Pinjaman Kereta Islamik: Prinsip, Best Product, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Pinjaman kereta islamik merupakan bentuk pembiayaan kenderaan yang ditawarkan berdasarkan prinsip Syariah Islam.

Ia dirangka khas untuk memastikan transaksi kewangan yang berlaku adalah bebas daripada unsur riba (faedah), gharar (ketidakpastian) dan maysir (perjudian), yang sememangnya dilarang dalam Islam.

Dalam konsep ini, institusi kewangan tidak memberikan pinjaman secara terus seperti dalam sistem konvensional.

Sebaliknya, pihak institusi akan membeli kereta tersebut terlebih dahulu dan menjualkannya semula kepada pelanggan dengan margin keuntungan yang telah dipersetujui.

Pinjaman kereta islamik kini menjadi pilihan utama bukan hanya kepada pengguna Muslim, tetapi juga kepada pelanggan bukan Muslim yang mahukan sistem pembiayaan yang lebih telus, stabil, dan adil.

Disebabkan faktor ini, populariti loan kereta islamic meningkat secara konsisten setiap tahun di Malaysia, sejajar dengan perkembangan sektor kewangan Islam tempatan.

Prinsip Syariah Dalam Pembiayaan Kenderaan

Prinsip Syariah menjadi asas utama kepada struktur pinjaman kereta islamik.

Prinsip ini memastikan bahawa setiap transaksi dijalankan secara sah, adil dan mengelakkan unsur yang dilarang dalam Islam.

Murabahah

Murabahah adalah kontrak jual beli di mana institusi kewangan membeli kenderaan terlebih dahulu dan kemudian menjualnya kepada pelanggan dengan harga yang telah ditentukan, termasuk margin keuntungan.

Segala kos dan keuntungan dijelaskan di awal perjanjian.

Ini memastikan pelanggan mengetahui jumlah keseluruhan yang perlu dibayar dan tidak menghadapi caj tersembunyi.

AITAB (Al-Ijarah Thumma Al-Bai’)

AITAB adalah kontrak sewaan yang berakhir dengan pembelian.

Dalam sistem ini, bank atau institusi kewangan akan membeli kenderaan dan menyewakannya kepada pelanggan untuk tempoh tertentu.

Setelah tempoh sewaan tamat, pelanggan akan membeli kenderaan tersebut pada harga yang telah dipersetujui.

Kedua-dua prinsip ini memberikan struktur yang kukuh dan patuh Syariah kepada pembiayaan kereta, memastikan pelanggan bebas daripada riba dan mendapat ketelusan dalam urus niaga.

Kelebihan Memilih Loan Kereta Islamic

Memilih loan kereta islamic memberi pelbagai manfaat dari sudut kewangan dan prinsip kehidupan yang lebih beretika. Berikut adalah kelebihannya:

• Patuh Syariah Sepenuhnya
  Pembiayaan ini memastikan tiada unsur riba, gharar atau maysir yang bertentangan dengan hukum Islam. Ia memberikan ketenangan hati kepada pelanggan kerana transaksi adalah sah di sisi agama.
• Struktur Pembayaran Yang Telus
  Segala kos, keuntungan dan bayaran bulanan ditentukan sejak awal perjanjian. Ini mengelakkan kejutan atau pertambahan kos di masa hadapan.
• Tiada Caj Penalti Untuk Penyelesaian Awal
  Kebanyakan pinjaman kereta islamik tidak mengenakan caj tambahan sekiranya pelanggan ingin menyelesaikan baki pembiayaan lebih awal dari tempoh kontrak.
• Perlindungan Takaful
  Kebanyakan pembiayaan islamik disertakan dengan perlindungan takaful, yang memberi perlindungan kepada pelanggan dan keluarga jika berlaku musibah.
• Pilihan Sesuai Untuk Semua Golongan
  Loan kereta islamik terbuka kepada semua, tidak terhad kepada pengguna Muslim sahaja. Sesiapa sahaja yang mahukan pembiayaan bebas faedah dan berstruktur telus boleh memohonnya.

Produk Pinjaman Kereta Islamik Terbaik Di Malaysia

Terdapat pelbagai pilihan pinjaman kereta islamik yang ditawarkan oleh institusi kewangan di Malaysia.

Setiap produk datang dengan ciri yang berbeza mengikut sasaran pelanggan dan jenis kenderaan.

Bank Islam Vehicle Financing-i

• Margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga kereta.
• Tempoh pembayaran balik boleh mencecah hingga 9 tahun.
• Kadar keuntungan tetap sepanjang tempoh pembiayaan, menjadikan pembayaran bulanan lebih stabil.
• Sesuai untuk kenderaan baru dan terpakai.

Bank Islam Vehicle Financing-i GradONE

• Direka khas untuk graduan baru yang belum mempunyai rekod pekerjaan yang panjang.
• Margin pembiayaan sehingga 100%.
• Proses kelulusan yang cepat dan mudah.
• Kadar keuntungan kompetitif dan tetap.

