Pinjaman ASB RHB: Jadual, Syarat, Cara Mohon Terkini

Pinjamanbijak.my – Pinjaman ASB RHB merupakan salah satu kemudahan kewangan yang ditawarkan kepada pelabur Amanah Saham Bumiputera (ASB) untuk meningkatkan simpanan dan pelaburan mereka.

Dengan pinjaman ini, pelanggan dapat memperoleh modal tambahan bagi membeli unit ASB tanpa perlu mengeluarkan wang simpanan sendiri.

Pinjaman ini sesuai bagi individu yang ingin menggandakan pulangan pelaburan jangka panjang melalui strategi pembiayaan yang berpatutan.

Selain itu, RHB menawarkan kadar faedah yang kompetitif serta tempoh pembiayaan yang fleksibel, membolehkan peminjam mengurus kewangan mereka dengan lebih baik.

Melalui pembiayaan ini, pelabur berpeluang memanfaatkan dividen ASB sebagai sumber pembayaran balik pinjaman.

Oleh itu, pinjaman ASB daripada RHB menjadi pilihan bagi mereka yang ingin mengembangkan kekayaan secara sistematik dan berstruktur, selaras dengan perancangan kewangan yang lebih mampan.

Table of Contents

Pengenalan ASB dan Pinjaman ASB RHB

Pinjaman ASB RHB membantu anda mencapai impian pelaburan tanpa menunggu untuk mengumpul modal sendiri.

Apa Itu ASB?

ASB atau Amanah Saham Bumiputera adalah dana pelaburan khas yang direka untuk Bumiputera Malaysia.

Dana ini mempunyai harga unit yang tetap pada RM1.00 dan telah terbukti memberikan pulangan yang kompetitif sejak pelancarannya.

Kelebihan ASB adalah:

Keselamatan pelaburan yang tinggi.
Risiko pelaburan yang rendah.
Pulangan dividen yang stabil setiap tahun.

Apa Itu Pinjaman ASB RHB?

Pinjaman ASB RHB adalah produk pembiayaan daripada RHB Bank yang membolehkan anda meminjam sejumlah wang untuk melabur dalam ASB.

Produk ini menyediakan:

Jumlah pinjaman dari RM20,000 sehingga RM200,000.
Margin pembiayaan yang tinggi, sehingga 100% atau lebih.
Tempoh pembayaran yang fleksibel dari 5 tahun sehingga 40 tahun.

Kelebihan Pinjaman ASB RHB

Kelebihan produk ini boleh membantu anda memaksimumkan pulangan pelaburan ASB.

Kadar Faedah dan Margin Pembiayaan yang Kompetitif

Pinjaman ASB RHB menawarkan kadar faedah yang sangat kompetitif, contohnya kadar asas ditambah 1.65% setahun.

Margin pembiayaan yang tinggi membolehkan anda melabur dengan modal pinjaman yang mencukupi walaupun modal peribadi terhad.

Tempoh Pinjaman yang Fleksibel

Produk ini menyediakan pilihan tempoh pembayaran yang sangat fleksibel.

Anda boleh memilih tempoh pinjaman dari 5 tahun hingga 40 tahun, yang membolehkan ansuran bulanan anda menjadi lebih rendah dan mudah disesuaikan dengan aliran tunai harian.

Kemudahan Proses Permohonan

RHB menyediakan kemudahan permohonan secara walk-in di cawangan dan melalui portal dalam talian.

Proses permohonan yang cepat dan efisien membolehkan anda mendapatkan kelulusan pembiayaan dalam masa yang singkat.

Manfaat Tambahan Lain

Antara manfaat tambahan produk ini termasuk:

Tiada bayaran pendahuluan: Modal yang anda gunakan sepenuhnya boleh dialihkan ke dalam pelaburan ASB.
Pengurusan kewangan yang mudah: Ansuran bulanan yang rendah membantu anda menguruskan kewangan tanpa beban.
Insurans/Takaful: Pilihan untuk menambah perlindungan takaful sebagai bonus bagi pelaburan anda.

Syarat Pinjaman ASB RHB

Syarat-syarat ini adalah untuk memastikan hanya pemohon yang layak mendapat pembiayaan.

Kelayakan Pemohon

Pemohon mesti memenuhi kriteria utama seperti:

Berstatus Bumiputera atau Melayu.
Berumur antara 18 hingga 60 tahun.
Mempunyai pendapatan tetap yang boleh disahkan.

Setiap pemohon juga mesti mempunyai rekod kredit yang baik dan tidak berada dalam senarai hitam mana-mana bank.

Dokumen-dokumen Diperlukan

Berikut adalah dokumen penting yang perlu disediakan:

Salinan Kad Pengenalan yang sah.
Slip gaji tiga bulan terkini atau penyata bank pengkreditan tiga bulan.
Penyata KWSP (interim atau terkini) sekiranya ada.
Surat pengesahan majikan (jika diperlukan).

