PinjamanBijak.my – Setiap perniagaan, sama ada yang baharu mahupun yang telah lama bertapak, memerlukan sokongan kewangan yang kukuh bagi memastikan kelangsungan dan pertumbuhan jangka panjang.
Ramai usahawan di Malaysia menghadapi cabaran dalam mendapatkan modal untuk memperluas perniagaan atau menambah baik infrastruktur sedia ada.
Dalam usaha menangani keperluan ini, skim pinjaman perniagaan Maybank menjadi antara pilihan utama berikutan keluwesannya, pelbagai pilihan produk, dan sokongan digital yang canggih.
Sama ada anda seorang peniaga mikro atau pemilik syarikat berskala sederhana, Maybank menawarkan pelbagai produk pembiayaan yang sesuai dengan matlamat dan keperluan anda.
Dengan struktur pembayaran balik yang fleksibel serta kelulusan pantas, Maybank membantu perniagaan mencapai kestabilan kewangan serta bersedia menghadapi cabaran pasaran yang semakin kompetitif.
Table of Contents
Jenis Skim Pinjaman Perniagaan Maybank
Maybank menyediakan pelbagai jenis pembiayaan untuk memenuhi keperluan unik setiap kategori usahawan.
Berikut adalah beberapa pilihan utama yang boleh dipertimbangkan berdasarkan skala dan tujuan pembiayaan perniagaan.
Pembiayaan Digital PKS Maybank
Skim ini merupakan solusi digital yang direka khusus untuk memudahkan PKS mendapatkan akses pembiayaan secara dalam talian tanpa kerumitan borang fizikal.
Skim ini sesuai untuk pemilik perniagaan yang mencari kelulusan pantas, pengeluaran segera, dan pengalaman pemohonan yang ringkas.
Ciri utama pembiayaan ini termasuk:
- Menawarkan pinjaman bermula daripada RM3,000 hingga RM20 juta bergantung pada keperluan dan kemampuan syarikat.
- Proses permohonan yang sepenuhnya dalam talian tanpa perlu hadir ke cawangan.
- Kelulusan serta pengeluaran dana dalam masa yang amat pantas – sering kali kurang dari satu jam bagi jumlah pinjaman kecil.
- Tidak memerlukan sebarang cagaran untuk jumlah sehingga RM500,000, menjadikannya sangat menarik untuk usahawan baharu.
- Sesuai digunakan sebagai modal pusingan, pembelian inventori, kos operasi, atau pelaburan jangka pendek.
Dengan perkembangan teknologi kewangan, pembiayaan digital ini membolehkan usahawan terus fokus pada perniagaan tanpa terganggu oleh proses kewangan yang memakan masa.
SME Clean Loan / Financing-i
Skim ini merupakan pilihan utama bagi usahawan yang tidak mahu menyediakan cagaran namun memerlukan pembiayaan sederhana.
Antara manfaat utama skim ini termasuk:
- Menyediakan jumlah pinjaman antara RM10,000 hingga RM1.5 juta tanpa cagaran.
- Tempoh bayaran balik yang fleksibel sehingga 7 tahun, membolehkan perniagaan merancang aliran tunai dengan lebih berkesan.
- Dapat digunakan untuk pelbagai tujuan perniagaan seperti pembelian stok, pemasaran, pengambilan pekerja baru atau peningkatan operasi.
- Kelulusan yang cepat dan proses permohonan yang tidak membebankan.
Pinjaman ini sangat sesuai untuk PKS yang sedang berkembang dan ingin meningkatkan operasi tanpa terikat dengan beban cagaran.
SME Micro Financing
Direka khusus untuk perniagaan kecil, penjaja, atau pengusaha mikro yang memerlukan suntikan modal kecil tetapi signifikan.
Keistimewaan skim ini termasuk:
- Pembiayaan bermula dari RM3,000 hingga RM50,000 bagi keperluan modal pusingan, pembelian alatan, atau pembiayaan pengubahsuaian kecil.
- Proses permohonan yang ringkas serta syarat kelayakan yang tidak terlalu ketat.
- Tempoh pembayaran balik sehingga 5 tahun, memberi kelonggaran kepada perniagaan kecil.
- Tiada cagaran diperlukan, hanya penilaian ke atas keupayaan pembayaran berdasarkan aliran tunai.
Skim ini memberi peluang kepada perniagaan mikro untuk berkembang tanpa tekanan kewangan yang tinggi.
SME Property & Business Premises Financing / -i
Skim ini membolehkan pemilik perniagaan memiliki premis komersial sendiri, sekali gus meningkatkan kestabilan dan kepercayaan pelanggan terhadap jenama.
