Pinjaman ASB Bank Islam: Jadual, Syarat, Cara Mohon Terkini

Pinjamanbijak.my – Pinjaman ASB Bank Islam merupakan salah satu kemudahan pembiayaan yang membolehkan individu melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) dengan modal yang lebih fleksibel.

Skim ini menawarkan pembiayaan patuh syariah yang membantu pelabur meningkatkan pegangan unit ASB mereka tanpa perlu menggunakan wang simpanan sendiri.

Dengan kadar keuntungan yang kompetitif serta tempoh bayaran balik yang fleksibel, pinjaman ini menjadi pilihan ideal bagi mereka yang ingin mengembangkan aset kewangan secara sistematik.

Selain itu, keuntungan dividen tahunan yang diperoleh daripada pelaburan ASB boleh digunakan untuk membayar ansuran bulanan atau dijadikan sebagai tambahan kepada simpanan.

Pinjaman ASB Bank Islam bukan sahaja membantu individu membina kestabilan kewangan, tetapi juga menjadi strategi pelaburan jangka panjang yang berpotensi memberikan pulangan yang menguntungkan dalam tempoh masa tertentu.

Kelebihan Pinjaman ASB Bank Islam

Pinjaman ASB Bank Islam memberikan banyak kelebihan kepada pelabur Bumiputera.

Manfaat Meningkatkan Modal Pelaburan

Dengan meminjam dana, anda dapat meningkatkan jumlah modal pelaburan anda dalam ASB.

Hal ini membolehkan anda menikmati kuasa kompaun dengan lebih optimum kerana jumlah pelaburan yang lebih besar dapat mengumpul dividen yang lebih tinggi.

Perlindungan Syariah dan Takaful

Pembiayaan ASB ini adalah patuh syariah. Selain itu, terdapat pilihan untuk mendapatkan perlindungan takaful yang dapat melindungi pelaburan anda sekiranya berlaku kematian atau kehilangan upaya.

Kemudahan Bayaran Ansuran

Pinjaman ini direka dengan bayaran ansuran yang fleksibel. Anda boleh memilih untuk membuat pembayaran secara automatik melalui auto debit atau secara manual di cawangan.

Ciri-ciri Produk Pembiayaan ASB

Produk pembiayaan ASB Bank Islam mempunyai beberapa ciri utama yang menarik.

Jumlah Pinjaman dan Tempoh Pembayaran

Produk ini menawarkan jumlah pinjaman bermula dari RM10,000 sehingga RM200,000.

Tempoh pembayaran boleh disesuaikan daripada 1 tahun sehingga 40 tahun, atau sehingga mencapai umur 70 tahun, mana yang lebih awal.

Kadar Faedah dan Struktur Pembiayaan

Kadar faedah bagi pembiayaan ASB biasanya ditentukan berdasarkan kadar asas bank ditambah margin tertentu.

Contohnya, kadar dengan takaful adalah SBR + 1.77% manakala tanpa takaful adalah SBR + 2.02%. Kadar Asas Standard (KAS) semasa Bank Islam biasanya dikemaskini secara berkala.

Fleksibiliti dan Tanpa Cagaran

Pinjaman ASB ini tidak memerlukan bayaran pendahuluan atau sebarang bentuk cagaran tambahan.

Ini menjadikannya pilihan yang lebih mudah untuk pelabur yang tidak mempunyai aset tambahan sebagai jaminan.

Jadual Pinjaman ASB Bank Islam

Berikut adalah contoh jadual pembayaran ansuran bulanan bagi pinjaman ASB Bank Islam.

Jadual ini hanyalah contoh dan angka sebenar mungkin berubah mengikut kadar faedah semasa dan terma produk yang ditawarkan oleh bank.

Sumber: https://www.bankislam.com/wp-content/uploads/Table-Rate-ASB-Financing-i-May-2023-BM-Color.pdf

Syarat Pinjaman ASB Bank Islam

Sebelum memohon, pelbagai syarat perlu dipenuhi oleh pemohon.

