Pinjaman Hartanah Komersial: Jenis, Kadar Faedah & Cara Mohon

Pinjamanbijak.my – Pinjaman hartanah komersial merupakan pilihan kewangan yang penting bagi pelabur dan usahawan yang ingin memiliki atau membangunkan hartanah untuk tujuan perniagaan.

Tidak seperti pinjaman perumahan, pinjaman ini direka khas untuk pembelian atau pembangunan hartanah seperti pejabat, kedai, gudang, dan kilang.

Setiap pinjaman hartanah komersial mempunyai syarat kelayakan, kadar faedah, dan tempoh pembayaran yang berbeza bergantung kepada institusi kewangan dan jenis hartanah yang dibiayai.

Sebelum membuat permohonan, adalah penting untuk memahami perbezaan antara hartanah komersial dan kediaman, serta jenis pinjaman yang ditawarkan di Malaysia.

Artikel ini akan mengupas secara terperinci mengenai syarat kelayakan, prosedur permohonan, kadar faedah, serta langkah yang boleh diambil untuk mendapatkan pembiayaan hartanah komersial yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda.

Table of Contents

Beza Hartanah Komersial dan Kediaman

Hartanah boleh dibahagikan kepada dua kategori utama, iaitu hartanah komersial dan hartanah kediaman.

Hartanah komersial merangkumi bangunan pejabat, pusat perniagaan, kedai runcit, gudang, kilang, dan hotel yang digunakan untuk tujuan perniagaan dan pelaburan.

Sebaliknya, hartanah kediaman seperti rumah teres, apartmen, kondominium, dan banglo lebih sesuai untuk didiami.

Antara perbezaan utama kedua-dua jenis hartanah ini ialah:

Tujuan penggunaan – Hartanah komersial bertujuan untuk menjana pendapatan, manakala hartanah kediaman digunakan sebagai tempat tinggal.
Kadar faedah pinjaman – Pinjaman hartanah komersial biasanya mempunyai kadar faedah lebih tinggi kerana risikonya lebih besar berbanding pinjaman perumahan.
Tempoh pinjaman – Pinjaman hartanah komersial selalunya mempunyai tempoh bayaran balik lebih pendek.
Modal permulaan – Pinjaman bagi hartanah komersial biasanya memerlukan bayaran pendahuluan lebih tinggi serta dokumen kewangan yang lebih ketat.
Pulangan pelaburan – Hartanah komersial mempunyai potensi pulangan lebih tinggi dalam jangka panjang berbanding hartanah kediaman.

Jenis Pinjaman Hartanah Komersial di Malaysia

Di Malaysia, terdapat beberapa jenis pinjaman hartanah komersial yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan:

Pinjaman Biasa Hartanah Komersial – Digunakan untuk membeli atau membangunkan hartanah komersial seperti lot kedai, kilang, dan pejabat.
Pinjaman Overdraf Komersial – Membolehkan pemilik hartanah mendapatkan dana tambahan berdasarkan nilai hartanah mereka.
Pinjaman Pembiayaan Semula – Membolehkan peminjam menukar pinjaman sedia ada kepada pakej dengan kadar faedah lebih rendah.
Pinjaman Berjangka – Pinjaman dengan tempoh pembayaran tetap, sesuai untuk mereka yang ingin melabur dalam hartanah komersial.
Pembiayaan Islamik – Alternatif kepada pinjaman konvensional yang mematuhi prinsip Syariah seperti konsep Murabahah dan Ijarah.

Kadar Faedah Pinjaman Hartanah Komersial

Kadar faedah untuk pinjaman hartanah komersial bergantung kepada beberapa faktor seperti:

Jenis hartanah – Lokasi dan jenis hartanah komersial memainkan peranan dalam penentuan kadar faedah.
Profil kredit peminjam – Peminjam dengan rekod kredit yang baik boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
Tempoh pinjaman – Semakin panjang tempoh pinjaman, semakin tinggi kadar faedah yang mungkin dikenakan.
Jenis pinjaman – Pinjaman tetap mempunyai kadar yang stabil, manakala pinjaman berubah tertakluk kepada kadar pasaran.

Secara purata, kadar faedah bagi pinjaman hartanah komersial di Malaysia boleh bermula dari 4.5% hingga 7% bergantung kepada polisi bank dan keadaan ekonomi semasa. Beberapa bank yang menawarkan kadar faedah kompetitif termasuk:

Maybank – Menyediakan pakej pinjaman dengan kadar faedah yang fleksibel dan pilihan pembayaran yang pelbagai.
CIMB Bank – Menawarkan pinjaman hartanah komersial dengan kadar faedah rendah bagi pelanggan korporat.
Public Bank – Mempunyai skim pembiayaan hartanah dengan kadar tetap atau berubah mengikut keperluan pelanggan.
RHB Bank – Menyediakan pinjaman dengan kadar kompetitif untuk hartanah pelaburan dan perniagaan.

