PinjamanBijak.my – Dalam era ekonomi yang mencabar ini, kelangsungan dan pertumbuhan perniagaan amat bergantung kepada kestabilan kewangan.
Bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS), mempunyai akses kepada pembiayaan yang cepat, fleksibel dan boleh dipercayai merupakan elemen penting dalam merancang pembangunan jangka panjang.
Skim pinjaman perniagaan CIMB adalah antara tawaran yang menjadi pilihan utama dalam kalangan PKS tempatan kerana ciri-cirinya yang menyeluruh.
Proses permohonan yang mudah serta pelbagai pilihan produk yang menepati keperluan perniagaan pelbagai saiz.
Lebih daripada sekadar pinjaman, CIMB menyediakan penyelesaian menyeluruh yang disokong oleh khidmat pelanggan.
Penasihat kewangan perniagaan serta akses kepada pelbagai inisiatif pembiayaan mikro dan hijau.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Perniagaan CIMB Yang Ditawarkan
CIMB menawarkan pelbagai produk pinjaman yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan unik PKS.
Setiap produk dirangka dengan teliti untuk memastikan peminjam dapat memperoleh manfaat maksimum tanpa beban kewangan yang berlebihan.
SME Quick Biz Financing
Ini adalah produk utama dalam skim pinjaman perniagaan CIMB yang ditujukan kepada PKS yang memerlukan dana untuk modal kerja atau pengembangan operasi.
Beberapa ciri utama termasuk:
- Jumlah pembiayaan sehingga RM5 juta, cukup besar untuk menyokong projek berskala sederhana.
- Tidak memerlukan cagaran, menjadikannya mudah diakses oleh perniagaan yang belum memiliki aset tetap sebagai jaminan.
- Permohonan digital sepenuhnya, membolehkan pemilik perniagaan memohon dari mana-mana sahaja.
- Dokumentasi yang minima, hanya beberapa dokumen asas diperlukan untuk permulaan proses.
Kemudahan ini membolehkan peminjam fokus pada operasi perniagaan tanpa terganggu dengan proses birokrasi yang panjang.
SME Quick Biz Financing-i
CIMB juga menawarkan alternatif patuh Syariah bagi PKS yang memilih pembiayaan Islamik.
Produk ini menawarkan struktur berdasarkan konsep Tawarruq, dan mematuhi prinsip-prinsip muamalat Islam.
Ia mengekalkan ciri-ciri utama seperti:
- Jumlah pembiayaan dan proses yang serupa dengan versi konvensional.
- Tiada cagaran dan boleh dimohon secara dalam talian.
- Sesuai untuk syarikat yang mengutamakan prinsip Syariah dalam urusan kewangan mereka.
Ini menjadikan produk ini fleksibel dan inklusif untuk pelbagai latar belakang perniagaan.
Pembiayaan Tenaga Boleh Diperbaharui PKS
Sebagai sebahagian daripada agenda kelestarian nasional, CIMB menawarkan pembiayaan untuk perusahaan yang ingin melabur dalam sistem tenaga boleh diperbaharui.
Antara ciri utama:
- Pembiayaan sehingga RM1 juta, cukup untuk pemasangan sistem solar berskala perniagaan.
- Tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun, memberikan ruang kewangan untuk ROI yang stabil.
- Sokongan teknikal dan rundingan daripada pihak ketiga yang diiktiraf, membantu peminjam memilih sistem terbaik untuk keperluan mereka.
Dengan adanya produk seperti ini, skim pinjaman perniagaan CIMB bukan sahaja menyokong pertumbuhan perniagaan, tetapi juga menyumbang kepada pembangunan ekonomi hijau.
Skim Pembiayaan Mikro PKS
Untuk perniagaan kecil dan mikro yang tidak memerlukan jumlah pembiayaan besar, CIMB menyediakan produk ini yang mudah dan pantas.
Ciri-ciri menarik termasuk:
- Jumlah pembiayaan sehingga RM50,000, sesuai untuk modal pusingan harian atau pembelian peralatan asas.
- Proses permohonan melalui platform digital seperti imSME, menjimatkan masa dan kos.
- Syarat kelayakan yang lebih fleksibel, menjadikannya pilihan ideal untuk usahawan baru.
Melalui platform ini, CIMB membantu menjembatani jurang pembiayaan antara institusi kewangan dan usahawan kecil.
Pembiayaan Hartanah Perniagaan PKS
CIMB juga menawarkan produk khas untuk pemilik perniagaan yang ingin membeli atau membina hartanah komersial.
Antara kelebihan yang ditawarkan:
- Pembiayaan sehingga 150% daripada nilai hartanah, termasuk modal kerja dan kos renovasi.
- Kadar faedah yang kompetitif, memberikan nilai tambah kepada pelaburan jangka panjang.
- Boleh digunakan untuk pembelian, pembinaan semula atau pengubahsuaian hartanah sedia ada.
Ini menjadikan skim pinjaman perniagaan CIMB sebagai instrumen pelaburan yang kukuh dalam membina aset fizikal syarikat.
Syarat Kelayakan Umum Untuk Permohonan
Syarat kelayakan direka agar mudah dipenuhi oleh PKS tempatan.
Namun, pihak CIMB tetap menilai setiap permohonan berdasarkan risiko dan kemampuan peminjam.