Kelayakan Pemohon

• Pemohon mesti merupakan warganegara Malaysia Bumiputera.
• Umur pemohon hendaklah sekurang-kurangnya 18 tahun.
• Pemohon tidak boleh mempunyai rekod sebagai judgment debtor atau muflis.
• Untuk pekerja tetap, diperlukan tempoh perkhidmatan sekurang-kurangnya 6 bulan.
• Bagi pekerja kontrak, tempoh perkhidmatan minimum adalah 2 tahun dengan baki kontrak tidak kurang daripada 12 bulan.

Dokumen Yang Diperlukan

Antara dokumen penting yang perlu disediakan termasuk:

• Salinan kad pengenalan (depan dan belakang).
• Slip gaji terkini atau penyata bank selama 1 hingga 3 bulan.
• Penyata pendapatan tahunan seperti Borang EA, EC, BE atau e-BE.
• Penyata KWSP terkini (jika berkaitan).
• Surat pengesahan pekerjaan atau HRMIS dengan butiran pendapatan.

Dokumen-dokumen ini adalah untuk memastikan pemohon memenuhi kriteria kelayakan dan dapat membuat pengiraan Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR) dengan tepat.

Cara Memohon Pinjaman ASB Bank Islam

Proses permohonan pinjaman ASB Bank Islam boleh dilakukan dengan beberapa cara yang mudah dan mesra pengguna.

Proses Permohonan Secara Dalam Talian

Permohonan boleh dilakukan melalui laman web rasmi bank atau aplikasi mudah alih seperti MAE by Maybank. Antara langkah-langkah permohonan adalah seperti berikut:

1. Log Masuk Aplikasi Muat turun aplikasi mudah alih yang disediakan oleh bank. Log masuk menggunakan butiran akaun perbankan anda.
2. Pilih Menu Pembiayaan Pilih “ASB Financing-i” dari menu pinjaman atau pembiayaan.
3. Masukkan Maklumat Peribadi Masukkan nombor akaun pemegang unit ASB anda. Isikan butiran peribadi seperti nama, alamat, dan maklumat pendapatan.
4. Pengesahan Secure2u Sahkan permohonan anda melalui sistem pengesahan Secure2u.
5. Hantar Dokumen Sokongan Muat naik dokumen-dokumen yang diperlukan seperti slip gaji dan kad pengenalan.
6. Semak dan Sahkan Butiran Semak semula semua maklumat yang dimasukkan sebelum mengesahkan permohonan.
7. Terima Status Permohonan Anda akan menerima makluman melalui SMS atau e-mel mengenai status permohonan anda dalam masa 3 hari bekerja.

Proses Permohonan Secara Bersemuka di Cawangan

Alternatif kepada permohonan dalam talian, anda juga boleh mengunjungi cawangan Bank Islam terdekat. Langkah-langkah permohonan di cawangan adalah seperti berikut:

1. Kunjungi Cawangan Terdekat Pastikan anda membawa semua dokumen yang diperlukan.
2. Berjumpa Pegawai Bank Dapatkan bantuan daripada pegawai bank untuk mengisi borang permohonan.
3. Hantar Borang Permohonan Hantar borang permohonan yang telah diisi bersama dokumen sokongan.
4. Proses Semakan Pegawai bank akan menyemak kelayakan dan maklumat anda.
5. Terima Makluman Anda akan mendapat makluman mengenai status permohonan melalui cawangan atau panggilan telefon.

Bank Islam ASB Financing-i

Bank Islam ASB Financing-i merupakan skim pembiayaan patuh syariah yang membolehkan individu melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) dengan lebih mudah dan fleksibel.

Dengan kemudahan ini, pelabur dapat meningkatkan pegangan unit ASB mereka tanpa perlu menggunakan wang tunai sendiri, sekali gus membina aset kewangan secara sistematik.

