Pinjamanbijak.my – Dalam era globalisasi ekonomi Islam, pemilihan instrumen kewangan berlandaskan Syariah memainkan peranan kritikal dalam strategi pemilikan hartanah bagi pengguna Muslim di Malaysia.
Keutamaan terhadap kepatuhan Syariah semakin meningkat, terutamanya dalam sektor pembiayaan perumahan.
Salah satu institusi kewangan yang menonjol dalam menawarkan produk Islamik ialah pinjaman perumahan Bank Muamalat, yang dirancang khusus bagi menolak elemen riba melalui pelaksanaan kontrak berteraskan hukum Islam.
Artikel ini bertujuan memberikan analisis menyeluruh mengenai jenis pinjaman perumahan Bank Muamalat, menilai keperluan syarat pinjaman perumahan Bank Muamalat, mengulas secara kritikal mengenai kadar faedah pinjaman perumahan Bank Muamalat.
Serta meneliti secara sistematik struktur jadual pinjaman perumahan Bank Muamalat dan jadual bayaran balik pinjaman perumahan Bank Muamalat.
Table of Contents
Jenis Pinjaman Perumahan Bank Muamalat
Bank Muamalat Malaysia menawarkan pelbagai pilihan pembiayaan perumahan berlandaskan prinsip syariah yang direka khas bagi memenuhi keperluan kewangan rakyat Malaysia dalam memiliki kediaman idaman.
Berikut adalah senarai pakej pembiayaan yang disediakan, lengkap dengan syarat kelayakan serta dokumen yang perlu disediakan bagi memudahkan permohonan anda.
1. Pembiayaan Perumahan SMART HOME
Capai Impian Memiliki Rumah dengan Ketenangan Hati
Nama Pakej:
SMART HOME – Pembiayaan Perumahan
Kelayakan Permohonan:
- ✅ Warganegara Malaysia berumur minimum 18 tahun
- ✅ Berpendapatan tetap atau bekerja sendiri
- ✅ Terbuka untuk rumah pasaran utama (dalam pembinaan) dan sekunder (sedia ada)
- ✅ Permohonan individu atau bersama
Senarai Dokumen Diperlukan:
- Salinan MyKad
- Slip gaji terkini (1 bulan)
- Penyata bank yang menunjukkan kemasukan gaji (1 bulan)
- Salinan Borang EA/EC/J
- Pengesahan perkhidmatan melalui sistem HRMIS bagi kakitangan kerajaan
- Salinan Perjanjian Jual Beli (S&P) atau resit tempahan
- Dokumen perniagaan bagi pemohon bekerja sendiri
- Dokumen tambahan sekiranya diperlukan pihak bank
2. Pembiayaan Perumahan SMART EEP
Keistimewaan Eksklusif Kakitangan Organisasi Terpilih
Nama Pakej:
SMART EEP (Program Majikan Berpanel)
Kelayakan Permohonan:
- ✅ Warganegara Malaysia berusia 18 tahun ke atas
- ✅ Layak bagi pembelian rumah pasaran utama dan sekunder
- ✅ Permohonan individu atau bersama
Dokumen Sokongan:
(Sama seperti SMART HOME)
3. Pembiayaan Perumahan SMART FLEXI
Kemudahan Fleksibel Mengikut Gaya Hidup Anda
Nama Pakej:
SMART FLEXI – Pembiayaan Perumahan
Ciri-Ciri Utama Produk:
| Perkara | Pembiayaan Biasa | SMART FLEXI (Senario 1) | SMART FLEXI (Senario 2) |
|---|---|---|---|
| Jumlah Pembiayaan | RM500,000 | RM500,000 | RM500,000 |
| Kadar Keuntungan | 4.25% | 4.25% | 4.25% |
| Tempoh Pembiayaan | 35 tahun | 35 tahun | 35 tahun |
| Bayaran Bulanan | RM2,335 | RM2,335 | RM2,335 |
| Tambahan Bayaran | – | RM50,000 | RM50,000 |
| Pengeluaran Tunai | – | RM30,000 | – |
| Baki Prinsipal Baharu | RM500,000 | RM480,000 | RM450,000 |
| Tempoh Baharu | 35 tahun | 32 tahun | 28 tahun |
| Jumlah Caj Keuntungan | RM480,872 | RM413,879 | RM332,260 |
| Penjimatan Keuntungan | – | RM66,975 | RM148,612 |
Nota: Angka di atas adalah anggaran untuk tujuan ilustrasi sahaja dan tertakluk kepada terma dan syarat.
