Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold: Apa yang Perlu Anda Tahu

PinjamanBijak.my – Kad kredit Maybank Ikhwan Gold telah menjadi antara pilihan popular di kalangan rakyat Malaysia, terutamanya bagi mereka yang mengutamakan produk patuh Syariah dalam urusan kewangan mereka.

Kad ini bukan sahaja menawarkan pulangan tunai untuk kategori tertentu, tetapi juga mematuhi prinsip Islam, menjadikannya lebih menarik.

Namun begitu, penting untuk diketahui bahawa kad ini tidak terlepas daripada kelemahan.

Dalam artikel ini, kita akan mengupas dengan mendalam keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold supaya anda lebih bersedia dan berhati-hati dalam menggunakannya.

Pengenalan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold

Sebelum memahami keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold, adalah penting untuk mengetahui sedikit latar belakang mengenai kad ini.

Kad kredit Maybank Ikhwan Gold merupakan kad kredit Islamik yang direka berlandaskan prinsip patuh Syariah seperti Bai’ al-Inah.

Ia menawarkan beberapa keistimewaan seperti tiada caj tahunan selagi syarat minimum penggunaan dipenuhi dan pulangan tunai bagi perbelanjaan tertentu.

Namun, terdapat aspek yang kurang menguntungkan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan menggunakan kad ini secara aktif.

Kadar Faedah yang Tinggi

Salah satu isu utama yang sering dikaitkan dengan kad kredit adalah kadar faedah yang tinggi, dan ini juga tidak terkecuali bagi kad kredit Maybank Ikhwan Gold.

Walaupun berstatus Islamik, kadar keuntungan yang dikenakan boleh mencecah sehingga 18% setahun jika baki tidak dibayar sepenuhnya dalam tempoh yang ditetapkan.

Bagi pengguna yang hanya mampu membayar bayaran minimum, caj faedah ini akan terus bertambah dari bulan ke bulan, menyebabkan beban hutang menjadi semakin berat.

Sebagai ilustrasi:

Jika baki tertunggak anda adalah RM5,000, faedah bulanan yang dikenakan adalah sekitar RM75.

Dalam jangka masa panjang, jumlah ini boleh bertambah dengan ketara dan menyukarkan pengurusan kewangan harian.

Caj Tersembunyi dan Penalti

Selain kadar faedah yang tinggi, keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold turut terletak pada pelbagai caj tersembunyi dan penalti yang dikenakan.

Antaranya:

• Caj Lewat Bayar
  Sekiranya anda terlewat membuat pembayaran, anda akan dikenakan caj lewat sebanyak 1% daripada baki tertunggak, dengan minimum RM10 dan maksimum RM100. Ini meningkatkan kos penggunaan kad sekiranya disiplin pembayaran tidak dijaga.
• Caj Pengeluaran Tunai
  Jika anda menggunakan kad ini untuk mengeluarkan wang tunai, anda akan dikenakan caj sebanyak 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau minimum RM18, yang mana lebih tinggi. Ini menjadikan pengeluaran tunai satu pilihan yang sangat mahal.
• Caj Penukaran Mata Wang Asing
  Untuk transaksi antarabangsa, kad ini mengenakan caj sebanyak 1% tambahan daripada jumlah pertukaran mata wang asing, selain daripada margin bank. Ini menjadikan penggunaan kad untuk perjalanan luar negara lebih mahal daripada yang dijangkakan.

Walaupun caj-caj ini disebutkan dalam terma dan syarat rasmi Maybank (rujuk laman web rasmi Maybank Malaysia), ramai pengguna terlepas pandang sehingga mereka dikenakan bayaran tambahan.

Risiko Hutang Bertambah

Kad kredit secara umumnya memudahkan pengguna untuk berbelanja, tetapi kemudahan ini juga datang dengan risiko tersendiri.

Antara keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold adalah kecenderungan untuk berbelanja melebihi kemampuan.

Dengan hanya perlu meleret kad tanpa membayar serta-merta, pengguna mudah terpedaya dengan keupayaan kewangan mereka.

Akhirnya, apabila bil kad kredit datang, ramai yang tidak mampu melangsaikan baki penuh.

Ini membawa kepada:

• Pertambahan caj faedah bulanan.
• Risiko masuk ke dalam senarai hitam kredit.
• Kesukaran untuk mendapatkan pinjaman di masa hadapan.

Oleh itu, sangat penting untuk menggunakan kad ini secara bijak dan berdisiplin.

Had Pulangan Tunai Terhad

Walaupun kad ini menawarkan pulangan tunai yang menarik, ia datang dengan beberapa syarat yang ketat.

Pulangan tunai 5% hanya diberikan untuk pembelian barangan runcit dan petrol pada hari Jumaat dan Sabtu sahaja.

Selain itu, pulangan tunai ini dihadkan kepada RM50 sebulan.

Beberapa perkara yang perlu diambil kira:

• Jika anda berbelanja RM1,000 untuk barangan runcit, anda hanya layak mendapat pulangan tunai maksimum RM50.
• Sekiranya anda berbelanja lebih daripada itu, lebihan tersebut tidak layak mendapat sebarang ganjaran tambahan.

Ini bermakna, jika corak perbelanjaan anda tidak selari dengan terma ini, manfaat pulangan tunai kad ini mungkin tidak sebesar yang diharapkan.

Tidak Diterima di Semua Kedai

Penggunaan kad kredit Maybank Ikhwan Gold juga ada hadnya dari segi penerimaan oleh peniaga.

Sesetengah peniaga kecil atau di kawasan luar bandar mungkin tidak menerima kad ini.

