PinjamanBijak.my – Dalam landskap kewangan semasa yang semakin kompleks, memilih institusi kewangan yang tepat untuk pembiayaan perniagaan adalah langkah kritikal.
Bank Islam Malaysia muncul sebagai pilihan utama bagi ramai usahawan kerana penekanannya terhadap pembiayaan patuh Syariah serta pelbagai skim yang ditawarkan untuk memenuhi keperluan pelbagai kategori perniagaan.
Berbanding bank konvensional, skim pinjaman perniagaan Bank Islam bukan sahaja bebas daripada unsur riba dan gharar, malah disokong dengan nilai-nilai Islamik yang memfokuskan kepada keadilan dan kebajikan pelanggan.
Ia bukan sekadar tentang jumlah pembiayaan yang ditawarkan, tetapi tentang ekosistem menyeluruh yang menyokong pertumbuhan usahawan.
Sama ada anda baru mula bertatih dalam dunia keusahawanan atau ingin mengembangkan empayar perniagaan, Bank Islam menyediakan platform yang diyakini, mudah diakses dan selamat.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Perniagaan Bank Islam
Bank Islam menawarkan pelbagai skim pembiayaan yang fleksibel dan menyeluruh, direka khas mengikut saiz, tahap dan keperluan perniagaan.
Setiap program membawa keunikan tersendiri dari segi jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, kadar keuntungan serta bentuk jaminan yang diberikan.
SME Biz G.R.O.W Financing Program
Skim ini diwujudkan untuk membantu syarikat kecil dan sederhana (PKS) yang stabil dan ingin berkembang dengan lebih agresif.
Antara sektor sasaran termasuk perkilangan, logistik, peruncitan, perkhidmatan dan kontraktor kecil.
Ciri-ciri utama:
| Kriteria | Butiran |
|---|---|
| Jenis syarikat | Sdn Bhd, pemilik tunggal, perkongsian |
| Tempoh operasi | Sekurang-kurangnya 2 tahun |
| Jumlah pembiayaan | RM100,000 – RM2.5 juta (Sdn Bhd) |
| Tujuan penggunaan | Modal kerja & pembelian aset (CAPEX) |
| Tempoh pembiayaan | Sehingga 7 tahun |
| Kadar keuntungan | Minimum BFR + 1.75% setahun |
| Jaminan | Sehingga 80% oleh SJPP |
Program ini amat sesuai untuk usahawan yang sudah mempunyai struktur operasi tersusun dan bercadang untuk meluaskan pengaruh pasaran.
Start-Up Financing Program
Ramai usahawan baru sering berdepan cabaran mendapatkan pembiayaan kerana kurangnya rekod kewangan yang kukuh.
Program ini direka untuk mengisi kekosongan tersebut.
Ia mensasarkan perniagaan yang sudah beroperasi selama sekurang-kurangnya 6 bulan dan belum melebihi 2 tahun.
Kelayakan & butiran pembiayaan:
- Terbuka kepada pelbagai sektor termasuk F&B, pusat penjagaan kanak-kanak, logistik, bengkel kereta, gunting rambut dan pusat tuisyen.
- Pembiayaan antara RM100,000 hingga RM500,000.
- Kadar keuntungan bersifat tetap dan kompetitif mengikut kadar pasaran semasa.
- Diperlukan cagaran berupa deposit tunai sebanyak 20% dari jumlah pembiayaan.
- Dijamin sehingga 70% oleh SJPP, membantu mengurangkan risiko usahawan.
Pembiayaan ini boleh digunakan untuk kos pengubahsuaian premis, pembelian peralatan dan pelaburan pemasaran.
WinBiz Financing: Pembiayaan Untuk Usahawan Wanita
Usahawan wanita memainkan peranan besar dalam ekonomi negara, dan Bank Islam menghargai potensi tersebut melalui skim ini.
Kriteria dan maklumat penting:
- Syarikat perlu dimiliki sekurang-kurangnya 51% oleh wanita.
- Perniagaan mesti beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun dan mempunyai aliran tunai yang stabil.
- Amaun pembiayaan antara RM100,000 hingga RM1 juta.
- Tempoh bayaran balik maksimum 7 tahun.
- Kadar keuntungan serendah BFR + 1.50% setahun.
- Jaminan pembiayaan sehingga 80% oleh SJPP.
Selain dana, program ini turut menyediakan akses kepada latihan dan jaringan profesional melalui program pembangunan keusahawanan wanita yang disokong oleh Bank Islam dan agensi berkaitan.
Biz Financing Program
Program ini adalah untuk perniagaan yang lebih mapan, khususnya Sdn Bhd dengan aliran tunai kukuh dan rekod prestasi perniagaan yang terbukti.
Ia sesuai untuk ekspansi berskala besar atau projek jangka panjang.
Maklumat utama:
| Butiran | Info |
|---|---|
| Kelayakan pelanggan baru | Minimum 5 tahun operasi |
| Pelanggan sedia ada | Minimum 3 tahun operasi |
| Jumlah pembiayaan | RM100,000 – RM5 juta |
| Jenis pembiayaan | Term Financing, Cash Line, Trade Facility |
| Cagaran | Deposit 30% tunai, dana simpanan atau SJPP 70% |
| Kadar keuntungan | Mengikut profil risiko perniagaan |
Program ini sesuai untuk syarikat yang ingin membeli aset tetap, meningkatkan pengeluaran atau melibatkan diri dalam kontrak besar.
