Cara Dapatkan Penyata Pinjaman Perumahan 2026

PinjamanBijak.my – Setiap tahun, kita pasti akan berhadapan dengan situasi di mana penyata pinjaman perumahan diperlukan.

Sama ada untuk tuntutan pelepasan cukai LHDN yang sering terlupa, permohonan pembiayaan semula (refinancing) hartanah, atau bahkan urusan jual beli, dokumen ini adalah “kunci” yang tidak boleh hilang.

Namun, proses untuk mendapatkannya, terutama penyata penebusan (redemption statement) yang sensitif masa, sering kali terasa seperti cuba mencari jarum dalam timbunan jerami.

Kami faham, sistem perbankan di Malaysia, walaupun semakin digital, kadangkala masih mempunyai prosedur yang berbeza-beza antara bank. Kami di sini untuk memecahkan kerumitan itu.

Panduan ini akan menunjukkan kepada kita semua cara yang paling efisien dan terkini (sehingga 2026) untuk mendapatkan penyata pinjaman perumahan tanpa perlu berulang alik ke cawangan bank.

Mengapa Penyata Pinjaman Perumahan Sangat Penting

Ramai yang hanya menyedari kepentingan penyata pinjaman apabila sudah terdesak, biasanya menjelang tarikh akhir pemfailan cukai atau semasa proses undang-undang hartanah.

Ini bukan sekadar kertas kerja, ia adalah bukti sah status hutang perumahan kita.

Tujuan Utama Mendapatkan Penyata Pinjaman

Terdapat dua jenis penyata utama yang sering diminta, dan tujuannya berbeza sama sekali.

Memahami perbezaan ini akan menjimatkan masa kita daripada meminta dokumen yang salah dari pihak bank:

• Penyata Tahunan: Digunakan terutamanya untuk tujuan cukai Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). Ia merangkumi jumlah faedah yang telah dibayar sepanjang tahun kewangan, membolehkan kita menuntut pelepasan cukai yang berkaitan.
• Penyata Penebusan (Redemption Statement): Ini adalah penyata yang paling sensitif. Ia menunjukkan baki hutang pinjaman perumahan yang perlu diselesaikan sepenuhnya pada tarikh tertentu. Dokumen ini wajib ada jika kita ingin menjual hartanah atau membiayai semula pinjaman dengan bank lain.

Dokumen Wajib yang Perlu Disiapkan Sebelum Memohon

Sebelum kita melompat ke langkah-langkah permohonan, pastikan kita telah menyediakan maklumat asas ini. Ini adalah ‘bahan-bahan’ penting dalam resepi mendapatkan penyata pinjaman perumahan:

Panduan Langkah Demi Langkah Dapatkan Penyata Pinjaman Perumahan

Kami telah menganalisis tiga kaedah utama yang ditawarkan oleh kebanyakan bank komersial di Malaysia pada tahun 2026.

Pilih kaedah yang paling sesuai dengan keperluan dan tahap kegigihan kita.

Kaedah 1 Melalui Portal Perbankan Dalam Talian (Online Banking)

Ini adalah cara terpantas dan paling efisien untuk mendapatkan Penyata Tahunan. Kebanyakan bank besar telah mengintegrasikan fungsi ini ke dalam aplikasi atau laman web mereka.

1. Log Masuk ke Portal: Akses laman web atau aplikasi perbankan dalam talian bank pinjaman perumahan kita.
2. Navigasi ke Bahagian Pinjaman: Cari menu yang dilabelkan sebagai ‘Pinjaman’ (Loans) atau ‘e-Documents’.
3. Pilih Jenis Penyata: Klik pada akaun pinjaman perumahan anda, kemudian cari pilihan untuk memuat turun ‘Penyata Tahunan’ atau ‘Statement of Account‘.
4. Pilih Tahun Kewangan: Tentukan tahun yang diperlukan (contoh: 2025 untuk pemfailan cukai 2026).
5. Muat Turun dan Simpan: Penyata biasanya tersedia dalam format PDF. Muat turun dan simpan di tempat yang selamat.

