Pinjaman Kereta: Syarat, Jenis & Cara Mohon Terkini

PinjamanBijak.my – Membeli kereta merupakan impian ramai rakyat Malaysia, namun tidak semua mampu membayar harga penuh sekaligus.

Oleh itu, pinjaman kereta menjadi penyelesaian popular untuk membantu anda memiliki kenderaan idaman.

Dalam artikel ini, anda akan mendapat maklumat lengkap mengenai pinjaman kereta, termasuk pinjaman kereta terpakai dan pinjaman kereta Islamik, supaya anda dapat membuat keputusan kewangan yang bijak.

Pinjaman kereta bukan sahaja membantu meringankan beban kewangan, malah memberikan fleksibiliti dalam pemilikan kenderaan.

Namun, memilih pinjaman yang sesuai memerlukan pengetahuan mendalam mengenai jenis-jenis pinjaman, kadar faedah, dan terma yang ditawarkan oleh pelbagai institusi kewangan. Artikel ini akan membimbing anda melalui proses tersebut.

Jenis-Jenis Pinjaman Kereta

Sebelum memohon, penting untuk mengenali pelbagai jenis pinjaman kereta yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan.

Dengan pemahaman ini, anda boleh memilih produk yang paling sesuai dengan keperluan anda. Setiap jenis pinjaman mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri, bergantung kepada jenis kenderaan dan bajet anda.

Pinjaman Kereta Baru

Pinjaman kereta baru adalah pilihan popular bagi mereka yang ingin memiliki kenderaan dalam keadaan sempurna dan dilengkapi dengan jaminan pengeluar.

Kelebihannya termasuk kadar faedah yang kompetitif serta tempoh pinjaman yang fleksibel. Namun, anda perlu menyediakan bayaran pendahuluan sekitar 10% hingga 20% daripada harga kereta.

Walaupun harganya lebih tinggi, pinjaman kereta baru menawarkan faedah seperti kos penyelenggaraan yang lebih rendah dan teknologi terkini dalam aspek keselamatan dan prestasi.

Ini menjadikan pinjaman ini ideal untuk mereka yang mencari ketenangan fikiran dalam jangka masa panjang.

Pinjaman Kereta Terpakai

Pinjaman ini sesuai untuk mereka yang ingin berjimat dalam pembelian kereta. Harga kenderaan terpakai lebih rendah, namun kadar faedah biasanya lebih tinggi berbanding kereta baru.

Ia juga memerlukan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi dan tempoh pinjaman yang lebih pendek.

Walaupun terdapat risiko kos penyelenggaraan yang meningkat, pinjaman kereta terpakai memberi peluang kepada pembeli untuk memiliki kenderaan model yang lebih tinggi pada harga yang lebih rendah.

Penting untuk membuat pemeriksaan menyeluruh sebelum membeli bagi mengelakkan masalah teknikal di kemudian hari.

Pinjaman Kereta Islamik

Pinjaman ini mematuhi prinsip Syariah dengan menggunakan konsep perkongsian keuntungan tanpa unsur riba. Struktur pembayaran adalah tetap dan berdasarkan persetujuan awal antara pembeli dan pemberi pinjaman.

Pinjaman kereta Islamik semakin popular di kalangan pengguna yang mementingkan pematuhan Syariah dalam urusan kewangan.

Selain itu, ia menawarkan kestabilan pembayaran bulanan yang tetap walaupun kadar pasaran berubah. Walau bagaimanapun, pilihan ini mungkin kurang fleksibel dari segi pembayaran awal atau penyelesaian hutang.

Berikut adalah jadual perbandingan untuk memudahkan penilaian:

Proses Permohonan Pinjaman Kereta

Setelah memilih jenis pinjaman yang sesuai, langkah seterusnya ialah memahami proses permohonan. Proses ini biasanya merangkumi beberapa langkah utama:

Penyediaan Dokumen:

• Salinan MyKad (atau pasport untuk warga asing)
• Slip gaji terkini (biasanya 3 bulan)
• Penyata bank 3-6 bulan
• Dokumen sokongan lain (lesen memandu, resit tempahan kereta)

Pengisian Borang Permohonan:

• Isikan maklumat peribadi dan kewangan dengan tepat
• Pastikan semua dokumen sokongan dilampirkan

Penilaian Kelayakan:

• Bank akan menilai skor kredit dan nisbah beban hutang anda
• Keputusan dipengaruhi oleh pendapatan dan sejarah kredit

Kelulusan & Pengeluaran Dana:

• Selepas penilaian, anda akan menerima kelulusan rasmi
• Dana akan dikeluarkan mengikut syarat dan terma yang dipersetujui

Permohonan pinjaman kereta kini lebih mudah dengan kehadiran platform dalam talian yang membolehkan anda memohon secara digital.

