Pinjaman Perumahan BSN: Kadar Faedah, Syarat, & Jadual Terkini

Pinjamanbijak.my – Pinjaman perumahan BSN merupakan salah satu instrumen kewangan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN) bagi membantu individu memiliki hartanah dengan lebih mudah.

Dalam konteks ekonomi semasa, pembiayaan perumahan memainkan peranan penting dalam kestabilan pasaran hartanah dan keupayaan pemilikan rumah oleh rakyat Malaysia.

Oleh itu, memahami secara mendalam aspek berkaitan pinjaman ini adalah penting untuk memastikan keputusan kewangan yang bijak dan mampan.

Artikel ini bertujuan untuk mengupas dengan lebih lanjut mengenai jenis pinjaman perumahan BSN, jadual pembayaran, kadar faedah, kaedah semakan baki pinjaman, pengiraan pinjaman, pengalaman pengguna, serta penggunaan kalkulator pinjaman perumahan BSN.

Table of Contents

Jenis Pinjaman Perumahan BSN

BSN menyediakan beberapa jenis pinjaman perumahan BSN bagi memenuhi keperluan pelbagai kategori pemohon.

Setiap produk direka dengan struktur pembiayaan yang berbeza bergantung kepada tujuan pemilikan dan latar belakang kewangan pemohon:

1. BSN MyFirstHome

Kelayakan Pemohon:

Warganegara Malaysia.
Berumur antara 18 hingga 65 tahun pada masa permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
Terbuka kepada individu dengan pendapatan tetap dan tidak tetap, termasuk pekerja gig, bekerja sendiri, serta mereka yang mempunyai penyata gaji.
Mempunyai keupayaan kewangan untuk membayar ansuran pinjaman secara konsisten.
Diperlukan bukti pekerjaan bagi individu yang bekerja sendiri.
Tidak memiliki pinjaman perumahan lain dengan mana-mana institusi kewangan.
Terhad kepada pembelian rumah pertama sahaja.
Pendapatan minimum RM1,500 sebulan.
Tidak pernah diisytiharkan muflis.

BSN MyFirstHome direka khusus untuk membantu individu yang tidak mempunyai pendapatan tetap dalam memiliki rumah pertama dengan lebih mudah dan berpatutan.

Kadar Faedah:

KAS + 1.60%

Ciri-Ciri & Manfaat:

Jumlah pinjaman maksimum sehingga RM300,000.
Margin pembiayaan sehingga 100% (termasuk MRTA/MRTT & LTHOT).
Tempoh pinjaman maksimum sehingga 35 tahun.

Caj Bayaran Lewat:

1% setahun ke atas jumlah tertunggak.

Sumber: https://www.bsn.com.my/PersonalBanking/Loans/BSNMyFirstHome?lang=ms-MY&csrt=4723868039806532913

2. BSN MyHomePlus

Kelayakan Pemohon:

Warganegara Malaysia.
Berumur antara 21 hingga 60 tahun semasa permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
Telah memiliki pinjaman BSN MyHome yang melebihi tempoh 2 tahun.
Melepasi tempoh “lock-in period” bagi pinjaman BSN MyHome sedia ada.

BSN MyHomePlus membolehkan peminjam mendapatkan lebihan tunai berdasarkan nilai hartanah semasa.

Ciri-Ciri Pinjaman:

Tempoh minimum: 5 tahun.
Tempoh maksimum: 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai 70 tahun.
Margin pinjaman sehingga 90% + 5% (FEC) bergantung kepada nilai pasaran semasa.
Permohonan boleh dibuat di semua cawangan utama BSN.
Pelbagai saluran pembayaran tersedia.

Had Pinjaman:

Minimum: RM50,000.
Maksimum: Tertakluk kepada syarat yang ditetapkan oleh bank.

Kadar Faedah:

Kadar faedah bergantung pada status insurans dan jenis mandat pinjaman.

Caj Bayaran Lewat:

1% setahun ke atas jumlah tertunggak.

Sumber: https://www.bsn.com.my/PersonalBanking/Loans/bsn-myhomeplus?lang=ms-MY&csrt=4723868039806532913

3. BSN Hartanah Komersial

Kelayakan Pemohon:

Warganegara Malaysia berumur 21 tahun ke atas (tidak melebihi 65 tahun pada akhir tempoh pinjaman).
Individu bekerja sendiri atau syarikat swasta yang telah beroperasi lebih dari 3 tahun.
Terbuka kepada permohonan individu (perseorangan/bersama) dan bukan individu (perniagaan milik tunggal/perkongsian).

