PinjamanBijak.my – Kita semua tahu, membeli kereta di Malaysia bukan sekadar menukar wang dengan kunci.
Ia adalah komitmen kewangan jangka panjang yang memerlukan strategi yang betul, terutamanya apabila kita berhadapan dengan institusi pembiayaan yang berbeza.
Apabila nama pinjaman kereta AEON Credit muncul, sering kali ia dikaitkan dengan kelulusan yang lebih mudah berbanding bank tradisional.
Persoalannya, adakah kemudahan ini datang dengan kos tersembunyi, atau adakah ia benar-benar jambatan terbaik untuk memiliki kereta impian kita di tahun 2026 ini?
Kami di sini bukan untuk menjual produk, tetapi untuk membongkar segala pro, kontra, dan langkah tepat yang perlu kita ambil agar permohonan pinjaman kereta kita tidak menjadi “ikan kembung di atas dulang”, mudah didapati, tetapi mudah juga dicuri orang.
Mengapa Memilih Pinjaman Kereta AEON Credit pada Tahun 2026?
Dalam pasaran pembiayaan auto yang sesak, AEON Credit sering menjadi pilihan kedua atau “pelan sandaran” bagi ramai pembeli.
Ini bukan kerana mereka kurang popular, tetapi kerana model perniagaan mereka cenderung lebih fleksibel, terutamanya untuk segmen pemohon yang mungkin tidak memenuhi kriteria ketat bank konvensional.
Fleksibiliti ini menjadi aset utama AEON Credit, memposisikan mereka sebagai alternatif yang kuat.
Mereka menawarkan pembiayaan sehingga 90% daripada harga kenderaan, dengan bayaran pendahuluan (downpayment) minimum serendah 10% untuk pelanggan yang berkelayakan.
Kelebihan Utama Pinjaman Kereta AEON Berbanding Bank Tradisional
Sebelum kita menyelam ke dalam proses permohonan, mari kita lihat secara ringkas mengapa ramai yang beralih kepada pembiayaan ini.
Kami telah menyusun beberapa kelebihan yang paling menonjol:
| Aspek | Penerangan Kelebihan |
|---|---|
| Kelayakan Kenderaan | Menerima pembiayaan untuk kenderaan yang berusia sehingga 16 tahun (tahun pengilang), yang lebih tinggi daripada had kebanyakan bank. |
| Tempoh Pembiayaan | Menawarkan tempoh bayaran balik yang fleksibel dari 1 hingga 9 tahun, memberikan ruang nafas kewangan yang lebih luas. |
| Proses Kelulusan | Secara relatif, proses kelulusan lebih cepat dan inklusif, terutamanya bagi pemohon yang mempunyai profil kredit yang “nipis” atau bekerja sendiri. |
| Aksesibiliti | Fokus pada menjadikan perkhidmatan kewangan lebih mudah diakses, selaras dengan slogan mereka untuk membawa kewangan lebih dekat kepada semua. |
Batasan dan Risiko yang Perlu Kita Tahu
Namun, kita tidak boleh melihat dari satu sudut sahaja. Menggunakan pembiayaan daripada syarikat kredit seperti AEON selalunya bermaksud kita perlu berhati-hati dengan kadar faedah.
Secara amnya, kadar faedah bagi pembiayaan yang lebih fleksibel ini mungkin sedikit lebih tinggi berbanding kadar yang ditawarkan oleh bank perdagangan utama kepada pemohon berprofil tinggi.
Ini adalah risiko yang perlu kita terima sebagai pertukaran kepada kemudahan kelulusan.
Jadi, sebelum kita menandatangani apa-apa dokumen, pastikan kadar faedah yang ditawarkan masih masuk akal dengan kemampuan bulanan kita.
Jangan biarkan impian kereta kita menjadi ‘gajah putih’ yang memakan gaji setiap bulan tanpa henti.
Panduan Lengkap: Proses Permohonan Pinjaman Kereta AEON Credit dari A hingga Z
Proses permohonan pinjaman kereta AEON Credit adalah proses yang teratur.
Untuk memastikan permohonan kita berjalan lancar tanpa sebarang halangan yang tidak perlu, persediaan awal adalah kunci.
Bayangkan proses ini sebagai sebuah kapal layar; kita perlu memastikan semua layar dikembangkan dan semua tali diikat kemas sebelum belayar.
Senarai Semak Dokumen Wajib Agar Permohonan Tidak Tersangkut
Dokumen yang lengkap adalah separuh daripada pertempuran. Pastikan semua yang disenaraikan di bawah ini tersedia dan terkini.
Kegagalan menyediakan dokumen yang betul adalah punca nombor satu permohonan kita ditolak atau tertangguh.
- Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang).
- Salinan Lesen Memandu (depan dan belakang).
- Penyata Gaji 3 bulan terkini (jika pekerja bergaji tetap).
- Penyata Bank 3 bulan terkini (untuk mengesahkan gaji).
- Penyata KWSP (EPF) terkini.
- Borang Cukai Pendapatan (Borang B/BE) dan resit pembayaran cukai terkini.
- Dokumen sokongan tambahan (contoh: bil utiliti, surat pengesahan jawatan).