Dokumen-dokumen ini membantu RHB menjalankan penilaian kelayakan dan verifikasi pendapatan.

Proses Penilaian Kredit

Selepas dokumen lengkap dihantar, RHB akan menjalankan penilaian kredit dalaman.

Proses ini memastikan pemohon yang memenuhi syarat dan mempunyai rekod kewangan yang baik akan diluluskan.

Ini juga melindungi kedua-dua pihak daripada risiko kewangan yang tidak diingini.

TERMA DAN SYARAT PINJAMAN ASB RHB Download

Jadual Pinjaman ASB RHB

Jadual pinjaman membantu anda memahami jumlah ansuran bulanan berdasarkan parameter pinjaman.

Apa Itu Jadual Pinjaman?

Jadual pinjaman merujuk kepada susunan bayaran balik bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pembayaran.

Ia membantu anda merancang kewangan dengan lebih teratur.

Faktor-faktor Penentu Ansuran Bulanan

Antara faktor utama yang menentukan ansuran adalah:

Jumlah Pinjaman: Semakin besar jumlah pinjaman, semakin tinggi ansuran.
Tempoh Pembayaran: Tempoh yang lebih panjang menghasilkan ansuran yang lebih rendah.
Kadar Faedah: Kadar faedah yang lebih rendah mengurangkan beban pembayaran bulanan.

Contoh Jadual Bayaran Pinjaman

Berikut adalah contoh jadual anggaran bagi pinjaman sebanyak RM100,000 dengan tempoh 20 tahun:

Bulan	Ansuran (RM)
1	437
6	437
12	437
18	437
24	437
…	…
240	437

Nota: Jadual ini hanyalah anggaran. Nilai sebenar mungkin berubah mengikut kadar faedah semasa dan syarat pinjaman.

Perbandingan Pelaburan Tunai ASB vs Pembiayaan ASB

Berikut adalah perbandingan antara Pelaburan Tunai ASB dan Pembiayaan ASB, yang menunjukkan bagaimana pembiayaan ASB dapat mengoptimumkan alokasi pelaburan anda:

Kaedah Pelaburan	Pelaburan Tunai ASB (RM)	Pembiayaan ASB (RM)
Pelaburan Bulanan	108.00	108.00
Jumlah Pelaburan Tahunan	1,296.00	20,000.00
Dividen Tahunan (andaian kadar 5.75%)	74.52	1,150.00

Nota:

Pengiraan pelaburan bulanan bagi Pembiayaan ASB adalah berdasarkan jumlah pembiayaan RM20,000 dengan tempoh 40 tahun.
Anggaran dividen tahunan dikira berdasarkan kadar dividen ASB bagi tahun kewangan berakhir 2024.

Melalui perbandingan ini, jelas bahawa Pembiayaan ASB memberikan potensi pulangan yang lebih tinggi berbanding pelaburan tunai biasa, menjadikannya strategi pelaburan yang lebih berkesan untuk jangka panjang.

Proses Permohonan Pinjaman ASB RHB

Proses permohonan yang teratur membantu memastikan kelancaran pengeluaran dana.

Langkah-langkah Permohonan

Berikut adalah langkah-langkah permohonan secara sistematik:

Persiapan Dokumen:
Sediakan semua dokumen penting seperti kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, dan dokumen sokongan lain.
Kunjungi Cawangan atau Portal Dalam Talian:
Anda boleh memilih untuk mengunjungi cawangan RHB terdekat atau membuat permohonan melalui laman web rasmi RHB.
Isi Borang Permohonan:
Isikan borang permohonan dengan lengkap dan tepat agar proses verifikasi berjalan lancar.
Serahkan Dokumen:
Hantarkan dokumen bersama borang permohonan kepada pegawai bank.
Proses Penilaian Kredit:
RHB akan menjalankan penilaian kelayakan dan kredit berdasarkan dokumen yang disediakan.
Kelulusan Permohonan:
Setelah disemak, jika permohonan diluluskan, anda akan menerima surat tawaran pembiayaan.
Pengeluaran Dana:
Setelah anda menerima dan menyetujui terma pembiayaan, dana akan dikeluarkan ke dalam akaun anda.

Tips Mengelakkan Kesalahan Permohonan

Semak semula semua dokumen sebelum dihantar.
Pastikan maklumat dalam borang permohonan adalah tepat.
Simpan salinan dokumen untuk rujukan masa depan.

Perbandingan Pinjaman ASB RHB dengan Bank Lain

Untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat, berikut adalah perbandingan ringkas antara produk pinjaman ASB dari beberapa bank utama.

Perbandingan ini memberi gambaran umum mengenai bagaimana produk pinjaman ASB berbeza dari segi kadar faedah dan margin pembiayaan.

