Senarai Jadual Pinjaman Kereta Baharu Dan Terpakai Elektrik

PinjamanBijak.my – Ledakan kenderaan elektrik (EV) di Malaysia bukan lagi sekadar omongan kosong.

Saban hari, kita melihat lebih banyak model EV meluncur di jalan raya, mencerminkan kesedaran yang semakin meningkat terhadap kelestarian dan penjimatan jangka panjang.

Namun, di sebalik gembar-gembur teknologi hijau ini, satu persoalan besar sering bermain di fikiran bakal pemilik: bagaimana pula dengan pembiayaannya?

Membeli EV, sama ada baharu atau terpakai, memerlukan perancangan kewangan yang teliti.

Kami faham, proses mencari pinjaman yang paling sesuai boleh jadi sedikit memeningkan, apatah lagi dengan pelbagai insentif dan perubahan kadar faedah yang sentiasa bergerak.

Artikel ini akan membongkar senarai jadual pinjaman kereta elektrik terkini untuk tahun 2026, meliputi kedua-dua segmen baharu dan terpakai, serta membekalkan panduan komprehensif agar kita semua dapat membuat keputusan yang bijak.

Mengapa Pembiayaan Kereta Elektrik Berbeza pada 2026

Pembiayaan untuk kenderaan elektrik tidaklah sama seperti kereta petrol konvensional.

Ada beberapa faktor unik yang perlu kita ambil kira, terutamanya dengan sokongan kerajaan dan perkembangan pasaran EV yang dinamik di Malaysia.

Insentif Kerajaan Kekal Menarik untuk Pemilik EV

Kerajaan Malaysia telah menunjukkan komitmen padu dalam menggalakkan penggunaan EV dengan pelbagai insentif.

Bagi tahun 2026, beberapa insentif penting masih berkuat kuasa atau telah diperbaharui, menjadikannya masa yang strategik untuk beralih ke EV.

Contohnya, pengecualian cukai import dan eksais penuh untuk EV pemasangan tempatan (CKD) dilanjutkan sehingga Disember 2027. Ini pastinya membantu mengekalkan harga EV CKD lebih kompetitif.

Yang paling menarik perhatian kami adalah struktur cukai jalan baharu untuk EV yang berkuat kuasa mulai 1 Januari 2026.

Kadar fi Lesen Kenderaan Motor (LKM) baharu ini dijangka sehingga 85 peratus lebih rendah berbanding struktur sedia ada, dan pengiraannya berdasarkan kuasa motor elektrik (kilowatt, kW).

Bayangkan, ada model EV yang cukai jalannya serendah RM40 setahun!. Ini adalah penjimatan besar yang akan memberi kesan langsung kepada kos pemilikan bulanan kita.

Selain itu, individu yang memasang pengecas EV di rumah masih layak menerima rebat cukai pendapatan sehingga RM2,500 untuk tahun taksiran sehingga 2027.

Insentif ini membantu mengurangkan kos awal untuk menyediakan infrastruktur pengecasan di kediaman, satu aspek penting bagi pemilik EV.

Perbezaan Ketara Antara Pinjaman EV Baharu dan Terpakai

Seperti kereta petrol, pinjaman untuk EV baharu dan terpakai mempunyai perbezaan fundamental. Umumnya, kadar faedah untuk pinjaman kereta terpakai adalah lebih tinggi berbanding kereta baharu.

Ini kerana bank melihat kereta terpakai mempunyai risiko yang lebih tinggi disebabkan oleh keadaan kenderaan, sejarah penyelenggaraan, dan baki jangka hayatnya yang lebih sukar disahkan.

Tempoh pinjaman juga boleh berbeza. Pinjaman kereta baharu di Malaysia biasanya menawarkan tempoh sehingga 9 tahun.

Untuk kereta terpakai pula, tempoh pinjaman selalunya bergantung kepada umur kenderaan, dengan had maksimum sekitar 9 tahun, namun umur kenderaan itu sendiri menjadi faktor pembatas.

Margin pembiayaan untuk EV baharu juga cenderung lebih tinggi, sehingga 90%, berbanding EV terpakai.

Faktor Utama yang Mempengaruhi Jadual Pinjaman Kereta Elektrik Anda

Sebelum kita menyelami tawaran pinjaman dari bank-bank, penting untuk memahami faktor-faktor kritikal yang akan membentuk jadual bayaran balik bulanan kita.

Kadar Faedah Pinjaman Kenderaan Elektrik di Malaysia

Kadar faedah adalah antara faktor paling utama yang menentukan jumlah bayaran bulanan dan kos keseluruhan pinjaman.

