PinjamanBijak.my – Majlis Amanah Rakyat (MARA) adalah sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Luar Bandar Malaysia yang bertujuan untuk memperkasa usahawan Bumiputera.
Salah satu inisiatif utama yang ditawarkan adalah melalui pelbagai jenis pinjaman perniagaan MARA yang dirancang bagi membantu usahawan memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka.
Pinjaman ini memberikan peluang kepada usahawan mendapatkan pembiayaan dengan kadar faedah kompetitif, prosedur yang tidak terlalu membebankan, serta sokongan bimbingan keusahawanan.
Bagi anda yang ingin memahami lebih mendalam mengenai opsyen-opsyen yang tersedia, artikel ini akan menghuraikan setiap aspek penting secara terperinci.
Sebelum kita menyelami jenis-jenis pinjaman perniagaan MARA, adalah penting untuk memahami asas dan objektif skim pembiayaan ini.
Table of Contents
Apa Itu Pinjaman Perniagaan MARA ?
Pinjaman perniagaan MARA ialah pembiayaan khas yang diberikan kepada usahawan Bumiputera untuk membolehkan mereka memperkasa operasi perniagaan sama ada melalui modal kerja, pembelian aset, pengembangan kapasiti, mahupun pembangunan produk baru.
Selain daripada pembiayaan kewangan, MARA turut menyediakan program latihan, kursus pembangunan keusahawanan dan khidmat nasihat percuma kepada peminjam mereka.
Ini menunjukkan komitmen MARA bukan sahaja dalam menyediakan dana, tetapi juga memperkasa ilmu keusahawanan usahawan Bumiputera.
Beberapa sektor yang diutamakan oleh MARA termasuk sektor pembuatan, perdagangan, perkhidmatan, teknologi maklumat, agribisnes dan inovasi.
Pinjaman ini berperanan besar dalam mengurangkan ketergantungan usahawan kepada pinjaman bank komersial yang sering kali mensyaratkan cagaran yang tinggi dan proses yang lebih ketat.
Jenis Pinjaman Perniagaan MARA
MARA menyediakan pelbagai jenis pinjaman perniagaan bagi memenuhi keperluan usahawan dari pelbagai latar belakang dan tahap perkembangan perniagaan.
Setiap skim mempunyai fokus dan kelebihannya tersendiri.
Berikut adalah penerangan terperinci tentang skim-skim utama yang ditawarkan:
Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE)
SPiKE disediakan untuk membantu usahawan yang telah memperoleh kontrak kerja daripada agensi kerajaan, syarikat berkaitan kerajaan (GLC) atau entiti yang diiktiraf.
Kelayakan:
- Terbuka kepada syarikat milik penuh Bumiputera yang memegang kontrak sah.
- Kontrak harus melibatkan projek kerajaan, GLC atau sektor yang diiktiraf MARA.
Ciri-ciri dan Faedah:
- Pembiayaan cepat dalam masa kurang daripada 14 hari bekerja selepas permohonan lengkap diterima.
- Jumlah pembiayaan sehingga 80% daripada nilai kontrak.
- Bayaran balik bergantung kepada jadual pembayaran kontrak.
Skim ini sangat membantu syarikat yang memerlukan modal kerja segera untuk memulakan atau menjalankan projek.
Skim Pembiayaan Usahawan MARA (SPiM)
SPiM adalah antara jenis pinjaman perniagaan MARA yang paling popular, terutamanya untuk usahawan kecil dan sederhana.
Syarat-syarat:
- Perniagaan aktif sekurang-kurangnya 6 bulan.
- Berdaftar secara sah di Malaysia dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
- Berumur antara 18 hingga 60 tahun.
Faedah dan Ciri-ciri:
- Amaun pembiayaan fleksibel, bermula dari RM10,000 hingga RM500,000.
- Tempoh bayaran antara 1 hingga 10 tahun.
- Kadar keuntungan kompetitif, jauh lebih rendah berbanding kadar pasaran bank biasa.
- Tidak memerlukan cagaran untuk pinjaman tertentu.
SPiM sesuai untuk mereka yang ingin menambah modal kerja, membeli peralatan atau memperbesarkan premis perniagaan.
