PinjamanBijak.my – Kita sering disajikan dengan janji manis rebat tunai, mata ganjaran lumayan, dan akses eksklusif yang ditawarkan oleh pihak bank.
Kad kredit, termasuk yang dikeluarkan oleh RHB, sentiasa dipromosikan sebagai jambatan menuju kemudahan kewangan.
Namun, sebagai Editor Senior yang melihat ribuan maklum balas pengguna, kami tahu realiti di sebalik kilauan kad plastik itu.
Realiti yang sering membingungkan dan menjerat ramai orang.
Justeru, niat kami di sini bukan untuk menakut-nakutkan, tetapi untuk menyajikan perspektif yang seimbang, atau lebih tepat, perspektif yang jarang anda temui dalam brosur rasmi.
Kita perlu menanggalkan topeng kemewahan itu dan meneliti apakah sebenarnya keburukan kad kredit RHB yang boleh memakan poket kita secara senyap-senyap.
Jangan biarkan kemudahan sesaat bertukar menjadi beban kewangan jangka panjang.
Mengapa Kita Perlu Tahu Keburukan Kad Kredit RHB Sebelum Terlambat
Kesilapan terbesar yang dilakukan oleh pemohon kad kredit baharu ialah mengandaikan semua kad adalah sama, atau hanya membaca bahagian “Kelebihan” sahaja.
Kad kredit RHB, seperti mana-mana produk kewangan lain, mempunyai terma dan syarat yang rumit; ibarat membaca buku teks undang-undang yang tebal.
Kami mendapati banyak keluhan pengguna tertumpu pada beberapa jenis kad RHB yang popular di pasaran.
Kad-kad ini, walaupun menjanjikan pulangan yang menarik, sering kali membawa bersamanya perangkap-perangkap halus yang hanya terserlah apabila pengguna mula menggunakan kad tersebut secara aktif.
Jenis-Jenis Kad Kredit RHB Popular: Mana Yang Paling Kerap Dikeluhkan?
Untuk konteks, mari kita lihat kad-kad yang sering menjadi pilihan dan, malangnya, sering mengundang keluhan.
Keluhan ini biasanya berlegar pada isu yuran, kadar faedah efektif, dan kelayakan mata ganjaran.
| Jenis Kad (Contoh) | Janji Utama (Kelebihan) | Fokus Keluhan Utama |
|---|---|---|
| RHB Visa Infinite | Akses ruang istirehat lapangan terbang, mata ganjaran tinggi. | Yuran tahunan yang sangat tinggi, had perbelanjaan minimum yang ketat. |
| RHB Platinum/Gold | Rebat tunai untuk kategori tertentu (petrol/groseri). | Had rebat bulanan yang terlalu rendah, kadar faedah pinjaman peribadi yang kurang kompetitif. |
| RHB Travel Card | Kadar pertukaran asing yang baik. | Yuran urus niaga asing tersembunyi, nilai mata ganjaran yang merosot. |
Analisis Kritis: 7 Keburukan Kad Kredit RHB Yang Sering Terlepas Pandang
Kami telah menyusun tujuh isu kritikal yang wajib anda ketahui.
Ini adalah isu-isu yang sering menyebabkan pemegang kad RHB merasa terperangkap atau kecewa dengan perkhidmatan dan produk yang mereka gunakan.
1. Mekanisme Mata Ganjaran (Rewards Points) Yang Terlalu Rumit
Salah satu janji utama kad kredit adalah mata ganjaran.
Namun, bagi RHB, mekanisme pengumpulan dan penebusan mata ganjaran sering kali terasa seperti labirin yang direka untuk mengelirukan. Ia bukan sekadar “RM1 = 1 mata.”
Anda perlu meneliti kategori perbelanjaan yang spesifik, had bulanan, dan malah vendor yang layak.
Sebagai contoh, perbelanjaan di luar negara mungkin menawarkan 5x mata, tetapi perbelanjaan bil utiliti hanya 0.5x.