Bank Muamalat Vehicle Financing-i (AITAB)

• Menggunakan kontrak AITAB untuk sewaan dengan niat jual beli.
• Margin pembiayaan hingga 90%.
• Menawarkan perlindungan takaful dan kadar keuntungan tetap.
• Terbuka kepada warganegara Malaysia dan juga bukan warganegara yang bekerja di Malaysia.

RHB Auto Financing-i

• Pilihan kadar keuntungan tetap atau berubah, bergantung kepada profil pelanggan.
• Tempoh pembiayaan boleh mencapai 108 bulan.
• Sesuai untuk pelanggan individu dan juga syarikat.
• Menawarkan pilihan pembiayaan untuk kenderaan baharu dan terpakai.

Toyota EZ Beli AITAB

• Direka khas untuk pembeli kereta Toyota yang ingin bayaran rendah pada awal tempoh pembiayaan.
• Pembayaran dibahagikan kepada tiga peringkat: awal, pertengahan dan akhir.
• Fleksibiliti untuk membeli atau trade-in kenderaan selepas tempoh tamat.

Koperasi Muslimin Malaysia Berhad

• Alternatif koperasi yang menawarkan loan kereta islamic dengan kadar keuntungan serendah 3.3% setahun.
• Pembiayaan disediakan untuk kenderaan baru dan terpakai.
• Menggunakan akad jual beli yang jelas dan sah di sisi Syariah.
• Mesra pelanggan dan terbuka kepada ahli koperasi serta orang awam.

Perbandingan Produk Loan Kereta Islamic

Untuk memudahkan anda membuat pilihan, berikut adalah jadual ringkas yang membandingkan produk pembiayaan dari beberapa institusi utama di Malaysia:

Cara Memohon Pinjaman Kereta Islamik

Proses permohonan pinjaman kereta islamik tidaklah rumit, malah kebanyakan institusi kewangan menyediakan perkhidmatan online.

Berikut adalah langkah yang boleh diikuti:

1. Kenal pasti jenis pembiayaan yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda.
2. Bandingkan produk dari pelbagai bank menggunakan laman seperti RinggitPlus atau terus ke laman rasmi bank seperti Bank Islam.
3. Sediakan dokumen penting seperti:
   • Salinan kad pengenalan
   • Slip gaji 3 bulan terkini
   • Penyata KWSP atau EA Form
   • Surat tawaran kerja (jika baru bekerja)
   • Sebut harga kereta dari pengedar
4. Isi borang permohonan sama ada secara dalam talian atau di kaunter bank/koperasi.
5. Tunggu proses kelulusan dan pastikan anda memahami semua terma dan syarat dalam perjanjian.
6. Tandatangan akad pembiayaan dan ambil kenderaan apabila proses pembiayaan selesai.

Pastikan anda bertanya kepada pegawai bank sekiranya ada keraguan, terutamanya berkaitan akad yang digunakan.

Tips Memilih Pinjaman Kereta Islamik Yang Tepat

Membuat keputusan pembiayaan kenderaan tidak boleh dilakukan secara terburu-buru. Berikut adalah beberapa tips penting:

• Periksa kadar keuntungan yang ditawarkan. Pastikan ianya tetap jika anda mahukan bayaran bulanan yang stabil.
• Semak margin pembiayaan. Jika anda memerlukan pinjaman penuh (100%), pilih produk yang menyediakannya seperti GradONE.
• Pertimbangkan kos tersembunyi. Walaupun pembiayaan Islamik telus, anda tetap perlu bertanya tentang kos pentadbiran, takaful, dan yuran lain.
• Pilih institusi kewangan yang diyakini. Selain bank besar, koperasi Islamik juga merupakan alternatif yang baik dan sering kali lebih fleksibel.
• Fahami keseluruhan akad. Tanya kepada pegawai bank tentang jenis akad yang digunakan dan pastikan anda bersetuju dengannya sebelum menandatangani.

Pinjaman kereta islamik adalah satu bentuk pembiayaan yang bukan sahaja beretika tetapi juga menawarkan struktur yang stabil, fleksibel dan adil kepada pengguna.

Di Malaysia, semakin banyak institusi kewangan menawarkan loan kereta islamic yang bersesuaian untuk pelbagai lapisan masyarakat termasuk graduan baru, ahli koperasi, dan pekerja swasta.

Dengan pemahaman yang betul dan pilihan yang teliti, pembeli bukan sahaja dapat memiliki kenderaan idaman, malah melakukannya dengan cara yang selari dengan prinsip kehidupan yang bersih dan berkat.

Sumber rujukan dalam artikel ini diperoleh secara terus dari laman rasmi seperti Bank Islam, Bank Muamalat, RHB Islamic, dan juga maklumat pembiayaan dari Toyota Malaysia.