Keburukan Pinjaman AEON Credit: Apa yang Perlu Anda Tahu Sebelum Memohon

PinjamanBijak.my – Pinjaman peribadi menjadi salah satu pilihan utama rakyat Malaysia untuk mengatasi keperluan kewangan yang mendesak.

Antara penyedia pinjaman yang popular ialah AEON Credit.

Namun begitu, sebelum membuat keputusan memohon, adalah penting untuk memahami keburukan pinjaman AEON Credit agar anda tidak menyesal di kemudian hari.

Dalam artikel ini, kita akan mengupas secara mendalam tentang risiko yang perlu diambil kira, serta langkah bijak sebelum berhutang.

Apa Itu AEON Credit ?

Sebelum kita berbicara tentang keburukan, adalah penting untuk mengenali AEON Credit secara asasnya.

AEON Credit Service (M) Berhad merupakan salah satu syarikat penyedia kewangan bukan bank terbesar di Malaysia.

Ia ditubuhkan dengan tujuan untuk menyediakan kemudahan kredit kepada pengguna yang memerlukan bantuan kewangan segera.

Produk yang ditawarkan oleh AEON Credit meliputi pinjaman peribadi, pembiayaan motosikal, pembiayaan peralatan rumah, kad kredit, dan insurans.

AEON Credit banyak menarik perhatian kerana kelulusannya yang cepat, syarat permohonan yang mudah, dan pendekatan mesra pelanggan.

Namun, di sebalik kelebihan tersebut, terdapat banyak perkara yang perlu diberi perhatian terutamanya berkaitan keburukan pinjaman AEON Credit.

AEON Credit mensasarkan individu berpendapatan rendah hingga sederhana, termasuk golongan muda yang mungkin sukar mendapat pinjaman dari bank tradisional.

Keburukan Pinjaman AEON Credit

Walaupun AEON Credit menawarkan kemudahan yang menarik, penting untuk anda memahami keburukannya dengan jelas sebelum membuat sebarang komitmen.

Dengan mengenal pasti kelemahan-kelemahan ini, anda dapat mengelakkan diri daripada terperangkap dalam masalah kewangan yang lebih serius.

Kadar Faedah yang Tinggi

Salah satu keburukan pinjaman AEON Credit yang tidak boleh dipandang ringan ialah kadar faedah yang jauh lebih tinggi berbanding pinjaman bank.

Secara umum, kadar faedah pinjaman peribadi dari AEON Credit boleh mencecah antara 12% hingga 18% setahun.

Kadar ini jauh lebih tinggi jika dibandingkan dengan bank-bank utama di Malaysia yang biasanya menawarkan kadar antara 4% hingga 8% setahun kepada pelanggan yang layak.

Contohnya, sekiranya anda meminjam RM10,000:

Perbezaan sebanyak RM2,298 ini adalah beban tambahan yang besar untuk peminjam.

Ia menunjukkan bagaimana kadar faedah tinggi boleh membebankan kewangan dalam jangka panjang.

Apabila faedah bertambah, ansuran bulanan juga meningkat, menyebabkan lebih banyak tekanan kewangan kepada peminjam.

Kos Tersembunyi dan Caj Tambahan

Selain kadar faedah yang tinggi, keburukan pinjaman AEON Credit juga merangkumi pelbagai kos tersembunyi yang mungkin tidak dijelaskan secara terperinci semasa permohonan.

Beberapa kos tambahan yang sering dikenakan termasuk:

• Yuran Pemprosesan: Bayaran untuk memproses permohonan pinjaman yang biasanya dikenakan sebelum pinjaman disalurkan.
• Caj Insurans: Kebanyakan pinjaman AEON Credit mewajibkan pelanggan mengambil perlindungan insurans, yang menambah kos keseluruhan pinjaman.
• Denda Bayaran Lewat: Jika anda gagal membayar ansuran tepat pada waktunya, anda akan dikenakan denda tambahan yang boleh mencecah peratusan tertentu daripada ansuran.
• Penalti Penyelesaian Awal: Anda mungkin perlu membayar penalti sekiranya ingin melangsaikan baki pinjaman lebih awal daripada tempoh yang ditetapkan.

Apabila dikira secara keseluruhan, kos tambahan ini meningkatkan jumlah sebenar yang perlu dibayar oleh peminjam, jauh melebihi jumlah pinjaman asal.

Terma dan Syarat yang Ketat

Ramai peminjam sering terlepas pandang tentang ketatnya terma dan syarat yang dikenakan oleh AEON Credit.

Ini merupakan keburukan pinjaman AEON Credit yang tidak boleh diabaikan. Beberapa contoh syarat ketat termasuk:

• Penalti pembayaran awal yang tinggi, menyebabkan anda tidak mendapat manfaat walaupun mahu melunaskan hutang lebih cepat.
• Had fleksibiliti yang rendah untuk menstruktur semula pinjaman sekiranya anda menghadapi masalah kewangan.
• Syarat kelulusan yang memerlukan komitmen terhadap insurans tertentu, walaupun anda mungkin sudah memiliki perlindungan sendiri.

Ketiadaan fleksibiliti ini menyukarkan peminjam untuk menyesuaikan bayaran dengan situasi kewangan mereka yang berubah-ubah.

Risiko Perangkap Hutang

Meminjam tanpa perancangan kewangan yang kukuh boleh membawa kepada keburukan pinjaman AEON Credit seperti terperangkap dalam hutang.

