Pinjaman Kereta Public Bank: Kadar, Cara Semak, Tips

PinjamanBijak.my – Pinjaman kereta Public Bank adalah satu bentuk pembiayaan yang ditawarkan kepada pelanggan yang ingin memiliki kenderaan sama ada baru atau terpakai, tanpa perlu membayar keseluruhan harga secara sekaligus.

Public Bank telah lama dikenali sebagai salah satu penyedia pinjaman kereta paling stabil dan dipercayai di Malaysia.

Melalui pelan pembiayaan yang fleksibel dan kadar faedah yang berpatutan, Public Bank berjaya menarik ramai pengguna yang sedang mencari penyelesaian kewangan untuk membeli kereta.

Bank ini menawarkan dua pilihan pinjaman utama: konvensional dan Islamik (AITAB – Al-Ijarah Thumma Al-Bai’).

Pilihan Islamik sangat sesuai untuk pelanggan yang ingin memastikan pembiayaan mereka mematuhi prinsip Syariah.

Antara ciri menarik yang ditawarkan:

Tempoh bayaran balik yang fleksibel dari 5 hingga 9 tahun.
Kadar faedah tetap sepanjang tempoh pinjaman.
Proses permohonan yang mudah melalui cawangan atau dalam talian.

Selain itu, Public Bank juga memberikan akses mudah kepada pelanggan untuk menyemak status pinjaman dan membuat bayaran melalui pelbagai saluran.

Table of Contents

Kadar Faedah Pinjaman Kereta Public Bank

Salah satu faktor utama yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat pinjaman adalah kadar faedah.

Public Bank menawarkan kadar yang sangat kompetitif dan stabil, menjadikannya antara pilihan utama pembeli kenderaan.

Perbandingan Kadar Faedah Mengikut Jenis Kenderaan

Jenis Kenderaan	Kadar Faedah Anggaran (Setahun)
Kereta Baru	2.5% – 3.0%
Kereta Terpakai	3.3% – 4.0%

Kadar ini adalah kadar tetap, bermaksud jumlah bayaran bulanan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.

Ini memberi ketenangan kepada peminjam untuk merancang kewangan mereka secara konsisten.

Kadar faedah pinjaman kereta Public Bank juga boleh berbeza bergantung kepada faktor-faktor berikut:

Rekod kredit pemohon (jika CCRIS atau CTOS bersih, kadar lebih rendah).
Jumlah bayaran pendahuluan (lebih tinggi, kadar mungkin lebih rendah).
Tempoh pembiayaan (semakin panjang tempoh, kadar faedah boleh sedikit meningkat).

Kelebihan kadar tetap adalah kestabilan, namun pelanggan disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman sebelum membuat keputusan.

Kalkulator Pinjaman Kereta Public Bank

Sebelum membuat sebarang komitmen kewangan, sangat penting untuk mengetahui jumlah bayaran bulanan yang bakal ditanggung.

Public Bank menyediakan kalkulator pinjaman secara dalam talian untuk tujuan ini.

Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman

Layari laman rasmi Public Bank di pbebank.com.
Navigasi ke bahagian Loan Calculator.
Masukkan harga kenderaan, jumlah bayaran pendahuluan, kadar faedah dan tempoh pinjaman.
Hasilnya akan memaparkan jumlah bayaran bulanan dan jumlah keseluruhan bayaran balik.

Penggunaan kalkulator ini membantu pelanggan memahami kemampuan sebenar mereka dan mencegah komitmen yang melebihi bajet.

Ia juga membolehkan perbandingan antara beberapa senario pembiayaan, contohnya berapa penjimatan jika tempoh dikurangkan atau bayaran pendahuluan ditingkatkan.

Product Disclosure Sheets Pinjaman Kereta Public Bank Download

Cara Semak Baki Pinjaman Kereta Public Bank

Ramai peminjam ingin tahu baki pinjaman kereta Public Bank secara berkala untuk tujuan perancangan kewangan dan membuat keputusan pembayaran awal.

Terdapat beberapa kaedah rasmi yang disediakan Public Bank untuk menyemak baki pinjaman kereta dengan mudah.

Melalui Perbankan Internet (PBe)

Platform PBe adalah cara paling mudah untuk pengguna yang mahir teknologi.

Kunjungi https://www.pbebank.com.
Log masuk menggunakan ID pengguna dan kata laluan.
Pilih menu Accounts dan klik pada Loans.
Paparan akan menunjukkan baki terkini pinjaman kereta anda.

Aplikasi PB Engage MY

Bagi pengguna telefon pintar, aplikasi mudah alih PB Engage MY menyediakan pengalaman yang pantas dan mesra pengguna.