Bagi yang bekerja sendiri, kami sangat menasihatkan kita untuk menyediakan dokumen perniagaan yang lengkap seperti salinan pendaftaran SSM (Syarikat Suruhanjaya Malaysia) dan penyata bank syarikat enam bulan terkini.
Walaupun AEON lebih fleksibel, mereka tetap memerlukan bukti kukuh bahawa perniagaan kita stabil.
Langkah Demi Langkah: Menghantar Permohonan Secara Efisien
Setelah semua dokumen di atas lengkap, kita boleh memulakan langkah-langkah permohonan.
Secara umum, proses ini boleh dilakukan melalui pengedar kereta yang sah atau terus ke cawangan AEON Credit, namun kebanyakan pembeli memilih laluan pengedar untuk kemudahan.
- Pilih Kereta dan Pengedar: Kita perlu membuat keputusan model kereta yang kita mahu dan mendapatkan sebut harga (quotation) daripada pengedar.
- Pengumpulan Dokumen: Serahkan semua dokumen yang telah kita sediakan kepada pengedar. Pengedar akan bertindak sebagai penghubung kita dengan AEON Credit.
- Semakan Kredit (CCRIS/CTOS): AEON Credit akan melakukan semakan kredit mandatori terhadap kita. Pastikan rekod CCRIS kita bersih sebelum memohon, kerana rekod bayaran tertunggak yang kecil pun boleh menyebabkan permohonan kita terhenti di situ.
- Proses Kelulusan: Jika semuanya berjalan lancar dan skor kredit kita memuaskan, permohonan kita akan diluluskan dalam beberapa hari bekerja.
- Tandatangan Perjanjian: Setelah diluluskan, kita perlu menandatangani perjanjian sewa beli (Hire Purchase Agreement) yang mengikat secara sah. Pastikan kita membaca setiap klausa, terutamanya yang berkaitan dengan kadar faedah dan penalti bayaran lewat.
- Pengeluaran Kenderaan: Setelah semua dokumen selesai dan bayaran pendahuluan (jika ada) diselesaikan, kereta kita akan sedia untuk dikeluarkan.
Waktu pertama kali saya membantu rakan memohon pinjaman kereta AEON Credit pada tahun 2024, saya kaget betapa cepatnya proses semakan.
Namun, ia juga menunjukkan betapa pentingnya kesediaan dokumen. Rakan saya hampir ditolak kerana penyata KWSP-nya tidak dikemas kini, memaksa kami untuk berkejar ke pejabat KWSP.
Pengalaman ini mengajar kami bahawa dalam permohonan pinjaman, kita tidak boleh bersikap ‘asal ada’.
Kadar Faedah dan Tempoh Bayaran Balik Pinjaman Kereta AEON
Kadar faedah adalah nadi kepada pinjaman kereta. Di Malaysia, pinjaman kereta biasanya menggunakan kaedah kadar faedah rata (flat rate).
Ini bermakna faedah dikira berdasarkan jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh pinjaman, bukannya berdasarkan baki pinjaman yang berkurangan (seperti pinjaman perumahan).
Walaupun kadar faedah sebenar AEON Credit akan bergantung pada profil risiko individu kita, jenis kereta (baru/terpakai), dan tempoh pinjaman, adalah penting untuk kita mempunyai panduan asas.
Untuk tujuan panduan 2026 ini, kita boleh menjangkakan kadar faedah akan berada dalam julat yang kompetitif, namun mungkin sedikit lebih tinggi berbanding bank konvensional yang menawarkan kadar kepada pemohon utama.
Contoh Struktur Kadar Faedah Asas (Projeksi 2026)
Jadual di bawah memberikan anggaran kadar faedah rata tahunan (flat rate p.a.) yang mungkin kita hadapi.
Ingat, ini hanyalah contoh, kadar akhir bergantung pada rundingan dan profil kita.
| Jenis Kereta | Tempoh Pinjaman (Tahun) | Anggaran Kadar Rata Tahunan (%) |
|---|---|---|
| Kereta Baru | 5 Tahun | 2.70% – 3.50% |
| Kereta Baru | 9 Tahun | 2.85% – 3.80% |
| Kereta Terpakai (Usia 1-5 Tahun) | 5 Tahun | 3.80% – 4.50% |
| Kereta Terpakai (Usia 6-10 Tahun) | 7 Tahun | 4.50% – 5.50% |
Strategi Bijak Mengira Kelayakan Pinjaman Kereta
Kesilapan terbesar yang sering dilakukan oleh pembeli kereta adalah hanya fokus pada ansuran bulanan.
Kita mesti melihat gambaran yang lebih besar, iaitu Nisbah Khidmat Hutang (DSR).
Walaupun AEON Credit mungkin mempunyai DSR yang lebih longgar daripada bank, kita masih perlu memastikan DSR kita di bawah 60% (idealnya 40% – 50%) untuk mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan.
Rumus mudah untuk mengira pembayaran bulanan (menggunakan kadar rata) adalah: Jumlah Faedah = (Prinsipal Pinjaman x Kadar Rata Tahunan x Tempoh Pinjaman) / 100.
