Pinjaman Tekun Tanpa SSM (SPIN): Syarat, Skim, Cara Mohon

Pinjamanbijak.my – Pinjaman Tekun Tanpa SSM (SPIN / Skim Pembiayaan Informal) merupakan skim pembiayaan khas yang ditawarkan oleh TEKUN Nasional bagi membantu individu yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil tanpa perlu mendaftarkan perniagaan mereka dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).

Skim ini bertujuan untuk memberi akses mudah kepada modal perniagaan bagi golongan yang belum mempunyai entiti perniagaan yang berdaftar tetapi ingin menjana pendapatan melalui perniagaan kecil-kecilan seperti jualan dalam talian, perniagaan dari rumah, atau perkhidmatan bergerak.

Dengan proses permohonan yang lebih fleksibel serta syarat kelayakan yang tidak terlalu ketat, Pinjaman Tekun Tanpa SSM (Spin Tekun) menjadi pilihan terbaik bagi usahawan kecil yang ingin mendapatkan modal tanpa kekangan dokumen rasmi.

Ini secara tidak langsung membantu meningkatkan ekonomi golongan mikro dan memperkasakan usahawan di Malaysia.

Kenapa Memilih Pinjaman Tanpa SSM?

Ramai peniaga informal tidak mendaftar SSM kerana kekangan kos dan prosedur yang kompleks.

Hal ini menyebabkan mereka sukar mendapatkan modal daripada institusi kewangan formal.

Pinjaman Tekun Tanpa SSM (Spin Tekun) memberikan peluang kepada usahawan kecil dan peniaga mikro untuk memperoleh pembiayaan tanpa perlu melalui proses pendaftaran perniagaan secara rasmi.

Skim ini sangat sesuai bagi mereka yang menjalankan perniagaan secara kecil-kecilan seperti perniagaan dalam talian, perkhidmatan bergerak, atau jualan dari rumah.

Selain itu, pemohon boleh menggunakan dokumen pengesahan alternatif seperti rekod transaksi perniagaan atau penyata bank sebagai bukti kewujudan perniagaan mereka.

Dengan adanya skim ini, lebih ramai peniaga dapat mengembangkan operasi mereka tanpa tekanan kewangan yang besar.

Pinjaman Tekun Tanpa SSM (Spin Tekun) bukan sahaja membantu meningkatkan pendapatan usahawan kecil tetapi juga menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi negara secara keseluruhan.

Apa Itu Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM?

Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM adalah inisiatif yang disediakan oleh TEKUN Nasional bagi membantu usahawan yang belum memiliki pendaftaran perniagaan (SSM) atau lesen daripada Pihak Berkuasa Tempatan (PBT).

Skim ini bertujuan untuk memberikan sokongan kewangan kepada mereka yang baru memulakan perniagaan dan memerlukan modal tanpa perlu melalui proses pendaftaran perniagaan yang rumit.

Melalui Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM, usahawan dapat memperoleh pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan mereka dengan lebih lancar.

Program ini terutamanya diwujudkan bagi membantu golongan yang terjejas akibat pandemik COVID-19 dan sedang berusaha membina semula kehidupan ekonomi mereka melalui perniagaan kecil-kecilan.

Selain itu, skim ini memberi peluang kepada usahawan yang menjalankan perniagaan dari rumah, seperti penjualan makanan, kraftangan, perkhidmatan dalam talian, dan banyak lagi.

Tanpa perlu memiliki SSM, mereka masih boleh mendapatkan akses kepada modal untuk memperkembangkan perniagaan mereka dengan lebih stabil dan terancang.

Syarat Kelayakan Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Bagi mereka yang berminat untuk memohon Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM, terdapat beberapa syarat kelayakan yang perlu dipenuhi:

• Warganegara Malaysia.
• Terbuka kepada Bumiputera dan masyarakat India yang menjalankan perniagaan sah.
• Usahawan perlu mempunyai bukti perniagaan walaupun tanpa pendaftaran SSM.
• Borang Pengesahan Perniagaan (JPTT/Borang/04) wajib disertakan bersama borang permohonan.
• Borang Pengesahan Perniagaan perlu dicop dan disahkan oleh Pemimpin Tempatan, Ketua Kampung, Pengerusi JKKK, atau Ketua PSAT.
• Usahawan mesti bersedia untuk menerima lawatan daripada wakil TEKUN bagi tujuan verifikasi perniagaan.

