Jadual Kadar Faedah Terkini Bank di Malaysia 2026

PinjamanBijak.my – Dalam dunia kewangan yang sentiasa berubah, kadar faedah bank menjadi nadi utama yang mempengaruhi setiap keputusan simpanan dan pinjaman kita.

Sama ada merancang untuk membeli rumah idaman, memulakan perniagaan, atau sekadar mencari pulangan terbaik untuk simpanan, memahami jadual kadar faedah terkini bank adalah langkah pertama yang tidak boleh kita abaikan.

Pada tahun 2026 ini, pasaran kewangan Malaysia menunjukkan beberapa dinamik menarik yang perlu kita teliti.

Kita sering kali terperangkap dalam tanggapan bahawa semua kadar faedah adalah sama, namun realitinya jauh berbeza.

Setiap bank menawarkan pakej dan kadar yang unik, dan kegagalan untuk membandingkan boleh menyebabkan kita terlepas peluang terbaik atau menanggung kos yang lebih tinggi.

Artikel ini akan membongkar jadual kadar faedah terkini dari pelbagai bank utama di Malaysia, membantu kita membuat pilihan kewangan yang lebih cerdas dan berinformasi.

Gambaran Keseluruhan Kadar Faedah Utama Bank di Malaysia

Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) adalah penanda aras utama yang mempengaruhi kadar faedah di seluruh negara.

Pada awal tahun 2026, Jawatankuasa Dasar Monetari (MPC) BNM telah mengekalkan OPR pada paras 2.75 peratus.

Kadar ini menjadi asas kepada Kadar Asas Standard (SBR) yang digunakan oleh bank-bank untuk menentukan kadar pinjaman terapung runcit baharu.

Berikut adalah ringkasan jadual kadar faedah indikatif terkini dari beberapa bank utama di Malaysia bagi pelbagai produk kewangan:

Memahami Kadar Dasar Semalaman (OPR) dan Kesannya

Kadar Dasar Semalaman atau OPR adalah kadar faedah rujukan utama yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Ia merupakan kadar di mana institusi kewangan meminjamkan dana jangka pendek antara satu sama lain semalaman.

Keputusan BNM untuk mengekalkan OPR pada 2.75 peratus sepanjang 2026 menunjukkan pendirian dasar monetari yang wajar, bertujuan untuk menyokong ekonomi dalam keadaan harga yang stabil.

Kita perlu sedar bahawa OPR ini bukan sekadar angka di atas kertas. Sebaliknya, ia mempunyai kesan domino terhadap kadar faedah lain di pasaran.

Apabila OPR dikurangkan, kos pinjaman untuk bank-bank juga menurun, membolehkan mereka menawarkan kadar pinjaman yang lebih rendah kepada pengguna dan perniagaan.

Ini seterusnya merangsang aktiviti ekonomi. Sebaliknya, peningkatan OPR akan meningkatkan kos pinjaman, yang berpotensi mengekang inflasi atau menyejukkan ekonomi yang terlalu panas.

Kadar Asas Standard (SBR) yang diperkenalkan pada 1 Ogos 2022, kini dikaitkan sepenuhnya dengan OPR.

Ini bermakna, setiap kali OPR disemak semula, SBR akan diselaraskan dengan jumlah yang sama.

Bagi kita sebagai pengguna, ini menjadikan kadar pinjaman terapung runcit lebih telus dan mudah diramal, kerana pergerakannya akan selari dengan keputusan dasar monetari BNM.

Kadar Faedah Simpanan Tetap Paling Menarik Tahun Ini

Bagi mereka yang gemar menyimpan, simpanan tetap (FD) sentiasa menjadi pilihan popular kerana risikonya yang rendah dan pulangan yang boleh diramal.

Pada awal 2026, beberapa bank menawarkan promosi FD yang cukup kompetitif untuk menarik pendeposit.

• Public Bank: Kempen “FD Plus Special” dan “e-Simpanan Tetap Melalui FPX” menawarkan kadar efektif sehingga 3.55% setahun untuk tempoh 6 bulan, dan 3.50% setahun untuk tempoh 12 bulan. Promosi ini berlangsung dari 1 Januari hingga 31 Mac 2026. Ini adalah peluang baik untuk mengunci kadar yang lebih tinggi bagi simpanan jangka pendek hingga sederhana.
• Bank of China: Mereka juga tidak ketinggalan dengan promosi FD sehingga 3.60% setahun untuk tempoh 12 bulan, sah sehingga 30 April 2026.
• MBSB Bank: Kempen “Deposit-i Bertempoh” MBSB Bank menawarkan kadar sehingga 3.70% setahun untuk tempoh 12 bulan, yang berakhir pada 28 Februari 2026. Kadar ini antara yang tertinggi di pasaran untuk tempoh tersebut.
• Maybank: Kempen e-Islamic Fixed Deposit Maybank juga sedang berlangsung sehingga 28 Februari 2026, menawarkan pelbagai kadar keuntungan bergantung pada tempoh simpanan.

Selain tawaran promosi, terdapat juga platform inovatif seperti StashAway Simple™ yang membolehkan kita menikmati pulangan sehingga 3.55% setahun tanpa sebarang tempoh kunci.