Kemudian, Ansuran Bulanan = (Prinsipal Pinjaman + Jumlah Faedah) / (Tempoh Pinjaman dalam Bulan).
Gunakan rumus ini untuk mengira sendiri sebelum melangkah ke bilik pengedar. Jangan biarkan pengiraan kita hanya bergantung pada kalkulator pengedar.
Ini adalah wang kita, jadi kita mesti menjadi akauntan yang paling ketat untuk diri sendiri.
Pertanyaan Umum (FAQ) Mengenai Pinjaman Kereta AEON Credit
Bahagian ini merangkumi soalan-soalan lazim yang sering timbul di kalangan masyarakat Malaysia apabila mempertimbangkan permohonan pembiayaan auto daripada AEON Credit.
Kami telah menyusun jawapan yang ringkas dan padat untuk membantu kita membuat keputusan yang lebih termaklum.
Adakah AEON Credit menawarkan pinjaman untuk kereta terpakai (Used Car)?
Ya, AEON Credit menawarkan kemudahan pembiayaan untuk pembelian kenderaan terpakai (used car) dan juga kenderaan baru.
Kelebihan utama mereka adalah mereka boleh membiayai kenderaan yang berusia sehingga 16 tahun dari tarikh pengilangan.
Ini memberikan peluang kepada kita untuk memilih model kereta yang lebih tua tetapi masih dalam keadaan baik.
Berapakah had umur maksimum kenderaan yang boleh dibiayai oleh AEON Credit?
Had umur kenderaan yang boleh dibiayai oleh AEON Credit adalah 16 tahun dari tarikh pengilangan.
Ini adalah salah satu had yang paling fleksibel dalam pasaran pembiayaan auto Malaysia.
Namun, perlu diingat bahawa kadar faedah untuk kereta yang lebih tua selalunya lebih tinggi disebabkan risiko yang lebih besar.
| Usia Kereta (Tahun) | Status Pembiayaan | Implikasi Kadar Faedah |
|---|---|---|
| 0 – 5 Tahun | Sangat Baik | Kadar Faedah Paling Rendah |
| 6 – 10 Tahun | Baik | Kadar Faedah Sederhana |
| 11 – 16 Tahun | Diterima | Kadar Faedah Lebih Tinggi |
| Lebih 16 Tahun | Tidak Dibiayai | Perlu Pembiayaan Peribadi |
Apakah syarat umur minimum untuk memohon pinjaman kereta AEON Credit?
Walaupun syarat umur untuk pembiayaan peribadi mungkin berbeza (seperti minimum 26 tahun untuk pelanggan baharu), untuk pinjaman kereta (sewa beli), kita mesti memenuhi had umur minimum yang ditetapkan oleh Akta Sewa Beli 1967 dan polisi dalaman AEON Credit.
Secara umumnya, pemohon mesti berumur 18 tahun ke atas dan mempunyai sumber pendapatan yang stabil. Syarat umum kelayakan AEON Credit termasuk:
- Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap.
- Umur Minimum 18 Tahun.
- Mempunyai rekod kredit yang memuaskan (CCRIS/CTOS).
- Mempunyai pendapatan bulanan minimum yang ditetapkan (berbeza mengikut jenis pinjaman).
Bolehkah saya membuat pembayaran balik pinjaman AEON Credit secara dalam talian (Online)?
Ya, kita boleh membuat pembayaran balik pinjaman kereta AEON Credit melalui pelbagai saluran pembayaran yang disediakan.
Ini termasuk kaedah pembayaran secara dalam talian (online) yang mudah dan cekap. Berikut adalah beberapa saluran pembayaran yang tersedia:
| Saluran Pembayaran | Catatan |
|---|---|
| Perbankan Internet (FPX) | Melalui laman web rasmi AEON Credit atau bank-bank utama. |
| Cawangan AEON Credit | Pembayaran di kaunter tunai di cawangan AEON Credit. |
| ATM/CDM | Pembayaran melalui mesin ATM atau Mesin Deposit Tunai bank terpilih. |
| Ejen Pembayaran Berdaftar | Termasuk Pejabat Pos Malaysia dan ejen-ejen lain yang dibenarkan. |
Membuat bayaran secara dalam talian adalah cara paling mudah untuk mengelakkan denda lewat bayar. Pastikan kita menyimpan bukti pembayaran untuk rujukan.
Memilih pinjaman kereta AEON Credit adalah satu keputusan kewangan yang strategik, terutamanya jika kita memerlukan kelonggaran dari segi kelayakan kenderaan atau proses permohonan.
Namun, jangan biarkan kemudahan ini membutakan kita terhadap kadar faedah dan komitmen jangka panjang.
Ambil masa untuk mengira DSR kita, bersihkan rekod CCRIS kita, dan pastikan kita bersedia menghadapi ‘perjalanan’ kewangan selama 9 tahun.
Kereta adalah aset yang menyusut nilai; pastikan pinjaman kita adalah beban yang boleh kita tanggung, bukan jerat yang akan mencekik kewangan kita.
Jadilah peminjam yang bijak, bukan peminjam yang terdesak.