Antara sebab-sebabnya:

• Caj pemprosesan transaksi yang tinggi.
• Pilihan peniaga untuk hanya menerima pembayaran tunai.

Ini menjadikan pengguna perlu sentiasa membawa tunai sebagai alternatif, terutama semasa perjalanan ke kawasan kurang maju.

Sekatan Pembelian Produk Tidak Patuh Syariah

Sebagai kad patuh Syariah, Maybank Ikhwan Gold tidak boleh digunakan untuk membeli produk atau perkhidmatan yang tidak menepati prinsip Islam.

Sekatan ini meliputi:

• Pembelian alkohol.
• Perjudian atau loteri.
• Perkhidmatan hiburan yang bertentangan dengan nilai Islam.

Sekiranya percubaan transaksi dilakukan dalam kategori ini, transaksi anda akan ditolak secara automatik.

Ini adalah kelebihan dari satu sudut, namun mungkin menjadi batasan kepada sesetengah pengguna yang mencari fleksibiliti penuh.

Tiada Ganjaran untuk Pengeluaran Tunai

Satu lagi keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold ialah pengeluaran tunai menggunakan kad ini tidak memberikan sebarang mata ganjaran atau pulangan tunai.

Sebaliknya, anda akan dikenakan caj tinggi dan faedah dikenakan serta-merta tanpa tempoh tanpa faedah.

Dalam situasi kecemasan, pengeluaran tunai mungkin perlu, tetapi sebagai strategi kewangan jangka panjang, ia sangat tidak digalakkan.

Had Kredit Berdasarkan Rekod Kredit

Bagi mereka yang baru bekerja atau mempunyai rekod kredit yang kurang baik, had kredit yang diberikan untuk kad kredit Maybank Ikhwan Gold mungkin agak rendah.

Had kredit yang rendah boleh:

• Menyukarkan pengurusan perbelanjaan yang besar.
• Mengurangkan fleksibiliti penggunaan kad.
• Meningkatkan kadar penggunaan kredit (credit utilization ratio) yang boleh menjejaskan skor kredit anda.

Oleh itu, menjaga skor kredit adalah penting untuk menikmati had kredit yang lebih baik.

Pengurusan Kewangan yang Mencabar

Kad kredit memerlukan pengurusan kewangan yang teliti dan berdisiplin.

Tanpa perancangan kewangan yang kukuh, penggunaan kad kredit Maybank Ikhwan Gold boleh membawa kepada:

• Perbelanjaan berlebihan.
• Kelewatan pembayaran dan penalti.
• Keruntuhan kestabilan kewangan peribadi.

Tips untuk menguruskan kad ini dengan berkesan termasuk:

• Menetapkan bajet bulanan.
• Menjejaki semua perbelanjaan dengan teliti.
• Mengelakkan penggunaan kad untuk pembelian impulsif.

PinjamanBijak.my – Dalam keadaan kewangan yang mendesak, pinjaman wang berlesen sering kali menjadi pilihan kerana proses kelulusannya yang pantas dan syarat yang lebih longgar berbanding pinjaman bank.

Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold

Untuk mengurangkan risiko keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold, anda boleh mengambil beberapa langkah berikut:

1. Bayar baki penuh setiap bulan
   Elakkan membayar jumlah minimum kerana ini akan meningkatkan beban faedah anda.
2. Elakkan pengeluaran tunai
   Gunakan pengeluaran tunai hanya sebagai jalan terakhir dalam situasi kecemasan sahaja.
3. Rancang pembelian dengan teliti
   Hanya gunakan kad untuk pembelian yang anda telah rancang dalam bajet anda.
4. Ketahui semua caj yang dikenakan
   Baca dan fahami semua terma dan syarat kad kredit Maybank Ikhwan Gold supaya tidak terkejut dengan caj tambahan.
5. Pantau penggunaan kad anda
   Gunakan aplikasi Maybank2u untuk mengawasi transaksi dan baki kad anda secara berkala.

Alternatif kepada Kad Kredit Maybank Ikhwan Gold

Jika setelah menilai keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold anda berasa ia kurang sesuai, berikut beberapa alternatif yang patut dipertimbangkan:

• BSN Platinum-i
  Menawarkan kadar keuntungan yang lebih rendah serta program ganjaran yang lebih mesra pengguna biasa.
• CIMB Islamic Platinum Credit Card
  Memberikan pulangan tunai tanpa had dan kelebihan dalam perbelanjaan domestik serta luar negara.
• Public Islamic Bank Mastercard Gold
  Menyediakan ganjaran dan perlindungan takaful untuk pemegang kad, sesuai untuk mereka yang mencari ciri perlindungan tambahan.

Memilih kad kredit alternatif haruslah bergantung pada gaya hidup dan keperluan kewangan anda sendiri.

Memahami keburukan kad kredit Maybank Ikhwan Gold adalah langkah bijak sebelum membuat sebarang keputusan kewangan.

Walaupun kad ini mempunyai kelebihannya, kelemahan seperti kadar faedah tinggi, caj tersembunyi, had pulangan tunai dan sekatan penggunaan perlu dipertimbangkan dengan serius.

Dengan perancangan dan pengurusan yang betul, anda masih boleh menikmati manfaat kad ini tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda.

Berdasarkan maklumat rasmi yang terdapat di laman web Maybank Malaysia dan beberapa pengalaman pengguna lain yang berkongsi pandangan mereka di forum kewangan tempatan, pemahaman yang mendalam mengenai kad ini adalah kunci kepada penggunaan yang bijak dan berhemah.