Manfaat utama pembiayaan hartanah ini termasuk:
- Pembiayaan dari RM100,000 sehingga RM5 juta bagi pembelian premis, pengubahsuaian atau pembinaan bangunan baharu.
- Tempoh bayaran balik sehingga 20 tahun menjadikan pembayaran bulanan lebih mampu milik.
- Dibenarkan untuk digunakan bagi pembelian hartanah sedia ada atau pelaburan jangka panjang.
- Boleh disertakan dengan perlindungan takaful atau insurans mengikut keperluan syarikat.
Ia sesuai bagi perniagaan yang sudah stabil dan ingin melabur dalam aset tetap sebagai strategi pertumbuhan masa depan.
Pembiayaan Usahawan Wanita PKS
Maybank turut memberi fokus khusus kepada pembangunan ekonomi wanita melalui skim pembiayaan yang dikhususkan untuk pemilik perniagaan wanita.
Antara perkara yang ditekankan dalam skim ini termasuk:
- Memberi pembiayaan yang disesuaikan dengan keperluan pengurusan yang diketuai oleh wanita.
- Syarat permohonan yang mudah seperti salinan kad pengenalan, SSM, dan penyata bank 6 bulan terakhir.
- Membantu menggalakkan penglibatan wanita dalam bidang keusahawanan dengan menyediakan akses modal tanpa halangan besar.
- Menyokong wanita dalam membina jenama dan struktur perniagaan yang lebih profesional.
Skim ini menunjukkan komitmen Maybank dalam memperkasakan wanita sebagai penyumbang utama ekonomi negara.
Skim Jaminan Kerajaan MADANI / -i 2.0
Dilancarkan sebagai inisiatif bersama antara kerajaan dan institusi kewangan untuk memberi lebih banyak peluang kepada perniagaan yang kurang cagaran tetapi berpotensi tinggi.
Ciri utama skim ini termasuk:
- Dilengkapi dengan jaminan kerajaan melalui Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP).
- Membolehkan syarikat mendapatkan pembiayaan walaupun tidak mempunyai aset yang cukup sebagai cagaran.
- Sesuai untuk pembiayaan modal kerja atau pelaburan semula dalam kapasiti pengeluaran.
- Meningkatkan akses kepada pembiayaan bagi perniagaan bumiputera dan sektor strategik.
Ini adalah peluang terbaik untuk PKS yang sedang membesar tetapi kekurangan cagaran untuk mendapatkan pembiayaan.
Syarat Kelayakan Umum
Untuk memastikan permohonan anda tidak ditolak, penting untuk memahami kriteria asas yang diperlukan oleh Maybank bagi setiap skim pinjaman perniagaan.
Antara syarat kelayakan umum termasuk:
- Perniagaan berdaftar secara sah di Malaysia sama ada sebagai Enterprise, Partnership, atau Sdn Bhd.
- Telah beroperasi sekurang-kurangnya satu tahun bagi membuktikan kestabilan dan kelangsungan perniagaan.
- Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur antara 21 hingga 65 tahun semasa permohonan dibuat.
- Penyata bank perniagaan yang konsisten sekurang-kurangnya 6 bulan terkini.
- Mempunyai skor kredit yang baik dan tiada rekod tunggakan atau disenarai hitam oleh institusi kewangan.
Sekiranya anda memenuhi syarat ini, peluang untuk permohonan diluluskan akan menjadi lebih tinggi.
Cara Memohon Skim Pinjaman Perniagaan Maybank
Untuk memudahkan pemohon, Maybank telah menyederhanakan proses permohonan menerusi pelbagai saluran, terutamanya dalam talian.
Langkah permohonan ringkas:
- Kunjungi laman web rasmi Maybank di maybank2u.com.my dan navigasi ke bahagian pembiayaan perniagaan.
- Pilih jenis pembiayaan yang sesuai dengan keperluan anda dan klik pada butang permohonan.
- Isikan maklumat asas perniagaan dan pemilik seperti nombor SSM, alamat, dan jenis industri.
- Muat naik dokumen yang diperlukan termasuk penyata bank, kad pengenalan, lesen perniagaan, dan penyata kewangan jika diminta.
- Semak dan hantar permohonan anda untuk diproses.
Maybank akan memaklumkan status permohonan dalam tempoh beberapa hari bekerja dan akan menghubungi anda untuk sebarang pengesahan lanjut jika perlu.
