PinjamanBijak.my – Kenderaan peribadi bukan sekadar alat pengangkutan, malah telah menjadi sebahagian daripada keperluan hidup moden, terutamanya bagi mereka yang bekerja jauh dari rumah atau tinggal di kawasan yang kurang liputan pengangkutan awam.
Pinjaman kereta menjadi pilihan utama bagi individu yang tidak mampu membuat bayaran tunai penuh untuk membeli kenderaan.
Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan solusi pembiayaan kenderaan melalui produk yang dikenali sebagai pinjaman kereta BSN atau BSN pinjaman kenderaan.
Ini direka khas untuk memudahkan rakyat Malaysia memiliki kenderaan dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah yang berpatutan.
Sama ada anda ingin membeli kereta baharu atau terpakai, BSN menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda.
Produk ini turut dikenali sebagai loan kereta BSN dalam kalangan pengguna, dan semakin popular kerana kemudahan permohonan serta akses kepada semakan baki pinjaman secara atas talian.
Table of Contents
Jenis-Jenis Pinjaman Kereta BSN
BSN menyediakan dua jenis pinjaman utama untuk pembiayaan kenderaan yang merangkumi kereta baharu dan terpakai.
Setiap jenis pinjaman ini direka untuk memberikan fleksibiliti kepada pengguna berdasarkan keperluan dan tahap kemampuan kewangan masing-masing.
BSN MyAuto (Kereta Baru)
BSN MyAuto bagi kereta baru adalah produk pinjaman kenderaan yang menawarkan kadar faedah tetap dan margin pembiayaan sehingga 90% dari harga kenderaan.
Ia sesuai untuk individu yang ingin membeli kereta dari pengedar rasmi tanpa perlu membayar deposit besar.
Beberapa ciri utama BSN MyAuto:
- Margin Pembiayaan Tinggi: Sehingga 90% daripada nilai kereta, menjadikannya mudah untuk dimiliki walaupun tanpa simpanan besar.
- Tempoh Pembayaran Fleksibel: Sehingga maksimum 108 bulan (9 tahun), memberikan bayaran bulanan yang lebih rendah dan pengurusan kewangan yang lebih baik.
- Kadar Keuntungan Berpatutan: Kadar keuntungan tetap yang kompetitif, biasanya antara 2.75% hingga 3.00%, bergantung kepada profil peminjam dan jenis kenderaan.
- Tiada Penjamin Diperlukan: Selagi anda memenuhi kriteria kelayakan dan skor kredit memuaskan.
- Perlindungan Takaful: Perlindungan insurans disediakan sepanjang tempoh pinjaman.
BSN MyAuto (Kereta Terpakai)
Pinjaman kereta BSN untuk kereta terpakai juga tersedia di bawah pakej MyAuto, tetapi dengan beberapa syarat yang lebih ketat memandangkan risiko nilai susut kenderaan yang lebih tinggi.
Ia direka untuk pembeli yang ingin mendapatkan kereta dengan harga lebih rendah, terutamanya bagi mereka yang mencari pilihan bajet.
Ciri-ciri penting pinjaman kereta terpakai BSN:
- Umur Kenderaan Terhad: Kenderaan mestilah tidak melebihi 9 tahun pada masa permohonan.
- Nilai Pasaran Disemak: Pinjaman berdasarkan harga pasaran semasa, bukan harga penjual.
- Kadar Faedah Lebih Tinggi: Biasanya sedikit lebih tinggi berbanding pinjaman kereta baharu, sekitar 3.00% hingga 3.25%.
- Pembiayaan Sehingga 85%: Margin pembiayaan sedikit lebih rendah berbanding kereta baharu, bagi mengurangkan risiko pinjaman.
Jenis Pinjaman Kereta BSN:
BSN MyAuto
BSN MyAuto (Used Car)
BSN MyAuto (High Ranking Officials Scheme)
Syarat dan Dokumen Diperlukan
Untuk memohon pinjaman kereta BSN, anda perlu memenuhi beberapa syarat asas serta menyediakan dokumen lengkap bagi memudahkan proses penilaian permohonan.
BSN memerlukan semua dokumen yang relevan untuk memastikan kelulusan pinjaman dibuat dengan tepat dan adil.