BSN Hartanah Komersial menawarkan pinjaman bagi memiliki hartanah perniagaan dengan syarat yang fleksibel.

Ciri-Ciri Pinjaman:

Tempoh pinjaman maksimum 20 tahun atau sehingga pemohon berumur 65 tahun.
Margin pembiayaan sehingga 80% + 5% (MRTT/MRTA).
Pendapatan minimum: RM5,000 (berpendapatan tetap), RM10,000 (bekerja sendiri).
Pelbagai saluran bayaran balik tersedia.

Kadar Faedah:

KAS + 2.00% untuk pinjaman RM100,000 ke atas.

Caj Bayaran Lewat:

1% setahun ke atas jumlah tertunggak.

Sumber: https://www.bsn.com.my/PersonalBanking/Loans/bsn-commercial-property?lang=ms-MY&csrt=4723868039806532913

4. BSN MyHome (Hartanah Kediaman)

Kelayakan Pemohon:

Warganegara Malaysia berumur 21 tahun ke atas (tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman).
Mempunyai pendapatan tetap dan berupaya membuat pembayaran balik.
Hartanah yang dibeli berada dalam kawasan MF6 ke atas.
Untuk hartanah yang sedang dalam pembinaan atau telah siap dibina.

BSN MyHome menawarkan pembiayaan hartanah kediaman dengan kadar faedah yang kompetitif.

Ciri-Ciri & Manfaat:

Tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai umur 70 tahun.
Margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTA.
Pelbagai saluran pembayaran disediakan.

Pakej Yang Ditawarkan:

Pakej Cagaran Kedua: Untuk kakitangan kerajaan yang memerlukan pinjaman tambahan.
Pakej 2 Generasi: Pinjaman bersama ibu bapa dan anak bagi tempoh pembiayaan yang lebih panjang.

Kadar Faedah:

Kadar faedah bergantung kepada jumlah pinjaman dan kategori hartanah.

Caj Bayaran Lewat:

1% setahun ke atas jumlah tertunggak.

Nota Penting:

Tambahan 0.15% untuk pinjaman tanpa insurans.
Semua pinjaman tertakluk kepada terma dan syarat BSN.
Sila rujuk fi & caj, penyata pendedahan produk, dan pengakuan pelanggan untuk maklumat lanjut.

Sumber: https://www.bsn.com.my/PersonalBanking/Loans/bsn-myhome-residential?lang=ms-MY&csrt=4723868039806532913

Jadual Pinjaman Perumahan BSN dan Kepentingannya

Jadual pinjaman perumahan BSN memberikan gambaran mengenai keupayaan pemohon dalam memenuhi obligasi kewangan mereka berdasarkan beberapa faktor utama:

Jumlah pembiayaan yang diluluskan
Tempoh pembayaran sehingga maksimum 35 tahun atau had umur 70 tahun, bergantung kepada mana yang lebih rendah
Kadar faedah yang dikenakan
Profil kewangan dan komitmen pemohon terhadap pinjaman sedia ada

Jadual Perbandingan Skim Pinjaman Perumahan BSN

Skim Pinjaman	Kelayakan Pemohon	Jumlah Pembiayaan	Tempoh Pinjaman	Kadar Faedah	Ciri Utama
BSN MyFirstHome	Warganegara Malaysia, umur 18-65 tahun, pendapatan min. RM1,500, pembelian rumah pertama	Sehingga RM300,000	Sehingga 35 tahun	KAS + 1.60%	Pembiayaan sehingga 100%, sesuai untuk individu tanpa pendapatan tetap
BSN MyHomePlus	Pemegang pinjaman BSN MyHome lebih 2 tahun, melepasi ‘lock-in period’	Berdasarkan nilai hartanah semasa	Sehingga 35 tahun	Berdasarkan status insurans	Menyediakan lebihan tunai berdasarkan hartanah
BSN Hartanah Komersial	Warganegara Malaysia, individu atau syarikat beroperasi lebih 3 tahun	Sehingga 80% daripada nilai hartanah	Sehingga 20 tahun	KAS + 2.00% untuk pinjaman RM100,000 ke atas	Untuk pembelian hartanah perniagaan
BSN MyHome (Hartanah Kediaman)	Warganegara Malaysia, berpendapatan tetap, hartanah dalam kawasan MF6 ke atas	Sehingga 95% (termasuk MRTA)	Sehingga 35 tahun	Berdasarkan kategori hartanah	Pilihan pakej cagaran kedua dan 2 generasi

Memahami jadual pembayaran ini penting bagi pemohon supaya mereka dapat merancang kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan masalah pembayaran tertunggak yang boleh menjejaskan kestabilan kewangan mereka.

