PinjamanBijak.my – Kad kredit BSN sering menjadi pilihan utama ramai rakyat Malaysia kerana tawaran promosi menarik, kadar faedah yang kompetitif serta pelbagai ganjaran yang disediakan.
Namun begitu, penggunaan kad kredit tanpa kawalan boleh membawa kepada pelbagai masalah kewangan yang serius.
Penting untuk memahami semua aspek, termasuk keburukan kad kredit BSN sebelum mengambil keputusan untuk memilikinya.
Dengan pemahaman menyeluruh, anda mampu menggunakan kad ini dengan lebih bertanggungjawab dan bijak.
Table of Contents
Apa Itu Kad Kredit BSN ?
Kad kredit BSN merupakan produk kewangan yang dikeluarkan oleh Bank Simpanan Nasional untuk memenuhi keperluan pengguna di Malaysia dalam pengurusan kewangan harian.
Dengan pelbagai pilihan seperti BSN Platinum, BSN Gold, dan BSN 1 TeachersCard, kad ini sesuai untuk golongan berpendapatan sederhana hingga tinggi.
Kad kredit ini membolehkan pengguna membuat pembelian, membayar bil, dan melakukan transaksi atas talian dengan lebih mudah tanpa perlu membawa wang tunai dalam jumlah besar.
Namun di sebalik semua kemudahan ini, terdapat banyak aspek yang perlu diberi perhatian agar tidak menjerat diri ke dalam beban hutang yang tidak terkawal.
Keburukan Kad Kredit BSN
Sebelum memanfaatkan kelebihan kad kredit BSN, pengguna perlu memahami risiko dan keburukannya.
Berikut ialah beberapa masalah utama yang sering dihadapi pemilik kad kredit BSN:
Caj Tersembunyi
Salah satu keburukan kad kredit BSN ialah kehadiran caj tersembunyi yang boleh membebankan pengguna tanpa disedari.
Antara caj yang sering dikenakan ialah:
- Caj Pengeluaran Tunai: Caj ini boleh mencecah 3% hingga 5% daripada jumlah yang dikeluarkan, ditambah dengan faedah yang mula dikira dari tarikh pengeluaran tanpa tempoh tangguh.
- Caj Penukaran Mata Wang Asing: Setiap transaksi luar negara akan dikenakan caj penukaran sekitar 1% hingga 3% dari jumlah transaksi, bergantung kepada polisi semasa.
- Caj Pemindahan Baki: Walaupun pemindahan baki menawarkan kadar faedah lebih rendah, sesetengah kad mengenakan caj tambahan untuk perkhidmatan ini.
- Caj Penggantian Kad: Kehilangan kad akan menyebabkan pengguna dikenakan caj untuk penggantian yang boleh mencecah sehingga RM50.
Tanpa pengurusan yang rapi, semua caj ini akan menambah beban kewangan secara perlahan.
Yuran Tahunan
Kebanyakan kad kredit BSN menetapkan yuran tahunan kecuali pengguna memenuhi syarat tertentu seperti jumlah penggunaan tahunan.
Contohnya, kad BSN Platinum menawarkan pengecualian yuran tahunan hanya jika perbelanjaan mencapai RM12,000 setahun.
Jika tidak, pengguna perlu membayar yuran antara RM60 hingga RM500 setahun bergantung kepada jenis kad.
Ini merupakan kos tambahan yang sering diabaikan dalam perancangan kewangan.
Kadar Faedah Tinggi
Satu lagi keburukan kad kredit BSN ialah kadar faedah yang dikenakan terhadap baki tertunggak.
Bergantung kepada pola pembayaran anda, kadar faedah boleh mencecah antara 15% hingga 18% setahun.
Bayaran minimum bulanan mungkin kelihatan ringan, namun baki tidak berbayar akan terus dikenakan faedah, menyebabkan hutang bertambah setiap bulan.
Berikut perbandingan kadar faedah kad kredit BSN:
| Kategori Pembayar | Kadar Faedah Tahunan |
|---|---|
| Pembayar Penuh | 15% |
| Pembayar Tidak Konsisten | 17% |
| Pembayar Lewat | 18% |
Bayangkan sekiranya anda hanya membayar minimum RM50 sebulan untuk baki RM5,000, hutang itu boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk diselesaikan.
Risiko Hutang Berlebihan
Kemudahan berbelanja tanpa perlu membayar serta-merta menyebabkan ramai pengguna terjebak dalam tabiat membeli secara impulsif.
Hutang kad kredit yang tidak terkawal boleh membawa kepada tekanan kewangan, kehilangan aset, bahkan muflis.
Menurut laporan Bank Negara Malaysia, hutang kad kredit menyumbang kepada sebahagian besar kes kebankrapan di kalangan individu muda.
Ini membuktikan bahawa kurangnya kawalan kewangan boleh membawa padah.
Impak Negatif pada Skor Kredit
Keburukan kad kredit BSN juga termasuk kesan terhadap skor kredit anda.
Kelewatan dalam pembayaran atau membayar jumlah minimum secara konsisten akan menurunkan skor kredit, sekali gus menyukarkan anda mendapatkan kelulusan untuk pinjaman rumah, pinjaman peribadi, atau pembiayaan kenderaan di masa hadapan.
Skor kredit yang buruk boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk dipulihkan, menyebabkan anda terlepas banyak peluang kewangan penting.
Risiko Penipuan dan Kecurian Identiti
Walaupun kad kredit BSN dilindungi dengan ciri keselamatan seperti SecurePay dan pengesahan SMS, risiko penipuan masih wujud, terutamanya dalam transaksi dalam talian.
Maklumat kad kredit boleh dicuri melalui laman web palsu, malware, atau phishing.
