan yang betul, proses kelulusan anda akan berjalan lancar seperti jalan tol di hari raya.
Mengapa Memilih Kad Kredit Maybank Islamic Berbanding Konvensional?
Sebelum kita menyelami langkah-langkah permohonan, adalah penting untuk memahami mengapa kad kredit Islamik menjadi pilihan yang lebih bijak, bukan hanya untuk umat Islam tetapi juga untuk sesiapa sahaja yang mencari produk kewangan yang lebih beretika. Perbezaan ini adalah ‘roh’ kepada produk Maybank Islamic.
Pada dasarnya, kad kredit konvensional beroperasi berasaskan faedah (riba) dan mengenakan kadar faedah yang tinggi apabila anda gagal membayar baki penuh. Sebaliknya, kad kredit Islamik Maybank berlandaskan prinsip Syariah seperti Bay’ Al-‘Inah (jualan dan beli balik) atau Ujrah (yuran perkhidmatan). Ini bermakna, bukannya faedah, bank akan mengenakan kadar keuntungan (profit rate) yang biasanya lebih rendah dan bersifat tetap.
| Aspek Perbandingan | Kad Islamic (Contoh: Maybank Islamic) | Kad Konvensional |
|---|---|---|
| Prinsip Kewangan | Patuh Syariah (Contoh: Ujrah atau Bay’ Al-‘Inah) | Berasaskan Faedah (Riba) |
| Caj Lewat Bayar | Kadar tetap dan terhad (Sumbangan amal) | Tinggi dan meningkat setiap bulan |
| Penggunaan Dana | Dilarang untuk transaksi yang tidak patuh Syariah (Contoh: kasino, arak) | Tiada sekatan penggunaan dari segi Syariah |
Syarat Kelayakan Asas untuk Permohonan Kad Kredit Maybank Islamic
Fasa ini adalah “Persiapan” anda, dan ia adalah titik kritikal yang menentukan sama ada permohonan anda akan terus diproses atau ditolak di peringkat awal. Sebelum menekan butang ‘Mohon’, kita perlu pastikan profil kita menepati spesifikasi yang dicari oleh Maybank.
Dokumen Wajib yang Perlu Disiapkan
Kesilapan yang paling kerap kami lihat ialah pemohon menghantar dokumen yang tidak lengkap atau tidak terkini. Bayangkan dokumen anda sebagai “pasport” permohonan; ia mesti sah dan lengkap. Pastikan anda mempunyai salinan digital (PDF atau JPEG yang jelas) bagi setiap dokumen di bawah, kerana anda perlu memuat naiknya dalam permohonan dalam talian.
- Warganegara Malaysia: Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang).
- Bukan Warganegara: Salinan Pasport dan dokumen visa yang sah.
- Bagi Pekerja Bergaji:
- Bagi Pekerja Sendiri/Freelancer:
- Bagi Pemegang Kad Kredit Sedia Ada: Salinan penyata kad kredit bank lain 3 bulan terkini (jika ingin memindahkan baki atau sebagai bukti kredit).
Kriteria Pendapatan Minimum Mengikut Jenis Kad
Maybank Islamic menawarkan pelbagai jenis kad, dan setiap kad mempunyai “pintu masuk” pendapatan yang berbeza. Memohon kad yang melebihi kelayakan pendapatan anda adalah resipi pasti untuk ditolak. Kami sentiasa menasihati pemohon untuk bermula dengan kad yang mempunyai syarat pendapatan paling rendah, dan kemudian menaik taraf apabila status kewangan bertambah baik.
Berikut adalah gambaran umum kriteria pendapatan minimum (berdasarkan data Maybank 2026 yang dijangka kekal konsisten untuk standard kad asas):
| Jenis Kad Islamic (Contoh) | Pendapatan Tahunan Minimum | Pendapatan Bulanan Minimum |
|---|---|---|
| Maybank Islamic Ikhwan Mastercard Gold | RM24,000 | RM2,000 |
| Maybank Islamic Visa Platinum Ikhwan | RM36,000 | RM3,000 |
| Maybank Islamic Ikhwan Visa Infinite | RM100,000 | RM8,333 |
PinjamanBijak.my – Umur pemohon utama juga mesti antara 21 hingga 65 tahun.
Jika anda memenuhi kriteria pendapatan kad Gold, jangan cuba memohon kad Infinite; fokus pada apa yang anda layak.
Langkah Demi Langkah: Cara Apply Kad Kredit Maybank Islamic Secara Online dan Cepat
Saluran permohonan dalam talian adalah kaedah yang paling disyorkan oleh Maybank pada tahun 2026. Ia bukan sahaja menjimatkan masa, malah mempercepatkan proses semakan dan kelulusan kerana anda boleh memuat naik semua dokumen yang diperlukan dengan segera.