Bank	Jumlah Pinjaman (RM)	Tempoh Pinjaman	Kadar Faedah	Margin Pembiayaan
RHB	20,000 – 200,000	5 – 40 tahun	KA + 1.65%	100% hingga 105%
Maybank	10,000 – 200,000	5 – 40 tahun	Contoh: KA + 1.05%	Sehingga 105%
CIMB	10,000 – 200,000	5 – 40 tahun	KA + 1.20%	100% hingga 105%
BSN	10,000 – 200,000	5 – 40 tahun	KA + 1.70% (Efektif: 4.45%-4.65%)	100% + 5%

Pastikan anda membuat perbandingan lebih mendalam mengikut keperluan dan profil kewangan anda.

Kajian Kes dan Testimoni

Testimoni daripada peminjam yang berjaya menggunakan pinjaman ASB RHB boleh membantu memberi keyakinan kepada calon pemohon.

Antara testimoni yang sering didapati adalah:

“Saya berjaya memaksimumkan pelaburan ASB saya tanpa perlu mengeluarkan modal besar.
Proses permohonan cepat dan mudah melalui RHB.”
“Dengan pinjaman ASB RHB, saya dapat menjaga aliran tunai harian dan terus mengoptimumkan dividen.”

Kajian kes seperti ini menunjukkan bahawa dengan pengurusan kewangan yang baik, pinjaman ASB RHB boleh membantu meningkatkan pulangan pelaburan.

Analisis Risiko dan Strategi Pengurusan Kewangan

Penggunaan pinjaman ASB bukan tanpa risiko. Adalah penting untuk memahami dan menguruskan risiko tersebut.

Risiko Pinjaman ASB

Beberapa risiko yang perlu diberi perhatian ialah:

Fluktuasi Kadar Faedah:
Perubahan kadar faedah boleh meningkatkan jumlah bayaran balik bulanan.
Risiko Pembayaran Lewat:
Kegagalan membuat bayaran tepat pada masanya boleh menjejaskan rekod kredit anda dan dikenakan denda.
Risiko Dividen ASB:
Walaupun sejarah menunjukkan pulangan yang baik, dividen ASB boleh berubah mengikut prestasi dana.

Strategi Pengurusan Kewangan

Untuk mengurangkan risiko, berikut adalah beberapa strategi yang disarankan:

Buat Pelan Kewangan Jangka Panjang:
Rancang belanjawan bulanan untuk memastikan ansuran pinjaman tidak membebankan perbelanjaan harian.
Gunakan Arahan Tetap (Auto Debit):
Memastikan bayaran balik dibuat tepat pada masanya untuk mengelakkan denda dan mengekalkan rekod kredit yang baik.
Reinvestasikan Dividen:
Maksimumkan potensi pulangan dengan mengumpul dan melabur semula dividen ASB.
Sediakan Dana Kecemasan:
Pastikan anda mempunyai simpanan kecemasan untuk menghadapi kemungkinan risiko kewangan yang tidak dijangka.

Panduan Menggunakan Kalkulator Pinjaman

Menggunakan kalkulator pinjaman adalah langkah penting untuk merancang kewangan anda.

Langkah-langkah Menggunakan Kalkulator Pinjaman

Berikut adalah panduan ringkas cara menggunakan kalkulator pinjaman:

Masukkan Jumlah Pinjaman:
Isikan jumlah pinjaman yang anda ingin mohon, contohnya RM100,000.
Pilih Tempoh Pinjaman:
Pilih tempoh pembayaran, seperti 20 tahun.
Masukkan Kadar Faedah:
Masukkan kadar faedah yang dikenakan (contoh: KA + 1.65%).
Tekan Butang Hitung:
Kalkulator akan memberikan anggaran ansuran bulanan.

Contoh Hasil Kalkulator Pinjaman

Berikut adalah contoh anggaran menggunakan kalkulator:

Parameter	Nilai
Jumlah Pinjaman	RM100,000
Tempoh Pinjaman	20 tahun
Kadar Faedah	KA + 1.65%
Anggaran Ansuran	RM437 sebulan

Ini membantu anda merancang kewangan dengan lebih baik dan memastikan ansuran bulanan sesuai dengan kemampuan anda.

Kalkulator Pinjaman ASB RHB Download

Kesimpulan

Pinjaman ASB RHB merupakan pilihan yang menarik bagi anda yang ingin mempercepatkan pelaburan ASB tanpa perlu menunggu pengumpulan modal.

Dengan kadar faedah yang kompetitif, margin pembiayaan yang tinggi, dan tempoh pinjaman yang fleksibel, produk ini dapat membantu anda mencapai matlamat pelaburan jangka panjang.

Pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan dan menyediakan dokumen yang diperlukan dengan lengkap.

Gunakan perbandingan produk, testimoni, serta panduan penggunaan kalkulator pinjaman untuk membuat keputusan yang lebih bijak.

Sekiranya anda berminat, hubungi cawangan RHB terdekat atau layari laman web rasmi RHB untuk maklumat lanjut dan permohonan.

Sumber Rujukan: