PinjamanBijak.my – Ramai yang masih beranggapan bahawa memohon kad kredit, terutamanya dari institusi besar seperti Public Bank, adalah proses yang rumit, memakan masa, dan penuh dengan birokrasi yang melelahkan.
Kami faham skeptisisme itu.
Faktanya, dengan persediaan yang tepat dan pemahaman yang jelas tentang kriteria bank, proses memohon kad kredit Public Bank pada tahun 2026 ini jauh lebih lancar daripada yang dibayangkan.
Kunci utamanya bukan pada nasib, tetapi pada disiplin dokumen dan strategi yang betul.
Artikel ini akan memecahkan mitos tersebut. Kami akan tunjukkan kepada anda cara mohon kad kredit Public Bank langkah demi langkah yang terbukti efisien.
Fikirkan panduan ini sebagai peta jalan anda untuk memastikan permohonan anda ‘lulus’ dalam satu percubaan, bukan ‘gagal’ seperti lori tersangkut di laluan sempit.
Mempersiapkan Dokumen Penting Sebelum Mengajukan Permohonan (Fasa Pra-Permohonan)
Kesilapan paling lazim pemohon ialah menghantar borang sebelum memahami sepenuhnya keperluan bank.
Public Bank, seperti bank-bank utama lain, mempunyai syarat ketat yang berpusat pada kestabilan kewangan.
Abaikan fasa ini, dan permohonan anda akan ditolak sebelum sempat ia disemak oleh pegawai bank.
Syarat Kelayakan Asas: Siapa Boleh Mohon Kad Kredit Public Bank?
Syarat kelayakan adalah pintu masuk utama. Untuk tahun 2026, kriteria asas ini kekal konsisten, namun terdapat sedikit penekanan pada kestabilan gaji tahunan.
Anda perlu memenuhi kriteria umur dan pendapatan minimum yang ditetapkan.
| Kriteria Asas | Keperluan Public Bank (2026) |
|---|---|
| Umur Minimum Pemohon Utama | 21 tahun dan ke atas. |
| Umur Minimum Pemohon Tambahan (Supplementary) | 18 tahun dan ke atas. |
| Pendapatan Tahunan Minimum (Gaji Kasar) | Bermula dari RM 24,000 (RM 2,000 sebulan) untuk kad asas. |
| Status Kewarganegaraan | Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap (PR) dengan dokumen pengenalan diri yang sah (MyKad/Pasport). |
Dokumen Wajib Yang Perlu Anda Sediakan (Checklist Rasmi)
Dokumen adalah bukti kewangan anda. Kami mengesyorkan anda menyusun semua ini dalam satu fail digital atau fizikal sebelum memulakan permohonan.
Kelewatan atau ketidaklengkapan dokumen adalah punca nombor satu permohonan ditolak.
Berikut adalah senarai dokumen mengikut kategori pekerjaan yang anda perlu sediakan:
- Warganegara Malaysia & Pemastautin Tetap (Pekerja Bergaji Tetap):
- Bekerja Sendiri (Self-Employed) & Pemilik Perniagaan:
Langkah-Langkah Mohon Kad Kredit Public Bank Secara Efisien
Setelah semua dokumen di tangan, kini tiba masanya untuk proses permohonan yang sebenar.
Public Bank menawarkan beberapa saluran, dan kami akan fokus pada kaedah yang paling pantas dan popular pada 2026 iaitu permohonan secara digital.
Memilih Platform Permohonan Paling Sesuai (Online vs Cawangan)
Dalam dunia kewangan digital hari ini, kami sentiasa mengesyorkan permohonan secara dalam talian (online).
Ia bukan sahaja menjimatkan masa, tetapi juga membolehkan anda memuat naik dokumen dengan mudah, mengurangkan risiko kesilapan borang fizikal yang sukar dibaca.
Permohonan di cawangan hanya disarankan jika anda memerlukan bantuan peribadi dari pegawai bank atau jika anda mempunyai situasi kewangan yang unik dan kompleks yang memerlukan penjelasan secara bersemuka.
Mengisi Borang Permohonan Digital/Fizikal Tanpa Kesilapan
Ini adalah langkah kritikal di mana ramai yang tersandung. Setiap maklumat yang anda masukkan akan dibandingkan dengan dokumen sokongan.
Pastikan konsistensi adalah ‘tuan’ anda di sini.
- Nama Penuh & Nombor MyKad: Mesti sama sebiji seperti dalam MyKad dan Penyata Bank.
- Pendapatan Tahunan: Letakkan angka gaji kasar (sebelum potongan) yang paling konservatif, tetapi pastikan ia melebihi syarat minimum kad yang anda pilih.
