PinjamanBijak.my – Pinjaman kereta Bank Muamalat merupakan salah satu pilihan pembiayaan patuh Syariah yang semakin mendapat tempat di kalangan rakyat Malaysia.
Dengan kadar keuntungan kompetitif serta pelbagai pilihan skim yang fleksibel, Bank Muamalat memberi tumpuan kepada keperluan kewangan masyarakat dari pelbagai latar belakang.
Termasuk golongan muda, kakitangan kerajaan, serta individu yang ingin memiliki kenderaan tanpa membebankan komitmen bulanan mereka.
Sebagai sebuah institusi kewangan Islam yang berpengalaman sejak 1999, Bank Muamalat Malaysia Berhad telah berjaya mengekalkan reputasinya dalam menawarkan produk kewangan yang adil dan mudah difahami oleh pelanggan.
Artikel ini akan mengupas dengan lebih mendalam tentang pelbagai jenis loan kereta Bank Muamalat, keperluan dokumen, kadar keuntungan, serta cara semak baki pinjaman kereta Bank Muamalat secara praktikal.
Semua informasi yang dikongsikan disokong oleh maklumat rasmi dari laman web Bank Muamalat dan pengalaman sebenar pengguna.
Table of Contents
Jenis-Jenis Pinjaman Kereta Bank Muamalat
Bank Muamalat menawarkan beberapa skim pembiayaan kenderaan yang disesuaikan mengikut situasi dan keperluan pelanggan.
Ini termasuk pelan khas untuk graduan baru, kakitangan awam, dan mereka yang inginkan struktur bayaran fleksibel.
Muamalat Vehicle Financing-i (MPO & AITAB)
Skim ini merupakan produk utama untuk pinjaman kereta Bank Muamalat yang ditawarkan kepada pelanggan umum yang ingin membeli kereta baharu atau terpakai.
Perbezaan antara MPO dan AITAB terletak pada kontrak Syariah yang digunakan dalam pembiayaan.
MPO melibatkan pembelian oleh bank atas permintaan pelanggan, manakala AITAB melibatkan penyewaan dan jual beli selepas tempoh sewaan.
Ciri utama pembiayaan ini termasuk:
- Pembiayaan sehingga 100% berdasarkan harga jual kenderaan yang dipersetujui antara bank dan pelanggan.
- Tempoh pinjaman fleksibel antara 1 hingga 9 tahun bergantung pada jenis kereta dan kelayakan pemohon.
- Kadar keuntungan tetap yang memudahkan pelanggan merancang kewangan tanpa terkesan oleh perubahan kadar pasaran.
- Pilihan perlindungan Takaful sebagai pelindung terhadap kemalangan dan kehilangan pendapatan.
Muamalat Structured Vehicle Financing-i
Ditawarkan khusus kepada golongan berpendapatan tetap dari sektor kerajaan, pesara serta anggota tentera, skim ini menekankan kestabilan dan keselamatan dari segi bayaran balik.
Pelanggan dari golongan ini lazimnya mempunyai profil risiko yang lebih rendah dan berpotensi menerima kelulusan lebih pantas.
Kelebihan Structured Financing termasuk:
- Margin pembiayaan sehingga 100% tanpa keperluan deposit awal.
- Proses kelulusan lebih ringkas dan pantas kerana pendapatan boleh disahkan dengan mudah melalui e-Penyata Gaji.
- Potongan gaji automatik boleh ditawarkan bagi memudahkan pengurusan bayaran bulanan.
Muamalat Step-Up Auto Financing-i
Skim ini diwujudkan khas untuk pelanggan yang ingin mengurangkan beban ansuran pada tahun-tahun awal pembiayaan.
Biasanya, individu muda atau pemilik perniagaan baru memilih kaedah ini bagi memberikan ruang kepada perancangan kewangan yang lebih strategik dalam tempoh awal pemilikan kenderaan.
Manfaat skim ini:
- Ansuran bulanan rendah bagi tiga tahun pertama sebelum meningkat secara berperingkat.
- Membolehkan pelanggan menjual semula atau menukar kenderaan selepas tempoh tertentu tanpa beban hutang yang tinggi.
- Sesuai untuk pembelian kenderaan dari jenama terpilih seperti Mitsubishi dan Proton.
Muamalat Auto-Grad Scheme
Graduan baharu sering kali menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman kereta kerana kekurangan sejarah kredit atau gaji permulaan yang rendah.
Dengan skim ini, Bank Muamalat membuka peluang kepada graduan untuk memiliki kenderaan pertama mereka lebih awal dan mudah.
Ciri utama yang menarik:
- Umur kelayakan antara 20 hingga 35 tahun.
- Hanya memerlukan surat tawaran kerja atau slip gaji pertama.
- Kadar keuntungan bermula serendah 2.95% setahun dengan pembiayaan penuh.
- Tiada penjamin diperlukan dalam kebanyakan kes, tertakluk pada semakan kredit.
Kelayakan Dan Dokumen Diperlukan
Untuk membuat permohonan loan kereta Bank Muamalat, anda perlu memastikan bahawa semua syarat kelayakan telah dipenuhi dan dokumen yang diperlukan disediakan dengan lengkap.
Syarat kelayakan umum:
- Warganegara Malaysia dan berumur antara 18 hingga 65 tahun pada tarikh akhir pinjaman.
- Pendapatan minimum RM2,300 sebulan, namun untuk sesetengah skim seperti Auto-Grad, pendapatan permulaan diterima.
- Tidak disenarai hitam oleh institusi kewangan lain atau berada dalam status muflis.