Untuk kereta baharu, kadar faedah di Malaysia biasanya berada dalam lingkungan 2.4% hingga 3.5% setahun. Namun, untuk EV, beberapa bank menawarkan kadar yang lebih kompetitif.

Contohnya, Bank Islam menawarkan kadar serendah 2.10% hingga 2.20% setahun untuk kenderaan hibrid dan elektrik baharu.

Maybank pula pernah menawarkan serendah 1.75% untuk EV/Hibrid di bawah pakej pembayaran dipercepatkan.

Bagi pinjaman kereta elektrik terpakai, kadar faedah selalunya lebih tinggi, antara 3.5% hingga 4.5% setahun.

Walaupun begitu, ada institusi yang menawarkan kadar lebih rendah, seperti BSN yang menyebut kadar rata serendah 3.00% setahun untuk kereta terpakai.

Perbezaan ini menunjukkan pentingnya kita membandingkan tawaran dari pelbagai bank.

Tempoh Bayaran Balik Maksimum dan Fleksibiliti

Tempoh bayaran balik pinjaman secara langsung mempengaruhi jumlah ansuran bulanan.

Tempoh yang lebih panjang bermakna ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi jumlah faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman akan menjadi lebih tinggi.

Kebanyakan bank menawarkan tempoh pinjaman sehingga 9 tahun (108 bulan) untuk kereta baharu.

Untuk kereta terpakai, tempoh pinjaman maksimum juga boleh mencecah 9 tahun, tetapi ia sangat bergantung pada umur kenderaan itu sendiri.

Kami mendapati bank biasanya mempunyai had umur kenderaan pada akhir tempoh pinjaman, contohnya tidak melebihi 15 tahun dari tahun pembuatan.

Jadi, jika kita membeli EV terpakai yang sudah berumur 5 tahun, tempoh pinjaman maksimum yang kita boleh dapat mungkin hanya 10 tahun lagi.

Margin Pembiayaan dan Bayaran Pendahuluan

Margin pembiayaan merujuk kepada peratusan harga kenderaan yang boleh dibiayai oleh bank. Kebanyakan bank menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% untuk pinjaman kereta, termasuk EV.

Ini bermakna kita perlu menyediakan sekurang-kurangnya 10% daripada harga kenderaan sebagai bayaran pendahuluan (down payment).

Bayaran pendahuluan yang lebih tinggi boleh mengurangkan jumlah pinjaman, seterusnya mengurangkan ansuran bulanan dan jumlah faedah yang perlu dibayar.

Ini adalah strategi yang baik jika kita mempunyai modal permulaan yang mencukupi.

Bank-Bank Pilihan untuk Pinjaman Kereta Elektrik pada 2026

Dengan peningkatan minat terhadap EV, semakin banyak bank di Malaysia menawarkan pakej pembiayaan khusus yang kompetitif.

Berikut adalah beberapa institusi kewangan utama yang patut kita pertimbangkan:

• CIMB Bank: Pilihan Menarik untuk Kenderaan Hijau
  CIMB menawarkan pakej pembiayaan kereta hijau yang disuai khas untuk kenderaan hibrid dan elektrik. Mereka menjanjikan kadar keuntungan/faedah yang kompetitif, margin pembiayaan tinggi sehingga 90%, dan tempoh pembayaran sehingga 9 tahun. Proses kelulusan pantas juga menjadi kelebihan. Ini menjadikan CIMB pilihan yang kukuh bagi mereka yang mencari fleksibiliti dan kadar yang baik untuk EV baharu atau terpakai.
• Maybank: Ekosistem EV Holistik dengan Kadar Istimewa
  Maybank memposisikan diri sebagai penyokong ekosistem EV yang holistik, menawarkan penyelesaian pertama seumpamanya di Malaysia. Mereka menyediakan kadar pembiayaan yang menarik untuk EV, margin pembiayaan sehingga 90%, dan tempoh sehingga 108 bulan (9 tahun). Maybank juga membolehkan penebusan TreatsPoints untuk baucar pengecasan EV, satu nilai tambah yang praktikal bagi pemilik EV.
• Hong Leong Bank: Memandu ke Masa Depan Lebih Hijau
  Hong Leong Bank juga tidak ketinggalan dengan solusi pembiayaan EV mereka yang direka untuk gaya hidup yang lebih hijau. Mereka menawarkan kadar faedah/keuntungan yang kompetitif dan tempoh bayaran balik sehingga 9 tahun dengan margin pembiayaan sehingga 90%. Yang menarik, pembiayaan mereka tersedia untuk EV baharu, terpakai, dan juga kenderaan rekondisi yang tidak berdaftar.
• Bank Islam: Pembiayaan Patuh Syariah untuk EV
  Bagi mereka yang mengutamakan pembiayaan patuh Syariah, Bank Islam menyediakan Vehicle Financing-i berdasarkan konsep Murabahah. Mereka menawarkan kadar keuntungan yang sangat menarik untuk kenderaan hibrid dan elektrik baharu, bermula dari 2.10% hingga 2.20% setahun. Walaupun fokus pada kenderaan baharu, pilihan ini penting bagi segmen pengguna tertentu.
• OCBC Bank: Memudahkan Pembelian EV dan Solusi Pengecasan
  OCBC Bank bekerjasama dengan beberapa penyedia solusi EV untuk menjadikan pembelian EV dan perkhidmatan berkaitan lebih mampu milik. Mereka menawarkan pilihan Pelan Pembayaran Ansuran (IPP) 0% untuk pembelian solusi pengecasan EV, yang boleh dibayar balik dalam tempoh 6, 12, atau 24 bulan. Ini adalah kelebihan unik yang membantu mengurangkan beban kos awal pemasangan pengecas di rumah.