Nota Pakar: Penyata Penebusan (Redemption) biasanya TIDAK boleh dimuat turun melalui portal ini kerana ia memerlukan pengiraan tarikh yang spesifik dan pengesahan tujuan.

Untuk penyata jenis ini, teruskan ke Kaedah 2 atau 3.

Kaedah 2 Permohonan Melalui E-mel atau Panggilan Telefon

Untuk permintaan yang lebih spesifik seperti penyata penebusan, e-mel atau panggilan ke Pusat Panggilan (Call Centre) bank adalah langkah seterusnya.

Kaedah ini memerlukan sedikit kesabaran, namun ia mengurangkan keperluan untuk ke cawangan.

• E-mel Rasmi: Hantar e-mel ke alamat khidmat pelanggan rasmi bank. Tulis tajuk e-mel dengan jelas (contoh: “Permintaan Penyata Penebusan – Akaun XXXX”). Sertakan nombor IC, nombor akaun pinjaman, dan tarikh penebusan yang dikehendaki.
• Panggilan Telefon: Hubungi talian bantuan pinjaman perumahan bank. Sediakan Nombor IC dan Nombor Akaun Pinjaman untuk proses verifikasi identiti yang akan dilakukan oleh ejen.

Pengalaman Kami: Waktu pertama kali kami cuba meminta penyata penebusan melalui e-mel untuk proses refinancing pada tahun 2024, kami kaget kerana bank memerlukan surat permohonan rasmi dari peguam, bukan hanya dari peminjam.

Jangan buat kesilapan yang sama. Sentiasa semak keperluan tambahan bank anda, terutamanya jika melibatkan pihak ketiga seperti peguam atau bank baharu.

Kaedah 3 Kunjungan Terus ke Cawangan Bank

Walaupun ini adalah kaedah paling tradisional dan lambat, ia sering kali menjadi pilihan terakhir yang paling efektif jika permohonan melalui dalam talian atau e-mel gagal, atau jika kita memerlukan perbincangan segera mengenai status akaun.

Pastikan kita membawa IC asal dan maklumat akaun yang lengkap.

Tips Pro Menghindari Masalah Semasa Permintaan Penyata Pinjaman

Proses permintaan penyata, terutamanya penyata penebusan, boleh menjadi “perangkap tikus” jika kita tidak tahu selok-beloknya.

Terdapat beberapa hal yang perlu kita perhatikan untuk memastikan proses ini berjalan lancar dan anti-gagal.

Yuran Permintaan dan Tempoh Pemprosesan

Jangan terkejut jika bank mengenakan yuran untuk penyata tertentu, terutamanya penyata penebusan. Ini kerana ia melibatkan pengiraan manual dan dokumen yang mempunyai implikasi undang-undang.

Sentiasa anggap proses ini seperti sebuah bas layanan, ia ada jadual dan harga tiketnya.

Memastikan Tarikh Penebusan Adalah Tepat

Kesilapan paling lazim adalah meminta penyata penebusan dengan tarikh yang terlalu dekat. Penyata penebusan selalunya hanya sah untuk tempoh 7 hingga 14 hari sahaja.

Jika tarikh luput, kita perlu memohon yang baharu dan berkemungkinan membayar yuran sekali lagi.

Sentiasa bekerjasama rapat dengan peguam kita untuk menentukan tarikh penebusan yang realistik, memberi ruang yang cukup untuk proses dokumentasi.

Memahami Jenis Penyata Pinjaman Perumahan

Sebagai pemilik rumah, kita perlu tahu bahawa bukan semua penyata dicipta sama.

Terdapat perbezaan ketara antara penyata yang kita perlukan untuk cukai berbanding penyata untuk menjual rumah.

Penyata Baki Tertunggak (Redemption Statement) untuk Refinancing atau Jualan

Penyata ini adalah dokumen paling kritikal dalam urusan hartanah.

