PinjamanBijak.my – Memahami keburukan kad kredit AEON adalah langkah bijak sebelum anda membuat keputusan untuk memohon kad kredit ini.
Kad kredit sememangnya menjadi alat kewangan yang sangat berguna untuk memudahkan urusan pembayaran dan memberi fleksibiliti tunai.
Namun, tanpa pengetahuan yang mencukupi, ia juga mampu menjerumuskan seseorang ke dalam masalah kewangan yang serius.
Memandangkan kad kredit AEON semakin popular di Malaysia terutamanya dalam kalangan golongan muda dan pekerja baru, penting untuk kita menilai segala kelebihan dan kekurangan, terutamanya aspek negatif yang jarang dikongsikan secara terbuka.
Artikel ini akan membahas secara terperinci mengenai keburukan kad kredit AEON supaya anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan berinformasi.
Table of Contents
Sekilas Tentang Kad Kredit AEON
Sebelum kita memahami lebih dalam tentang keburukan kad kredit AEON, adalah penting untuk mengenali latar belakang syarikat ini.
AEON Credit Service adalah salah satu syarikat kewangan bukan bank yang terkenal di Malaysia, menyediakan pelbagai produk termasuk pembiayaan pengguna, insurans dan kad kredit.
Kad kredit AEON dikenali kerana kelulusan yang agak mudah, syarat pendapatan minimum yang rendah, dan pelbagai program ganjaran eksklusif di pasaraya AEON dan AEON BiG.
Beberapa jenis kad kredit AEON yang popular di Malaysia termasuk:
- AEON Classic Visa/Mastercard
Sesuai untuk pengguna baru dengan syarat kelulusan yang mudah. - AEON Gold Visa/Mastercard
Ditujukan kepada pengguna dengan pendapatan lebih tinggi, menawarkan lebih banyak ganjaran. - AEON Platinum Card
Menyediakan keistimewaan tambahan seperti akses ke lounge lapangan terbang dan perlindungan insurans perjalanan.
Walaupun kelihatan menarik, penting untuk menilai semua aspek sebelum membuat keputusan memohon kad kredit AEON.
Keburukan Kad Kredit AEON Yang Wajib Anda Tahu
Walaupun AEON Credit Service menawarkan banyak kemudahan kepada pengguna, terdapat beberapa keburukan kad kredit AEON yang harus diberi perhatian serius.
Memahami risiko ini membantu anda menguruskan penggunaan kad kredit dengan lebih berhemah.
Kadar Faedah Yang Tinggi
Salah satu keburukan kad kredit AEON yang paling ketara ialah kadar faedahnya yang tinggi berbanding beberapa bank utama.
Sekiranya anda gagal membayar baki penuh pada tarikh yang ditetapkan, anda mungkin dikenakan kadar faedah setinggi 18% setahun.
Sebagai contoh, jika baki tertunggak anda adalah RM5,000, dalam setahun anda mungkin membayar lebih daripada RM900 hanya untuk faedah sahaja.
Ini jauh lebih tinggi berbanding kad kredit daripada bank seperti HSBC atau Public Bank yang menawarkan kadar faedah serendah 13% kepada pengguna berdisiplin.
Keadaan ini boleh mengakibatkan pengguna mudah terjerat dalam beban hutang yang bertambah dari bulan ke bulan.
Caj Tersembunyi dan Yuran Tambahan
Selain kadar faedah yang tinggi, keburukan kad kredit AEON juga terletak pada pelbagai caj tersembunyi yang mungkin tidak dijelaskan secara terperinci semasa permohonan.
Beberapa contoh caj yang sering dikenakan adalah:
- Yuran tahunan: Sesetengah kad mengenakan yuran tahunan sehingga RM180 yang perlu dibayar walaupun anda jarang menggunakan kad tersebut.
- Caj lewat bayar: Jika anda gagal membuat pembayaran minimum sebelum tarikh akhir, caj lewat sebanyak 1% daripada baki tertunggak akan dikenakan, dengan minimum RM10.
- Caj transaksi antarabangsa: Pembelian menggunakan mata wang asing akan dikenakan caj sekitar 1% hingga 1.5%, menyebabkan kos sebenar pembelian lebih tinggi.
Menurut portal rasmi AEON Credit Service, yuran ini adalah standard dalam industri, namun pengguna perlu lebih berhati-hati untuk memahami struktur caj sepenuhnya sebelum membuat sebarang transaksi.
Ganjaran dan Promosi Yang Tidak Sehebat Kompetitor
AEON menawarkan program ganjaran yang sederhana seperti pengumpulan mata AEON Points untuk setiap perbelanjaan.
Namun, apabila dibandingkan dengan kad kredit lain seperti CIMB Cash Rebate Platinum atau Maybank 2 Cards, nilai pulangan ganjarannya kurang kompetitif.
Sebagai contoh:
| Bank | Cashback/Mata Ganjaran | Kategori Utama |
|---|---|---|
| AEON Credit | Mata AEON Points | Semua Perbelanjaan |
| CIMB Cash Rebate | 5% Cashback | Petrol, Groceries |
| Maybank 2 Cards | 5X TreatsPoints + Cashback | Makanan, Hiburan |
Jika anda jenis pengguna yang ingin memaksimakan pulangan dari setiap pembelian, kad kredit AEON mungkin bukan pilihan terbaik.
Tambahan pula, promosi yang ditawarkan seringkali terhad kepada rangkaian tertentu sahaja seperti AEON Mall atau AEON BiG.
Proses Pembatalan Yang Rumit
Satu lagi keburukan kad kredit AEON ialah proses pembatalan yang dikatakan agak rumit dan mengambil masa.
