Pinjaman ASB Bank Muamalat: Jadual, Syarat, Cara Mohon Terkini

Pinjamanbijak.my – Pinjaman ASB Bank Muamalat merupakan pilihan yang popular bagi individu yang ingin melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) tanpa perlu mengeluarkan modal yang besar.

Dengan skim pinjaman ini, pelabur boleh memperoleh pembiayaan untuk membeli unit ASB dan seterusnya menikmati pulangan dividen tahunan yang stabil.

Skim ini bukan sahaja membantu meningkatkan simpanan jangka panjang, tetapi juga memberi peluang kepada peminjam untuk membina aset kewangan dengan lebih mudah.

Bank Muamalat menawarkan kadar pembiayaan yang kompetitif dan patuh syariah, menjadikannya pilihan yang sesuai bagi mereka yang mencari pinjaman berlandaskan prinsip Islam.

Dengan perancangan kewangan yang baik, pinjaman ASB Bank Muamalat boleh menjadi alat pelaburan yang berkesan untuk meningkatkan kestabilan kewangan dan mencapai matlamat kewangan masa depan.

Table of Contents

Apa Itu Pinjaman ASB Bank Muamalat?

Pinjaman ASB Bank Muamalat adalah kemudahan pembiayaan berasaskan konsep Tawarruq yang ditawarkan secara patuh syariah.

Produk ini membolehkan pelabur mendapatkan modal yang lebih besar untuk melabur dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB).

Konsep Pembiayaan Syariah

Pembiayaan ini menggunakan kontrak-kontrak seperti Tawarruq, Murabahah, Wakalah, dan Bai’ Wadhi’ah. Setiap kontrak dirancang agar proses pembiayaan dijalankan secara telus dan mematuhi prinsip syariah.

Perbezaan dengan Pelaburan Tunai

Berbeza dengan pelaburan tunai yang memerlukan dana sendiri, pinjaman ASB membolehkan anda mengakses modal yang lebih besar.

Hal ini membantu anda memanfaatkan kuasa kompaun dividen ASB dengan lebih optimum.

Keunggulan Pinjaman ASB Bank Muamalat

Pinjaman ASB Bank Muamalat menawarkan beberapa kelebihan yang menarik untuk pelabur. Setiap kelebihan ini menyumbang kepada pengurusan kewangan yang lebih terancang dan menguntungkan.

Kelebihan Modal Pelaburan

Produk ini membolehkan anda meminjam sehingga RM200,000. Modal yang besar ini dapat meningkatkan jumlah pelaburan dan seterusnya memaksimumkan pulangan dividen.

Margin Pembiayaan yang Kompetitif

Bank Muamalat menawarkan margin pembiayaan sebanyak 100% atau 105% jika anda memilih perlindungan Takaful. Ini bermakna anda boleh melabur lebih besar daripada nilai tunai yang anda miliki.

Prinsip Syariah yang Telus

Produk ini direka khas mengikut prinsip syariah yang menjamin keadilan dan ketelusan dalam setiap transaksi.

Proses pembiayaan dijalankan berdasarkan kontrak-kontrak syariah yang telah ditetapkan untuk memastikan pematuhan penuh.

Jadual Pinjaman ASB Bank Muamalat

Jadual pinjaman adalah elemen penting yang membantu pelabur memahami ansuran bulanan yang perlu dibayar. Maklumat ini juga memudahkan anda untuk merancang kewangan dalam jangka panjang.

Contoh Jadual Pembayaran

Berikut adalah contoh jadual pembayaran bagi pinjaman ASB Bank Muamalat:

Jumlah Pinjaman	Tempoh (tahun)	Kadar Keuntungan (p.a.)	Ansuran Bulanan (RM)
RM10,000	5	KA + 1.24%	186
RM50,000	10	KA + 1.24%	480
RM100,000	15	KA + 1.24%	700
RM200,000	25	KA + 1.24%	1,250

*Nota: Jadual di atas adalah anggaran sahaja dan angka sebenar bergantung kepada kadar asas semasa serta faktor lain seperti perlindungan Takaful.