Dokumen Diperlukan:
(Sama seperti SMART HOME)
4. Pembiayaan Perumahan SMART Solution
Penyelesaian Kewangan Bijak & Menyeluruh
Nama Pakej:
SMART Solution – Pembiayaan Perumahan
Manfaat Utama:
| Sebelum Penyatuan | Selepas Penyatuan |
|---|---|
| Pembiayaan Rumah RM4,000 | Pembiayaan Rumah RM4,500 |
| Pembiayaan Peribadi RM1,500 | Selesai |
| Kad Kredit RM1,000 | Selesai |
| Komitmen Bulanan RM6,500 | RM4,500 |
| – | Tunai Lebihan RM2,000 |
Nota Penting: Angka di atas hanya indikatif dan bukan tawaran muktamad.
Dokumen Diperlukan:
(Sama seperti SMART HOME)
5. Pembiayaan Perumahan SMART SJKP
Rumah Pertama Anda Kini Lebih Mudah Dimiliki
Nama Pakej:
SMART SJKP – Madani (Skim Jaminan Kredit Perumahan)
Kelayakan Permohonan:
- ✅ Terbuka kepada warganegara Malaysia berusia 18 tahun ke atas
- ✅ Pendapatan tetap, tidak tetap atau bekerja sendiri
- ✅ Khas untuk pembelian rumah pertama
Dokumen Sokongan:
(Sama seperti SMART HOME)
6. Pembiayaan Perumahan SMART Professionals
Kelebihan Eksklusif untuk Profesional Berdaftar
Nama Pakej:
SMART Professionals – Pembiayaan Perumahan
Kelayakan:
- ✅ Ahli badan profesional yang diiktiraf atau memiliki akreditasi setaraf
Dokumen Diperlukan:
(Sama seperti SMART HOME)
7. Pembiayaan Perumahan SMART LPPSA
Gabungan Pembiayaan Maksimum untuk Kakitangan Kerajaan
Nama Pakej:
SMART LPPSA – Pakej Pembiayaan Caj Kedua
Kelayakan:
- ✅ Sekurang-kurangnya seorang pemohon adalah penjawat awam
- ✅ Gabungan permohonan dibenarkan bersama pasangan atau ahli keluarga terdekat
- ✅ Pemohon tidak muflis, tidak berdepan tindakan tatatertib, dan memenuhi syarat perkhidmatan
Faedah Utama:
- ✅ Tambahan pembiayaan untuk hartanah melebihi kelayakan LPPSA
- ✅ Pembiayaan kos berkaitan seperti MRTT/MLTT, guaman, penilaian & duti setem
- ✅ Tiada tempoh terkunci
- ✅ Patuh penuh kepada prinsip syariah
Margin Pembiayaan:
- ✅ Sehingga 90% daripada harga beli atau harga pasaran (mengambil nilai lebih rendah)
- ✅ Tambahan sehingga 10% bagi kos berkaitan (MCRE)
Dokumen Diperlukan:
(Sama seperti SMART HOME)
Sekiranya anda berminat untuk mengetahui lebih lanjut tentang pilihan pembiayaan perumahan daripada Bank Muamalat ini, adalah digalakkan untuk berhubung terus dengan cawangan terdekat bagi mendapatkan penerangan lanjut serta semakan kelayakan.
Pastikan semua dokumen sokongan lengkap untuk memudahkan proses permohonan.