Dengan memenuhi syarat kelayakan ini, pemohon berpeluang mendapatkan modal yang diperlukan untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka tanpa keperluan mendaftarkan perniagaan secara rasmi.

Usahawan yang memenuhi syarat juga boleh menikmati kadar keuntungan yang rendah dan proses permohonan yang lebih mudah berbanding pinjaman konvensional.

Jumlah Pembiayaan Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM menawarkan jumlah pembiayaan yang fleksibel untuk usahawan mengikut keperluan perniagaan mereka:

• Jumlah pembiayaan minimum: RM1,000
• Jumlah pembiayaan maksimum: RM5,000
• Kadar keuntungan: 4% setahun
• Tempoh bayaran balik: Mengikut perjanjian yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional

Pembiayaan ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan perniagaan seperti pembelian stok, peralatan, bahan mentah, pemasaran, dan modal pusingan.

Dengan modal yang mencukupi, usahawan dapat memastikan kelangsungan perniagaan mereka tanpa menghadapi masalah kewangan yang membebankan.

Cara Mohon Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Bagi mereka yang ingin memohon Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM, berikut adalah langkah-langkah permohonan:

1. Muat Turun dan Isi Borang Permohonan
   • Pemohon boleh mendapatkan borang permohonan di laman rasmi TEKUN atau mengunjungi cawangan TEKUN berhampiran.
   • Borang yang diperlukan termasuk:
     • JPP Borang 02 – Borang Permohonan Pembiayaan TEKUN
     • JPP Borang 07 – Borang Permohonan Pembiayaan Ulangan, Bertindih atau Berasingan
     • JPTT Borang 02 – Borang Permohonan Pembiayaan TEMAN TEKUN
     • JPTT Borang 03 – Borang Permohonan Pembiayaan Ulangan, Bertindih atau Berasingan Skim TEMAN TEKUN
     • JPTT Borang 04 – Surat Pengesahan Perniagaan
2. Sediakan Dokumen Sokongan
   • Borang permohonan lengkap.
   • Borang Pengesahan Perniagaan yang telah disahkan oleh pemimpin tempatan.
   • Bukti perniagaan dalam bentuk gambar premis atau operasi perniagaan.
   • Salinan kad pengenalan pemohon.
   • Salinan penyata bank pemohon.
3. Hantar Permohonan ke Pejabat TEKUN Berdekatan
   • Pemohon perlu menyerahkan borang yang telah lengkap bersama dokumen sokongan di pejabat TEKUN Nasional terdekat.
   • Permohonan akan diproses dalam tempoh 7 hari bekerja (tertakluk kepada terma dan syarat).
4. Kelulusan dan Penyaluran Dana
   • Jika permohonan diluluskan, pemohon akan dimaklumkan dan dana akan dikreditkan ke akaun bank mereka.
   • Pemohon perlu mematuhi terma pembayaran balik seperti yang ditetapkan oleh TEKUN.

Kelebihan Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Akses Modal Segera

Pinjaman ini membolehkan peniaga mendapatkan modal segera untuk keperluan operasi dan pengembangan perniagaan.

Peniaga tidak perlu menunggu proses pendaftaran SSM yang memakan masa.

Terma Pembayaran yang Fleksibel

Terma pembayaran balik direka agar sesuai dengan aliran tunai perniagaan. Kadar faedah yang rendah membantu mengurangkan beban kewangan secara keseluruhan.

Berikut adalah contoh perbandingan kelebihan pinjaman:

Sokongan Kerajaan dan Skim Pembiayaan Informal

Kerajaan menyediakan sokongan melalui TEKUN Nasional untuk membantu peniaga tanpa SSM.

Skim Pembiayaan Informal (SPIN) adalah contoh produk pembiayaan khas yang memudahkan peniaga mendapatkan modal.

Skim ini menggunakan dokumen pengganti seperti penyata bank, bil utiliti, dan surat pengesahan aktiviti perniagaan.

Syarat Permohonan dan Dokumen Alternatif

Syarat Permohonan Asas

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang sah.
• Usia pemohon hendaklah memenuhi syarat yang ditetapkan.
• Rekod kewangan yang baik adalah penting untuk menunjukkan keupayaan pembayaran balik.