Ini memaksa pengguna untuk sentiasa mengira, dan jika tersilap, anda akan terlepas puluhan ringgit nilai ganjaran.
Kerumitan ini adalah keburukan kad kredit RHB yang paling ketara bagi pengguna yang malas membaca cetakan kecil.
2. Kadar Faedah Asas (Interest Rate) Yang Tidak Kompetitif Berbanding Pesaing
Walaupun kadar faedah minimum dikawal oleh Bank Negara Malaysia (BNM), kadar faedah efektif yang dikenakan oleh RHB terhadap baki tertunggak sering kali berada di hujung spektrum yang lebih tinggi berbanding bank-bank lain, terutamanya untuk pemegang kad yang mempunyai sejarah pembayaran yang kurang sempurna.
Bukan itu sahaja, jika anda terlewat membayar, bukan sahaja anda dikenakan denda, malah kadar faedah bulanan anda akan melonjak ke paras tertinggi.
Ini adalah satu mekanisme yang sangat menjerat. Ia seperti jatuh ke dalam lubang: semakin lama anda di dalam, semakin licin dindingnya untuk anda keluar.
3. Yuran Tahunan Yang Sukar Dimansuhkan (Waiver Process)
Kebanyakan bank menawarkan pengecualian yuran tahunan (annual fee waiver) jika anda mencapai perbelanjaan minimum tertentu, atau sekadar dengan panggilan telefon ringkas.
Kami dapati bahawa proses pemansuhan yuran tahunan untuk kad RHB tertentu boleh menjadi satu pengalaman yang memenatkan.
Kadangkala, pihak bank memerlukan perbelanjaan yang jauh lebih tinggi daripada pesaing, atau memerlukan anda untuk melalui birokrasi panggilan telefon yang panjang dan berulang.
Apabila yuran tahunan mencecah ratusan ringgit, keengganan bank untuk memansuhkannya tanpa sebab yang kukuh adalah satu kerugian besar.
> Pengalaman Kami: Waktu pertama kali saya memohon kad RHB Platinum pada tahun 2024, saya teruja dengan rebat tunai petrol yang ditawarkan.
Namun, apabila tiba masa untuk memohon pengecualian yuran tahunan RM200, saya kaget.
Saya terpaksa menelefon tiga kali, menunggu lebih dari 45 minit setiap kali, dan akhirnya terpaksa berdebat dengan pegawai bank tentang jumlah perbelanjaan saya yang sudah melebihi had minimum yang ditetapkan.
Ia terasa seperti mereka sengaja menyukarkan proses tersebut untuk memastikan sebahagian pengguna menyerah kalah dan membayar yuran itu.
Ini adalah salah satu keburukan kad kredit RHB yang paling mengecewakan.
4. Perkhidmatan Pelanggan (Customer Service) Yang Lambat Bertindak Balas
Isu perkhidmatan pelanggan adalah masalah universal dalam sektor perbankan, tetapi keluhan mengenai RHB sering kali menonjol dalam hal masa tindak balas dan kecekapan penyelesaian masalah.
Apabila kad anda hilang, atau terdapat transaksi yang mencurigakan (fraudulent charges), keupayaan bank untuk bertindak balas dengan pantas adalah kritikal.
Berdasarkan maklum balas, masa menunggu di talian sokongan RHB sering kali panjang, dan proses penyelesaian pertikaian (dispute resolution) boleh mengambil masa lebih lama daripada pesaing utama yang lain di Malaysia.
Dalam hal keselamatan kewangan, kelewatan bermaksud potensi kerugian yang lebih besar.
5. Had Perbelanjaan Minimum Bulanan Yang Sangat Tinggi Untuk Mendapat Rebat Penuh
Banyak kad kredit RHB menawarkan rebat tunai atau mata ganjaran yang menarik, tetapi ia datang dengan syarat had perbelanjaan minimum bulanan yang sangat tinggi.
