PinjamanBijak.my – Pinjaman TEKUN berkumpulan merupakan satu bentuk pembiayaan mikro yang ditawarkan oleh TEKUN Nasional, iaitu agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan dan Koperasi Malaysia.
Skim ini diwujudkan khas bagi membantu usahawan mikro dalam kalangan Bumiputera yang menghadapi kesukaran mendapatkan pembiayaan secara individu.
Melalui pembiayaan secara berkumpulan, usahawan dapat mengakses dana dengan lebih mudah dan cepat.
Salah satu skim paling popular ialah Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN yang menggalakkan permohonan secara berkumpulan sekurang-kurangnya lima ahli.
Pendekatan ini bukan sahaja mengurangkan risiko kegagalan pembayaran balik, tetapi turut mengukuhkan kerjasama sesama usahawan.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Berkumpulan di Bawah TEKUN
Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN
Skim ini mensyaratkan kumpulan seramai 5 hingga 10 orang usahawan mikro yang aktif menjalankan perniagaan.
Setiap ahli kumpulan boleh memohon pinjaman sehingga RM10,000. Ia sangat sesuai untuk perniagaan kecil seperti penjaja, peniaga pasar malam, atau pemilik kedai runcit.
Pendekatan berkumpulan membolehkan setiap ahli saling bertanggungjawab terhadap bayaran balik pinjaman kumpulan.
Skim Pembiayaan Usahawan Tamu (SPUT)
Dikhususkan kepada peniaga yang berniaga secara bergerak atau sementara seperti di pasar malam dan bazar.
SPUT memberi peluang kepada usahawan yang tidak mempunyai premis tetap untuk mendapatkan modal pusingan.
Jumlah pembiayaan adalah kecil tetapi cukup untuk meningkatkan operasi perniagaan harian.
Syarat Kelayakan Pinjaman TEKUN Berkumpulan
Syarat kelayakan permohonan bagi pinjaman TEKUN berkumpulan adalah seperti berikut:
- Pemohon merupakan warganegara Malaysia dan Bumiputera.
- Berumur antara 18 hingga 65 tahun.
- Mempunyai perniagaan yang sah dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) atau pihak berkuasa tempatan.
- Menjalankan perniagaan secara aktif dan sepenuh masa.
- Untuk TEMAN TEKUN, mesti membentuk kumpulan sekurang-kurangnya lima orang.
Setiap ahli kumpulan juga harus saling mengenali dan bersedia menanggung risiko bersama terhadap sebarang kelewatan bayaran daripada mana-mana ahli kumpulan.
Dokumen Yang Diperlukan Untuk Permohonan
Permohonan pinjaman berkumpulan memerlukan beberapa dokumen sokongan seperti berikut:
| Jenis Dokumen | Keterangan |
|---|---|
| Salinan kad pengenalan | Pemohon dan pasangan (jika berkaitan) |
| Sijil pendaftaran perniagaan | Daripada SSM atau lesen sah daripada PBT |
| Penyata bank | 3 bulan terkini bagi akaun perniagaan |
| Gambar perniagaan | Aktiviti perniagaan yang sedang dijalankan |
| Bukti alamat | Bil elektrik atau air di lokasi perniagaan |
| Rekod jualan & pembelian | Sekurang-kurangnya bagi tempoh 3 bulan terakhir |
Penyediaan dokumen yang lengkap akan memudahkan proses penilaian permohonan oleh pegawai TEKUN.
Proses Permohonan Pinjaman Berkumpulan
Bagi memohon pinjaman TEKUN berkumpulan, ikuti langkah-langkah berikut:
- Kenal pasti keperluan pembiayaan – Tentukan jumlah dana yang diperlukan untuk tujuan perniagaan.
- Kumpulkan ahli kumpulan – Minimum lima usahawan yang dikenali dan komited.
- Semak syarat kelayakan – Pastikan semua ahli memenuhi syarat yang ditetapkan.
- Sediakan dokumen lengkap – Seperti disenaraikan dalam seksyen sebelumnya.