Syarat Umum Permohonan:
- Warganegara Malaysia yang sah.
- Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 65 tahun ketika pinjaman tamat.
- Mempunyai pendapatan tetap minimum RM1,500 sebulan.
- Tidak mempunyai sebarang rekod buruk dalam sistem CCRIS atau CTOS.
Dokumen Yang Perlu Disediakan:
- Salinan MyKad (depan dan belakang).
- Slip gaji 3 bulan terkini untuk pekerja tetap.
- Penyata bank 3 bulan terkini bagi menunjukkan transaksi pendapatan.
- Surat pengesahan jawatan atau surat tawaran kerja (jika baru bekerja).
- Sebut harga rasmi dari pengedar kenderaan (proforma invoice).
Cara Memohon Pinjaman Kereta BSN
Pinjaman kereta BSN boleh dipohon dengan mudah, sama ada secara atas talian atau dengan hadir ke mana-mana cawangan BSN yang berdekatan.
BSN juga menyediakan perkhidmatan nasihat secara terus bagi membantu pemohon memahami keseluruhan proses.
Cara Mohon Secara Atas Talian:
- Layari laman web rasmi BSN di https://www.bsn.com.my.
- Pilih menu “Produk” dan klik “Pinjaman Kenderaan (MyAuto)”.
- Tekan “Mohon Sekarang” dan isikan maklumat yang diperlukan.
- Muat naik dokumen sokongan seperti slip gaji dan penyata bank.
- Hantar permohonan dan tunggu maklum balas dari pegawai BSN.
Cara Mohon di Cawangan BSN:
- Kunjungi cawangan BSN terdekat bersama dokumen lengkap.
- Dapatkan borang permohonan pinjaman kereta.
- Serahkan borang dan dokumen kepada pegawai bank.
- Proses semakan dan kelulusan mengambil masa sekitar 3 – 7 hari bekerja.
- Sekiranya diluluskan, pemohon akan dihubungi untuk urusan seterusnya.
Kalkulator Pinjaman Kereta BSN
Sebelum memohon, anda digalakkan menggunakan kalkulator pinjaman BSN bagi merancang ansuran bulanan anda mengikut jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran.
Kalkulator ini boleh diakses secara percuma melalui portal rasmi BSN.
Langkah Penggunaan:
- Masukkan harga kereta yang ingin dibeli.
- Pilih kadar pembiayaan, contoh: 90% atau 85%.
- Pilih tempoh bayaran antara 12 hingga 108 bulan.
- Sistem akan menjana anggaran ansuran bulanan.
Contoh kiraan:
| Harga Kereta | Margin Pembiayaan | Tempoh | Anggaran Ansuran |
|---|---|---|---|
| RM60,000 | 90% | 84 bln | RM785 – RM880 |
| RM45,000 | 85% | 72 bln | RM630 – RM700 |
Angka ini hanya anggaran. Jumlah sebenar bergantung pada kadar faedah semasa dan profil kredit anda.
Cara Menyemak Baki Pinjaman Kereta BSN
Selepas pinjaman diluluskan dan bayaran bermula, anda mungkin ingin menyemak baki semasa untuk merancang penyelesaian awal atau mengetahui jumlah baki semasa pinjaman.
Terdapat beberapa cara mudah untuk semak baki pinjaman kereta BSN:
1. Perbankan Internet (myBSN):
- Layari laman https://www.mybsn.com.my dan log masuk akaun.
- Pilih akaun pinjaman di menu utama.
- Semak jumlah baki pinjaman, baki tertunggak dan tarikh bayaran seterusnya.
2. Aplikasi BSN Mobile:
- Muat turun dan log masuk ke aplikasi BSN Mobile.
- Klik pada bahagian “Loan”.
- Anda boleh semak jumlah baki pinjaman dan sejarah transaksi sebelum ini.
3. Melalui Pusat Khidmat Pelanggan:
- Hubungi talian 1-300-88-1900.
- Sediakan nombor kad pengenalan dan butiran pinjaman.
- Pegawai akan bantu semak dan berikan maklumat yang diperlukan.
4. Di Cawangan BSN:
- Kunjungi mana-mana cawangan dan minta cetakan penyata baki pinjaman.