Ini mengurangkan masa pemprosesan dan memudahkan komunikasi dengan pihak bank. Namun, pastikan maklumat yang diberikan adalah tepat untuk mengelakkan sebarang isu kelulusan.

Memahami risiko dan faedah yang berkaitan dengan pinjaman kereta adalah penting untuk membuat keputusan yang bijak. Berikut adalah beberapa pertimbangan utama:

Risiko

• Peningkatan Hutang:
  • Mengambil pinjaman kereta menambah komitmen kewangan bulanan. Jika tidak diurus dengan baik, ia boleh membebankan kewangan anda.
• Penyusutan Nilai Kenderaan:
  • Kereta mengalami penurunan nilai dari masa ke masa. Ini bermakna nilai jualan semula mungkin lebih rendah daripada baki pinjaman.
• Kemungkinan Kegagalan Pembayaran:
  • Kehilangan pekerjaan atau sumber pendapatan boleh menjejaskan keupayaan anda untuk membayar ansuran bulanan, berisiko kepada penyitaan kenderaan.

Faedah

• Pemilikan Kenderaan Segera:
  • Pinjaman membolehkan anda memiliki kereta tanpa perlu menunggu sehingga cukup wang tunai.
• Meningkatkan Skor Kredit:
  • Pembayaran balik yang konsisten dan tepat pada masanya boleh meningkatkan skor kredit anda, memudahkan akses kepada pinjaman lain di masa hadapan.
• Fleksibiliti Kewangan:
  • Dengan pelbagai pilihan pinjaman, anda boleh memilih pelan yang sesuai dengan bajet dan keperluan anda.

Gambaran Pasaran Pembiayaan Kereta di Malaysia

Pasaran pembiayaan kereta di Malaysia telah menunjukkan pertumbuhan yang ketara dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

Menurut data terkini, pinjaman bagi pembelian kereta penumpang meningkat pada kadar 10.3% pada Mei 2024 berbanding 8.9% pada bulan yang sama tahun sebelumnya.

Peningkatan ini mencerminkan permintaan yang kukuh terhadap kenderaan, didorong oleh faktor seperti pemulihan ekonomi dan penawaran model kereta baharu yang menarik.

Selain itu, kerjasama antara platform jualan kereta terpakai seperti Carsome dan syarikat kewangan pengguna global seperti JACCS telah membuka peluang pembiayaan baharu di pasaran automotif Malaysia.

Kerjasama ini menyediakan lebih banyak pilihan pembiayaan kepada pengguna, terutamanya dalam segmen kereta terpakai, sekaligus meningkatkan aksesibiliti dan fleksibiliti dalam pemilikan kenderaan.

Dari segi harga, model kereta seperti Perodua Myvi kekal popular di kalangan rakyat Malaysia.

Harga bagi varian asas Myvi bermula sekitar RM48,137.38, dengan bayaran bulanan serendah RM515 bagi kawasan Semenanjung Malaysia, berdasarkan bayaran pendahuluan 10%.

Harga yang berpatutan dan kos penyelenggaraan yang rendah menjadikan model ini pilihan utama bagi mereka yang mencari kenderaan mampu milik.

Secara keseluruhan, pasaran pembiayaan kereta di Malaysia menawarkan pelbagai pilihan kepada pengguna, sama ada melalui pinjaman konvensional, pembiayaan Islamik, atau skim khas yang disesuaikan dengan keperluan individu.

Penting bagi pembeli untuk menilai semua pilihan yang tersedia dan memilih pembiayaan yang paling sesuai dengan situasi kewangan mereka.