Membandingkan Jenis Kad dan Memilih yang Sesuai
Ini adalah langkah pertama yang ramai terlepas pandang. Jangan hanya pilih kad kerana reka bentuknya cantik. Kami perlu menilai kad berdasarkan gaya hidup dan perbelanjaan kita. Contohnya, jika anda sering mengisi petrol di PETRONAS, kad Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa Platinum mungkin paling sesuai. Jika anda kerap melancong, cari kad dengan ganjaran mata penerbangan yang tinggi.
* Tip Editor: Maybank2u atau aplikasi MAE membolehkan anda melihat perbandingan ciri-ciri utama kad dengan mudah sebelum memulakan borang permohonan. Pilih satu sahaja kad yang paling sesuai.
Proses Permohonan Melalui Laman Web Rasmi Maybank2u
Proses permohonan dalam talian (online) adalah mudah, tetapi memerlukan ketelitian.
- Akses Laman Permohonan: Pergi ke laman web rasmi Maybank2u dan cari bahagian Mohon Kad Kredit.
- Pilih Kad Islamic: Dalam senarai kad yang ditawarkan, pilih kad yang mempunyai label -i atau Islamic.
- Isi Borang Peribadi: Isi semua maklumat peribadi dan pekerjaan dengan tepat. Pastikan maklumat pendapatan yang dimasukkan sepadan dengan dokumen sokongan anda.
- Muat Naik Dokumen: Ini adalah bahagian terpenting. Muat naik salinan digital dokumen wajib (seperti IC, slip gaji 3 bulan, dan penyata KWSP) yang telah anda sediakan sebelum ini. Pastikan setiap fail tidak kabur dan boleh dibaca.
- Semak dan Hantar: Semak semula semua maklumat yang diisi. Kesilapan ejaan atau nombor telefon yang salah boleh menyebabkan kelewatan yang serius. Setelah yakin, klik butang Hantar.
- Nombor Rujukan: Anda akan menerima nombor rujukan permohonan. Simpan nombor ini untuk tujuan semakan status kelak.
Pengalaman Kami: Menunggu Keputusan Kelulusan
Berdasarkan pengalaman kami menguruskan permohonan kewangan, tempoh menunggu adalah fasa yang paling mendebarkan. Setelah anda hantar permohonan cara apply kad kredit Maybank Islamic, pihak bank akan mengambil masa untuk membuat semakan.
Secara purata, proses ini mengambil masa 7 hingga 14 hari bekerja. Pada hari ke-3 atau ke-4, biasanya seorang pegawai bank akan menghubungi anda untuk mengesahkan butiran dan mungkin meminta dokumen tambahan jika ada yang kurang jelas. Kami pernah lihat permohonan diluluskan secepat 3 hari bagi pemohon yang sudah mempunyai akaun simpanan/semasa dengan Maybank dan mempunyai rekod CCRIS yang bersih. Kelulusan bergantung sepenuhnya pada profil risiko anda dan beban kerja bank pada masa itu.
Tips Anti Gagal: Memastikan Permohonan Kad Kredit Islamic Anda Lulus
Mendapat kad kredit pada tahun 2026 adalah lebih daripada sekadar memenuhi syarat pendapatan minimum. Ia tentang membina kepercayaan (trust) di mata institusi kewangan.
Memahami Skor Kredit (CCRIS/CTOS) Anda
Skor kredit adalah ‘kad laporan’ kewangan anda. Maybank, seperti bank lain, akan menyemak laporan CCRIS (Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat) dan CTOS anda.
* Tiada Rekod: Jika anda tidak pernah meminjam (tiada pinjaman PTPTN, tiada pinjaman kereta, tiada kad kredit lain), skor anda mungkin dianggap ‘terlalu nipis’. Bank lebih suka melihat sedikit sejarah kredit yang baik.
* Rekod Negatif: Jika anda mempunyai rekod bayaran tertunggak (walaupun hanya lewat sehari), ini akan menurunkan skor anda. Pastikan semua hutang sedia ada dibayar tepat pada masanya, sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum anda merancang untuk memohon.
* Hutang Tinggi: Bank akan melihat nisbah hutang berbanding pendapatan (DSR). Walaupun pendapatan anda tinggi, jika DSR anda melebihi 60%, permohonan anda mungkin ditolak kerana bank menganggap anda sudah terbeban.
Kesilapan Umum yang Wajib Dielakkan
Kami telah menyusun senarai kesilapan “bodoh” yang sering menyebabkan permohonan ditolak, walaupun pemohon sebenarnya layak:
- Memohon Terlalu Banyak Kad Serentak: Jangan memohon kepada 5 bank dalam masa sebulan. Ini akan menjadikan anda kelihatan terdesak dan ‘berisiko tinggi’ di mata bank. Fokus pada Maybank Islamic dahulu.
