Cara Dapatkan Pengesahan Akaun Bank Secara Digital

PinjamanBijak.my – Fenomena perbankan digital telah mengubah cara kita menguruskan kewangan.

Namun, di sebalik kemudahan membuka akaun bank tanpa perlu beratur panjang, proses cara dapatkan pengesahan akaun bank sering menjadi batu penghalang yang tidak dijangka.

Banyak pengguna beranggapan bahawa setelah akaun dibuka, semuanya selesai.

Realitinya, bank sentiasa memerlukan verifikasi identiti yang kukuh bagi mematuhi peraturan anti-pengubahan wang haram (AML) dan mengenal pasti pelanggan (KYC) yang ketat.

Tanpa pengesahan yang sempurna, akaun kita mungkin kekal dalam status terhad, seperti ‘Akaun Asas’ yang mengehadkan had transaksi kita.

Kami faham kekecewaan apabila wang kita tersekat atau transaksi ditolak hanya kerana status akaun yang belum disahkan sepenuhnya.

Dalam panduan pakar ini, kami akan membongkar proses pengesahan akaun bank langkah demi langkah, terutamanya dalam ekosistem perbankan digital Malaysia pada tahun 2026.

Memahami Keperluan Asas Sebelum Memohon Pengesahan

Sebelum kita melangkah ke fasa teknikal, kita perlu memastikan ‘bahan’ asas sudah tersedia.

Menganggap proses ini seperti menyiapkan sebuah kontena yang perlu diisi dengan dokumen yang tepat dan diisytiharkan dengan jujur.

Kegagalan di fasa ini akan menyebabkan permohonan kita terhenti di tengah jalan, memaksa kita mengulangi keseluruhan proses yang memenatkan.

Dokumen Pengenalan Diri Yang Sah dan Terkini

Dokumen adalah kunci utama.

Sistem pengesahan bank, terutamanya yang menggunakan teknologi Electronic Know Your Customer (e-KYC), sangat sensitif terhadap kualiti dan kesahihan imej yang dimuat naik.

Jangan sesekali menggunakan salinan fotokopi yang kabur atau kad pengenalan yang sudah rosak.

Secara umum, ini adalah senarai dokumen penting yang perlu kita sediakan sebelum memulakan proses pengesahan:

• Kad Pengenalan (MyKad) atau Pasport yang masih sah.
• Bukti Alamat Kediaman (Bil utiliti terkini seperti bil air/elektrik/telefon, penyata kad kredit, atau penyata akaun bank lain yang bertarikh dalam tempoh 3 bulan).
• Dokumen Sokongan Tambahan (bergantung pada jenis akaun), seperti sijil pendaftaran perniagaan untuk akaun korporat.
• Gambar swafoto (selfie) yang jelas dan terang untuk proses pengecaman wajah biometrik.

Perlu diingat, bank digital atau perbankan Islam mungkin mempunyai keperluan yang sedikit berbeza, tetapi prinsipnya tetap sama: bank perlu mengesahkan siapa kita dan di mana kita tinggal.

Ini adalah asas untuk membolehkan kita melakukan transaksi besar tanpa sekatan.

Memastikan Status Akaun Anda Aktif dan Patuh

Pengesahan akaun bank bukan hanya tentang dokumen, tetapi juga tentang status akaun itu sendiri.

Akaun yang baru dibuka secara dalam talian mungkin diletakkan di bawah status ‘bersyarat’ sehingga proses e-KYC selesai sepenuhnya.

Kita perlu tahu had transaksi semasa kita untuk mengelak kejutan yang tidak menyenangkan.

Kami mendapati ramai pengguna terlepas pandang notifikasi awal dari bank.

Bank akan menghantar e-mel atau mesej dalam aplikasi mereka, memberi tempoh masa tertentu untuk menyelesaikan pengesahan penuh.

Jika kita melepasi tarikh akhir ini, akaun kita berisiko dibekukan atau diturunkan taraf, memaksa kita untuk membuat lawatan fizikal ke cawangan.

Proses Kronologi Cara Dapatkan Pengesahan Akaun Bank Dalam Talian

Sejak 2020, e-KYC telah menjadi norma di Malaysia. Proses ini direka untuk memudahkan pelanggan, tetapi ia memerlukan ketepatan yang tinggi.

Proses ini biasanya melibatkan tiga langkah utama yang perlu kita ikuti mengikut urutan yang betul.

