PinjamanBijak.my – Mengalami kemalangan jalan raya adalah mimpi ngeri bagi sesiapa sahaja.
Lebih-lebih lagi apabila kita tahu kemalangan itu bukan berpunca daripada kesilapan kita, tetapi proses untuk menuntut ganti rugi daripada pihak yang bersalah (pihak ketiga) sering kali terasa seperti mendaki Gunung Kinabalu, tinggi, rumit, dan penuh dengan halangan tersembunyi.
Ramai yang mengalah dan memilih untuk menggunakan tuntutan insurans sendiri (Own Damage/OD) semata-mata kerana tidak mahu pening kepala.
Namun, tahukah anda, membuat tuntutan OD akan menyebabkan diskaun tanpa tuntutan (NCD) anda sifar (0%) pada tahun berikutnya? Itu adalah kerugian kewangan yang besar!
Untuk tahun 2026 ini, kami akan bongkarkan panduan langkah demi langkah dan cara nak claim insurans kereta orang lain secara tepat dan berkesan.
Ini adalah proses yang perlu anda lalui untuk memastikan NCD anda kekal utuh dan semua kos dibayar sepenuhnya oleh penanggung insurans pihak yang bersalah.
Dokumen Wajib dan Persiapan Mental Sebelum Tuntut Ganti Rugi
Sebelum anda melangkah ke mana-mana balai polis atau bengkel, tindakan pantas di tempat kejadian adalah penentu kepada kejayaan tuntutan anda.
Anggaplah fasa ini sebagai mengumpul ‘peluru’ yang kukuh. Tanpa bukti yang lengkap, tuntutan anda mungkin tertangguh, atau lebih teruk, ditolak kerana kekurangan maklumat.
Fokus utama anda adalah mengumpul bukti bergambar dan maklumat peribadi pihak ketiga.
Senarai Semak Bukti dan Dokumen Kemalangan
Ini adalah senarai wajib yang perlu anda kumpulkan di tempat kejadian dan sediakan sebelum berurusan dengan syarikat insurans.
Pastikan anda tidak terlepas satu pun item ini:
- Gambar Kemalangan Terperinci: Ambil gambar dari pelbagai sudut, jarak dekat untuk kerosakan, jarak sederhana untuk lokasi impak, dan jarak jauh untuk menunjukkan kedudukan akhir kenderaan di jalan raya.
- Maklumat Pihak Ketiga: Salinan Kad Pengenalan (IC) dan Lesen Memandu pihak yang melanggar. Ini penting, jangan hanya ambil nombor plat semata-mata.
- Polisi Insurans Pihak Ketiga: Dapatkan nama syarikat insurans, nombor polisi, dan tarikh luput polisi mereka. Jika mereka enggan memberi, catat nombor plat penuh.
- Laporan Polis: Laporan mesti dibuat dalam tempoh 24 jam dari masa kemalangan. Pastikan anda menyatakan dengan jelas bahawa pihak ketiga adalah pihak yang bersalah.
- Geran Kereta (Salinan): Digunakan sebagai bukti pemilikan kenderaan yang sah.
- Anggaran Kos Pembaikan: Dapatkan sebut harga awal dari bengkel panel insurans anda (atau bengkel pilihan anda yang diluluskan).
Perbezaan Jelas: Tuntutan OD Kena Tuntut vs. Tuntutan Pihak Ketiga
Memahami perbezaan antara dua jenis tuntutan ini adalah kunci untuk melindungi NCD anda.
Jika anda tersalah langkah, anda mungkin terpaksa menanggung kos premium yang lebih tinggi untuk tahun-tahun akan datang.
Kami sarankan anda hanya menggunakan Tuntutan OD Kena Tuntut (OD Kena Tuntut) jika pihak ketiga tidak dapat dikesan atau tidak mempunyai insurans yang sah.
| Ciri Tuntutan | Tuntutan Pihak Ketiga (TP Claim) | Tuntutan OD Kena Tuntut (Own Damage) |
|---|---|---|
| Siapa Bayar? | Syarikat Insurans Pihak Ketiga. | Syarikat Insurans Anda Sendiri. |
| Kesan ke atas NCD Anda? | Tidak Terjejas (Kekal 100%). | Terjejas (NCD akan jadi 0%). |
| Laporan Polis Diperlukan? | Ya, Wajib. | Ya, Wajib. |
| Tempoh Proses? | Lebih lama (Mungkin 2-6 bulan). | Lebih cepat (Biasanya 1-2 bulan). |
Langkah-Langkah Tepat Cara Nak Claim Insurans Kereta Orang Lain Tanpa Masalah
Proses tuntutan pihak ketiga, yang juga dikenali sebagai Tuntutan Kerosakan Harta Pihak Ketiga (Third Party Property Damage Claim), memerlukan ketelitian dan kesabaran.
Ikuti turutan kronologi ini untuk memastikan semua prosedur dipatuhi dan tuntutan anda berjalan lancar dari awal hingga akhir.
Langkah 1: Membuat Laporan Polis yang Jelas dan Tepat
Ini adalah langkah yang paling kritikal. Laporan polis bukan sekadar catatan, tetapi dokumen undang-undang yang menjadi asas kepada tuntutan anda.
Dalam laporan anda, anda mesti menyatakan dengan jelas bahawa kemalangan itu adalah disebabkan oleh kecuaian pihak ketiga dan anda ingin membuat tuntutan terhadap insurans mereka.
Kegagalan untuk membuat laporan dalam tempoh 24 jam boleh menyebabkan syarikat insurans menolak tuntutan anda, atau mereka mungkin akan mengenakan penalti.
Pastikan anda mendapatkan salinan laporan polis dan juga keputusan siasatan polis (jika sudah dikeluarkan) yang mengesahkan pihak yang bersalah.
Langkah 2: Menghubungi Syarikat Insurans Sendiri dan Memilih Bengkel Panel
Walaupun anda menuntut insurans pihak ketiga, anda perlu memaklumkan syarikat insurans anda sendiri tentang kemalangan itu. Mereka akan menjadi penasihat dan perantara anda.
Pilih bengkel panel yang sah. Sekiranya anda memilih bengkel yang bukan panel, proses kelulusan dan penilaian mungkin menjadi lebih rumit dan tertangguh.
Bengkel panel selalunya mempunyai hubungan kerja yang lebih baik dengan syarikat insurans, yang mempercepatkan proses kelulusan.
Langkah 3: Permohonan Tuntutan dan Penilaian Kerugian oleh Adjuster
Setelah kereta anda berada di bengkel, mekanik akan menyediakan anggaran kos pembaikan.
Bengkel kemudian akan menghantar dokumen tuntutan dan anggaran kos kepada syarikat insurans pihak ketiga.
Syarikat insurans pihak ketiga akan melantik seorang pelaras kerugian bebas (Loss Adjuster).
Tugas pelaras ini adalah untuk menilai kerosakan dan memastikan kos pembaikan adalah munasabah dan selaras dengan kerosakan yang dilaporkan.
Anda mungkin perlu menandatangani borang kebenaran untuk membenarkan pelaras ini memeriksa kenderaan anda.
Langkah 4: Mendapatkan Surat Aku Janji (Letter of Undertaking) dan Kelulusan
Apabila pelaras dan syarikat insurans pihak ketiga bersetuju dengan jumlah tuntutan, mereka akan mengeluarkan Surat Aku Janji (LOA atau LOU) kepada bengkel.
Surat ini adalah jaminan bertulis bahawa syarikat insurans pihak ketiga akan menanggung kos pembaikan.
Sebaik sahaja bengkel menerima LOA, mereka akan memulakan kerja pembaikan.
Pastikan anda tidak membenarkan bengkel memulakan kerja pembaikan sebelum LOA dikeluarkan, kerana ini boleh menyebabkan pertikaian pembayaran di kemudian hari.
Mengelak Perangkap: Tips Pastikan Tuntutan Pihak Ketiga Anda Lulus Cepat
Proses tuntutan pihak ketiga terkenal dengan tempoh menunggu yang panjang, kadangkala sehingga enam bulan.
Namun, kami ada beberapa tips ‘anti-gagal’ yang kami kumpulkan berdasarkan pengalaman kami menguruskan ratusan kes tuntutan.
Ini akan membantu anda memintas birokrasi yang tidak perlu dan mempercepatkan kelulusan.
Tips 1: Jangan Sesekali Mengaku Salah (Walaupun Sedikit)
Di tempat kejadian, jangan sekali-kali mengucapkan frasa seperti “Saya minta maaf” atau “Saya tak perasan”.
Pengakuan salah, walaupun secara lisan, boleh digunakan oleh penanggung insurans pihak ketiga untuk mengurangkan atau menolak tuntutan anda.
Fokus hanya pada fakta dan data, gambar, lokasi, dan maklumat peribadi. Biarkan laporan polis dan pelaras kerugian yang menentukan siapa yang bertanggungjawab sepenuhnya.
Tips 2: Tuntut Juga Kerugian Nilai Susut (Diminution in Value)
Ini adalah satu aspek yang ramai pemilik kereta terlepas pandang.
Apabila kereta anda terlibat dalam kemalangan teruk dan dibaiki, nilai pasaran jualannya akan susut, walaupun kerosakan telah diperbaiki dengan sempurna.
Anda berhak menuntut kerugian nilai susut ini dari syarikat insurans pihak ketiga.
Walaupun jumlahnya mungkin tidak setinggi yang anda harapkan, tuntutan ini boleh menampung sebahagian kerugian nilai kenderaan anda.
Tips 3: Pengalaman Kami: Berdepan dengan Pihak Ketiga yang Enggan Bekerjasama
Kami pernah mengendalikan kes di mana pihak ketiga enggan memberi kerjasama, mereka menukar nombor telefon dan mengelak daripada membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam.
Situasi begini ibarat mengejar bayang-bayang.
Dalam kes seperti ini, kunci utamanya ialah Laporan Polis anda.
Selagi laporan anda lengkap dengan nombor plat dan keterangan yang jelas, syarikat insurans anda boleh memulakan proses tuntutan melalui rekod Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ) untuk mengenal pasti syarikat insurans pihak ketiga.
Jangan biarkan sikap mereka melemahkan semangat anda; teruskan tuntutan berdasarkan dokumen yang ada.
Soalan Lazim Mengenai Proses Tuntutan Kemalangan Pihak Ketiga
Kami faham, walaupun dengan panduan langkah demi langkah ini, banyak persoalan yang bermain di fikiran anda, terutamanya yang berkaitan dengan tempoh masa, NCD, dan tuntutan lain yang boleh disertakan.
Berikut adalah beberapa soalan yang paling sering ditanya oleh pengguna yang ingin tahu cara nak claim insurans kereta orang lain:
Berapa lama tempoh maksimum untuk saya membuat tuntutan ini?
Mengikut Akta Had Masa (Limitation Act) di Malaysia, anda mempunyai tempoh enam (6) tahun dari tarikh kemalangan untuk memulakan tindakan undang-undang sivil (jika perlu) terhadap pihak ketiga.
Namun, untuk tuntutan insurans biasa, anda mesti membuat Laporan Polis dalam tempoh 24 jam, dan syarikat insurans menggalakkan anda memulakan proses tuntutan secepat mungkin, biasanya dalam beberapa hari selepas kemalangan.
| Aktiviti Utama | Tempoh Masa Mandatori/Digalakkan |
|---|---|
| Laporan Polis | Dalam 24 Jam (Mandatori) |
| Pemberitahuan Insurans Sendiri | Secepat Mungkin (Dalam 7 Hari) |
| Proses Tuntutan Penuh | 2 hingga 6 Bulan (Bergantung kepada kerumitan) |
Apa impak tuntutan pihak ketiga ini kepada NCD kita?
Jika tuntutan anda berjaya 100% dan pihak ketiga diiktiraf sebagai pihak yang bersalah, NCD anda tidak akan terjejas sama sekali.
NCD anda akan kekal seperti sebelumnya, sama ada 25%, 38.3%, 45%, atau 55%.
Namun, jika anda membuat Tuntutan Own Damage (OD) atau Tuntutan OD Kena Tuntut, NCD anda akan jatuh kepada 0%.
Ini senarai impak NCD mengikut jenis tuntutan:
- Tuntutan Pihak Ketiga Berjaya: NCD Kekal.
- Tuntutan OD Kena Tuntut: NCD Jatuh ke 0%.
- Tuntutan Cermin Kereta (Windscreen): NCD Kekal (jika ada perlindungan tambahan).
- Tuntutan Kecurian: NCD Jatuh ke 0%.
Bolehkah saya tuntut kerugian akibat kecederaan fizikal?
Ya, jika anda atau penumpang anda mengalami kecederaan akibat kemalangan itu, anda boleh membuat Tuntutan Kecederaan Tubuh Pihak Ketiga (Third Party Bodily Injury/TPBI).
Tuntutan ini adalah berasingan daripada tuntutan kerosakan kenderaan.
Anda perlu mendapatkan laporan perubatan terperinci dan mungkin memerlukan peguam untuk mengendalikan tuntutan ini kerana ia melibatkan aspek undang-undang yang lebih kompleks.
Adakah saya boleh menuntut kos pengangkutan sementara (Towing & Car Rental)?
Ya, anda berhak menuntut kos-kos sampingan yang munasabah yang timbul akibat kemalangan tersebut.
Ini termasuk kos tunda (towing) dan kos sewa kereta sementara (Car Rental/Loss of Use) semasa kereta anda dibaiki.
Pastikan anda menyimpan semua resit yang berkaitan sebagai bukti perbelanjaan. Sesetengah syarikat insurans akan membiayai kos tunda secara langsung jika anda menggunakan perkhidmatan panel mereka.
Pada akhirnya, kunci kepada kejayaan dalam proses cara nak claim insurans kereta orang lain adalah kesabaran, dokumentasi yang lengkap, dan ketegasan dalam berurusan.
Jangan biarkan penanggung insurans pihak ketiga menangguhkan tuntutan anda. Ingat, anda di pihak yang benar, dan NCD anda adalah aset kewangan yang perlu dilindungi.
Bertindak sebagai pakar, bukan sebagai mangsa.
Kami berharap panduan ini dapat memberikan anda keyakinan dan peta jalan yang jelas untuk menuntut hak anda sepenuhnya pada tahun 2026 ini.
