PinjamanBijak.my – Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) merupakan antara institusi kewangan mikro yang terawal dan paling berjaya ditubuhkan di Malaysia.
Ditubuhkan secara rasmi pada tahun 1987, AIM memfokuskan usaha untuk membasmi kemiskinan melalui penyediaan kemudahan kewangan secara mikro kepada golongan miskin dan berpendapatan rendah, terutamanya wanita.
Skim pinjaman AIM ini dicipta bukan semata-mata untuk memberi modal, tetapi sebagai satu bentuk pemerkasaan kepada komuniti yang sering terpinggir dalam sistem kewangan arus perdana.
Bermula dengan hanya beberapa buah kampung di Kedah, kini AIM telah melebarkan operasinya ke seluruh negara, termasuk Sabah dan Sarawak.
Menariknya, skim pinjaman AIM menggunakan pendekatan yang unik iaitu berdasarkan sokongan komuniti.
Di mana peminjam perlu menyertai kumpulan kecil (dikenali sebagai ‘Pusat’) dan menghadiri mesyuarat mingguan bagi membina disiplin pembayaran balik serta semangat setiakawan.
Sebahagian besar kejayaan AIM diakui di peringkat antarabangsa. rganisasi seperti Grameen Bank di Bangladesh turut menjadikan AIM sebagai model rujukan dalam memperluaskan inisiatif kewangan mikro di negara mereka.
Table of Contents
Syarat Pinjaman AIM dan Kelayakan Pemohon
Sebelum membuat permohonan, penting untuk memahami syarat-syarat yang ditetapkan bagi menyertai skim AIM.
Ini bagi memastikan bantuan diberikan kepada individu yang benar-benar layak dan bersungguh-sungguh untuk menjana pendapatan melalui aktiviti ekonomi produktif.
Kriteria Kelayakan Skim Pinjaman AIM
- Pemohon mesti merupakan warganegara Malaysia dan berumur sekurang-kurangnya 18 tahun.
- Jumlah pendapatan isi rumah tidak melebihi RM3,050 sebulan atau pendapatan per kapita di bawah RM610.
- Tidak memiliki tanah lebih daripada 3 ekar, rumah bernilai lebih RM200,000, atau kenderaan bernilai lebih RM50,000.
- Menunjukkan minat dan kesungguhan untuk terlibat dalam aktiviti ekonomi yang mampu menjana pendapatan secara berterusan.
- Bersedia untuk menyertai mesyuarat mingguan bersama ahli kumpulan lain di bawah pengawasan AIM.
- Tidak memiliki sebarang tunggakan pinjaman atau rekod kewangan buruk dengan AIM.
Dokumen Sokongan Yang Perlu Disediakan
- Salinan MyKad pemohon dan pasangan (jika berkahwin).
- Borang permohonan lengkap yang boleh didapati di cawangan AIM atau secara atas talian.
- Bukti pendapatan seperti slip gaji, surat pengesahan majikan, atau surat akuan pendapatan bagi mereka yang bekerja sendiri.
- Salinan bil utiliti (bagi pengesahan alamat tetap).
- Jika sudah menjalankan perniagaan, dokumen seperti lesen perniagaan, resit jual beli atau gambar operasi perniagaan turut dialu-alukan.
Pemahaman yang jelas mengenai syarat pinjaman AIM ini sangat penting agar proses permohonan berjalan dengan lancar dan peluang diluluskan menjadi lebih tinggi.
Jenis Skim AIM yang Ditawarkan kepada Pemohon
Skim AIM bukan sahaja tertumpu kepada satu bentuk pembiayaan, sebaliknya ditawarkan dalam beberapa kategori bagi memenuhi keperluan pelbagai lapisan peminjam.
Ini termasuk mereka yang baru ingin memulakan perniagaan serta yang ingin mengembangkan lagi perniagaan sedia ada, malah turut membantu dalam aspek sosial dan pendidikan.
Skim Ekonomi AIM
Dibangunkan untuk membantu usahawan kecil memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka, skim ini antara yang paling banyak dimohon.
| Nama Skim | Had Pembiayaan | Keterangan Lengkap |
|---|---|---|
| i-Mesra | Sehingga RM19,900 | Untuk usahawan baharu yang ingin memulakan perniagaan kecil dari rumah. |
| i-Srikandi | Sehingga RM19,900 | Khas untuk peminjam yang ingin mengembangkan perniagaan sedia ada. |
| i-Wibawa | Sehingga RM15,000 | Pembiayaan tambahan bagi peminjam aktif yang menunjukkan prestasi baik. |
i-Mesra dan i-Srikandi merupakan dua skim utama dalam kategori ini yang bertujuan membantu menjana pendapatan isi rumah melalui aktiviti jual beli, perkhidmatan, makanan, pertanian, dan banyak lagi.
Skim Sosial AIM
Skim ini diwujudkan untuk menyokong keperluan bukan ekonomi tetapi tetap penting dalam memastikan kesejahteraan keluarga dan komuniti.
| Nama Skim | Had Pembiayaan | Tujuan Utama |
|---|---|---|
| i-Sejahtera | RM1,000 – RM15,000 | Digunakan untuk perbelanjaan kecemasan seperti rawatan kesihatan. |
| i-Bestari | RM1,000 – RM5,000 | Menyokong keperluan pendidikan anak-anak seperti yuran sekolah dan buku. |
| i-Penyayang | RM1,000 – RM5,000 | Menyediakan bantuan khas untuk keperluan keluarga atau musibah tertentu. |
Kewujudan skim sosial ini menunjukkan komitmen AIM untuk tidak hanya melihat aspek kewangan, tetapi juga kesejahteraan menyeluruh ahli keluarga peminjam.