Senarai dokumen sokongan:
- Kad pengenalan (MyKad) – salinan hadapan dan belakang
- Slip gaji terkini – minimum 3 bulan
- Penyata bank – minimum 3 bulan
- Sebut harga kereta daripada pengedar rasmi
- Surat pengesahan jawatan (jika masih dalam tempoh percubaan)
- Salinan lesen memandu yang sah
Penyediaan dokumen yang lengkap akan membantu mempercepatkan proses kelulusan dan mengelakkan sebarang kelewatan dalam pelepasan pinjaman.
Kadar Keuntungan Dan Caj Berkaitan
Memahami struktur kadar keuntungan dan caj sampingan amat penting sebelum menandatangani sebarang perjanjian pinjaman kereta Bank Muamalat.
Ini memastikan anda dapat merancang bajet dan membuat keputusan kewangan dengan lebih tepat.
Struktur kadar keuntungan biasanya ditawarkan seperti berikut:
| Butiran Caj/Kadar | Keterangan |
|---|---|
| Kadar Keuntungan | Tetap antara 2.95% – 3.50% p.a. bergantung kepada tempoh pinjaman |
| Caj Setem | RM10 sekali bayar semasa perjanjian ditandatangani |
| Caj Bayaran Lewat | 1% setahun daripada jumlah tertunggak tanpa faedah kompaun |
| Caj Pemprosesan Dokumen | Mungkin dikenakan dalam kes tertentu berdasarkan amaun pinjaman |
| Penalti Penyelesaian Awal | Bergantung kepada terma perjanjian, namun biasanya dibenarkan |
Cara Mohon Pinjaman Kereta Bank Muamalat
Proses permohonan pinjaman kereta Bank Muamalat adalah mudah dan boleh dilakukan secara dalam talian atau terus di cawangan.
Langkah permohonan:
- Lawati laman rasmi Bank Muamalat (muamalat.com.my) dan pilih jenis pinjaman yang sesuai.
- Isi borang permohonan atau cetak dan isi secara manual jika ingin hantar di cawangan.
- Sediakan semua dokumen seperti slip gaji, salinan MyKad, dan sebut harga kenderaan.
- Hantar borang secara:
- Terus ke cawangan terdekat
- Melalui ejen jualan kereta
- Platform digital perbankan Bank Muamalat
- Tunggu proses semakan dan kelulusan – biasanya dalam 3 ke 5 hari bekerja.
- Tandatangan dokumen pembiayaan dan tunggu pelepasan bayaran ke pengedar kenderaan.
Cara Semak Baki Pinjaman Kereta Bank Muamalat
Mengetahui cara menyemak baki pinjaman kereta Bank Muamalat penting untuk memastikan anda sentiasa peka dengan baki tertunggak, tarikh bayaran, dan status akaun.
Terdapat beberapa cara mudah untuk melakukannya.
Melalui i-Muamalat (Online Banking)
Sistem perbankan atas talian ini membolehkan pelanggan mengakses butiran pinjaman pada bila-bila masa.
Langkah:
- Layari i-muamalat.com.my.
- Log masuk menggunakan ID perbankan anda.
- Pilih “Financing Account” daripada menu utama.
- Klik pada nombor akaun pinjaman kereta untuk paparan baki, jadual pembayaran dan butiran lain.
Melalui Aplikasi i-Muamalat Mobile
Aplikasi ini adalah cara paling pantas untuk semak baki pinjaman kereta Bank Muamalat terus dari telefon pintar.
Panduan:
- Muat turun aplikasi i-Muamalat dari Google Play atau Apple App Store.
- Log masuk menggunakan ID yang telah didaftarkan.
- Buka tab “Accounts” dan lihat butiran akaun pembiayaan kenderaan anda.
Melalui Pusat Khidmat Pelanggan
Sekiranya anda kurang selesa dengan kaedah digital, anda boleh menghubungi pihak bank.
- Dail 03-2600 5500 dan bercakap dengan wakil khidmat pelanggan.
- Sediakan nombor kad pengenalan dan nombor akaun untuk proses pengesahan.
- Maklumat baki pinjaman akan diberikan selepas semakan identiti berjaya.
Semakan Di Cawangan
Alternatif tradisional ini sesuai bagi pelanggan yang ingin berurusan secara bersemuka.
- Kunjungi cawangan Bank Muamalat yang berdekatan.
- Ambil nombor giliran dan maklumkan kepada pegawai bahawa anda ingin menyemak baki pinjaman kereta.
- Bawa bersama kad pengenalan dan sebarang dokumen berkaitan untuk tujuan pengesahan.
Pinjaman kereta Bank Muamalat adalah pilihan bijak untuk individu yang mencari pembiayaan patuh Syariah, fleksibel dan mudah diurus.
Dengan pelbagai jenis produk yang disesuaikan mengikut profil pelanggan, kadar keuntungan yang kompetitif serta kemudahan semakan baki pinjaman secara digital, Bank Muamalat menawarkan pengalaman pinjaman yang lebih lancar dan telus.
Pengguna boleh membuat permohonan serta semakan pinjaman dengan yakin kerana sistem Bank Muamalat direka untuk mesra pengguna dan menyokong gaya hidup moden.
Maklumat yang dikongsikan dalam artikel ini bersumberkan laman rasmi Bank Muamalat serta pengalaman pengguna sebenar dalam menggunakan perkhidmatan i-Muamalat dan aplikasi mudah alih mereka.
Untuk sebarang pertanyaan lanjut atau kemaskini produk terkini, anda digalakkan melawat laman rasmi mereka atau berkunjung ke cawangan Bank Muamalat yang berhampiran.