Prosedur Pengesahan Melalui Sistem e-KYC

Sistem e-KYC menggunakan teknologi kecerdasan buatan (AI) untuk mengesahkan identiti kita dalam masa nyata. Kecepatan proses ini bergantung pada kualiti input yang kita berikan.

Jangan mengambil mudah langkah ini; ia adalah ‘pintu masuk’ kepada akaun bank yang berfungsi sepenuhnya.

Proses ini boleh mengambil masa beberapa minit. Jika berjaya, kita akan menerima notifikasi segera.

Jika gagal, aplikasi akan memberikan petunjuk spesifik tentang apa yang perlu diperbaiki, sama ada kualiti gambar atau maklumat yang tidak sepadan.

Apa Yang Perlu Dilakukan di Kaunter Bank

Walaupun e-KYC adalah laluan utama, ada kalanya kita perlu kembali kepada cara tradisional.

Ini berlaku jika kita berdepan masalah teknikal, dokumen kita terlalu lama/rosak untuk diimbas, atau jika kita membuka jenis akaun yang memerlukan tandatangan fizikal atau pengesahan pihak ketiga (misalnya, akaun amanah).

Jika kita terpaksa ke kaunter, pastikan kita membawa semua dokumen asal yang disenaraikan di atas.

Beritahu pegawai bank bahawa kita datang untuk menyelesaikan proses pengesahan akaun yang dimulakan secara dalam talian. Ini akan menjimatkan masa mereka dan kita.

Jangan hanya menyatakan ‘nak buka akaun’ kerana ia akan memulakan proses dari awal.

Strategi Elak Kesilapan Lazim Semasa Proses Verifikasi

Mengapa ada pengguna yang berjaya dalam satu cubaan, manakala yang lain perlu mencuba berkali-kali? Jawapannya terletak pada strategi dan pemahaman kita terhadap kelemahan sistem pengecaman.

Kita perlu berfikir seperti sistem AI yang cuba mengesahkan kita.

Mengatasi Masalah Kegagalan Pengecaman Wajah dan Dokumen

Ini adalah titik kegagalan yang paling kerap dilaporkan. Kegagalan pengecaman wajah biometrik bukan kerana wajah kita tidak menarik, tetapi kerana faktor persekitaran dan teknikal.

Sistem AI memerlukan data yang bersih untuk membuat padanan dengan data kita di Jabatan Pendaftaran Negara (JPN).

Berikut adalah beberapa ‘hacks’ yang boleh meningkatkan kadar kejayaan kita:

1. Pencahayaan Sekata: Elakkan cahaya yang datang dari belakang (backlight) atau cahaya yang terlalu terang yang menyebabkan bayang-bayang tajam pada wajah. Cahaya semula jadi yang lembut adalah yang terbaik.
2. Latar Belakang Bersih: Pastikan latar belakang foto MyKad atau swafoto kita adalah warna tunggal dan tidak bersepah. Dinding putih atau krim adalah ideal.
3. Kebersihan Lensa: Lap kamera telefon kita. Walaupun ia kelihatan remeh, sedikit kesan cap jari boleh menyebabkan imej kabur, yang mana sistem AI akan anggap sebagai cubaan penipuan.
4. Kestabilan Tangan: Gunakan permukaan yang stabil untuk meletakkan dokumen semasa mengambil gambar. Pergerakan sedikit pun boleh menyebabkan imej kabur (motion blur).

Jangka Masa Pengesahan dan Tindakan Susulan

Setelah semua dokumen dimuat naik, kita akan memasuki fasa menunggu. Jangka masa pengesahan ini berbeza antara bank ke bank.

Bank digital yang baru mungkin lebih pantas kerana prosesnya yang automatik sepenuhnya, manakala bank tradisional mungkin masih memerlukan semakan manual oleh pegawai.

Secara purata, pengesahan e-KYC boleh mengambil masa dari 15 minit hingga 2 hari bekerja.

Jika selepas 2 hari kita masih belum menerima sebarang maklum balas, jangan terus panik. Lakukan tindakan susulan yang teratur:

• Semak folder Spam atau Junk e-mel kita.
• Hubungi talian khidmat pelanggan bank dan maklumkan tarikh dan masa kita memuat naik dokumen.
• Sediakan rujukan permohonan (jika ada) untuk memudahkan proses carian oleh bank.

Pengalaman Kami Berdepan Dengan Keterikatan e-KYC

Waktu pertama kali kami cuba mengesahkan akaun bank perniagaan kami pada awal 2025, kami terperangkap dalam satu situasi yang sangat menjengkelkan.