Dokumen Pengganti SSM

Bagi peniaga yang belum berdaftar SSM, dokumen alternatif boleh digunakan sebagai bukti perniagaan. Antara dokumen alternatif yang disarankan ialah:

1. Salinan penyata bank terkini (sekurang-kurangnya satu bulan).
2. Bil utiliti yang jelas menunjukkan alamat perniagaan.
3. Surat pengesahan aktiviti perniagaan daripada pihak berwibawa tempatan.
4. Gambar premis perniagaan atau tempat operasi.

Dokumen-dokumen ini membantu pihak TEKUN untuk menilai kesahihan dan keberlangsungan perniagaan anda.

Proses Permohonan Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Langkah-langkah Permohonan

Berikut adalah langkah-langkah permohonan secara terperinci:

1. Persediaan Dokumen:
   Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan seperti penyata bank, bil utiliti, dan surat pengesahan aktiviti perniagaan.
2. Pendaftaran Dalam Talian:
   Lawati laman rasmi TEKUN Nasional dan daftar sebagai pemohon.
   Isikan maklumat peribadi dan butiran perniagaan anda dengan lengkap.
3. Penghantaran Permohonan:
   Hantar borang permohonan melalui portal dalam talian atau secara fizikal ke pejabat TEKUN.
4. Proses Semakan:
   Pihak TEKUN akan menyemak dokumen dan kelayakan permohonan anda.
   Proses kelulusan biasanya mengambil masa sehingga 7 hari bekerja.
5. Pengeluaran Dana:
   Setelah diluluskan, dana akan disalurkan ke akaun perniagaan anda.
   Prosedur pembayaran balik akan dimulakan mengikut terma yang telah dipersetujui bersama.

Tempoh Kelulusan dan Jadual Pembayaran

Tempoh kelulusan permohonan biasanya antara 7 hingga 14 hari bekerja.

Pembayaran balik pinjaman dijalankan secara berkala mengikut jadual yang telah ditetapkan oleh TEKUN. Maklumat lanjut boleh dirujuk dalam dokumen perjanjian pinjaman.

Tips Lulus Permohonan Pinjaman Tekun Tanpa SSM

Persediaan Dokumen dan Rekod Kewangan

Pastikan setiap dokumen disusun dengan rapi dan terkini. Rekod transaksi kewangan yang jelas akan meningkatkan keyakinan pihak TEKUN.

Langkah-langkah persediaan yang boleh diikuti ialah:

1. Semak semula semua dokumen sokongan yang diperlukan.
2. Pastikan penyata bank menunjukkan aliran tunai yang stabil.
3. Kemas kini rekod pembayaran bil utiliti dan dokumen pengesahan perniagaan.

Strategi Mempertingkatkan Kebolehpercayaan

Mempunyai profil perniagaan yang profesional memberikan kelebihan dalam permohonan.

Sediakan pelan perniagaan yang terperinci dan jelas untuk menunjukkan potensi pertumbuhan. Strategi tambahan yang boleh membantu termasuk:

1. Menyediakan testimoni atau ulasan daripada pelanggan sedia ada.
2. Menyertakan rancangan perniagaan yang mendalam.
3. Mendapatkan sokongan atau surat pengesahan daripada pihak berwibawa tempatan.

Perbandingan Pinjaman Tekun dengan Pinjaman Konvensional

Kelebihan Pinjaman Tekun

• Pinjaman Tekun menawarkan kadar faedah yang rendah dan proses permohonan yang lebih mudah.
• Ia direka khusus untuk peniaga tanpa keperluan pendaftaran SSM.
• Fleksibiliti dalam tempoh pembayaran balik adalah satu kelebihan besar.

Alternatif Pembiayaan Lain untuk Peniaga Informal

Selain Pinjaman Tekun, terdapat alternatif pembiayaan lain yang boleh dipertimbangkan oleh peniaga informal.

Antara alternatif tersebut ialah pinjaman mikro daripada BSN dan bantuan pembiayaan daripada MARA.

