Pinjaman Kereta Public Bank: Panduan Lengkap Kadar, Kelayakan & Proses 2026

PinjamanBijak.my – Bukan mudah mahu membuat keputusan besar kewangan seperti membeli kereta.

Salah pilih pinjaman, kita akan terikat dengan komitmen bulanan yang terasa seperti ‘belenggu’ selama tujuh hingga sembilan tahun.

Apabila nama Public Bank disebut dalam konteks pembiayaan automotif, ramai yang terus terbayang kadar faedah yang kompetitif dan proses yang agak lancar, terutamanya jika kita sudah mempunyai rekod perbankan yang baik dengan mereka.

Namun, adakah pinjaman kereta Public Bank benar-benar pilihan terbaik untuk tahun 2026 ini? Atau adakah ia sekadar mitos lama?

Kami di sini bukan untuk menjual produk, tetapi untuk membedah setiap perincian kecil yang sering terlepas pandang, agar kita tidak tersilap langkah.

Mari kita lihat data kritikal dahulu, sebelum menyelam lebih dalam ke dalam proses permohonan.

Jadual Rujukan Pantas: Intipati Pinjaman Kereta Public Bank (2026)

Sebelum membuang masa mencari di laman web rasmi yang penuh dengan jargon kewangan, berikut adalah intipati ringkas yang kita perlukan untuk membuat perbandingan awal.

Angka-angka ini adalah berdasarkan trend pasaran semasa dan jangkaan penawaran Public Bank untuk segmen automotif pada tahun 2026.

Nampak biasa? Ya, memang. Tetapi ‘biasa’ dalam konteks pinjaman kereta Public Bank selalunya bermaksud kurang drama dan lebih kepastian.

Namun, kadar faedah yang ditawarkan bukanlah penentu tunggal. Kita perlu lihat kelayakan dan prosesnya, kerana di sinilah ramai pemohon sering tersangkut.

Mengapa Pinjaman Kereta Public Bank Sering Diutamakan? Kelebihan & Kekurangan Kritikal

Dalam pasaran pinjaman kereta yang sengit, di mana setiap bank berlumba-lumba menawarkan kadar terendah, Public Bank masih menjadi pilihan utama bagi segmen tertentu.

Kita perlu jujur, kelebihan mereka bukan pada gimik, tetapi pada kestabilan dan kejelasan proses.

Namun, ia juga datang dengan beberapa kekurangan yang perlu kita terima sebelum memohon.

Analisis Kelebihan (Pros)

• Kadar Faedah Kompetitif untuk Pelanggan Sedia Ada: Jika kita sudah menjadi pelanggan Public Bank (terutamanya bagi gaji yang dibayar melalui PB), peluang untuk mendapatkan kadar faedah di hujung spektrum yang lebih rendah (2.20% – 2.40%) adalah sangat tinggi.
• Proses Kelulusan yang Efisien: Public Bank terkenal dengan kelajuan pemprosesan pinjaman mereka, terutamanya jika semua dokumen lengkap. Ini sangat penting jika kita perlu mendapatkan kereta dengan cepat.
• Margin Pembiayaan Tinggi: Mereka menawarkan pembiayaan sehingga 90%, yang bermaksud kita hanya perlu menyediakan 10% deposit. Ini melegakan aliran tunai kita.

Analisis Kekurangan (Cons)

• Kriteria Kelayakan Lebih Ketat: Berbanding beberapa bank lain yang lebih santai, Public Bank cenderung lebih teliti dalam menilai skor kredit (CCRIS/CTOS) dan kestabilan pendapatan pemohon.
• Kurang Fleksibiliti untuk Kereta Terpakai Lama: Jika kita mencari pinjaman untuk kereta terpakai yang usianya melebihi 7 tahun, Public Bank mungkin tidak menawarkan margin pembiayaan yang tinggi atau kadar yang menarik.
• Tiada Produk Tawarruq/Syariah Khusus: Walaupun mereka mempunyai produk patuh Syariah, fokus utama dan promosi terbaik mereka sering kali tertumpu pada produk pinjaman konvensional (Hire Purchase).

Kesimpulannya, Public Bank ibarat ‘kontena’ yang kukuh.

Ia tidak menawarkan hiasan yang cantik, tetapi ia menjamin barangan kita sampai ke destinasi dengan selamat dan pada kos yang munasabah.

Jika kita mempunyai profil kewangan yang bersih dan stabil, mereka adalah pilihan yang paling logik.

Syarat Kelayakan dan Dokumen Wajib untuk Permohonan Pinjaman Kereta Public Bank

Kesilapan paling umum yang kami lihat adalah pemohon menghantar dokumen yang tidak lengkap atau tidak kemas.

Ini bukan sahaja melambatkan proses, malah boleh menyebabkan permohonan kita ditolak.

Ingat, pegawai bank mencari alasan untuk meluluskan pinjaman kita, tetapi mereka memerlukan bukti kukuh bahawa kita mampu membayar balik.