Muat turun aplikasi dari App Store atau Google Play.
Daftar dan log masuk menggunakan ID PBe.
Pilih tab Loans untuk melihat maklumat pinjaman secara langsung.

Melalui Panggilan Telefon

Sekiranya anda tidak mempunyai akses kepada internet, anda masih boleh menyemak baki dengan menghubungi Public Bank Careline di 03-2179 9999.

Sediakan nombor kad pengenalan dan butiran akaun pinjaman untuk tujuan pengesahan.

Semakan Melalui SMS

Setakat ini, semak baki pinjaman kereta Public Bank melalui SMS tidak tersedia.

Walaupun beberapa bank lain menawarkan semakan melalui SMS, Public Bank belum menyediakan perkhidmatan ini secara rasmi.

Cara Bayar Pinjaman Kereta Public Bank

Membuat bayaran pinjaman secara tepat pada masanya adalah sangat penting untuk mengelakkan penalti lewat bayar dan menjaga rekod kredit.

Public Bank menawarkan beberapa kaedah yang fleksibel dan mudah digunakan.

Perbankan Internet (PBe)

Log masuk ke akaun PBe.
Pergi ke menu Payments dan pilih Bill Payment.
Cari Public Bank – Hire Purchase dari senarai penerima.
Masukkan nombor akaun pinjaman dan amaun yang ingin dibayar.
Sahkan dan simpan bukti transaksi.

Aplikasi PB Engage MY

Buka aplikasi dan log masuk.
Pilih Payments dan pilih Loan Repayment.
Masukkan butiran pinjaman dan jumlah bayaran.
Lengkapkan transaksi dan semak sejarah bayaran dalam aplikasi.

Mesin ATM Public Bank

Masukkan kad ATM dan pilih bahasa.
Pilih Bill Payment > Hire Purchase Loan.
Masukkan nombor pinjaman dan amaun bayaran.
Sahkan dan simpan resit.

Perbankan Internet Bank Lain

Pelanggan juga boleh membuat bayaran melalui bank lain seperti Maybank atau CIMB:

Log masuk ke platform bank pilihan anda.
Gunakan fungsi Interbank Transfer (IBG) atau DuitNow ke akaun Public Bank.
Masukkan nombor akaun pinjaman sebagai rujukan.

Untuk keselesaan, anda boleh menetapkan bayaran berkala automatik agar tidak terlepas tarikh pembayaran setiap bulan.

Tips Mengurus Pinjaman Kereta Dengan Bijak

Pengurusan pinjaman yang bijak bukan sahaja membantu mengekalkan kewangan yang sihat, tetapi juga mempercepatkan penyelesaian pinjaman jika dirancang dengan baik.

Berikut adalah beberapa amalan yang boleh diikuti:

Bayar tepat pada masanya
Ini dapat mengelakkan caj lewat bayar serta mengekalkan rekod kredit yang baik.
Semak baki pinjaman secara berkala
Ini memberi gambaran jelas terhadap jumlah baki dan tempoh pinjaman yang tinggal.
Gunakan aplikasi mudah alih untuk kemudahan akses
Aplikasi PB Engage MY memudahkan anda menyemak dan membuat pembayaran dari mana-mana sahaja.
Buat bayaran tambahan jika mampu
Ini membantu mengurangkan jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
Pertimbangkan penyelesaian awal pinjaman
Sekiranya anda mempunyai lebihan wang, membuat penyelesaian awal mungkin dapat menjimatkan faedah dan mempercepatkan pemilikan penuh kenderaan.

Perbandingan Pinjaman Kereta Public Bank Dan Bank Lain

Sebagai pembeli bijak, penting untuk membuat perbandingan sebelum memilih pinjaman. Berikut adalah perbandingan asas antara Public Bank dan dua bank utama lain:

Bank	Kadar Faedah (Kereta Baru)	Tempoh Maksimum	Pembiayaan Islamik
Public Bank	2.5% – 3.0%	9 tahun	Ya
Maybank	2.6% – 3.2%	9 tahun	Ya
RHB Bank	2.7% – 3.5%	7 – 9 tahun	Ya

Public Bank mempunyai kelebihan dari segi kestabilan kadar dan sokongan pelanggan yang lebih mesra, berdasarkan ulasan pengguna dalam talian serta reputasi bank tersebut dalam industri pembiayaan automotif.

Bagi maklumat rasmi dan terperinci, pelanggan boleh merujuk laman rasmi Public Bank untuk segala maklumat berkaitan pinjaman kereta, kalkulator, borang permohonan, dan cara pembayaran.