Ia bukan sekadar baki pinjaman; ia juga mengandungi maklumat mengenai faedah harian yang dikenakan (per diem interest), yuran penalti (jika ada), dan jumlah bersih yang perlu dibayar kepada bank lama untuk melepaskan gadaian pada geran hartanah.

Penyata Tahunan untuk Tujuan Cukai LHDN

Penyata ini biasanya dihantar secara automatik oleh bank pada suku pertama setiap tahun.

Jika kita tidak menerimanya, ia mungkin disebabkan oleh masalah alamat e-mel atau surat-menyurat. Jika ini berlaku, kaedah dalam talian (Kaedah 1) adalah penyelamat kita.

Kegagalan mendapatkan penyata ini boleh menyebabkan kita terlepas peluang menuntut pelepasan cukai yang sah.

Soalan Lazim Tentang Penyata Pinjaman Perumahan

Kami telah mengumpulkan beberapa soalan yang paling kerap ditanya oleh peminjam rumah di Malaysia, terutamanya yang berkaitan dengan yuran, tempoh masa, dan isu-isu teknikal yang sering timbul semasa proses mendapatkan penyata.

Adakah saya perlu membayar untuk mendapatkan penyata pinjaman perumahan?

Secara amnya, ia bergantung pada jenis penyata yang diminta. Penyata Tahunan yang dimuat turun dari portal dalam talian biasanya adalah percuma.

Namun, bank berhak mengenakan yuran pentadbiran (RM20 hingga RM50) untuk Penyata Penebusan (Redemption Statement) atau salinan penyata fizikal tahun-tahun sebelumnya.

Berapa lama masa yang diambil untuk bank memproses permintaan penyata?

Tempoh pemprosesan berbeza mengikut jenis permintaan dan bank. Berikut adalah anggaran tempoh pemprosesan:

Bagaimana jika saya tidak menerima penyata tahunan secara automatik?

Jika kita tidak menerima penyata tahunan secara automatik menjelang Mac setiap tahun, ini mungkin disebabkan oleh beberapa isu teknikal. Tindakan yang perlu kita ambil:

1. Semak folder spam atau junk mail e-mel anda, terutamanya jika kita memilih penyata elektronik.
2. Log masuk ke portal perbankan dalam talian kita dan muat turun salinan digital (Kaedah 1).
3. Hubungi Pusat Panggilan bank untuk mengemas kini alamat surat-menyurat atau e-mel kita.
4. Jika semua gagal, kunjungi cawangan untuk memohon salinan fizikal (mungkin dikenakan yuran).

Apa perbezaan antara Penyata Tahunan dan Penyata Penebusan (Redemption)?

Perbezaan antara kedua-dua penyata ini adalah kritikal dan sering mengelirukan peminjam. Ringkasnya, satu untuk cukai, satu lagi untuk melangsaikan pinjaman:

• Penyata Tahunan: Menunjukkan jumlah faedah yang dibayar dalam tempoh 12 bulan. Digunakan untuk Pelepasan Cukai LHDN.
• Penyata Penebusan: Menunjukkan jumlah baki pinjaman yang perlu dibayar pada tarikh yang ditetapkan, termasuk faedah harian. Digunakan untuk Refinancing atau Jualan Hartanah.

Proses mendapatkan penyata pinjaman perumahan tidak perlu menjadi satu bebanan yang besar.

Dengan memanfaatkan kaedah dalam talian yang semakin canggih dan memahami jenis penyata yang kita perlukan, kita boleh menguruskan kewangan hartanah kita dengan lebih bijak.

Ingat, sentiasa mulakan permohonan penyata penebusan lebih awal, kerana menunggu saat-saat akhir boleh menyebabkan kelewatan yang memakan kos.

Pastikan semua dokumen kita teratur, dan kita akan sentiasa selangkah di hadapan dalam urusan hartanah kita.