Berikut adalah senarai semak yang perlu kita penuhi.

Kriteria Kelayakan Asas (Wajib Dipenuhi)

• Warganegara/Penduduk Tetap: Mestilah Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap.
• Umur: 18 tahun dan ke atas, dan umur tidak melebihi 65 tahun pada tamat tempoh pinjaman.
• Pendapatan Minimum: Biasanya, gaji minimum RM2,500 sebulan diperlukan untuk kereta baharu, tetapi ini bergantung pada harga kereta. Nisbah Komitmen Hutang (DSR) kita mesti sihat (di bawah 60% adalah ideal).
• Rekod Kredit: Tiada tunggakan bayaran pinjaman sedia ada (PTPTN, kad kredit, pinjaman rumah) yang serius dalam laporan CCRIS/CTOS.

Senarai Semak Dokumen Mengikut Kategori Pekerjaan

Sediakan dokumen ini dalam format digital yang jelas (PDF atau imej berkualiti tinggi) kerana kebanyakan permohonan 2026 akan diproses secara dalam talian atau melalui e-mel kepada jurujual kereta kita.

Tips Pro: Pastikan nama kita pada Penyata Bank, Slip Gaji, dan Kad Pengenalan adalah konsisten.

Perbezaan kecil pun boleh menyebabkan permohonan kita terhenti di meja pegawai pemprosesan, ibarat terperangkap dalam kesesakan lalu lintas yang tidak perlu.

Langkah Demi Langkah Memohon Pinjaman Kereta Public Bank Tanpa Gagal

Proses permohonan pinjaman kereta Public Bank pada tahun 2026 adalah sangat berpusat melalui jurujual kereta (dealer).

Walaupun kita boleh memohon terus di cawangan, cara paling efisien adalah melalui jurujual, kerana mereka mempunyai saluran terus dan insentif untuk memastikan pinjaman kita diluluskan.

Ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan kelancaran maksimum.

1. Semak Kelayakan Awal & DSR: Gunakan kalkulator DSR dalam talian (atau minta jurujual membantu) untuk memastikan komitmen bulanan kereta baharu tidak melebihi had 60-70% daripada pendapatan bersih kita.
2. Lengkapkan Dokumen Wajib: Sediakan semua dokumen yang disenaraikan di atas. Susun mengikut urutan dan pastikan semua salinan adalah jelas dan terkini.
3. Hantar Permohonan Melalui Jurujual: Serahkan dokumen kepada jurujual kereta. Mereka akan mengisi Borang Permohonan Pinjaman Kereta Public Bank (Hire Purchase Application Form) bagi pihak kita.
4. Proses Penilaian Kredit: Public Bank akan menarik laporan CCRIS/CTOS kita. Mereka akan menilai skor kredit, sejarah pembayaran, dan nisbah hutang kita. Fasa ini biasanya mengambil masa 1 hingga 3 hari bekerja.
5. Kelulusan (Approval) dan Surat Tawaran: Jika diluluskan, kita akan menerima Surat Tawaran Pinjaman (Letter of Offer). Semak kadar faedah, tempoh, dan amaun pinjaman dengan teliti.
6. Tandatangan dan Pendaftaran: Kita perlu menandatangani Surat Tawaran dan semua dokumen berkaitan. Jurujual akan menguruskan pendaftaran hak milik kereta dengan JPJ (Jabatan Pengangkutan Jalan), di mana Public Bank akan didaftarkan sebagai pemilik berdaftar sehingga pinjaman selesai.
7. Bayaran Kepada Jurujual: Public Bank akan mengeluarkan cek atau pindahan dana kepada jurujual/pengedar kereta, dan kita boleh mengambil kereta baharu kita.

Pengalaman Kami: Waktu pertama kali kami menguruskan pinjaman kereta Public Bank untuk salah seorang ahli pasukan kami pada akhir 2024, perkara yang paling mengejutkan ialah betapa cepatnya proses itu selesai, hanya dua hari bekerja, kerana profil kewangannya sangat bersih.

Namun, kami juga pernah menyaksikan permohonan yang sama ditolak kerana pemohon mempunyai tunggakan PTPTN yang kecil.

Ini membuktikan bahawa Public Bank tidak ‘bermain-main’ dengan rekod kredit. Mereka menghargai kestabilan lebih daripada segalanya.

Perbandingan Kadar Faedah Pinjaman Kereta Public Bank dengan Pesaing Utama (2026)

Dalam analisis SEO Content, kita tidak boleh hanya memuji satu produk. Kita mesti membandingkan. Kadar faedah adalah ‘harga’ yang kita bayar untuk kemudahan.

Jadi, adakah Public Bank menawarkan harga yang terbaik?

Berikut adalah perbandingan yang kami sediakan berdasarkan kadar purata yang dijangka untuk tahun 2026 bagi pinjaman kereta baharu 7 tahun, 90% margin.