Sumber:
https://www.muamalat.com.my/financing/personal/mortgage/home-financing/smart-mortgage-home/?lang=ms
https://www.muamalat.com.my/financing/personal/mortgage/home-financing/smart-mortgage-eep/?lang=ms
https://www.muamalat.com.my/financing/personal/mortgage/home-financing/smart-mortgage-flexi/?lang=ms
https://www.muamalat.com.my/financing/personal/mortgage/home-financing/smart-mortgage-sjkp/?lang=ms
Syarat Pinjaman Perumahan Bank Muamalat
Permohonan pinjaman perumahan Bank Muamalat tertakluk kepada beberapa syarat ketat bagi memastikan kelayakan pemohon dan keberlanjutan pembayaran:
- Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 70 tahun pada tarikh tamat tempoh pembiayaan.
- Mempunyai pendapatan tetap yang stabil daripada sektor awam, swasta atau bekerja sendiri.
- Sejarah kredit yang baik tanpa pengisytiharan muflis.
- Hartanah yang memenuhi penilaian pasaran semasa oleh panel jurunilai Bank Muamalat.
Memenuhi syarat pinjaman perumahan Bank Muamalat secara langsung mempengaruhi kelulusan permohonan serta kadar keuntungan yang ditawarkan.
Kadar Faedah Pinjaman Perumahan Bank Muamalat
Dalam rangka Syariah, istilah “faedah” digantikan dengan “kadar keuntungan”. Penetapan kadar faedah pinjaman perumahan Bank Muamalat bergantung kepada:
- Jumlah pembiayaan yang dipohon.
- Tempoh pembayaran balik yang dirancang.
- Profil kewangan dan rekod kredit pemohon.
- Jenis produk pembiayaan yang dipilih.
Secara amnya, pinjaman perumahan Bank Muamalat menawarkan kadar keuntungan antara 3.25% hingga 4.25% setahun, bersaing dalam ekosistem perbankan Islam tempatan.
Jadual Pinjaman Perumahan Bank Muamalat
Sebagai alat perancangan kewangan strategik, berikut ialah contoh jadual pinjaman perumahan Bank Muamalat:
| Jumlah Pinjaman (RM) | Kadar Keuntungan (%) | Tempoh (Tahun) | Bayaran Bulanan (RM) |
|---|---|---|---|
| 250,000 | 3.50 | 30 | 1,123 |
| 350,000 | 3.50 | 30 | 1,572 |
| 450,000 | 3.50 | 30 | 2,021 |
| 550,000 | 3.50 | 30 | 2,470 |
Nota: Jadual ini hanya anggaran awal dan tertakluk kepada perubahan bergantung kepada faktor kewangan semasa.
Jadual Bayaran Balik Pinjaman Perumahan Bank Muamalat
Berikut contoh jadual bayaran balik pinjaman perumahan Bank Muamalat yang menunjukkan aliran pembayaran serta baki pinjaman sepanjang tempoh pembiayaan:
| Tahun Ke- | Bayaran Bulanan (RM) | Jumlah Dibayar (RM) | Baki Pinjaman (RM) |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,123 | 13,476 | 236,524 |
| 5 | 1,123 | 67,380 | 182,620 |
| 10 | 1,123 | 134,760 | 115,240 |
| 20 | 1,123 | 269,520 | 0 |
Jadual ini penting bagi tujuan pemantauan kewangan dan strategi pengurusan bayaran balik bagi mengelakkan tunggakan.
Kesimpulan
Sebagai kesimpulan, pinjaman perumahan Bank Muamalat menawarkan penyelesaian berteraskan Syariah yang komprehensif kepada pengguna Muslim yang mencari pembiayaan perumahan patuh Syariah.
Dengan variasi jenis pinjaman perumahan Bank Muamalat yang fleksibel, serta pematuhan terhadap syarat pinjaman perumahan Bank Muamalat, ia menjadi pilihan yang kompetitif di pasaran.
Tambahan pula, kadar faedah pinjaman perumahan Bank Muamalat yang bersifat kompetitif bersama penerapan jadual pinjaman perumahan Bank Muamalat dan jadual bayaran balik pinjaman perumahan di Bank Muamalat dapat membantu pelanggan merancang kewangan jangka panjang secara lebih efektif.
Sekaligus merealisasikan impian memiliki kediaman idaman dalam kerangka Syariah yang lestari.