Syarat Kelayakan Pinjaman Hartanah Komersial

Untuk mendapatkan pinjaman hartanah komersial, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat asas:

Rekod kewangan yang kukuh – Bank akan menilai sejarah kredit dan aliran tunai syarikat atau individu.
Deposit awal – Biasanya memerlukan bayaran pendahuluan sekitar 10% hingga 30% daripada harga hartanah.
Penyata kewangan syarikat – Perniagaan perlu mengemukakan penyata kewangan bagi tempoh sekurang-kurangnya dua tahun.
Pendapatan stabil – Individu yang memohon perlu membuktikan sumber pendapatan yang mencukupi untuk membayar ansuran pinjaman.
Dokumen lengkap – Termasuk kad pengenalan, penyata bank, penyata cukai pendapatan, dan dokumen berkaitan hartanah.

Tip untuk Mempercepat Kelulusan Pinjaman

Untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman dengan lebih pantas, pemohon boleh mengambil langkah berikut:

Sediakan dokumen sokongan tambahan seperti laporan kewangan yang diaudit dan kontrak perniagaan.
Pastikan skor kredit yang baik dengan menyelesaikan sebarang tunggakan hutang sebelum memohon pinjaman.
Kemukakan pelan perniagaan yang jelas jika hartanah tersebut akan digunakan untuk tujuan perniagaan.
Gunakan khidmat penasihat kewangan untuk memastikan semua keperluan pinjaman dipenuhi sebelum menghantar permohonan.

Cara Memohon Pinjaman Hartanah Komersial

Proses memohon pinjaman hartanah komersial melibatkan beberapa langkah utama:

Penyelidikan dan Pemilihan Bank (1-2 minggu) – Bandingkan pakej pinjaman daripada pelbagai bank untuk mendapatkan kadar terbaik.
Penyediaan Dokumen (2-4 minggu) – Pastikan semua dokumen kewangan, peribadi, dan hartanah telah dikumpulkan.
Hantar Permohonan (1 minggu) – Serahkan borang permohonan bersama dokumen sokongan kepada pihak bank.
Penilaian Bank (2-6 minggu) – Institusi kewangan akan menilai hartanah dan kemampuan kewangan pemohon sebelum meluluskan pinjaman.
Kelulusan dan Tandatangan Perjanjian (1-2 minggu) – Jika permohonan diluluskan, peminjam perlu menandatangani perjanjian pinjaman dan membuat bayaran pendahuluan.
Pelepasan Dana (1-3 minggu) – Dana akan disalurkan kepada pemaju atau pemilik hartanah setelah semua prosedur selesai.

Secara keseluruhan, proses ini boleh mengambil masa antara 6 hingga 12 minggu, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan prosedur bank yang terlibat.

Jenis Hartanah yang Dibiayai

Pinjaman hartanah komersial boleh digunakan untuk membiayai pelbagai jenis hartanah seperti:

Pejabat – Ruang pejabat untuk perniagaan dan syarikat korporat.
Ruang Runcit – Kedai dan lot komersial yang digunakan untuk perniagaan runcit.
Gudang dan Kilang – Hartanah industri untuk penyimpanan dan pengeluaran barang.
Hotel dan Resort – Hartanah yang digunakan dalam sektor pelancongan dan perhotelan.
Tanah Komersial – Tanah yang digunakan untuk projek pembangunan atau pelaburan perniagaan.

Sebagai contoh, seorang usahawan tempatan yang menjalankan perniagaan restoran menggunakan pinjaman hartanah komersial untuk membeli sebuah lot kedai strategik di pusat bandar.

Dengan memiliki premis sendiri, beliau dapat mengurangkan kos sewa yang semakin meningkat serta memperluaskan operasi perniagaan dengan lebih stabil.

Begitu juga dengan seorang pelabur yang memperoleh pinjaman bagi membeli gudang penyimpanan, membolehkannya mengembangkan perniagaan e-dagang dengan stok yang lebih banyak dan efisien.

Kes-kes seperti ini menunjukkan bagaimana pembiayaan hartanah komersial dapat membantu pemilik perniagaan mencapai pertumbuhan yang mampan.

Kesimpulan

Pinjaman hartanah komersial merupakan pilihan yang bijak untuk pelabur dan pemilik perniagaan yang ingin mengembangkan aset mereka.

Namun, pemohon perlu memahami syarat kelayakan, kadar faedah, serta risiko yang terlibat sebelum membuat keputusan.

Untuk mendapatkan pinjaman yang sesuai, strategi terbaik termasuklah membuat perbandingan antara pakej pinjaman yang ditawarkan oleh pelbagai bank, memastikan dokumen kewangan dalam keadaan baik, dan mempertimbangkan jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan.

Dengan penyelidikan yang teliti dan pemilihan pakej pinjaman yang tepat, anda dapat memanfaatkan hartanah komersial sebagai pelaburan jangka panjang yang menguntungkan.

Sumber