Ini memberikan fleksibiliti yang tinggi, membolehkan kita mengakses dana pada bila-bila masa tanpa penalti, sesuatu yang jarang ditawarkan oleh simpanan tetap tradisional.

Walaupun kadar FD tradisional mungkin kelihatan lebih rendah, promosi ini menunjukkan bank-bank masih bersaing sengit untuk mendapatkan dana deposit.

Mencari Kadar Pinjaman Perumahan Terbaik 2026

Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai, dan kadar pinjaman perumahan memainkan peranan besar dalam menentukan kemampuan kita.

Kebanyakan pinjaman perumahan di Malaysia adalah kadar terapung, yang bermaksud kadar faedah boleh berubah mengikut keadaan pasaran dan perubahan OPR.

Secara umumnya, kadar ini berlegar antara 3% hingga 5%+ setahun.

Beberapa contoh kadar pinjaman perumahan indikatif pada awal 2026 termasuk RHB Home Financing pada 4.75% setahun (SBR + 1.75%), HSBC Amanah HomeSmart-i pada 3.98% setahun (SBR + 0.98%), dan Alliance ONE Account pada 4.36% setahun (SBR + 1.36%).

Maybank pula menunjukkan kadar efektif indikatif 3.90% setahun untuk pinjaman perumahan standard RM350,000 dengan tempoh 30 tahun, berkuat kuasa 11 Julai 2025.

Bank Islam menawarkan Baiti Home Financing-i dari 3.8% setahun.

Ketika menilai tawaran pinjaman perumahan, kita perlu melihat lebih daripada sekadar kadar faedah semata-mata.

Faktor seperti profil kredit kita, tempoh pinjaman, dan margin pinjaman turut memainkan peranan penting dalam menentukan kadar akhir yang kita peroleh.

Skor kredit yang baik dan pendapatan stabil adalah kunci untuk mendapatkan kadar pinjaman yang lebih rendah.

Kadar Pinjaman Peribadi Fleksibel untuk Keperluan Anda

Pinjaman peribadi sering menjadi pilihan untuk memenuhi keperluan kewangan segera, sama ada untuk kecemasan, pengubahsuaian rumah, atau menyatukan hutang.

Kadar faedah pinjaman peribadi boleh berbeza secara signifikan antara bank, bergantung kepada profil kredit peminjam dan tempoh pinjaman.

CIMB Cash Plus menawarkan kadar faedah tetap serendah 4.38% setahun, dengan Kadar Faedah Berkesan (EIR) bermula dari 8.08% setahun.

Maybank Islamic Pembiayaan Peribadi-i pula menawarkan kadar serendah 5.50% setahun khusus untuk kakitangan kerajaan persekutuan, kerajaan negeri, dan syarikat terpilih.

Alliance Bank CashFirst Personal Loan berada pada 4.99% setahun.

MBSB Bank Pembiayaan Peribadi-i menawarkan kadar kompetitif serendah SBR + 4.25% setahun, dengan kadar siling 15% setahun.

Satu perkara yang perlu kita fahami ialah perbezaan antara faedah tetap dan faedah berubah.

Faedah tetap bermakna kadar yang dikenakan kekal sama sepanjang tempoh pinjaman, memberikan kestabilan dalam pembayaran bulanan. Manakala faedah berubah pula akan mengikut pergerakan OPR.

Kita perlu mempertimbangkan toleransi risiko kita sebelum memilih jenis pinjaman ini.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah Bank

Kadar faedah bank tidak ditetapkan secara rawak. Terdapat beberapa faktor utama yang mempengaruhi kadar yang kita lihat di pasaran:

• Kadar Dasar Semalaman (OPR): Seperti yang telah kita bincangkan, OPR adalah alat utama BNM untuk menguruskan dasar monetari negara. Perubahan dalam OPR akan secara langsung mempengaruhi kos pinjaman bank dan seterusnya kadar yang ditawarkan kepada pelanggan.
• Profil Kredit Peribadi: Bank akan menilai skor kredit kita untuk menentukan kelayakan dan kadar faedah yang sesuai. Skor kredit yang cemerlang menunjukkan kita adalah peminjam berisiko rendah, yang biasanya melayakkan kita mendapat kadar yang lebih baik.
• Tempoh Pinjaman: Secara amnya, pinjaman jangka pendek mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi berbanding pinjaman jangka panjang, walaupun jumlah faedah yang dibayar secara keseluruhan mungkin lebih rendah untuk tempoh yang lebih pendek.
• Jumlah Pinjaman: Untuk pinjaman perumahan, jumlah pinjaman yang lebih besar adakalanya boleh melayakkan kita mendapat kadar faedah yang sedikit lebih rendah, sehingga tahap tertentu.
• Hubungan dengan Bank: Jika kita merupakan pelanggan yang setia dan melanggan pelbagai produk dengan bank yang sama (akaun semasa, kad kredit, pinjaman kereta), ada kemungkinan kita boleh mendapat tawaran kadar yang lebih baik untuk pinjaman lain. Ini kerana bank melihat kita sebagai pelanggan yang menguntungkan.
• Keadaan Ekonomi Semasa: Inflasi, pertumbuhan ekonomi, dan dasar fiskal kerajaan juga memainkan peranan dalam membentuk persekitaran kadar faedah.