Tempoh dan Jadual Bayaran Balik Skim AIM
Salah satu kelebihan utama skim pinjaman AIM ialah fleksibiliti dalam bayaran balik, di mana ia disesuaikan mengikut jumlah pinjaman, jenis skim dan kemampuan peminjam.
Bayaran balik dibuat secara mingguan dan disalurkan terus melalui mesyuarat pusat bagi memastikan disiplin kewangan dipraktikkan.
Contoh Jadual Bayaran Balik:
| Jumlah Pinjaman | Tempoh Bayaran (minggu) | Bayaran Mingguan (anggaran) |
|---|---|---|
| RM5,000 | 25 minggu | RM210 |
| RM10,000 | 50 minggu | RM220 |
| RM15,000 | 100 minggu | RM165 |
Caj pengurusan dikenakan secara tetap dan tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman. Ini memberi ketenangan kepada peminjam berbanding pinjaman institusi kewangan lain yang mempunyai kadar faedah berubah-ubah.
Tiada bayaran pendahuluan diperlukan dan tempoh pembayaran balik boleh dilanjutkan sekiranya wujud justifikasi kukuh, tertakluk kepada kelulusan pihak pengurusan AIM.
Proses Permohonan Skim AIM Secara Terperinci
Permohonan untuk skim pinjaman AIM tidaklah rumit dan terbuka kepada semua yang memenuhi syarat kelayakan.
Langkah-langkahnya adalah seperti berikut:
- Dapatkan borang permohonan di cawangan AIM berhampiran atau muat turun dari laman rasmi aim.gov.my.
- Isi borang dengan lengkap, termasuk maklumat diri, jenis skim yang dimohon serta butiran perniagaan (jika ada).
- Sertakan dokumen sokongan seperti MyKad, bukti pendapatan, dan dokumen berkaitan lain.
- Serahkan borang ke pejabat AIM dan daftar sebagai ahli Pusat di kawasan pemohon.
- Hadir ke Mesyuarat Pusat, yang akan diadakan secara mingguan bagi penilaian awal dan orientasi pemohon.
- Tunggu kelulusan, yang biasanya mengambil masa 14–21 hari bekerja. Setelah lulus, wang pinjaman akan dimasukkan ke akaun pemohon.
Skim pinjaman AIM amat menggalakkan keterlibatan aktif dalam komuniti. Peminjam bukan sahaja menerima bantuan kewangan, tetapi juga dilatih secara tidak langsung melalui aktiviti mesyuarat mingguan yang membentuk jaringan sosial dan keusahawanan.
Pengiktirafan dan Kejayaan AIM di Peringkat Antarabangsa
AIM telah banyak menerima pengiktirafan dari pelbagai pihak, bukan sahaja dalam negara malah di peringkat antarabangsa.
Antara pencapaian terkemuka termasuk:
- Anugerah Mikro Kewangan Islam Terbaik Dunia dari Islamic Finance News (IFN) selama dua tahun berturut-turut.
- Menjadi model rujukan kepada institusi mikro kredit dari negara-negara ASEAN dan Timur Tengah.
- Diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia sebagai antara institusi kewangan bukan bank paling efektif dalam membasmi kemiskinan.
Peranan AIM dalam memajukan sektor mikro kredit dan membantu lebih 400,000 isi rumah miskin tidak boleh dinafikan.
Ia menjadi bukti bagaimana sistem sokongan kewangan yang bersifat komuniti mampu memberi impak yang besar terhadap pembangunan sosial.
Soalan Lazim Berkaitan Skim AIM
Apakah beza AIM dengan pinjaman bank biasa?
Skim pinjaman AIM tidak mengenakan faedah, sebaliknya hanya caj pengurusan yang tetap. Selain itu, tiada cagaran atau slip gaji diperlukan.
Bolehkah saya memohon lebih dari satu skim serentak?
Ya, peminjam aktif yang menunjukkan disiplin bayaran boleh memohon pinjaman kedua atau pinjaman berkembar, tertakluk kepada semakan dan kelulusan pihak AIM.
Bagaimana jika saya gagal bayar ikut jadual?
Pihak AIM menyediakan kaunseling kewangan dan rundingan semula jadual pembayaran. Walau bagaimanapun, peminjam perlu hadir dan berbincang secara terus dengan wakil AIM.
Saya tinggal di Sabah/Sarawak, adakah AIM beroperasi di sana?
Ya, AIM kini mempunyai cawangan dan pusat komuniti aktif di seluruh Malaysia termasuk Sabah dan Sarawak. Anda boleh menghubungi pejabat cawangan terdekat untuk maklumat lanjut.
Adakah semua permohonan pasti diluluskan?
Tidak. Semua permohonan tertakluk kepada proses tapisan, semakan dokumen, dan penilaian latar belakang.
Namun, dengan memenuhi syarat dan mengikuti proses dengan betul, peluang kelulusan sangat tinggi.
Skim pinjaman AIM jelas merupakan inisiatif penting dalam landskap pembiayaan mikro di Malaysia.
Bukan sahaja menawarkan modal kepada usahawan kecil, tetapi turut menyemai budaya tanggungjawab, sokongan komuniti, serta daya tahan kewangan dalam kalangan rakyat berpendapatan rendah.
Sebagai sebuah organisasi yang telah berkhidmat lebih tiga dekad, AIM berjaya mengubah ribuan kehidupan melalui skim pinjamannya yang praktikal dan berkesan.
Bagi mereka yang sedang mencari modal untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil, atau menyokong keperluan sosial seperti pendidikan dan kesihatan, skim pinjaman AIM merupakan peluang yang tidak wajar dilepaskan.