Bayangkan anda perlu berbelanja RM4,000 sebulan hanya untuk mendapatkan rebat maksimum RM50.
Nisbah pulangan (Return on Investment) menjadi sangat rendah, dan ia secara tidak langsung memaksa anda untuk berbelanja lebih daripada yang anda perlukan, semata-mata untuk mencapai ambang kelayakan.
Ini adalah taktik pemasaran yang licik: menjanjikan bulan dan bintang, tetapi meletakkan tangga yang terlalu tinggi untuk dicapai oleh pengguna biasa.
6. Terma dan Syarat Tersembunyi (Fine Print) Dalam Program Insurans dan Perlindungan
Kad kredit premium sering datang dengan pakej insurans perjalanan atau perlindungan pembelian.
Ini adalah faedah yang sangat berharga, tetapi terma dan syarat yang ditetapkan oleh RHB bagi manfaat ini sering kali sangat ketat dan mengelirukan.
Sebagai contoh, perlindungan insurans perjalanan hanya sah jika keseluruhan perjalanan dibayar menggunakan kad RHB, dan terdapat had masa yang sangat spesifik untuk melaporkan tuntutan.
Kegagalan mematuhi salah satu klausa kecil ini boleh menyebabkan tuntutan anda ditolak sepenuhnya.
Ini menjadikan perlindungan yang diiklankan itu hampir tidak berguna bagi pengguna yang tidak meneliti setiap klausa dengan kaca pembesar.
7. Pilihan Program Ansuran Mudah (Instalment Plan) Yang Terhad
Program ansuran mudah (Easy Payment Plan atau EPP) adalah penyelamat apabila kita membuat pembelian besar. Ia membolehkan kita membayar balik tanpa faedah dalam tempoh tertentu.
Walaupun RHB menawarkan EPP, pilihan tempoh ansuran dan senarai peniaga yang bekerjasama (merchant list) didapati lebih terhad berbanding pesaing.
Kekurangan fleksibiliti ini bermakna anda mungkin terpaksa membayar pembelian besar anda secara penuh, atau terpaksa menggunakan kad bank lain yang menawarkan pilihan EPP yang lebih baik.
Dalam konteks ekonomi 2026 yang menuntut fleksibiliti kewangan, batasan ini adalah satu kelemahan yang ketara.
Perbandingan: Adakah Keburukan RHB Lebih Teruk Daripada Pesaing Lain?
Untuk bersikap adil, semua kad kredit mempunyai keburukan. Tetapi sejauh mana keburukan RHB menonjol berbanding pemain utama lain di Malaysia?
Kami membandingkan tiga metrik utama yang sering menjadi titik perdebatan.
| Kriteria Keburukan | RHB | Pesaing A (Bank Merah) | Pesaing B (Bank Biru) |
|---|---|---|---|
| Kesukaran Pengecualian Yuran Tahunan | Sukar dan memerlukan panggilan berulang. | Sederhana, perbelanjaan minimum jelas. | Mudah, sering automatik jika perbelanjaan capai. |
| Kerumitan Mata Ganjaran | Sangat Rumit, had kategori ketat. | Sederhana, tetapi nilai penebusan rendah. | Jelas, fokus pada rebat tunai terus. |
| Masa Tindak Balas CS (Purata) | Tinggi (Melebihi 15 minit pada waktu puncak). | Sederhana (5-10 minit). | Rendah (Kurang 5 minit untuk isu kritikal). |
Secara keseluruhan, RHB cenderung kalah dalam aspek user experience terutamanya yang melibatkan interaksi pelanggan dan ketelusan terma.
Walaupun pulangan mata ganjaran kelihatan tinggi di atas kertas, kerumitan dan kesukaran untuk memansuhkan yuran tahunan menobatkan isu-isu ini sebagai keburukan kad kredit RHB yang paling memerlukan perhatian.