Apabila seseorang mengambil pinjaman untuk menutup pinjaman lain, dan terus menerus meminjam tanpa kemampuan membayar, ini membentuk kitaran hutang berbahaya.

Antara faktor yang menyumbang kepada perangkap hutang ini ialah:

• Kadar faedah tinggi yang mempercepatkan peningkatan hutang.
• Caj tambahan yang tidak dijangka.
• Gaya hidup melebihi kemampuan akibat kemudahan mendapatkan pinjaman.

Risiko ini boleh membawa kepada masalah kewangan yang berlarutan, malah boleh menjejaskan skor kredit dan peluang kewangan masa depan.

Proses Kutipan Hutang yang Agresif

Sekiranya anda gagal membayar ansuran seperti yang dijadualkan, bersedialah menghadapi tindakan kutipan hutang yang agresif.

Ini merupakan satu lagi keburukan pinjaman AEON Credit yang patut dipertimbangkan.

Beberapa aduan yang sering diterima termasuk:

• Panggilan telefon berulang kali dari pegawai kutipan.
• Surat amaran atau notis undang-undang yang kerap dihantar.
• Lawatan ke rumah oleh wakil syarikat kutipan hutang.

Menurut laporan dari Free Malaysia Today, beberapa peminjam melaporkan tekanan emosi yang teruk akibat tindakan kutipan hutang yang agresif, termasuk gangguan terhadap keluarga dan jiran.

Keadaan ini bukan sahaja membebankan secara kewangan, tetapi juga memberi kesan negatif terhadap kesihatan mental dan hubungan sosial.

Siapa yang Patut Berhati-Hati

Bukan semua orang sesuai untuk mengambil pinjaman melalui AEON Credit. Beberapa golongan yang patut lebih berhati-hati termasuk:

• Golongan Berpendapatan Tidak Tetap: Freelancer, peniaga kecil dan pekerja gig economy yang tidak mempunyai pendapatan stabil berisiko besar tidak dapat menampung ansuran tetap bulanan.
• Pekerja Kontrak: Mereka yang terikat dengan kontrak jangka pendek atau tanpa jaminan pekerjaan tetap harus mengelak mengambil komitmen kewangan jangka panjang.
• Pelajar dan Graduan Baru: Tanpa pengalaman mengurus kewangan, golongan ini mudah terperangkap dalam hutang tinggi.
• Mereka yang Sudah Memiliki Banyak Hutang: Menambah satu lagi pinjaman hanya akan memperparah situasi kewangan.

Memahami status kewangan sendiri dan potensi risiko sebelum memohon pinjaman adalah kunci mengelakkan masalah besar di masa depan.

Alternatif kepada Pinjaman AEON Credit

Jika anda merasakan keburukan pinjaman AEON Credit terlalu berisiko, terdapat banyak pilihan alternatif yang boleh dipertimbangkan.

Berikut adalah beberapa cadangan:

• Pinjaman Peribadi Bank: Banyak bank menawarkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah, walaupun proses kelulusannya lebih ketat.
• Koperasi Kredit: Terutama untuk kakitangan kerajaan, koperasi menawarkan pinjaman dengan potongan gaji automatik dan kadar faedah yang lebih berpatutan.
• Pinjaman Mikro: Institusi seperti TEKUN Nasional menyediakan pembiayaan mikro untuk usahawan kecil.
• Skim Kerajaan: Program seperti Skim Pembiayaan Mikro Kredit oleh SME Corp atau Skim MyFirst Home untuk pembelian rumah pertama boleh menjadi pilihan yang lebih selamat.

Melalui laman seperti RinggitPlus atau iMoney, anda boleh membuat perbandingan kadar faedah dan terma dengan mudah untuk membuat keputusan yang lebih bijak.

Tips Menguruskan Pinjaman Peribadi dengan Bijak

Menguruskan pinjaman peribadi memerlukan strategi yang tepat agar ia tidak menjadi beban.

Berikut beberapa langkah penting:

1. Buat Anggaran Kewangan: Pastikan anda memahami semua pendapatan dan perbelanjaan sebelum mengambil pinjaman.
2. Pinjam Jumlah Minimum: Hanya pinjam apa yang benar-benar diperlukan, elakkan pinjaman melebihi kemampuan.
3. Bayar Tepat pada Waktu: Elakkan bayaran lewat untuk menghindari penalti tambahan.
4. Simpan Dana Kecemasan: Dana ini boleh digunakan jika berlaku kecemasan tanpa perlu mengambil pinjaman tambahan.
5. Kaji Ulang Pinjaman Secara Berkala: Sentiasa semak keadaan kewangan anda dan pertimbangkan untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal jika mampu.

Dengan pendekatan yang terancang, anda dapat memanfaatkan pinjaman tanpa menjejaskan kestabilan kewangan anda.

Memahami keburukan pinjaman AEON Credit adalah langkah penting untuk mengelakkan kesilapan kewangan yang boleh menjejaskan masa depan anda.

Walaupun proses kelulusan yang cepat dan syarat permohonan yang mudah tampak menarik, kadar faedah tinggi, kos tersembunyi, serta terma yang ketat harus menjadi pertimbangan utama.

Sebelum memutuskan untuk membuat pinjaman, ambil masa untuk menilai semua pilihan yang ada dan pastikan anda benar-benar mampu menguruskan komitmen kewangan tersebut.

Keputusan yang dibuat dengan teliti dan berdasarkan maklumat yang lengkap akan membantu anda mencapai kestabilan kewangan jangka panjang.