Tips Memilih Pinjaman Kereta Terbaik

Memilih pinjaman kereta yang tepat memerlukan pertimbangan teliti terhadap beberapa faktor. Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda membuat keputusan yang bijak:

1. Tentukan Bajet Anda:
   • Sebelum memohon pinjaman, kenal pasti jumlah yang anda mampu bayar setiap bulan tanpa membebankan kewangan anda.
2. Bandingkan Kadar Faedah:
   • Kadar faedah berbeza antara bank dan institusi kewangan. Luangkan masa untuk membandingkan kadar yang ditawarkan bagi mendapatkan tawaran terbaik.
3. Pilih Tempoh Pinjaman yang Sesuai:
   • Tempoh pinjaman yang lebih panjang mungkin mengurangkan bayaran bulanan, tetapi jumlah faedah keseluruhan akan meningkat. Pertimbangkan tempoh yang seimbang dengan kemampuan anda.
4. Semak Yuran dan Caj Tersembunyi:
   • Selain kadar faedah, pastikan anda memahami semua yuran dan caj yang dikenakan, seperti yuran pemprosesan atau penalti pembayaran awal.
5. Pertimbangkan Pembiayaan Islamik:
   • Jika anda mencari pembiayaan yang patuh Syariah, banyak bank menawarkan pinjaman kereta Islamik dengan kadar keuntungan yang kompetitif.
6. Dapatkan Pra-Kelulusan:
   • Pra-kelulusan membantu anda mengetahui jumlah pinjaman yang layak sebelum memilih kereta, memudahkan proses pembelian.
7. Semak Rekod Kredit Anda:
   • Rekod kredit yang baik meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah lebih rendah. Pastikan tiada tunggakan dalam pembayaran hutang lain.
8. Pertimbangkan Bayaran Pendahuluan Lebih Tinggi:
   • Bayaran pendahuluan yang lebih besar mengurangkan jumlah pinjaman dan faedah yang perlu dibayar.
9. Gunakan Kalkulator Pinjaman Kereta:
   • Alat ini membantu anda mengira bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh pinjaman.
10. Baca Terma dan Syarat dengan Teliti:
    • Sebelum menandatangani perjanjian, pastikan anda memahami semua terma dan syarat yang dikenakan.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, anda dapat memilih pinjaman kereta yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda, memastikan pengalaman pemilikan kenderaan yang lancar dan bebas tekanan.

Keismpulan

Secara keseluruhan, pinjaman kereta di Malaysia menawarkan pelbagai pilihan yang boleh disesuaikan dengan keperluan pembeli, termasuk pinjaman untuk kereta baharu, terpakai, dan juga pembiayaan patuh Syariah.

Penting untuk membuat perbandingan antara kadar faedah, tempoh pembiayaan, dan terma syarat dari pelbagai bank sebelum membuat keputusan.

Bagi mereka yang mencari pinjaman kereta terpakai, pilihan seperti BSN MyAuto (UsedCar) boleh menjadi alternatif yang baik.

Manakala untuk pembiayaan patuh Syariah, Muamalat Vehicle Financing-i (AITAB) dan CIMB Sewa Beli-i menawarkan ciri-ciri menarik dengan kelulusan pantas dan margin pembiayaan yang tinggi.

Dengan memahami risiko dan faedah yang terlibat, serta menilai kemampuan kewangan sendiri, pemohon boleh membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih pinjaman kereta yang sesuai.

Jangan lupa untuk merujuk laman rasmi bank atau penyedia perkhidmatan kewangan untuk maklumat terkini dan terperinci sebelum menandatangani perjanjian.

Rujukan

Berikut adalah rujukan yang relevan dan sesuai dengan keyword:

1. Car Loan Calculator Malaysia – Menyediakan kalkulator pinjaman kereta untuk mengira bayaran bulanan berdasarkan harga kereta, bayaran pendahuluan, tempoh pinjaman, dan kadar faedah.
2. BSN MyAuto (UsedCar) – Bank Simpanan Nasional menawarkan pinjaman untuk kenderaan terpakai dengan kadar faedah yang kompetitif dan tempoh pinjaman sehingga 9 tahun.
3. Muamalat Vehicle Financing-i (AITAB) – Bank Muamalat menyediakan pembiayaan kenderaan patuh Syariah dengan margin pembiayaan sehingga 90% dan tempoh sehingga 9 tahun.
4. CIMB Sewa Beli-i – CIMB Islamic menawarkan pembiayaan kenderaan patuh Syariah dengan kelulusan pantas dan margin pembiayaan yang tinggi.