Ramai pengguna melaporkan bahawa mereka perlu hadir ke cawangan AEON Credit Service untuk membatalkan kad.
Selain itu, penyelesaian baki tertunggak perlu dibuat sepenuhnya sebelum pembatalan diterima.
Sekiranya pengguna mempunyai tunggakan atau tidak dapat melunaskan baki sekaligus, mereka mungkin dikenakan caj tambahan seperti faedah lewat bayar sehingga akaun benar-benar ditutup.
Ini tentunya menyulitkan pengguna yang ingin menutup kad kredit dengan segera kerana alasan kewangan atau pengurusan hutang.
Risiko Pengurusan Kewangan Peribadi
Kelulusan mudah bagi kad kredit AEON adalah pedang bermata dua.
Walaupun memudahkan ramai pengguna mendapatkan kredit, ia juga meningkatkan risiko penggunaan tidak terkawal.
Golongan muda yang baru bekerja, atau pengguna yang tidak berdisiplin dalam pengurusan kewangan, berisiko tinggi untuk berbelanja lebih daripada kemampuan.
Menurut laporan tahunan Bank Negara Malaysia, ketidakcekapan mengurus kad kredit adalah penyumbang utama kepada masalah hutang tidak berbayar di kalangan rakyat Malaysia.
Oleh itu, memahami keburukan kad kredit AEON menjadi semakin penting dalam konteks literasi kewangan semasa.
Siapa Yang Perlu Berhati-hati Dengan Kad Kredit AEON?
Tidak semua orang sesuai menggunakan kad kredit AEON tanpa risiko tambahan.
Beberapa golongan berikut perlu lebih berhati-hati sebelum membuat keputusan memohon:
- Individu berpendapatan sederhana atau rendah
Beban faedah tinggi boleh menambah tekanan kewangan bulanan jika pembayaran tidak dibuat secara konsisten. - Mereka tanpa simpanan kecemasan
Dalam keadaan kecemasan, kegagalan membayar kad kredit boleh menyebabkan masalah kewangan lebih besar. - Pengguna baru yang kurang pengalaman
Mereka yang baru sahaja bekerja atau tidak pernah mengurus kad kredit sebelumnya cenderung untuk berbelanja tanpa kawalan.
Menggunakan kad kredit dengan berhemah adalah kunci utama untuk mengelakkan beban kewangan yang berlebihan.
Tips Jika Anda Tetap Ingin Memohon Kad Kredit AEON
Sekiranya anda tetap ingin memanfaatkan kemudahan kad kredit AEON, berikut adalah beberapa langkah bijak yang boleh diambil:
- Baca Semua Terma dan Syarat Dengan Teliti
Pastikan anda memahami setiap klausa, caj tersembunyi dan kadar faedah yang dikenakan. - Tetapkan Limit Perbelanjaan Peribadi
Walaupun had kredit anda tinggi, pastikan anda menetapkan had penggunaan sendiri mengikut kemampuan sebenar. - Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Elakkan bayaran minimum untuk mengurangkan kos faedah berganda yang boleh mencekik kewangan anda. - Gunakan Kad Kredit Untuk Keperluan Sahaja
Fokus kepada perbelanjaan penting seperti bil utiliti, barangan runcit dan keperluan perjalanan, bukan kehendak. - Pantau Perbelanjaan Secara Berkala
Gunakan aplikasi atau kemudahan e-Statement untuk menyemak transaksi kad kredit anda setiap minggu.
Mengikut amalan ini bukan sahaja membantu anda mengurus keburukan kad kredit AEON tetapi juga melatih disiplin kewangan jangka panjang.
Alternatif Kad Kredit Selain AEON
Jika setelah menilai keburukan kad kredit AEON anda merasakan ia kurang sesuai, terdapat banyak alternatif lain yang menawarkan kelebihan lebih menarik.
Berikut adalah beberapa pilihan kad kredit popular di Malaysia:
| Kad Kredit | Keistimewaan Utama | Pendapatan Minimum |
|---|---|---|
| Maybank 2 Cards | Ganjaran TreatsPoints + Cashback | RM2,500 |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Cashback 5% Petrol & Runcit | RM2,000 |
| HSBC Amanah MPower Platinum | Cashback Petrol & Groceries | RM3,000 |
Setiap pilihan menawarkan ganjaran yang lebih kompetitif dan kadar faedah yang lebih rendah untuk pengguna berdisiplin.
Melakukan perbandingan sebelum memilih kad kredit membantu anda mendapatkan produk yang benar-benar memenuhi keperluan kewangan anda.
Kad kredit AEON menawarkan banyak kemudahan untuk pengguna di Malaysia, namun memahami keburukan kad kredit AEON adalah langkah penting sebelum membuat keputusan memohon.
Dengan kadar faedah yang tinggi, yuran tersembunyi, ganjaran sederhana dan proses pembatalan yang agak menyusahkan, pengguna perlu menimbang baik buruknya dengan teliti.
Sekiranya anda memilih untuk menggunakan kad kredit AEON, disiplin kewangan dan pengurusan hutang yang baik adalah kunci utama untuk memastikan kad ini berfungsi sebagai alat kewangan yang membantu, bukan beban.
Memilih kad kredit sepatutnya menjadi sebahagian daripada strategi kewangan yang lebih luas, bukan sekadar keputusan berdasarkan promosi atau kemudahan semata-mata.
Pastikan anda membuat pilihan berdasarkan keperluan sebenar dan bukan semata-mata ikut trend atau tawaran masa terhad.
Untuk maklumat tambahan tentang struktur kadar faedah kad kredit di Malaysia, anda boleh merujuk laporan tahunan Bank Negara Malaysia yang secara konsisten menekankan kepentingan literasi kewangan dan pengurusan kredit peribadi.