Jadual Perbandingan Skim
| Jenis Skim | Jumlah Pinjaman | Tempoh Bayaran | Cagaran | Tujuan Pembiayaan |
|---|---|---|---|---|
| Digital PKS Maybank | RM3k – RM20 juta | Hingga 25 tahun | Tidak | Modal kerja, pelaburan, pembelian aset |
| SME Clean Loan | RM10k – RM1.5 juta | Hingga 7 tahun | Tidak | Operasi perniagaan, aliran tunai, pengembangan |
| SME Micro Financing | RM3k – RM50k | Hingga 5 tahun | Tidak | Kecilkan beban operasi perniagaan mikro |
| SME Property Financing | RM100k – RM5 juta | Hingga 20 tahun | Ya | Hartanah komersial, pengubahsuaian, bangunan baru |
| Pembiayaan Usahawan Wanita | Berdasarkan keperluan | Mengikut skim | Tidak | Menyokong perniagaan wanita |
| Skim Jaminan MADANI /-i 2.0 | Berdasarkan penilaian | Mengikut jenis | Dijamin | Akses kepada pembiayaan tanpa cagaran |
Tips Memilih Skim Pinjaman Yang Sesuai
Memilih skim pinjaman yang tepat bukan hanya bergantung kepada jumlah pembiayaan, tetapi juga struktur bayaran dan tujuan perniagaan itu sendiri.
Berikut beberapa tips penting:
- Fahami keperluan sebenar perniagaan – sama ada untuk jangka pendek atau pelaburan jangka panjang.
- Elakkan memohon jumlah yang terlalu tinggi tanpa justifikasi kukuh.
- Pastikan anda memahami kadar keuntungan/faedah, yuran, dan terma bayaran balik dengan teliti.
- Pilih pembiayaan yang menyediakan fleksibiliti tempoh dan tidak membebankan aliran tunai.
- Pertimbangkan pinjaman tanpa cagaran jika anda belum mempunyai aset tetap.
- Rujuk pegawai kewangan Maybank untuk nasihat tambahan berdasarkan profil syarikat anda.
Meneliti keperluan perniagaan dan memilih pinjaman yang sesuai akan membantu mengelakkan beban kewangan tidak perlu di kemudian hari.
Mengurus Aliran Tunai Selepas Mendapat Pembiayaan
Mendapat kelulusan pembiayaan hanyalah permulaan kepada perjalanan perniagaan yang berjaya.
Langkah seterusnya yang sangat penting ialah bagaimana anda mengurus aliran tunai dengan cekap selepas dana diterima.
Pengurusan kewangan yang lemah boleh menyebabkan masalah pembayaran semula pinjaman dan akhirnya menjejaskan reputasi perniagaan anda.
Berikut beberapa amalan terbaik dalam mengurus aliran tunai:
1. Sediakan Bajet Bulanan
Susun bajet perniagaan yang realistik dan terperinci. Nyatakan keutamaan perbelanjaan seperti pembelian stok, sewa premis, gaji pekerja, dan kos pemasaran.
Bajet ini menjadi panduan supaya setiap sen digunakan dengan bijak.
2. Elakkan Guna Dana Pinjaman Untuk Perbelanjaan Peribadi
Gunakan dana pinjaman hanya untuk keperluan yang dirancang dalam pelan perniagaan.
Jangan campur adukkan kewangan peribadi dengan kewangan perniagaan, kerana ia akan menyukarkan pemantauan dan boleh mengganggu komitmen bayaran balik pinjaman.
3. Lakukan Semakan Aliran Tunai Setiap Minggu
Sentiasa pantau keluar masuk wang tunai untuk memastikan anda tahu baki semasa, keuntungan kasar dan kemampuan membayar semula pinjaman tepat pada masanya.
Ini juga membantu anda merancang promosi atau penambahan stok dengan lebih strategik.
4. Gunakan Sistem Perakaunan
Gunakan perisian perakaunan seperti Wave, Xero atau AkaunAwan bagi menyusun transaksi dengan lebih sistematik.
Ini bukan sahaja memudahkan audit, malah membantu menghasilkan laporan kewangan yang tepat.
Pengurusan aliran tunai yang bijak adalah kunci kepada kestabilan dan kelangsungan perniagaan jangka panjang.
Memanfaatkan skim pinjaman perniagaan Maybank memberi peluang besar kepada usahawan Malaysia untuk memajukan perniagaan mereka dengan cara yang sistematik dan bertanggungjawab.
Dengan pelbagai pilihan, proses mudah dan kepercayaan yang telah dibina selama puluhan tahun, Maybank menjadi pilihan semula jadi bagi mereka yang mahu berkembang dalam dunia perniagaan.
Pilihlah skim yang sesuai dengan matlamat anda, dan jadikan pembiayaan ini sebagai pemangkin kejayaan perniagaan jangka panjang.