Skim Pembiayaan Industri Kecil dan Sederhana (IKS)
Bagi syarikat yang sudah beroperasi dalam skala lebih besar, Skim IKS menawarkan pembiayaan yang lebih tinggi.
Kelayakan:
- Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya setahun.
- Mempunyai rekod kewangan yang kukuh.
- Memiliki lesen perniagaan dan dokumen sokongan lain yang sah.
Faedah Skim IKS:
- Pinjaman boleh mencapai sehingga RM5 juta.
- Tempoh pembayaran sehingga 15 tahun mengikut jenis pinjaman dan jumlah pinjaman.
- Sesuai untuk pembelian mesin berskala besar, pembinaan kilang, pembelian tanah, atau penyelidikan dan pembangunan (R&D).
Skim Pembiayaan Tekun MARA
Skim ini memberi fokus kepada usahawan mikro, termasuk penjaja kecil, usahawan desa dan peniaga baru.
Keistimewaan:
- Permohonan lebih ringkas tanpa memerlukan kertas kerja yang kompleks.
- Pembiayaan bermula serendah RM5,000 hingga RM50,000.
- Kadar keuntungan tetap dan rendah untuk memudahkan pembayaran balik.
Perbezaan Tekun MARA dan Tekun Nasional:
- Tekun MARA dikendalikan oleh MARA sendiri dengan lebih menekankan aspek pembangunan keusahawanan.
Skim ini sesuai untuk mereka yang baru memulakan perniagaan dengan modal permulaan yang minimum.
Pembiayaan Peralatan/Modal Kerja
Salah satu pilihan utama di bawah jenis pinjaman perniagaan MARA adalah pembiayaan pembelian aset atau peralatan.
Ciri-ciri:
- Fokus kepada pembelian mesin, peralatan, kenderaan komersial dan modal kerja harian.
- Membantu meningkatkan kapasiti pengeluaran dan mempertingkatkan produktiviti syarikat.
- Dokumen sokongan seperti sebut harga, invois atau pesanan belian diperlukan.
Jenis pembiayaan ini sesuai untuk perniagaan dalam bidang pengeluaran, katering, logistik, pembinaan dan banyak lagi.
Kelebihan Pinjaman Perniagaan MARA
Mengambil jenis pinjaman perniagaan MARA mempunyai pelbagai kelebihan yang menjadikan ia pilihan utama usahawan Bumiputera.
Berikut adalah beberapa kelebihan yang patut anda pertimbangkan:
- Kadar Keuntungan Lebih Rendah
Pinjaman MARA menawarkan kadar keuntungan yang jauh lebih rendah berbanding pembiayaan bank komersial, menjadikannya lebih mampu milik untuk usahawan baru dan kecil. - Tempoh Pembayaran Fleksibel
Usahawan boleh memilih tempoh bayaran balik yang lebih panjang, sehingga 15 tahun bergantung kepada jenis pinjaman dan jumlah pembiayaan. - Latihan Keusahawanan
MARA menyediakan pelbagai program latihan dan seminar untuk meningkatkan ilmu pengurusan perniagaan dan kecekapan operasi. - Bantuan dan Bimbingan
Khidmat nasihat percuma diberikan sepanjang tempoh pembiayaan untuk membantu perniagaan berkembang secara mampan. - Keistimewaan untuk Golongan Tertentu
Terdapat skim khas untuk wanita, belia dan usahawan luar bandar dengan syarat dan kadar keuntungan yang lebih menarik.
Syarat Kelayakan Umum
Bagi memastikan permohonan anda layak dipertimbangkan, berikut adalah syarat asas yang perlu dipenuhi untuk semua jenis pinjaman perniagaan MARA:
- Pemohon mestilah warganegara Malaysia berstatus Bumiputera.
- Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun pada tarikh permohonan dan tidak melebihi 60 tahun semasa pinjaman tamat.
- Perniagaan mestilah berdaftar secara sah dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau pihak berkuasa berkenaan.
- Perniagaan perlu aktif dan mempunyai potensi perkembangan yang kukuh.
- Tidak muflis dan bebas daripada tindakan undang-undang kewangan.
Memenuhi syarat ini adalah penting untuk meningkatkan peluang kelulusan permohonan pinjaman.