Berikut adalah perbandingan ringkas antara beberapa pilihan pembiayaan:

Panduan Lengkap Penyediaan Pelan Perniagaan untuk Usahawan Tanpa SSM

Kenapa Pelan Perniagaan Penting

Pelan perniagaan yang terperinci menunjukkan visi dan strategi perniagaan anda. Ia membantu pihak TEKUN memahami potensi dan arah tuju perniagaan anda.

Pelan perniagaan yang baik meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.

Langkah-langkah Penyediaan Pelan Perniagaan

Berikut adalah langkah demi langkah dalam menyediakan pelan perniagaan:

1. Pengenalan Perniagaan:
   Huraikan latar belakang perniagaan, visi, dan misi anda.
2. Analisis Pasaran:
   Terangkan tentang pasaran sasaran, pesaing, dan peluang perniagaan.
3. Model Perniagaan:
   Jelaskan bagaimana perniagaan anda beroperasi dan menjana pendapatan.
4. Strategi Pemasaran:
   Huraikan strategi untuk menarik dan mengekalkan pelanggan.
5. Unjuran Kewangan:
   Sertakan unjuran aliran tunai, pendapatan, dan perbelanjaan.
6. Rancangan Pertumbuhan:
   Terangkan langkah-langkah yang akan diambil untuk mengembangkan perniagaan.

Kisah Kejayaan dan Testimoni Peniaga yang Menggunakan Pinjaman Tekun

Pengalaman Peniaga Informal

Banyak peniaga yang tidak berdaftar SSM telah berjaya mendapatkan pinjaman tekun.

Testimoni mereka menunjukkan bahawa modal yang diperolehi membantu perniagaan berkembang pesat.

Contoh kejayaan:

• Seorang peniaga makanan di kawasan luar bandar menggunakan modal untuk menambah peralatan dapur.
• Seorang peniaga runcit menggunakan dana untuk memperluas inventori dan membuka cawangan baru.

Kepentingan Testimoni dalam Meningkatkan Keyakinan

Testimoni dan ulasan daripada rakan sebaya dapat meningkatkan keyakinan pemohon lain. Berikut adalah contoh ringkas testimoni:

• “Saya berjaya mengembangkan perniagaan saya dengan bantuan pinjaman tekun tanpa SSM. Prosesnya cepat dan mudah.”
• “Dokumen alternatif yang saya sediakan diterima dengan baik. Ini sangat membantu saya yang tidak mempunyai pendaftaran SSM.”

Kesimpulan

Pinjaman Tekun Tanpa SSM membuka peluang besar bagi peniaga informal untuk mendapatkan modal yang diperlukan.

Skim ini memudahkan proses permohonan dengan syarat dan dokumen yang lebih mudah.

Setiap peniaga dinasihatkan untuk menyediakan dokumen dengan teliti, menyusun pelan perniagaan yang terperinci, dan mengikuti langkah permohonan dengan disiplin.

Dengan persiapan yang baik, pinjaman tekun boleh menjadi alat yang efektif untuk mengembangkan perniagaan secara mampan.

Maklumat Lanjut

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM, pemohon boleh:

• Melayari laman rasmi TEKUN di www.tekun.gov.my.
• Menghubungi Ibu Pejabat TEKUN Nasional:
  • Alamat:
    • TEKUN NASIONAL
    • T5-01-01, Menara 5,
    • Jalan Lingkaran Tengah, Lingkaran Maju (Maju Link),
    • 57000 Bandar Tasik Selatan,
    • Wilayah Persekutuan Kuala Lumpur
  • No. Telefon: 03-9059 8888
  • Emel: [email protected]

Skim Pembiayaan Informal Pinjaman Tekun Tanpa SSM adalah satu peluang besar bagi usahawan baru untuk memulakan perniagaan tanpa perlu bimbang mengenai pendaftaran perniagaan.

Dengan pembiayaan mudah ini, perniagaan kecil dapat berkembang dan berdaya saing di pasaran. Segera mohon dan manfaatkan peluang ini untuk masa depan yang lebih cerah!

Sumber Rujukan:

• https://berita.pas.org.my/peniaga-kecil-tiada-ssm-boleh-dapat-pinjaman-tekun-hingga-rm5000-mas-ermieyati/
• https://www.tekun.gov.my/ms/usahawan-tekun/skim-pembiayaan-online-tekun-spot/
• https://www.tekun.gov.my/ms/hubungi-kami/connections/