Skim ini menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif serta tempoh bayaran balik yang fleksibel, menjadikannya pilihan yang ideal bagi mereka yang ingin merancang kewangan secara bijak.

Keuntungan dividen ASB yang diperoleh setiap tahun boleh digunakan untuk membayar ansuran pinjaman atau dijadikan sebagai tambahan kepada simpanan.

Dengan manfaat ini, Bank Islam ASB Financing-i bukan sahaja membantu individu mencapai kestabilan kewangan tetapi juga memberikan peluang pelaburan jangka panjang yang berpotensi menghasilkan pulangan yang menguntungkan.

Keuntungan Bank Islam ASB Financing-i

Bank Islam ASB Financing-i adalah skim pembiayaan pelaburan yang mematuhi prinsip Syariah, memberikan peluang kepada Bumiputera Malaysia untuk meningkatkan pelaburan mereka dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Antara keuntungan utama yang ditawarkan oleh Bank Islam ASB Financing-i termasuk:

1. Kadar Keuntungan Kompetitif
   • Dengan pilihan kadar terapung yang menarik:
     • Dengan Takaful: SBR + 1.50% p.a
     • Tanpa Takaful: SBR + 2.02% p.a
   • SBR (Standardised Base Rate) semasa adalah 3.00% p.a (berkuat kuasa 2 November 2023).
2. Margin Pembiayaan Tinggi
   • Pembiayaan sehingga 100% + 5% termasuk GCTT, membolehkan pelabur memaksimumkan potensi pelaburan mereka.
3. Tempoh Pembayaran Fleksibel
   • Minimum tempoh pembiayaan adalah 1 tahun.
   • Maksimum tempoh pembiayaan adalah sehingga 40 tahun atau sehingga pelanggan berumur 70 tahun pada akhir tempoh pembayaran, mengikut mana yang lebih awal.
4. Proses Permohonan Mudah dan Pantas
   • Menawarkan Straight Through Processing (STP) untuk pemohon tertentu, mempercepatkan kelulusan permohonan.
   • CFPR (Consumer Financing Process Review) juga boleh digunakan untuk rakyat Malaysia yang bekerja di Singapura.

Syarat dan Dokumen Bank Islam ASB Financing-i

Syarat Kelayakan

Pekerja Bergaji Tetap (Fixed Salary Earner)

• Warganegara Malaysia sahaja.
• Berumur 18 tahun ke atas.
• Tidak muflis atau mempunyai rekod hutang tertunggak di mahkamah.
• Bekerja dan berkhidmat secara tetap.
• Pendapatan kasar bulanan minimum RM2,000 (termasuk gaji asas, elaun tetap, dan pendapatan berubah-ubah).

Pekerja Tidak Bergaji Tetap (Non-Fixed Salary Earner)

• Warganegara Malaysia sahaja.
• Berumur 18 tahun ke atas.
• Tidak muflis atau mempunyai rekod hutang tertunggak di mahkamah.
• Sekurang-kurangnya 2 tahun pengalaman dalam perniagaan yang menunjukkan keuntungan dalam tempoh 2 tahun terakhir.
• Pendapatan dikira berdasarkan purata pendapatan dalam 6 bulan terakhir mengikut penyata bank.
• Termasuk pekerja gig seperti penghantar makanan (Foodpanda, Grab, Shopee, Lazada) dengan pengalaman sekurang-kurangnya 2 tahun.

Pekerja Tetap di Luar Negara (Fixed Income Earner Malaysians Working Abroad)

• Warganegara Malaysia bekerja di Singapura atau syarikat Malaysia di luar negara.
• Pendapatan dalam mata wang asing bersamaan dengan RM5,000 sebulan.
• Pekerjaan tetap dengan kontrak sah.