Strategi Jitu Mengatasi Keburukan Kad Kredit RHB
Jika anda sudah pun memiliki kad kredit RHB, atau masih berhasrat untuk memohonnya, jangan panik. Keburukan-keburukan ini boleh diuruskan dengan strategi yang betul.
Kita tidak perlu buang kad itu, tetapi kita perlu menggunakannya dengan lebih bijak.
Berikut adalah beberapa langkah proaktif yang boleh anda ambil untuk mengurangkan impak negatif dari keburukan yang telah kita bincangkan:
- Wujudkan Peringatan Automatik untuk Yuran Tahunan: Tetapkan peringatan dalam kalendar telefon pintar anda dua bulan sebelum tarikh matang yuran tahunan anda. Ini memberi masa yang cukup untuk menghubungi bank, memohon pemansuhan, dan bersedia untuk beralih ke kad lain jika permohonan anda ditolak.
- Fokus Perbelanjaan pada Kategori Ganjaran Tertinggi: Abaikan janji ganjaran yang rumit. Kenal pasti satu atau dua kategori yang memberikan pulangan tertinggi (contoh: petrol atau makan malam) dan gunakan kad RHB anda hanya untuk perbelanjaan tersebut. Gunakan kad bank lain untuk perbelanjaan kategori rendah.
- Bayar Penuh, Setiap Bulan, Tanpa Gagal: Ini adalah pertahanan paling ampuh. Dengan membayar baki penuh setiap bulan, anda secara automatik membatalkan semua isu yang berkaitan dengan kadar faedah tinggi dan denda lewat bayar. Jangan biarkan baki tertunggak walau untuk sebulan.
- Simpan Rekod Panggilan Pelanggan: Kerana isu perkhidmatan pelanggan yang lambat, sentiasa catatkan tarikh, masa, dan nama pegawai yang anda bercakap dengannya setiap kali anda menghubungi bank. Rekod ini sangat penting sebagai bukti jika berlaku pertikaian.
Pertanyaan Umum (FAQ) Mengenai Kad Kredit RHB
Memahami keburukan kad kredit RHB dengan mendalam akan membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Kami telah mengumpulkan beberapa soalan lazim yang sering timbul di kalangan pengguna kad kredit yang berpotensi atau sedia ada.
Adakah Kad Kredit RHB Selamat Digunakan Dari Segi Keselamatan Siber?
Ya, secara umumnya kad kredit RHB adalah selamat.
Semua bank utama di Malaysia, termasuk RHB, mematuhi piawaian keselamatan antarabangsa seperti 3D Secure dan menggunakan teknologi penyulitan data yang canggih untuk melindungi transaksi.
Namun, keselamatan siber sebahagian besarnya bergantung pada pengguna.
Anda perlu sentiasa mengaktifkan notifikasi SMS untuk setiap transaksi dan tidak pernah mendedahkan nombor PIN atau kod CVV anda.
| Aspek Keselamatan | Langkah Perlindungan RHB | Tindakan Pengguna |
|---|---|---|
| Transaksi Dalam Talian | Sistem 3D Secure dan TAC (OTP). | Jangan gunakan Wi-Fi awam untuk urus niaga sensitif. |
| Pendedahan Data | Teknologi Penyulitan (Encryption) SSL/TLS. | Tukar kata laluan perbankan dalam talian secara berkala. |
Bagaimanakah Cara Membatalkan Kad Kredit RHB Tanpa Dikenakan Bayaran Tambahan?
Pembatalan kad kredit memerlukan langkah yang teliti untuk mengelakkan kos tersembunyi.
- Selesaikan Semua Baki: Pastikan anda membayar semua baki tertunggak termasuk transaksi tertunda dan faedah yang belum dicaj.
- Tamatkan Program Ansuran (EPP): Jika anda mempunyai EPP, baki perlu dijelaskan sepenuhnya sebelum pembatalan.