- Isi borang permohonan TEKUN – Dapatkan daripada pejabat TEKUN atau muat turun dari laman rasmi.
- Hantar permohonan – Serahkan ke pejabat TEKUN terdekat secara fizikal atau menerusi platform digital jika tersedia.
- Proses penilaian dan temuduga – Pegawai TEKUN akan menilai permohonan, dan mungkin mengatur sesi temuduga atau lawatan tapak.
Menurut maklumat dari laman rasmi tekun.gov.my, permohonan akan diproses dalam masa yang munasabah bergantung kepada kelengkapan dokumen dan keaktifan perniagaan.
Jumlah Pembiayaan dan Tempoh Bayaran Balik
Jumlah pembiayaan bagi setiap ahli kumpulan biasanya antara RM1,000 hingga RM10,000, bergantung kepada jenis perniagaan dan keperluan modal.
Tempoh bayaran balik adalah fleksibel, antara 6 bulan hingga 5 tahun.
Bayaran ansuran boleh dibuat melalui kaunter TEKUN, potongan bank automatik, atau kemudahan bayaran digital yang disediakan.
Kadar keuntungan (berfungsi seperti kadar faedah) yang dikenakan adalah kompetitif dan rendah berbanding institusi kewangan lain, menjadikan skim ini sangat menarik kepada usahawan mikro.
Kelebihan Pinjaman Berkumpulan TEKUN
Pembiayaan berkumpulan memberikan banyak manfaat yang tidak diperoleh melalui pinjaman individu.
- Proses kelulusan lebih cepat kerana komitmen berkumpulan.
- Galakan semangat kerjasama dan saling membantu antara ahli kumpulan.
- Meningkatkan akses pembiayaan untuk usahawan yang tiada cagaran atau rekod kredit yang baik.
- Bayaran balik lebih berdisiplin kerana tanggungjawab bersama.
- Peluang membina jaringan usahawan melalui kerjasama kumpulan.
Berdasarkan maklumat dari laman rasmi TEKUN serta pengalaman pemohon yang dikongsi dalam intelligentconsultancy.my, pinjaman jenis ini sangat berkesan dalam membantu peniaga kecil bangkit semula selepas krisis ekonomi.
Perkara Yang Perlu Diperhatikan Sebelum Memohon
Walaupun pinjaman TEKUN berkumpulan mempunyai banyak kelebihan, ada beberapa risiko yang perlu dipertimbangkan:
- Jika salah seorang ahli gagal membuat bayaran, keseluruhan kumpulan boleh terjejas.
- Pemilihan ahli kumpulan sangat penting; pastikan mereka bertanggungjawab dan jujur.
- Semua ahli perlu aktif dalam perniagaan dan tidak hanya bertindak sebagai ‘penjamin’.
Risiko ini boleh diminimumkan dengan komunikasi yang terbuka, pemantauan bersama dan perjanjian dalaman antara ahli kumpulan.
Lokasi dan Cara Hubungi TEKUN Nasional
Untuk maklumat lanjut atau pertanyaan berkaitan permohonan, pemohon boleh menghubungi TEKUN melalui saluran berikut:
- Laman Web Rasmi: https://www.tekun.gov.my
- Facebook Rasmi: TEKUN Nasional
- Cawangan: Terdapat lebih 70 pejabat TEKUN di seluruh Malaysia.
Anda juga boleh berkunjung ke pejabat TEKUN terdekat untuk mendapatkan sesi kaunseling percuma berkenaan pembiayaan berkumpulan.
Pinjaman TEKUN berkumpulan adalah alternatif pembiayaan yang bijak bagi usahawan kecil yang ingin mengembangkan perniagaan mereka bersama rakan-rakan yang dipercayai. Pendekatan ini bukan sahaja menyediakan modal yang diperlukan, malah menggalakkan jaringan sosial dan kolaborasi dalam kalangan komuniti perniagaan mikro.
Dengan syarat permohonan yang longgar, proses yang cepat dan kadar pembiayaan yang mesra usahawan, skim ini merupakan salah satu usaha kerajaan dalam memperkasakan ekonomi rakyat dari bawah.