- Alamat Surat-Menyurat: Pastikan alamat ini adalah alamat di mana anda benar-benar tinggal dan boleh menerima kad fizikal. Jangan gunakan alamat yang anda jarang kunjungi.
- Rujukan Kecemasan: Sediakan nama dan nombor hubungan saudara-mara yang boleh dihubungi. Ini bukan semestinya rujukan pinjaman, tetapi rujukan verifikasi.
Pengalaman Kami Memohon: Proses Verifikasi dan Penyerahan Dokumen Sokongan
Waktu pertama kali kami membantu seorang ahli pasukan kami memohon kad Public Bank pada awal 2025, kami sedikit terkejut dengan kelajuan proses verifikasi mereka.
Dalam tempoh 24 hingga 48 jam selepas menghantar borang online dan memuat naik semua dokumen, kami menerima panggilan telefon.
Pegawai bank hanya mengesahkan butiran asas (pekerjaan, gaji, dan alamat) dan meminta kami untuk mengesahkan salinan dokumen yang telah dihantar.
Ini menunjukkan sistem mereka telah mengautomasikan banyak proses semakan awal. Jika dokumen anda lengkap dan jelas, fasa verifikasi ini hanyalah formaliti.
Jika dokumen kabur atau maklumat tidak sepadan, di sinilah proses anda akan menjadi perlahan seperti siput masuk ke pertandingan lumba lari.
Strategi ‘Anti Gagal’: Tips Lulus Permohonan Kad Kredit Public Bank 2026
Memenuhi syarat asas adalah satu hal, tetapi untuk mendapatkan kelulusan dengan cepat, anda perlu menonjolkan diri sebagai pemohon berisiko rendah.
Ini adalah strategi yang kami gunakan untuk memastikan permohonan kami diterima, bukan ditolak.
Memahami Skor Kredit (CCRIS/CTOS) Anda Adalah Mandatori
Skor kredit anda adalah ‘rekod kesihatan’ kewangan anda. Sebelum Public Bank melihat slip gaji anda, mereka akan melihat laporan CCRIS dan CTOS anda.
Jika anda mempunyai rekod bayaran yang tertunggak (terutamanya lebih dari 60 hari) pada pinjaman sedia ada (PTPTN, kereta, rumah), peluang anda untuk lulus cara mohon kad kredit Public Bank akan berkurangan secara mendadak.
Tips Pakar: Dapatkan laporan CCRIS anda sendiri (ia percuma) sebelum memohon. Jika ada hutang lapuk atau rekod tertunggak, selesaikan atau jelaskan dahulu sebelum menghantar permohonan.
Permohonan yang dihantar dengan skor kredit yang buruk hanya akan meninggalkan ‘jejak’ permohonan yang ditolak, yang akan menyukarkan permohonan seterusnya.
Nisbah Hutang Kepada Pendapatan (DSR) , Penentu Utama Kelulusan
DSR (Debt Service Ratio) adalah peratusan pendapatan bulanan anda yang digunakan untuk membayar semua hutang bulanan sedia ada.
Public Bank biasanya mahukan DSR anda berada di bawah 60% (bergantung pada tahap pendapatan).
Jika gaji bulanan anda RM 5,000 dan bayaran hutang sedia ada (kereta, rumah, pinjaman peribadi) adalah RM 3,500, DSR anda adalah 70%, ini adalah zon bahaya.
Strategi: Jika DSR anda tinggi, cuba bayar sebahagian hutang sedia ada atau mohon kad dengan had kredit permulaan yang lebih rendah (seperti kad Gold/Classic) yang mempunyai syarat pendapatan minimum yang lebih rendah (RM 24,000 setahun) berbanding kad Platinum (selalunya RM 48,000 setahun).
Membandingkan Jenis Kad Kredit Public Bank Popular (Pilihan Terbaik Anda)
Public Bank menawarkan pelbagai jenis kad kredit dengan manfaat yang berbeza.
Memilih kad yang salah boleh menyebabkan anda terlepas pulangan tunai (cashback) atau mata ganjaran (points) yang maksimum.
Pemilihan kad yang betul adalah sebahagian daripada strategi permohonan yang bijak.