Faktor yang Mempengaruhi Ansuran

Beberapa faktor penting yang mempengaruhi ansuran bulanan termasuk:

Jumlah pinjaman.
Tempoh pembiayaan.
Kadar keuntungan yang dikenakan (contohnya KA + 1.24% p.a.).

Syarat Pinjaman ASB Bank Muamalat

Memahami syarat kelayakan adalah langkah pertama sebelum membuat permohonan. Syarat ini direka untuk memastikan pemohon mempunyai profil kewangan yang stabil.

Kelayakan Pemohon

Untuk layak memohon pinjaman ASB Bank Muamalat, anda mesti:

Merupakan warganegara Malaysia, khususnya Bumiputera.
Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi 70 tahun pada tarikh akhir pembiayaan.
Tidak mempunyai tunggakan atau catatan negatif dalam rekod kredit (contohnya CCRIS).

Syarat-syarat Tambahan

Selain itu, anda juga perlu memastikan:

Mempunyai pendapatan tetap dan stabil.
Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana institusi kewangan.
Memenuhi kriteria lain yang ditetapkan oleh pihak Bank Muamalat.

Dokumen yang Diperlukan

Dokumen yang lengkap sangat penting untuk mempercepatkan proses permohonan. Pastikan anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan agar permohonan anda diproses dengan lancar.

Bagi Individu Bekerja

Salinan kad pengenalan (MyKad atau My Tentera).
Slip gaji terkini selama 3 bulan.
Penyata akaun bank yang menunjukkan pengkreditan gaji selama 3 bulan.
Surat pengesahan pekerjaan (contohnya ECL).

Bagi Individu Bekerja Sendiri

Salinan kad pengenalan.
Penyata akaun bank terkini selama 6 bulan atau penyata KWSP/Tabung Haji.
Dokumen sokongan pendapatan lain (jika diperlukan).

Cara Memohon Pinjaman ASB Bank Muamalat

Proses permohonan pinjaman ASB Bank Muamalat boleh dilakukan dengan mudah melalui beberapa saluran. Langkah-langkah di bawah akan membantu anda memahami proses permohonan secara step-by-step.

Permohonan Secara Dalam Talian

Layari Laman Web Rasmi
Kunjungi laman web Bank Muamalat atau portal i-Muamalat.
Daftar/Masuk Akaun
Log masuk ke akaun anda atau daftar jika belum mempunyai akaun.
Isi Borang Permohonan
Pilih menu “Pinjaman ASB” dan isi borang permohonan dengan lengkap.
Muat Naik Dokumen
Unggah dokumen yang diperlukan seperti kad pengenalan, slip gaji, dan penyata bank.
Hantar Permohonan
Semak maklumat anda dan hantar permohonan untuk diproses.

Permohonan Secara Di Cawangan

Sediakan Dokumen
Bawa semua dokumen yang diperlukan ke cawangan Bank Muamalat terdekat.
Berjumpa Pegawai Bank
Dapatkan bantuan daripada pegawai bank untuk mengisi borang permohonan secara manual.
Hantar Permohonan
Setelah dokumen diperiksa, serahkan permohonan kepada pegawai bank untuk diproses.

Tips Mengurus Pinjaman ASB

Pengurusan pinjaman yang baik dapat membantu anda mengelakkan masalah kewangan pada masa hadapan. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu:

Mengatur Pembayaran Ansuran

Buat Bajet Bulanan
Rancang perbelanjaan anda agar ansuran pinjaman tidak membebankan.
Gunakan Potongan Gaji
Pilih opsi potongan gaji atau arahan tetap untuk memastikan pembayaran dilakukan secara automatik.
Pantau Kadar Asas
Sentiasa periksa Kadar Asas (KA) yang digunakan sebagai rujukan untuk kadar keuntungan pinjaman.

Manfaatkan Kuasa Kompaun

Salah satu kelebihan pinjaman ASB ialah membolehkan anda memanfaatkan kuasa kompaun dividen. Dengan mengekalkan dividen setiap tahun, jumlah pelaburan anda boleh bertambah dengan lebih signifikan.

Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i

Pinjaman ASB Bank Muamalat (Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i) merupakan kemudahan pembiayaan yang membolehkan pelabur membeli unit Amanah Saham Bumiputera (ASB) tanpa perlu modal yang besar.