Kadar Faedah Pinjaman Perumahan BSN

Kadar faedah pinjaman perumahan BSN ditentukan oleh beberapa faktor utama, antaranya:

Jumlah pinjaman yang dipohon
Tempoh pembiayaan
Skor kredit dan sejarah kredit pemohon
Kadar asas semasa yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia

BSN menawarkan dua jenis kadar faedah iaitu kadar tetap dan kadar terapung, yang membolehkan pemohon memilih strategi kewangan yang paling sesuai dengan keadaan mereka.

Kaedah Semakan Baki Pinjaman Perumahan BSN

Peminjam boleh menyemak baki pinjaman perumahan BSN menggunakan beberapa kaedah yang mudah dan praktikal, antaranya:

Portal Perbankan BSN – Menyediakan akses dalam talian bagi membolehkan peminjam menyemak maklumat pinjaman secara langsung.
Aplikasi Mudah Alih BSN – Memudahkan pemantauan baki pinjaman serta pembayaran ansuran bulanan secara digital.
Kunjungan ke Cawangan BSN – Bagi pemohon yang ingin mendapatkan penyata pinjaman secara fizikal atau mendapatkan maklumat tambahan daripada pegawai bank.
Hubungi Khidmat Pelanggan BSN – Saluran rasmi untuk sebarang pertanyaan atau bantuan berkaitan pinjaman perumahan.

Kaedah Kiraan Pinjaman Perumahan BSN

Kiraan pinjaman perumahan BSN membantu pemohon memahami jumlah ansuran bulanan yang perlu dibayar berdasarkan beberapa faktor utama seperti:

Jumlah pembiayaan yang dipohon
Tempoh pembayaran balik
Kadar faedah yang dikenakan
Yuran berkaitan seperti insurans, duti setem, dan kos guaman

Melalui pengiraan yang tepat, pemohon dapat memastikan kestabilan kewangan mereka tanpa risiko pembayaran tertunggak yang boleh memberi kesan kepada skor kredit mereka.

Pengalaman Pinjaman Perumahan BSN Berdasarkan Kajian Pengguna

Berdasarkan maklum balas pelanggan, pengalaman pinjaman perumahan BSN boleh dikategorikan kepada beberapa aspek utama:

Kelulusan Permohonan – Proses kelulusan biasanya lebih pantas apabila dokumen lengkap dikemukakan.
Kadar Faedah yang Kompetitif – BSN menawarkan kadar faedah yang bersaing berbanding institusi kewangan lain.
Kemudahan Pembayaran – Peminjam boleh membayar ansuran melalui pelbagai platform, termasuk perbankan dalam talian dan kaunter BSN.
Khidmat Pelanggan – Responsif dan profesional dalam memberikan maklumat serta menyelesaikan pertanyaan pemohon.

Walaupun kebanyakan pelanggan berpuas hati, beberapa pemohon melaporkan cabaran dalam tempoh kelulusan yang mungkin berbeza bergantung kepada situasi individu dan latar belakang kewangan mereka.

Penggunaan Kalkulator Pinjaman Perumahan BSN dalam Perancangan Kewangan

BSN menyediakan kalkulator pinjaman perumahan BSN bagi membantu pemohon dalam:

Mengira jumlah ansuran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh pembayaran
Membuat perbandingan kadar faedah antara pelbagai pelan pinjaman
Menilai keupayaan kewangan mereka sebelum membuat permohonan pinjaman

Kalkulator ini boleh diakses melalui laman web rasmi BSN dan merupakan alat penting dalam membantu pemohon membuat keputusan kewangan yang lebih terancang dan efektif.

Kesimpulan

Secara keseluruhannya, pinjaman perumahan BSN menawarkan pelbagai pakej pembiayaan yang fleksibel dengan kadar faedah yang kompetitif.

Dengan memahami jenis pinjaman, jadual pembayaran, kadar faedah, teknik semakan baki pinjaman, pengiraan pinjaman, serta pengalaman pelanggan, pemohon boleh membuat keputusan yang lebih bijak sebelum mengambil pinjaman.

Oleh itu, adalah penting bagi setiap pemohon untuk menjalankan kajian kewangan yang mendalam, membandingkan kadar faedah.

Serta menggunakan kalkulator pinjaman bagi memastikan mereka memilih pelan pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan mereka.

Langkah-langkah ini dapat membantu pemohon mengelakkan beban kewangan yang tidak perlu serta memastikan pemilikan rumah yang stabil dalam jangka panjang.