Program Mikro iTEKAD Maju & BangKIT
Bank Islam turut memainkan peranan penting dalam membangunkan ekonomi mikro melalui dua program pembiayaan tanpa faedah yang menyasarkan golongan berpendapatan rendah.
Perbandingan antara iTEKAD Maju dan BangKIT:
| Ciri | iTEKAD Maju | iTEKAD BangKIT |
|---|---|---|
| Sasaran | Asnaf, B40, usahawan terjejas | Belia, siswa, usahawan mikro |
| Jumlah pembiayaan | Berdasarkan keperluan perniagaan | RM500 – RM20,000 |
| Tempoh bayaran balik | Sehingga 3 tahun | 6 bulan – 3 tahun |
| Kadar pembiayaan | Tanpa keuntungan (Qard) | Tanpa keuntungan (Qard) |
| Tambahan sokongan | Latihan keusahawanan dan mentor | Latihan dan bimbingan praktikal |
Program ini memberi peluang sebenar kepada komuniti B40 dan generasi muda untuk meningkatkan taraf hidup melalui keusahawanan, dengan risiko kewangan yang minimum.
Syarat Kelayakan Umum
Bagi memastikan proses permohonan berjalan lancar, calon pemohon perlu memenuhi syarat asas yang telah ditetapkan.
Antara kelayakan umum termasuk:
- Perniagaan dimiliki sekurang-kurangnya 51% oleh warganegara Malaysia, menepati fokus kerajaan untuk memperkukuh ekonomi tempatan.
- Syarikat perlu berdaftar secara sah dengan SSM atau pihak berkuasa berkaitan.
- Tidak tersenarai hitam dalam mana-mana sistem kewangan negara atau mempunyai rekod CCRIS/CTOS yang bermasalah.
- Menyediakan dokumen sokongan yang lengkap seperti:
- Salinan kad pengenalan pemilik dan pengarah
- Sijil pendaftaran syarikat dan lesen perniagaan
- Penyata bank tiga hingga enam bulan terkini
- Penyata kewangan tahunan (jika ada)
- Pelan perniagaan atau kertas cadangan projek
Pematuhan kepada dokumen ini meningkatkan kebarangkalian untuk permohonan anda diluluskan lebih cepat.
Cara Permohonan
Bank Islam menawarkan dua kaedah utama untuk memohon skim pinjaman perniagaan mereka: permohonan secara fizikal di cawangan atau secara dalam talian.
Langkah-langkah permohonan adalah seperti berikut:
- Lawati laman web rasmi Bank Islam di www.bankislam.com dan navigasi ke bahagian “Business Banking”.
- Pilih skim pembiayaan yang sesuai dengan keperluan dan tahap perniagaan anda, kemudian muat turun borang permohonan jika tersedia.
- Sediakan semua dokumen sokongan seperti dinyatakan di bahagian sebelumnya.
- Hantar permohonan ke cawangan Bank Islam yang berhampiran atau hubungi SME Desk melalui emel di [email protected] untuk bantuan lanjut.
- Proses semakan dan penilaian akan mengambil masa antara 7 hingga 14 hari bekerja, tertakluk kepada kelengkapan maklumat dan dokumen yang diserahkan.
Dalam sesetengah kes, pihak bank mungkin memanggil anda untuk sesi pembentangan atau temubual ringkas bagi memperjelas butiran pelan perniagaan anda.
Kelebihan Memilih Skim Pembiayaan Bank Islam
Berbanding institusi kewangan lain, terdapat beberapa kelebihan utama yang menjadikan skim pinjaman perniagaan Bank Islam begitu menarik bagi usahawan tempatan:
- Patuh Syariah sepenuhnya, sesuai untuk perniagaan yang ingin mengelakkan unsur riba dan tidak pasti.
- Kadar keuntungan yang kompetitif, bersifat tetap atau mengikut kadar semasa dengan margin yang berpatutan.
- Sokongan menyeluruh, termasuk bimbingan keusahawanan, mentor profesional, latihan dan jaringan bisnes.
- Fleksibiliti skim, dari mikro hinggalah kepada syarikat besar yang memerlukan pembiayaan projek jutaan ringgit.
- Kerjasama dengan agensi kerajaan seperti SJPP, yang membantu memperkukuh kelulusan dan mengurangkan beban cagaran.
Bagi usahawan yang serius untuk mengembangkan perniagaan secara beretika dan mampan, Bank Islam menyediakan segala alat sokongan yang diperlukan untuk mencapai kejayaan.
Jika anda sedang mencari penyelesaian pembiayaan yang seimbang antara keperluan modal dan prinsip kewangan Islam, skim pinjaman perniagaan Bank Islam menawarkan pelbagai pilihan yang boleh disesuaikan mengikut saiz dan keperluan syarikat anda.
Dengan rekod cemerlang dalam sektor kewangan Islam serta pendekatan mesra usahawan, ia menjadi pilihan logik dan bijak untuk mereka yang ingin maju secara beretika dan mampan.
Maklumat lanjut serta permohonan boleh didapati terus melalui laman web Bank Islam atau berhubung terus dengan pegawai pembiayaan perniagaan di cawangan terdekat.