Kami telah memuat naik semua dokumen syarikat yang diperlukan, tetapi sistem terus menolak pengesahan alamat.

Setelah dua kali gagal, kami menghubungi bank, dan jawapannya membuat kami rasa seperti ‘kena baling dengan tempurung kelapa’.

Rupa-rupanya, bil utiliti yang kami gunakan adalah bil air, dan bank tersebut mempunyai dasar dalaman bahawa mereka hanya menerima bil elektrik atau penyata cukai taksiran sebagai bukti alamat untuk akaun korporat.

Ini adalah contoh bagaimana peraturan kecil yang tidak disenaraikan secara jelas di muka hadapan boleh menyekat keseluruhan proses.

Pembelajaran utama kami: Jika bank menolak, jangan terus muat naik semula; hubungi mereka dahulu untuk mengetahui punca penolakan yang spesifik.

Soalan Lazim Mengenai Verifikasi Akaun Bank

Kami telah mengumpulkan beberapa persoalan yang paling kerap ditanya oleh pengguna yang bergelut dengan proses pengesahan akaun bank.

Memahami jawapan kepada soalan-soalan ini akan memberikan kita kelebihan yang penting, memastikan kita tidak membuang masa dengan kesilapan yang boleh dielakkan.

Mengapa Bank Meminta Pengesahan Tambahan?

Bank meminta pengesahan tambahan (selain pengesahan identiti asas) untuk mematuhi standard pencegahan jenayah kewangan global. Ini termasuk pengesahan Sumber Kekayaan (SOW) dan Sumber Dana (SOF).

Ini lazimnya diperlukan apabila:

• Kita melakukan transaksi yang melebihi had harian atau bulanan yang ditetapkan.
• Terdapat aktiviti luar biasa dalam akaun kita (misalnya, kemasukan dana yang besar dan tidak dijangka).
• Bank perlu mengemas kini rekod KYC mereka yang sudah lama (biasanya setiap 3-5 tahun sekali).

Adakah Semua Jenis Akaun Memerlukan Pengesahan Yang Sama?

Tidak. Keperluan pengesahan sangat bergantung pada risiko yang berkaitan dengan jenis akaun.

Akaun simpanan asas mempunyai keperluan yang lebih mudah berbanding akaun pelaburan atau akaun perniagaan. Lihat perbezaan utama dalam jadual di bawah:

Apakah Risiko Jika Akaun Tidak Disahkan?

Jika kita gagal menyelesaikan pengesahan akaun dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh bank, risikonya sangat nyata dan boleh menjejaskan kestabilan kewangan kita. Risiko utama termasuk:

• Pembekuan Akaun: Bank berhak membekukan akaun kita sehingga pengesahan selesai.
• Sekatan Transaksi: Had pengeluaran dan pemindahan akan dikurangkan secara drastik.
• Penolakan Perkhidmatan: Kita tidak akan dapat memohon produk kewangan lain seperti kad kredit atau pinjaman.
• Penutupan Akaun: Dalam kes yang ekstrem, bank mungkin memilih untuk menutup akaun kita sepenuhnya.

Proses Verifikasi Akaun Bank Untuk Syarikat (Korporat)

Pengesahan akaun syarikat adalah lebih kompleks kerana ia melibatkan entiti undang-undang, bukan hanya individu.

Selain dari KYC untuk syarikat (seperti Sijil Pendaftaran dan Borang D), bank juga perlu melakukan KYC terhadap semua individu yang mempunyai kawalan signifikan ke atas syarikat (Pengarah, Pemegang Sah Utama).

Proses ini dinamakan Ultimate Beneficial Owner (UBO) Verification. Ia memastikan bank tahu siapa di sebalik syarikat tersebut.

Kegagalan menyediakan dokumen UBO yang lengkap adalah punca utama kelewatan dalam pembukaan akaun korporat.

Pengesahan akaun bank bukan sekadar formaliti, tetapi adalah gerbang keselamatan yang melindungi kita dan sistem kewangan daripada aktiviti haram.

Dengan mengikuti panduan ini secara teliti, kita dapat memastikan akaun kita disahkan dengan cepat dan berfungsi pada kapasiti penuhnya.

Jangan biarkan proses verifikasi menjadi ‘hantu’ yang menghantui transaksi kewangan kita; hadapi ia dengan dokumen yang kemas dan pencahayaan yang sempurna.