Seperti yang kita lihat, Public Bank berada di hadapan, tetapi marginnya sangat tipis.

Perbezaan 0.10% setahun mungkin kelihatan kecil, tetapi dalam tempoh 9 tahun, ia boleh menjimatkan ribuan Ringgit.

Perbezaan sebenar datang pada kelajuan kelulusan dan kurangnya kerenah birokrasi, di mana Public Bank sering mendapat markah yang tinggi daripada jurujual kereta.

Pertanyaan Umum (FAQ) Mengenai Pinjaman Kereta Public Bank

Kami faham, selepas membaca panduan yang panjang ini, pasti ada beberapa soalan kecil yang masih berlegar di fikiran.

Bahagian ini menyenaraikan soalan-soalan yang paling kerap ditanya, ibarat ‘pintu keluar’ terakhir sebelum kita membuat keputusan muktamad.

Kami telah menyusunnya dalam format yang paling mudah dihadam.

Adakah Pinjaman Kereta Public Bank Boleh Disesuaikan Untuk Kereta Elektrik (EV)?

Ya, Public Bank sangat menyokong pembiayaan kenderaan hijau. Malah, mereka sering menawarkan pakej khas untuk kereta elektrik (EV) atau hibrid.

Tawaran ini biasanya termasuk margin pembiayaan yang lebih tinggi (sehingga 90-100% untuk model tertentu) dan, yang paling penting, kadar faedah yang lebih rendah sebagai insentif untuk menggalakkan penggunaan kenderaan mesra alam.

Berapakah Perbezaan Kadar Faedah Pinjaman Kereta Baru Berbanding Terpakai?

Perbezaan kadar faedah adalah ketara kerana risiko yang ditanggung oleh bank berbeza.

Kereta baharu mempunyai risiko susut nilai yang lebih stabil pada tahun-tahun awal, manakala kereta terpakai (used car) mempunyai risiko yang lebih tinggi.

Ini adalah gambaran perbezaan kadar faedah purata:

Apa yang Menyebabkan Permohonan Pinjaman Kereta Public Bank Selalu Ditolak?

Terdapat beberapa ‘titik buta’ yang sering menyebabkan penolakan. Jika kita dapat mengelakkan perkara ini, peluang kita untuk berjaya adalah tinggi.

• Nisbah DSR Terlalu Tinggi: Komitmen hutang sedia ada (pinjaman perumahan, peribadi, kad kredit) melebihi 65% daripada pendapatan bersih bulanan.
• Rekod CCRIS/CTOS Buruk: Terdapat kod ‘Special Attention’ (SA) atau rekod tunggakan bayaran lebih dari 3 bulan dalam tempoh 12 bulan terakhir.
• Dokumen Tidak Konsisten: Perbezaan antara pendapatan yang diisytiharkan dalam borang permohonan dan yang ditunjukkan pada penyata bank/slip gaji.

Adakah Public Bank Mengenakan Penalti Jika Kita Melunaskan Pinjaman Lebih Awal?

Ya, Public Bank, seperti bank-bank lain di bawah Akta Sewa Beli 1967 (Hire Purchase Act 1967), mengenakan penalti jika kita melunaskan pinjaman kereta sebelum tempoh matang.

Walau bagaimanapun, penalti ini adalah dalam bentuk diskaun berkanun yang dikira berdasarkan formula rasmi. Kita sebenarnya mendapat rebat faedah yang belum terakru. Berikut adalah perinciannya:

Secara amnya, ia masih berbaloi untuk melunaskan pinjaman lebih awal, terutamanya selepas tahun kedua, kerana kita akan menjimatkan banyak wang faedah.

Namun, pastikan kita menyemak jumlah penyelesaian penuh (settlement amount) secara rasmi dengan Public Bank terlebih dahulu.

Pemikiran Penutup: Mengapa Persediaan Awal Lebih Penting Daripada Kadar Faedah

Mencari kadar faedah pinjaman kereta Public Bank yang terendah adalah seperti mencari harta karun di bawah pelangi. Ia menarik, tetapi seringkali sukar dicapai.

Pada penghujung hari, kejayaan pinjaman kita bukan hanya bergantung pada kadar 2.20% atau 2.80% yang ditawarkan, tetapi pada persediaan kita sendiri.

Jika rekod kewangan kita kemas, DSR kita sihat, dan dokumen kita lengkap, kita sudah memenangi 80% daripada pertempuran.

Fokuskan tenaga kita untuk membersihkan mana-mana tunggakan kecil yang mungkin ada dan pastikan jurujual kita mempunyai semua yang mereka perlukan.

Pinjaman kereta Public Bank adalah pilihan yang kukuh dan boleh dipercayai. Tugas kita adalah memastikan kita layak untuk mendapatkan tawaran terbaik yang mereka ada.

Jangan biarkan proses permohonan yang mudah bertukar menjadi mimpi ngeri hanya kerana kita terlepas pandang satu dokumen kecil.