Dengan skim ini, individu boleh mendapatkan pembiayaan patuh syariah untuk meningkatkan simpanan dan menikmati pulangan dividen tahunan yang stabil.

Kemudahan ini memberi peluang kepada Bumiputera untuk membina aset kewangan dengan lebih mudah dan mengukuhkan kestabilan ekonomi mereka.

Bank Muamalat menawarkan kadar pembiayaan yang kompetitif, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin melabur secara bijak.

Dengan strategi kewangan yang terancang, pinjaman ASB Bank Muamalat (Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i) dapat menjadi instrumen pelaburan yang berkesan dalam mencapai matlamat kewangan jangka panjang serta menjamin masa depan yang lebih kukuh.

Ciri-Ciri Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i

Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i merupakan produk pelaburan berasaskan Syariah yang direka khusus untuk membantu pelabur Bumiputera Malaysia mengembangkan kekayaan mereka dengan lebih sistematik dan terjamin.

Berikut adalah beberapa ciri utama yang menjadikan Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i sebagai pilihan terbaik:

Kadar yang kompetitif – Memberikan pulangan yang stabil dengan kadar keuntungan yang bersaing di pasaran.
Perlindungan takaful – Pelabur menikmati perlindungan takaful sebagai jaminan tambahan dalam perancangan kewangan mereka.
Pembiayaan fleksibel – Menawarkan margin pembiayaan sehingga 100% + 5% termasuk GCTT.
Tempoh pelaburan yang panjang – Minimum 5 tahun dan maksimum sehingga 35 tahun atau umur 70 tahun (yang mana lebih awal).
Penyelesaian pembiayaan terjamin – Disesuaikan khas untuk pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i bagi memastikan kestabilan kewangan pelabur.

Pembiayaan Jangka ASB-i (Standard): Peluang Maksimum untuk Pelabur

Pembiayaan Jangka ASB-i (Standard) adalah satu bentuk pembiayaan yang membolehkan pelabur meningkatkan pegangan unit dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i dengan kaedah pembayaran yang lebih fleksibel.

Antara kelebihannya termasuk:

Kelayakan Mudah – Terbuka kepada individu Bumiputera Malaysia yang berumur antara 18 hingga 70 tahun dengan bukti pendapatan yang sah.
Jumlah Pembiayaan Fleksibel – Minimum RM10,000 dan maksimum sehingga RM200,000, bergantung kepada kelayakan pemohon.
Margin Pembiayaan Tinggi – Sehingga 100% + 5%, membolehkan pelabur memanfaatkan potensi pertumbuhan pelaburan mereka.
Dokumen Mudah dan Cepat – Pemohon hanya perlu menyediakan salinan kad pengenalan, penyata pelaburan ASB, serta dokumen sokongan pendapatan seperti slip gaji atau penyata bank terkini.
Pilihan untuk Pendapatan Tetap dan Bekerja Sendiri – Pelabur yang bekerja tetap atau bekerja sendiri boleh memohon dengan dokumen sokongan yang sesuai seperti penyata KWSP, akaun CASA enam bulan terkini, atau penyata pegangan pelaburan ASNB.

Mengapa Memilih Amanah Saham Bumiputera (ASB) Berjangka-i?

Pematuhan Syariah – Pelaburan yang dijalankan mengikut prinsip Islam, memberikan ketenangan minda kepada pelabur Muslim.
Pulangan yang Konsisten – ASB terkenal dengan rekod pulangan stabil yang boleh membantu pelabur mencapai matlamat kewangan jangka panjang.
Akses Mudah kepada Dana – Pelabur boleh mendapatkan pembiayaan jangka ASB-i (Standard) bagi meningkatkan pegangan unit tanpa perlu mengeluarkan modal yang besar secara sekaligus.
Jaminan Perlindungan – Dengan perlindungan takaful, pelabur dan waris mereka mendapat manfaat dalam kes kejadian yang tidak diduga.
Peluang Cipta Kekayaan – Melalui pembiayaan pelaburan yang dirancang dengan baik, pelabur dapat memaksimumkan potensi keuntungan mereka tanpa membebankan aliran tunai harian.

Borang Permohonan Pinjaman ASB Bank Muamalat Download