Dokumen Diperlukan

Untuk Pekerja Bergaji Tetap

• Salinan Kad Pengenalan (IC) kedua-dua belah.
• Bukti pendapatan:
  • Slip gaji sebulan terkini.
  • Penyata bank sebulan terkini (jika gaji dikreditkan ke bank selain Bank Islam).
  • Penyata KWSP terkini.
  • Surat tawaran kerja/HRMIS dengan butiran pendapatan.

Untuk Pekerja Tidak Bergaji Tetap

• Salinan Kad Pengenalan (IC) kedua-dua belah.
• Bukti pendapatan:
  • 6 bulan penyata akaun bank.
  • Penyata cukai pendapatan terkini (BE/e-BE/J Form).
  • Penyata kewangan 2 tahun terakhir.
  • Bagi pekerja gig, penyata pendapatan dari penyedia perkhidmatan seperti Grab atau Shopee diperlukan.

Untuk Pekerja Tetap di Luar Negara

• Salinan Kad Pengenalan (IC) kedua-dua belah.
• Bukti pendapatan:
  • Slip gaji sebulan terkini.
  • Penyata bank sebulan terkini.
  • Penyata tahunan pendapatan.
• Salinan pas kerja/permit kerja yang sah.

Fee & Charges Bank Islam ASB Financing-i

Bank Islam ASB Financing-i mengenakan caj yang telus dan kompetitif, memastikan pelanggan memahami kos yang terlibat:

1. Duti Setem
   • Mengikut Akta Duti Setem 1949 (Semakan 1989).
2. Yuran Pemprosesan
   • Dikecualikan (tiada caj pemprosesan dikenakan).
3. Yuran Wakalah
   • RM50.00 (termasuk RM25.00 untuk ABPA dan RM25.00 untuk ABSA).
4. Caruman Takaful
   • Jumlah yang diperlukan ditentukan oleh pengendali takaful untuk perlindungan penuh jumlah pembiayaan dalam kes kematian atau hilang upaya kekal.
5. Yuran Langganan
   • RM50.00.

Tips Memaksimumkan Pulangan dengan Pinjaman ASB

Untuk memastikan anda mendapat pulangan yang optimum daripada pinjaman ASB, beberapa tips berikut boleh diamalkan.

Menyusun Bajet dengan Teliti

Pastikan anda mengira dengan teliti berapa banyak bayaran ansuran bulanan yang mampu anda tanggung. Gunakan jadual dan perhitungan untuk mengira anggaran bayaran bulanan.

Memilih Bank dengan Kadar Pembiayaan Kompetitif

Bandingkan kadar faedah antara Bank Islam, Maybank Islamic, CIMB, dan bank-bank lain. Pilih bank yang menawarkan kadar pembiayaan yang paling rendah untuk mengurangkan kos pinjaman.

Menjaga Rekod Pendapatan dan Dokumen

Simpan rekod pendapatan dan dokumen sokongan dengan kemas. Pastikan semua dokumen sentiasa dikemaskini untuk memudahkan proses permohonan.

Memanfaatkan Kuasa Kompaun

Pastikan dividen yang diterima daripada ASB dikekalkan dan tidak dicairkan untuk memaksimumkan kuasa kompaun. Strategi ini dapat meningkatkan jumlah pelaburan anda dalam jangka masa panjang.

Kesimpulan

Pinjaman ASB Bank Islam adalah satu solusi pembiayaan yang menarik untuk pelabur Bumiputera yang ingin memaksimumkan pelaburan mereka dalam ASB.

Dengan kelebihan seperti tiada bayaran pendahuluan, kadar faedah yang kompetitif, dan proses permohonan yang mudah, ia merupakan pilihan yang patut dipertimbangkan.

Pastikan anda memahami syaratpinjaman ASB Bank Islam dan menyediakan dokumen yang lengkap untuk mempercepatkan proses kelulusan.

Sumber Rujukan:

• Pembiayaan ASB-i – Maybank Malaysia
• Pembiayaan Bertempoh-i Dijamin Oleh Sijil ASB
• Everything You Need To Know About ASB Financing Loan
• Bank Islam ASB Financing-i