Perbandingan Dengan Pinjaman Kereta Bank Lain
Memilih pinjaman kereta terbaik bukan sahaja bergantung pada kadar faedah tetapi juga syarat, fleksibiliti dan perkhidmatan selepas jualan.
Berikut adalah perbandingan ringkas antara BSN dan beberapa bank lain:
| Bank | Kadar Faedah | Tempoh Maksimum | Margin Pembiayaan | Keistimewaan |
|---|---|---|---|---|
| BSN | 2.75 – 3.25% | 108 bulan | Sehingga 90% | Tiada penjamin, proses cepat |
| Maybank | 2.8 – 3.5% | 108 bulan | Sehingga 90% | Ada program rebat |
| Bank Rakyat | 2.7 – 3.2% | 108 bulan | Sehingga 90% | Takaful disertakan |
| Public Bank | 2.85 – 3.1% | 108 bulan | Sehingga 90% | Banyak pilihan kenderaan |
BSN kekal sebagai pilihan utama kerana menawarkan proses yang mesra, sokongan pelanggan yang baik dan kadar faedah yang kompetitif.
Tips Dan Nasihat Sebelum Memohon
Memohon pinjaman kereta bukan keputusan kecil kerana ia melibatkan komitmen kewangan jangka panjang.
Berikut beberapa nasihat berguna untuk memastikan anda membuat keputusan bijak:
- Semak Skor Kredit Anda: Pastikan anda tidak mempunyai tunggakan atau rekod negatif dalam CCRIS dan CTOS.
- Tetapkan Bajet Realistik: Gunakan kalkulator untuk mengetahui jumlah bayaran bulanan yang anda mampu.
- Pilih Kenderaan Sesuai: Elakkan membeli kereta yang melebihi kemampuan hanya kerana jenama.
- Elakkan Pembiayaan Penuh: Cuba sediakan sedikit deposit untuk kurangkan jumlah pinjaman dan faedah.
- Pilih Tempoh Pembayaran Yang Sesuai: Tempoh yang terlalu panjang mungkin tampak ringan tetapi boleh menyebabkan bayaran faedah lebih tinggi secara keseluruhan.
- Semak Baki Pinjaman Secara Berkala: Gunakan kemudahan semak baki pinjaman kereta BSN untuk kekal peka terhadap baki hutang.
Soalan Lazim (FAQ)
Adakah pinjaman kereta BSN memerlukan penjamin?
Tidak, kebanyakan permohonan tidak memerlukan penjamin selagi pemohon memenuhi syarat kelayakan dan skor kredit yang memuaskan.
Berapa lama masa diperlukan untuk kelulusan?
Proses kelulusan biasanya mengambil masa 3 hingga 7 hari bekerja selepas semua dokumen lengkap diserahkan.
Adakah saya boleh menyelesaikan pinjaman awal?
Ya, BSN membenarkan penyelesaian awal tanpa caj penalti tersembunyi.
Bagaimana saya boleh semak baki pinjaman saya?
Boleh disemak melalui portal myBSN, aplikasi mudah alih BSN, panggilan ke pusat khidmat pelanggan atau kunjungan ke cawangan.
Boleh tak mohon pinjaman kedua selepas pinjaman pertama?
Boleh, selagi anda masih memenuhi syarat kelayakan dan tidak mempunyai komitmen kewangan yang berlebihan.
Pinjaman kereta BSN adalah pilihan pembiayaan kenderaan yang fleksibel dan sesuai untuk pelbagai peringkat pendapatan.
Dengan kadar faedah yang kompetitif, kemudahan permohonan dan ciri mesra pengguna seperti semakan baki pinjaman secara digital.
Ia menjadi alternatif terbaik untuk pemilik kenderaan kali pertama mahupun pemilik sedia ada yang ingin menggantikan kenderaan mereka.
Segala maklumat rasmi boleh dirujuk terus melalui laman rasmi BSN di https://www.bsn.com.my dan maklumat tambahan berkaitan kadar faedah semasa boleh disemak dalam portal kewangan tempatan seperti RinggitPlus dan CompareHero bagi membuat perbandingan secara telus dan tepat.