Secara umumnya, kelayakan asas termasuk:
- Perniagaan mestilah dimiliki oleh warganegara Malaysia dan berdaftar secara sah di Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
- Telah beroperasi secara aktif sekurang-kurangnya tiga tahun, bagi memastikan kestabilan operasi.
- Mempunyai rekod kewangan yang kukuh, menunjukkan aliran tunai yang konsisten dan positif.
- Tidak mempunyai sebarang rekod kegagalan bayaran terdahulu dengan institusi kewangan lain.
Penilaian akhir akan dibuat oleh CIMB setelah meneliti dokumen yang dikemukakan dan prestasi keseluruhan syarikat.
Dokumen Sokongan Yang Diperlukan
Penyediaan dokumen yang lengkap akan mempercepatkan proses permohonan dan meningkatkan peluang kelulusan.
Berikut adalah senarai dokumen utama:
| Dokumen | Tujuan Pemprosesan |
|---|---|
| Salinan pendaftaran perniagaan | Mengesahkan entiti perniagaan berdaftar dan sah di sisi undang-undang |
| Kad pengenalan pemilik/pengarah | Verifikasi identiti dan status kewarganegaraan |
| Penyata kewangan 3 tahun terakhir | Menilai prestasi kewangan serta kemampuan membayar balik pinjaman |
| Penyata bank 6 bulan terakhir | Melihat corak aliran tunai masuk dan keluar dari akaun syarikat |
| Penyata cukai dan resit pembayaran | Memastikan pematuhan terhadap undang-undang percukaian |
| Dokumen sokongan tambahan | Seperti kontrak, invois, lesen perniagaan atau kertas cadangan projek |
Kesemua dokumen ini memainkan peranan penting dalam membantu pegawai pemprosesan menilai risiko kredit dengan tepat.
Manfaat Utama Skim Pinjaman Perniagaan CIMB
Skim pinjaman perniagaan CIMB bukan sahaja menawarkan pembiayaan, malah memberi nilai tambah kepada operasi perniagaan melalui ciri-ciri berikut:
- Tiada cagaran diperlukan untuk kebanyakan produk, memberi peluang kepada perniagaan tanpa aset tetap.
- Proses digital dan cepat, mengurangkan masa dan tenaga yang biasanya diperlukan dalam proses pembiayaan.
- Kadar faedah yang kompetitif, membantu menjimatkan kos pembiayaan dalam jangka panjang.
- Pelbagai pilihan produk, membolehkan perniagaan memilih pakej yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
- Penasihat perniagaan CIMB sedia membantu melalui sesi konsultasi dan penilaian percuma.
- Sokongan terhadap inisiatif hijau dan perniagaan Islamik, menjadikan tawaran CIMB lebih inklusif.
Manfaat ini menjadikan CIMB bukan sekadar penyedia pinjaman, malah rakan strategik dalam pertumbuhan perniagaan anda.
Panduan Cara Memohon Skim Pinjaman CIMB
Permohonan skim pinjaman perniagaan CIMB boleh dilakukan dengan mudah melalui beberapa kaedah:
- Lawati cawangan CIMB berhampiran dan berjumpa terus dengan pegawai pembiayaan perniagaan.
- Hubungi Pusat Khidmat Pelanggan CIMB di 1300 888 828 untuk pertanyaan lanjut dan penjadualan temu janji.
- Mohon secara dalam talian melalui laman rasmi CIMB di www.cimb.com.my untuk kemudahan segera.
- Gunakan platform pembiayaan mikro digital seperti imSME yang disokong oleh Bank Negara Malaysia.
Setiap pemohon akan dibimbing oleh pegawai yang berpengalaman, bermula daripada pemilihan produk sehingga ke peringkat kelulusan dan pengeluaran dana.
Sokongan Tambahan Dan Khidmat Lanjutan
Selain pembiayaan, CIMB juga menyediakan pelbagai inisiatif tambahan kepada pemilik perniagaan seperti:
- Akses kepada seminar dan bengkel PKS yang dianjurkan secara berkala.
- Program mentoring perniagaan bersama pakar industri dan penasihat kewangan.
- Maklumat tentang dana khas seperti Dana PKS Bank Negara Malaysia (BNM), termasuk Program Pemulihan PKS dan Skim BIZMULA-i.
- Peluang untuk menyertai ekosistem PKS CIMB, termasuk promosi dan kerjasama strategik melalui program seperti CIMB@Work.
Segala inisiatif ini adalah sebahagian daripada komitmen CIMB untuk menjadi pemangkin kepada pertumbuhan ekonomi tempatan.
Skim pinjaman perniagaan CIMB membawa pendekatan yang menyeluruh dalam membantu usahawan Malaysia mencapai matlamat kewangan mereka.
Dengan pelbagai pilihan produk, proses yang mesra pengguna dan sokongan berterusan, CIMB meletakkan dirinya sebagai penyedia pembiayaan pilihan untuk PKS yang ingin melangkah lebih jauh.
Bagi mana-mana perniagaan yang serius untuk berkembang, meningkatkan kecekapan operasi, atau menambah baik struktur kewangan, pelan pinjaman daripada CIMB patut dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada strategi pertumbuhan jangka panjang.