Dokumen Yang Diperlukan
Setiap permohonan perlu disertakan dengan dokumen sokongan lengkap.
Berikut adalah senarai asas dokumen yang diperlukan:
| Dokumen | Keterangan |
|---|---|
| Salinan MyKad | Pemohon utama dan rakan kongsi jika ada |
| Sijil Pendaftaran SSM | Atau lesen/permit perniagaan yang sah |
| Penyata Akaun Bank | Penyata tiga hingga enam bulan terkini |
| Kertas Kerja Perniagaan | Menjelaskan latar belakang perniagaan dan rancangan |
| Surat Kontrak (jika perlu) | Untuk skim berbasis kontrak seperti SPiKE |
| Dokumen Sokongan Lain | Sebut harga, invois, surat tawaran kontrak, dll. |
Pastikan dokumen dikemaskini dan memenuhi keperluan bagi mempercepatkan proses permohonan.
Prosedur Permohonan Pinjaman MARA
Untuk memohon jenis pinjaman perniagaan MARA, ikuti langkah-langkah ini:
- Semak Skim Yang Sesuai
Kenal pasti jenis pinjaman MARA yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda. - Lengkapkan Dokumen Permohonan
Sediakan semua dokumen yang dinyatakan mengikut senarai semak yang ditetapkan MARA. - Hantar Permohonan di Pejabat MARA
Serahkan borang permohonan di Pejabat MARA berhampiran atau menerusi portal online MARA, sekiranya tersedia. - Sesi Temuduga dan Penilaian
Hadir ke sesi temuduga untuk membentangkan perniagaan dan menjawab soalan berkaitan. - Tandatangan Perjanjian
Sekiranya diluluskan, anda akan menandatangani perjanjian pembiayaan sebelum dana disalurkan.
Proses ini lazimnya mengambil masa antara dua hingga enam minggu, seperti yang dinyatakan dalam laman rasmi MARA (mara.gov.my).
Tips Lulus Pinjaman Perniagaan MARA
Bagi memastikan permohonan anda berjaya, pertimbangkan beberapa tips ini:
- Sediakan Kertas Kerja Menyeluruh
Terangkan objektif, sasaran pasaran, strategi pemasaran dan analisis kewangan dengan terperinci. - Pastikan Rekod Kewangan Baik
Penyata bank yang positif dan rekod transaksi yang konsisten meningkatkan keyakinan pemberi pinjaman. - Tunjukkan Kesungguhan Semasa Temuduga
Tampilkan pengetahuan mendalam tentang perniagaan anda serta rancangan masa depan. - Elakkan Kesilapan Dokumentasi
Pastikan semua borang diisi dengan lengkap, tepat dan kemas tanpa sebarang kesilapan.
Soalan Lazim (FAQ)
Berapa lama masa kelulusan pinjaman MARA?
Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa 2 hingga 6 minggu bergantung kepada jenis pinjaman dan kelengkapan dokumen.
Adakah MARA menawarkan pinjaman tanpa cagaran?
Ya, untuk sesetengah skim seperti SPiM Mikro dan Skim Tekun MARA, cagaran tidak diperlukan.
Bolehkah pelajar mohon pinjaman perniagaan MARA?
Pinjaman ini tidak terbuka kepada pelajar sepenuh masa. Hanya individu yang menjalankan perniagaan aktif yang layak.
Adakah perlu bayar pendahuluan?
Beberapa skim memerlukan bayaran pendahuluan kecil, tetapi kebanyakan pembiayaan tidak mewajibkannya, bergantung kepada polisi MARA semasa.
Memahami pelbagai jenis pinjaman perniagaan MARA membolehkan usahawan membuat pilihan yang lebih bijak dalam mencari modal perniagaan.
Dengan kelebihan seperti kadar keuntungan rendah, tempoh bayaran fleksibel dan pelbagai program bimbingan, pinjaman perniagaan MARA menjadi salah satu instrumen penting dalam membangunkan sektor keusahawanan Bumiputera di Malaysia.
Pilihlah skim yang paling sesuai dengan keperluan dan rancangan masa depan perniagaan anda untuk memastikan kejayaan yang berterusan.