Berikut adalah perbandingan ringkas beberapa kad Public Bank yang paling popular dan relevan untuk tahun 2026:
| Model Kad | Fokus Utama | Pendapatan Min. Tahunan |
|---|---|---|
| Public Bank Quantum Visa/Mastercard | Pulangan Tunai (Cashback) Beli-belah Dalam Talian (Online Shopping) dan Makan. | RM 36,000 |
| Public Bank Visa Gold | Pulangan Tunai Asas (0.7%) untuk Perbelanjaan Harian, Yuran Tahunan Percuma. | RM 24,000 |
| Public Islamic Bank Visa Platinum Credit Card-i | Patuh Syariah, Ganjaran untuk Perbelanjaan Luar Negara dan Online. | RM 40,000 |
Soalan Lazim Tentang Permohonan Kad Kredit Public Bank
Kami telah mengumpulkan beberapa persoalan yang paling sering diajukan oleh pemohon kad kredit Public Bank.
Memahami jawapan kepada soalan-soalan ini akan menyelesaikan hampir 90% keraguan anda dan mengurangkan risiko permohonan anda ‘tergantung’ tanpa jawapan.
Berapa Lama Masa Diambil untuk Kelulusan Kad Kredit Public Bank?
Proses kelulusan boleh berbeza-beza bergantung pada kelengkapan dokumen dan beban kerja bank pada masa permohonan.
Jika semua dokumen anda lengkap dan skor kredit anda bersih, prosesnya adalah seperti berikut:
| Fasa Proses | Anggaran Masa (Hari Bekerja) |
|---|---|
| Penyerahan Borang & Dokumen | Hari 0 |
| Semakan Awal & Panggilan Verifikasi | 1 – 3 hari |
| Kelulusan / Penolakan | 3 – 7 hari |
| Pencetakan & Penghantaran Kad | 7 – 14 hari |
Bolehkah Saya Mohon Jika Saya Bekerja Sendiri (Self-Employed)?
Ya, anda boleh. Public Bank mengalu-alukan pemohon yang bekerja sendiri, asalkan anda dapat membuktikan aliran pendapatan yang stabil dan berterusan. Cabarannya adalah pada dokumen.
Anda perlu menunjukkan bukti perniagaan anda sah dan menjana pendapatan yang mencukupi. Ini adalah dokumen tambahan yang biasanya diperlukan:
- Salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan (SSM).
- Penyata Akaun Semasa/Peribadi 6 bulan terkini (yang menunjukkan transaksi perniagaan).
- Borang Cukai Pendapatan terkini (Borang B).
- Lesen Perniagaan (jika berkenaan).
Apakah Kadar Faedah Asas (Interest Rate) Kad Kredit Public Bank?
Kadar faedah kad kredit di Malaysia ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan bergantung pada rekod pembayaran anda.
Public Bank, seperti bank lain, akan mengenakan kadar faedah berperingkat (tiering) berdasarkan sejarah pembayaran anda dalam tempoh 12 bulan terakhir.
Kadar faedah ini dikenakan ke atas baki yang belum dijelaskan selepas tarikh tempoh tanpa faedah (interest-free period) tamat.
Apa Yang Perlu Dilakukan Jika Permohonan Saya Ditolak?
Penolakan permohonan adalah perkara biasa dan bukanlah pengakhiran dunia. Kesilapan terbesar adalah memohon semula dengan segera.
Sebaliknya, ambil masa 3 hingga 6 bulan untuk memperbaiki profil kewangan anda. Ini adalah tindakan susulan yang wajib anda lakukan:
| Tindakan | Matlamat |
|---|---|
| Dapatkan Laporan CCRIS/CTOS | Kenal pasti punca penolakan (bayaran tertunggak atau DSR tinggi). |
| Kurangkan Hutang Sedia Ada | Turunkan Nisbah DSR anda di bawah 60%. |
| Tunggu 3-6 Bulan | Biarkan rekod permohonan yang ditolak ‘sejuk’ sebelum memohon semula. |
| Mohon Kad Dengan Syarat Pendapatan Lebih Rendah | Sasarkan kad Gold/Classic, bukan Platinum atau Infinite. |
Proses cara mohon kad kredit Public Bank bukanlah sebuah ujian yang memerlukan sihir, tetapi ia adalah ujian ketelitian dan persediaan kewangan.
Jika anda telah menyediakan semua dokumen, memastikan skor CCRIS anda bersih, dan memilih jenis kad yang sesuai dengan tahap pendapatan anda, kami yakin anda telah meletakkan permohonan anda di landasan yang tepat untuk kelulusan.
Kad kredit yang diluluskan adalah alat kewangan yang ampuh, bukan sekadar plastik di dalam dompet.
Gunakannya secara berhemah, dan anda akan menikmati semua ganjaran dan faedah yang ditawarkan oleh Public Bank.
Mula bertindak sekarang, jangan biarkan peluang ini terlepas kerana kesilapan kecil dalam penyediaan dokumen.