Proses untuk membatalkan transaksi penipuan juga mengambil masa, dan pengguna mungkin perlu menanggung kerugian sementara menunggu siasatan selesai.
Oleh itu, penggunaan kad kredit mesti disertai dengan kesedaran keselamatan yang tinggi.
Caj Bayaran Lewat
Sekiranya anda gagal membayar jumlah minimum sebelum tarikh akhir, anda akan dikenakan caj bayaran lewat sebanyak 1% daripada jumlah tertunggak atau minimum RM10.
Caj ini menambah beban kewangan, selain meningkatkan kadar faedah yang dikenakan.
Dalam jangka masa panjang, kos tambahan ini akan membebankan anda lebih daripada yang dijangka.
Penutupan Kad Secara Automatik
Kad kredit BSN yang tidak digunakan dalam tempoh tertentu boleh ditutup secara automatik oleh pihak bank.
Penutupan kad kredit tanpa notis boleh memberi kesan negatif kepada nisbah penggunaan kredit anda, menyebabkan skor kredit anda menurun.
Nisbah penggunaan kredit adalah faktor penting dalam penilaian kelayakan pinjaman.
Batasan Penggunaan
Tidak semua perniagaan menerima kad kredit BSN, terutamanya di kawasan luar bandar atau premis kecil.
Ini menyebabkan anda perlu sentiasa bersedia dengan kaedah pembayaran alternatif seperti tunai atau e-wallet untuk mengelakkan kesulitan.
Tidak Sesuai untuk Pembelian Kecil
Menggunakan kad kredit untuk pembelian kecil seperti makanan ringan atau bayaran parkir boleh menyebabkan anda dikenakan caj tambahan oleh sesetengah peniaga.
Ini menjadikan kos pembelian lebih tinggi daripada yang sepatutnya.
Sebaiknya, gunakan kad kredit untuk transaksi berskala besar atau penting sahaja.
Kelemahan Aplikasi dan Pengalaman Digital
Berbanding aplikasi perbankan digital lain seperti Maybank2u atau CIMB Clicks, aplikasi BSN dilihat kurang intuitif dan lambat.
Pengguna sering mengadu tentang kesukaran untuk menyemak transaksi, membuat pembayaran atau mengurus kad melalui aplikasi ini.
Dalam dunia serba pantas hari ini, kelemahan ini boleh menjadi kekangan besar kepada pengguna aktif.
Cara Mengelakkan Risiko Kad Kredit BSN
Untuk memaksimumkan manfaat dan meminimumkan keburukan kad kredit BSN, berikut beberapa langkah yang disarankan:
- Gunakan untuk Perbelanjaan Penting
Hanya gunakan kad kredit untuk pembelian yang benar-benar perlu seperti perbelanjaan rumah atau kecemasan perubatan. - Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Mengelakkan daripada membayar faedah dengan melunaskan semua baki sebelum tarikh akhir pembayaran. - Elakkan Pengeluaran Tunai
Hindari menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai kerana caj dan kadar faedah yang sangat tinggi. - Tetapkan Had Perbelanjaan Sendiri
Pastikan anda tidak menggunakan lebih daripada 30%-50% had kredit yang diberikan untuk mengelakkan skor kredit terjejas. - Pantau Perbelanjaan Secara Berkala
Gunakan penyata bulanan dan aplikasi untuk memantau semua transaksi dan mengelakkan pembelian berlebihan. - Pilih Kad Sesuai Keperluan
Pilih kad kredit berdasarkan gaya hidup, contohnya kad ganjaran untuk pengguna yang kerap berbelanja atau kad rebat tunai untuk pembelian harian. - Fahami Terma dan Syarat
Baca dan fahami terma dan syarat kad kredit supaya tidak terperangkap dengan caj tersembunyi. - Tingkatkan Literasi Kewangan
Hadiri seminar kewangan atau baca sumber berkualiti seperti Duitplan.my untuk meningkatkan kefahaman tentang pengurusan hutang. - Kurangkan Bilangan Kad Kredit
Mengurangkan jumlah kad kredit membantu anda lebih fokus dalam mengawal perbelanjaan.
Alternatif kepada Kad Kredit BSN
Jika anda berasa bimbang terhadap keburukan kad kredit BSN, anda boleh mempertimbangkan alternatif berikut:
Kad Debit
Kad debit adalah pilihan yang lebih selamat kerana anda hanya boleh berbelanja mengikut jumlah yang ada dalam akaun bank anda.
Ini mengelakkan risiko berhutang dan caj faedah yang tinggi.
E-Wallet
Dompet digital seperti Touch ‘n Go eWallet, Boost dan GrabPay menawarkan kemudahan pembayaran yang pantas dan selamat.
Banyak tawaran cashback dan diskaun diberikan, menjadikan pembelian lebih berbaloi tanpa sebarang risiko hutang.
Kad Kredit Prabayar
Kad prabayar membolehkan anda mengawal perbelanjaan kerana anda hanya boleh membelanjakan amaun yang telah ditambah nilai.
Ia sesuai untuk mereka yang mahu menikmati kemudahan kad kredit tanpa risiko hutang.
Menggunakan kad kredit BSN sememangnya menawarkan banyak kemudahan kepada pengguna, namun memahami keburukan kad kredit BSN adalah amat penting sebelum membuat keputusan untuk memilikinya.
Dengan perancangan kewangan yang teliti dan kawalan penggunaan yang baik, kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang berguna dan bukan beban.
Literasi kewangan yang baik akan memastikan anda menggunakan kad kredit dengan bijak tanpa terjerumus dalam masalah kewangan.
Tetap peka dengan penggunaan anda, dan pastikan setiap keputusan kewangan yang diambil berpaksikan maklumat dan penilaian risiko yang tepat.