- Hubungi Khidmat Pelanggan: Minta pengesahan bertulis daripada bank bahawa baki anda adalah sifar (Zero Balance Confirmation).
Jika anda membatalkan kad dalam tempoh enam bulan selepas pengaktifan, RHB mungkin mengenakan denda pembatalan awal. Pastikan anda melepasi tempoh kritikal ini.
Apakah Kadar Faedah Terkini (2026) Bagi Kad Kredit RHB Jika Saya Lewat Bayar?
Pada tahun 2026, kadar faedah kad kredit di Malaysia masih distrukturkan dalam lapisan berdasarkan sejarah pembayaran anda.
| Sejarah Pembayaran | Kadar Faedah Tahunan (Anggaran 2026) |
|---|---|
| Bayaran Penuh 12 bulan berturut-turut | Sekitar 15% – 16% |
| Bayaran Penuh 10-11 bulan dalam 12 bulan | Sekitar 17% – 18% |
| Kurang dari 10 bulan bayaran penuh | Sehingga 18% – 19% |
Perlu diingat, kadar faedah ini dikenakan ke atas baki tertunggak.
Denda lewat bayar juga akan dikenakan secara berasingan, biasanya sekitar 1% daripada baki tertunggak atau maksimum RM100.
Bagaimana Saya Boleh Memaksimumkan Nilai Mata Ganjaran Walaupun Mekanismenya Rumit?
Untuk memaksimumkan pulangan mata ganjaran dari RHB, anda perlu fokus pada dua perkara: kategori perbelanjaan dan tarikh luput.
- Kenal pasti Kategori 5x/10x: Semak terma dan syarat kad anda untuk mencari kategori perbelanjaan yang memberikan ganjaran paling tinggi. Gunakan kad RHB hanya untuk perbelanjaan kategori ini (contoh: membeli-belah di luar negara, perbelanjaan dalam talian tertentu).
- Penebusan Secara Berkala: Jangan tunggu mata ganjaran terkumpul terlalu banyak. Mata ganjaran selalunya mempunyai tarikh luput (biasanya 3 tahun). Tebus secara berkala untuk mengelakkan kehilangan nilai dan memastikan anda mendapat manfaat segera.
Apakah Keburukan Kad Kredit RHB Yang Paling Kerap Dinyatakan Dalam Aduan Pengguna 2025/2026?
Berdasarkan analisis kami, isu yang paling kerap diadu dalam tempoh 2025/2026 adalah gabungan antara kesukaran pemansuhan yuran tahunan dan kerumitan mekanisme ganjaran.
Ramai pengguna berasa bahawa walaupun pulangan yang diiklankan tinggi, syarat untuk mencapainya adalah terlalu banyak dan mengelirukan, menjadikannya tidak berbaloi untuk pengguna kasual.
Pemikiran Penutup: Jangan Jadi Mangsa Janji Manis
Kad kredit RHB, seperti mana-mana kad bank lain, adalah alat yang kuat.
Ia boleh menjadi pedang yang tajam untuk memotong perbelanjaan atau jerat yang halus untuk menjerat hutang.
Setelah kita membongkar tujuh keburukan kad kredit RHB ini, kita sedar bahawa cabarannya bukan pada kad itu sendiri, tetapi pada cetakan kecil yang diabaikan.
Keputusan untuk memohon atau mengekalkan kad ini haruslah berdasarkan penilaian yang telus dan skeptikal.
Jangan biarkan diri anda terbuai dengan janji rebat tunai RM50 jika anda perlu bergelut untuk memansuhkan yuran tahunan RM200.
Fikirkanlah, adakah anda benar-benar mahu menghabiskan waktu berharga anda berdebat dengan khidmat pelanggan hanya untuk mendapatkan semula hak anda?
Gunakan panduan ini untuk menuntut semula kuasa kewangan anda, dan jangan sekali-kali menjadi mangsa janji manis yang hanya menguntungkan bank.