- Nombor Telefon Tidak Aktif/Salah: Bank akan menghubungi anda untuk pengesahan. Jika nombor tidak aktif atau anda tidak menjawab panggilan dari nombor yang tidak dikenali, mereka akan menganggap permohonan itu tidak sahih.
- Dokumen Gaji Tidak Konsisten: Jika slip gaji anda menunjukkan pendapatan RM4,000, tetapi penyata bank anda sentiasa menunjukkan baki yang sangat rendah di hujung bulan, ini menimbulkan keraguan. Bank ingin melihat kestabilan aliran tunai.
- Gagal Memuat Naik Penyata KWSP: Bagi pekerja bergaji, Penyata KWSP adalah bukti paling kukuh dan bebas daripada manipulasi berbanding slip gaji semata-mata. Sentiasa sertakan penyata KWSP terkini anda.
Soalan Lazim Tentang Permohonan Kad Kredit Maybank Islamic
Kami faham, selepas meneliti semua langkah, pasti ada beberapa soalan kecil yang masih berlegar di fikiran. Bahagian ini menjawab pertanyaan yang paling kerap diajukan oleh bakal pemohon.
Di bawah ialah beberapa soalan yang sering ditanya oleh masyarakat umum apabila mereka mencari panduan cara apply kad kredit Maybank Islamic dan hal-hal berkaitan.
Berapa lama tempoh kelulusan permohonan kad kredit Maybank Islamic?
Tempoh kelulusan sangat bergantung pada kelengkapan dokumen dan kejelasan rekod kredit anda. Berikut adalah garis masa anggaran:
| Fasa Permohonan | Anggaran Masa | Catatan |
|---|---|---|
| Semakan Dokumen Awal | 1 – 3 Hari Bekerja | Bank mengesahkan kelengkapan dokumen yang dimuat naik. |
| Semakan Kredit (CCRIS/CTOS) | 3 – 5 Hari Bekerja | Fasa kritikal yang melibatkan panggilan pengesahan. |
| Keputusan dan Penghantaran Kad | 7 – 14 Hari Bekerja | Tempoh dari tarikh hantar hingga kad tiba di tangan anda. |
Apakah perbezaan utama antara kad Islamic dan kad konvensional?
Perbezaan utamanya terletak pada struktur caj dan etika perniagaan.
- Asas Caj: Kad Islamic mengenakan yuran perkhidmatan (Ujrah) atau kadar keuntungan, manakala kad konvensional mengenakan faedah (Riba).
- Larangan: Kad Islamic mempunyai sekatan penggunaan ke atas aktiviti yang tidak patuh Syariah (contohnya, perjudian atau kelab malam), yang tidak dikenakan pada kad konvensional.
- Caj Lewat Bayar: Dalam kad Islamic, caj lewat bayar adalah berbentuk kadar tetap dan disalurkan kepada dana kebajikan atau amal, bukan kepada bank itu sendiri sebagai keuntungan.
Bolehkah pemohon yang bekerja sendiri (freelancer) memohon?
Ya, boleh. Maybank Islamic mengalu-alukan permohonan daripada usahawan dan pekerja bebas, tetapi proses dokumentasinya sedikit berbeza dan lebih ketat berbanding pekerja bergaji tetap.
- Bukti pendapatan yang paling penting ialah Penyata Bank Syarikat/Peribadi selama 6 bulan yang menunjukkan aliran tunai yang konsisten.
- Pendaftaran SSM (Sijil Pendaftaran Perniagaan) adalah wajib sebagai bukti operasi perniagaan yang sah.
- Borang Cukai Pendapatan (Borang B) terkini menunjukkan pengisytiharan pendapatan anda kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN).
Apa yang perlu dilakukan jika permohonan ditolak?
Penolakan permohonan bukanlah pengakhiran dunia, tetapi isyarat bahawa ada sesuatu yang perlu diperbaiki pada profil kewangan anda.
| Tindakan Segera | Tindakan Jangka Panjang |
|---|---|
| Hubungi Maybank untuk mengetahui sebab penolakan. | Semak laporan CCRIS/CTOS anda dan betulkan sebarang ketidaktepatan. |
| Tunggu sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon semula. | Kurangkan nisbah hutang berbanding pendapatan (DSR) dengan membayar pinjaman sedia ada. |
| Mohon untuk kad yang mempunyai syarat pendapatan minimum lebih rendah. | Pastikan pendapatan bulanan anda konsisten selama 6 bulan berturut-turut. |
Memohon kad kredit Maybank Islamic pada tahun 2026 adalah peluang untuk menguruskan kewangan secara bijak dan beretika.
Dengan panduan langkah demi langkah ini, anda kini mempunyai maklumat yang diperlukan untuk mengelakkan kesilapan umum dan meningkatkan peluang kelulusan anda.
Jangan biarkan proses permohonan menjadi “lubang hitam” yang menelan masa anda. Kumpul dokumen, pilih kad yang betul, dan hantar permohonan anda dengan penuh keyakinan.