Ilustrasi Jadual Bayaran Balik Pinjaman Kereta Elektrik 2026

Untuk memberi gambaran yang lebih jelas, kami telah menyediakan dua contoh jadual bayaran balik pinjaman.

Angka-angka ini adalah ilustrasi semata-mata dan kadar sebenar mungkin berbeza bergantung kepada profil kredit individu dan tawaran bank.

Jadual Pinjaman Contoh untuk EV Baharu

Bayangkan kita membeli sebuah EV baharu berharga RM150,000 dengan bayaran pendahuluan 10% (RM15,000). Jumlah pinjaman ialah RM135,000.

Kami andaikan kadar faedah 2.20% setahun (kadar rata) untuk tempoh 9 tahun (108 bulan).

Dengan ansuran bulanan sekitar RM1,500, ia adalah komitmen kewangan yang signifikan.

Namun, dengan penjimatan kos operasi EV (tiada petrol, cukai jalan rendah), jumlah perbelanjaan bulanan mungkin lebih seimbang daripada yang kita sangka.

Jadual Pinjaman Contoh untuk EV Terpakai

Katakan kita membeli EV terpakai berharga RM80,000 dengan bayaran pendahuluan 10% (RM8,000). Jumlah pinjaman ialah RM72,000.

Kami andaikan kadar faedah 3.80% setahun (kadar rata) untuk tempoh 7 tahun (84 bulan), mengambil kira umur kenderaan.

Pinjaman EV terpakai menawarkan ansuran bulanan yang lebih rendah, menjadikannya lebih mudah diakses.

Walaupun kadar faedah lebih tinggi, jumlah pinjaman yang lebih kecil selalunya bermakna jumlah bayaran faedah keseluruhan yang lebih rendah berbanding EV baharu yang mahal.

Proses Permohonan Pinjaman EV: Apa yang Kami Pelajari

Melalui pengalaman kami membantu rakan-rakan dan menganalisis pasaran, kami dapati proses permohonan pinjaman EV, walaupun sedikit berbeza dari segi produk, tetap memerlukan persediaan rapi.

Ada satu ketika, kami melihat seorang rakan begitu teruja untuk membeli EV pertamanya. Dia sudah pilih model, sudah kira bajet, tetapi tersandung pada peringkat dokumentasi.

Bank meminta penyata KWSP 6 bulan, sedangkan dia hanya sediakan 3 bulan. Kesannya, proses tergendala dan dia terpaksa menunda impiannya. Pengajaran di sini?

Sentiasa bersedia dengan dokumen lengkap.

Dokumen Penting yang Perlu Anda Sediakan

Untuk memastikan permohonan pinjaman EV kita berjalan lancar, sediakan dokumen-dokumen ini lebih awal:

• Salinan Kad Pengenalan (MyKad) depan dan belakang
• Salinan Lesen Memandu yang sah
• Salinan penyata gaji 3 hingga 6 bulan terkini (bergantung kepada bank)
• Penyata akaun bank gaji 3 hingga 6 bulan terkini
• Penyata KWSP (EPF) terkini atau Borang EA/Cukai Pendapatan
• Surat tawaran kerja (jika baru bekerja atau Skim Graduan)
• Dokumen pendaftaran syarikat (SSM) dan penyata bank 6 bulan (untuk yang berniaga/bekerja sendiri)
• Dokumen penjamin (jika diperlukan, terutamanya untuk pelajar atau pendapatan rendah)

Tips Memastikan Permohonan Pinjaman EV Anda Lulus

Selain dokumen lengkap, ada beberapa tips yang dapat meningkatkan peluang kelulusan pinjaman EV kita:

1. Semak Rekod Kredit Anda: Pastikan rekod CCRIS dan CTOS anda bersih dari sebarang tunggakan. Bank akan melihat sejarah pembayaran hutang kita untuk menilai kelayakan kredit.
2. Nisbah Khidmat Hutang (DSR) yang Sihat: Pastikan jumlah potongan gaji bulanan (termasuk ansuran pinjaman EV) tidak melebihi 60% daripada gaji bulanan kita. Jika DSR terlalu tinggi, pertimbangkan untuk mengurangkan komitmen lain atau menambah bayaran pendahuluan.
3. Pendapatan Stabil dan Mencukupi: Bank biasanya memerlukan pendapatan minimum, sekitar RM1,500 hingga RM2,000 sebulan untuk pinjaman kereta. Pendapatan yang stabil dan konsisten akan memberi keyakinan kepada pihak bank.
4. Pertimbangkan Penjamin: Jika pendapatan kita kurang dari syarat minimum atau DSR kita sedikit tinggi, penjamin yang layak (ibu bapa, suami/isteri) boleh membantu melancarkan permohonan.
5. Pilih Tempoh Pinjaman yang Realistik: Walaupun tempoh lebih panjang mengurangkan ansuran bulanan, ia juga meningkatkan jumlah faedah. Pilih tempoh yang seimbang dengan kemampuan kita.

Soalan Lazim Tentang Pinjaman Kereta Elektrik

Kami sering menerima pelbagai pertanyaan berkaitan pembiayaan kereta elektrik. Berikut adalah beberapa soalan lazim yang mungkin bermain di fikiran kita:

Apakah kelayakan umur dan pendapatan minimum untuk pinjaman EV?

Secara amnya, pemohon mestilah warganegara Malaysia berumur minimum 18 tahun dan tidak melebihi 60 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.

• Umur Minimum: 18 tahun.
• Umur Maksimum: Tidak melebihi 60 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
• Pendapatan Minimum: Kebanyakan bank memerlukan pendapatan bersih sekitar RM1,500 hingga RM2,000 sebulan.
• Status Pekerjaan: Kakitangan kerajaan, swasta (tetap atau kontrak), atau bekerja sendiri dengan pendaftaran syarikat yang sah.

Bagaimana kadar faedah pinjaman EV baharu dan terpakai berbeza?

Kadar faedah adalah salah satu perbezaan ketara antara pinjaman EV baharu dan terpakai. Berikut adalah anggaran perbezaan:

Bolehkah saya memasukkan kos pengecasan ke dalam pinjaman EV?

Secara langsung, kebanyakan pinjaman kereta tidak membenarkan kos pemasangan pengecas rumah dimasukkan ke dalam pinjaman kenderaan itu sendiri.

Namun, beberapa bank seperti OCBC Bank menawarkan Pelan Pembayaran Ansuran (IPP) 0% untuk pembelian solusi pengecasan EV melalui kad kredit mereka.

Selain itu, kita juga boleh mendapatkan pelepasan cukai pendapatan sehingga RM2,500 untuk pemasangan atau langganan kemudahan pengecasan EV di rumah.

Adakah cukai jalan untuk EV akan kekal rendah pada 2026?

Ya, berita baiknya adalah struktur cukai jalan baharu untuk EV yang berkuat kuasa pada 1 Januari 2026 akan mengekalkan kadar yang sangat rendah.

Pengiraan cukai jalan kini berdasarkan kuasa motor elektrik (kW), dan ia dijangka sehingga 85% lebih rendah berbanding struktur lama.

Ini adalah insentif jangka panjang yang signifikan untuk pemilik EV.

• Tarikh Kuat Kuasa: 1 Januari 2026.
• Kaedah Pengiraan: Berdasarkan kuasa motor elektrik (kW).
• Penjimatan: Sehingga 85% lebih rendah daripada kadar sedia ada.
• Contoh: Model seperti BYD Dolphin Standard Range dan Neta V hanya dikenakan RM40 setahun.

Apakah perbezaan utama pembiayaan EV berbanding kereta petrol biasa?

Perbezaan utama terletak pada insentif kerajaan, kadar faedah yang berpotensi lebih rendah untuk EV, dan pertimbangan kos operasi jangka panjang.

Ciri	Kereta Elektrik (EV)	Kereta Petrol Biasa
Kadar Faedah	Berpotensi lebih rendah (insentif hijau)	Kadar standard pasaran
Cukai Jalan	Sangat rendah mulai 2026	Berdasarkan kapasiti enjin (cc)
Insentif Lain	Pelepasan cukai pengecas rumah, pengecualian duti	Tiada
Kos Operasi	Lebih rendah (elektrik lebih murah dari petrol, penyeleng Adrian Iskehog [email protected] Leave a Comment Cancel reply Comment Name Email Website Save my name, email, and website in this browser for the next time I comment.