Skim Pinjaman Perumahan Atas Tanah Sendiri: Syarat, Skim, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Memiliki rumah sendiri adalah salah satu pencapaian besar dalam kehidupan, apatah lagi jika rumah tersebut dibina di atas tanah milik sendiri.

Ramai rakyat Malaysia yang mempunyai tanah, sama ada hasil warisan keluarga atau pembelian sendiri, tetapi masih belum mampu untuk membina rumah kerana kekangan kewangan.

Di sinilah peranan skim pinjaman perumahan atas tanah sendiri menjadi sangat penting.

Skim ini bukan hanya menawarkan pinjaman kewangan, tetapi juga membuka peluang kepada mereka yang ingin membina rumah sendiri mengikut keselesaan dan citarasa masing-masing.

Berbeza dengan pinjaman perumahan biasa yang tertumpu kepada pembelian rumah siap, pinjaman ini khusus bagi mereka yang mahu membina rumah dari awal di atas tanah milik sendiri.

Syarat Umum Memohon Skim Pinjaman Perumahan

Setiap skim mempunyai kelayakan tersendiri, namun terdapat beberapa syarat asas yang biasanya dikongsi oleh kebanyakan penyedia pinjaman perumahan.

Kelayakan Pemohon

Untuk memohon skim pinjaman perumahan atas tanah sendiri, pemohon perlu memenuhi beberapa kriteria berikut:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia dan berumur sekurang-kurangnya 18 tahun semasa permohonan dibuat.
• Had umur maksimum pula biasanya ditetapkan sehingga 70 tahun pada tarikh akhir bayaran balik pinjaman.
• Pemohon perlu mempunyai sumber pendapatan yang sah, sama ada tetap atau tidak tetap.
• Bagi sesetengah skim seperti SPP dan RMR, keutamaan diberikan kepada pemohon yang tidak memiliki rumah kediaman sendiri.
• Pendapatan isi rumah biasanya ditetapkan dalam lingkungan RM750 hingga RM5,000, bergantung kepada skim.

Keperluan Berkaitan Tanah

Tanah yang ingin digunakan untuk pembinaan rumah mestilah memenuhi syarat tertentu:

• Tanah adalah milik pemohon secara sah dan berdaftar atas nama sendiri.
• Jika tanah milik ibu bapa atau ahli keluarga lain, mesti disertakan surat kebenaran bertulis dan pengesahan oleh peguam.
• Status tanah mestilah “Tanah Bangunan” dan bukan pertanian atau industri.
• Tanah bebas daripada bebanan seperti gadaian, pajakan atau tuntutan pihak ketiga.

Pemilikan dan status tanah sangat penting kerana ia menjadi asas kepada kelulusan pinjaman. Jika status tanah tidak sesuai, kemungkinan besar permohonan akan ditolak.

Skim Pinjaman Perumahan Atas Tanah Sendiri Di Malaysia

Di Malaysia, terdapat pelbagai skim pembiayaan yang boleh dimanfaatkan oleh pemilik tanah yang ingin membina rumah sendiri.

Setiap skim mempunyai kelebihan dan kelemahan tersendiri, bergantung kepada keperluan dan latar belakang kewangan pemohon.

Skim Pinjaman Perumahan (SPP) – Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT)

SPP merupakan antara pilihan utama bagi golongan berpendapatan rendah yang memiliki tanah sendiri tetapi tidak mampu membina rumah.

Ciri-ciri utama SPP:

• Pinjaman maksimum sehingga RM60,000 dengan caj perkhidmatan hanya 2%.
• Tempoh bayaran balik yang panjang sehingga 35 tahun atau sehingga umur pemohon mencecah 70 tahun.
• Perlindungan insurans diwajibkan untuk melindungi pinjaman.
• Pinjaman ini tidak mengenakan faedah komersial, menjadikannya lebih mampu milik.

Selain itu, SPP juga menawarkan kelonggaran dari segi proses dan dokumen, menjadikannya pilihan sesuai bagi mereka yang kurang berkemampuan tetapi serius mahu membina rumah sendiri. Permohonan boleh dilakukan melalui laman rasmi TEDUH KPKT.

Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA)

LPPSA menawarkan pelbagai skim pinjaman kepada penjawat awam tetap dan kontrak yang telah disahkan.

Antara pembiayaan yang disediakan termasuk pembinaan rumah di atas tanah milik sendiri atau gabungan pembelian tanah dan pembinaan rumah.

Keistimewaan LPPSA:

• Pembiayaan penuh tanpa bayaran pendahuluan.
• Tempoh bayaran balik yang fleksibel.
• Kadar keuntungan tetap yang kompetitif.
• Kemudahan permohonan secara dalam talian melalui sistem LPPSA.

Skim ini amat sesuai untuk penjawat awam yang sudah memiliki tanah dan ingin membina rumah secara terancang serta dengan kos yang terkawal. Panduan lengkap boleh diakses melalui LPPSA.

Rumah Mesra Rakyat (RMR) – SPNB

Rumah Mesra Rakyat adalah skim perumahan popular yang dikendalikan oleh Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) dengan kerjasama kerajaan.

Skim ini menyasarkan rakyat berpendapatan rendah yang sudah mempunyai tanah tetapi masih belum memiliki rumah.

Keistimewaan RMR:

• Subsidi kerajaan yang besar untuk pembinaan rumah.
• Ansuran bulanan yang sangat rendah, sekitar RM300 sebulan selama 16 hingga 25 tahun.
• Pilihan reka bentuk rumah yang selesa dan sesuai untuk keluarga kecil.
• Penerima manfaat juga boleh membuat pengeluaran dari Akaun 2 KWSP untuk menampung sebahagian kos pembinaan.

Permohonan RMR boleh dilakukan melalui laman web SPNB yang menyediakan borang permohonan dan panduan lengkap.

Affin Home Build-i – Affin Islamic Bank

Bagi pemilik tanah yang ingin membina rumah berkualiti tinggi dengan pembiayaan patuh syariah, Affin Home Build-i merupakan salah satu pilihan menarik dari sektor perbankan.

Butiran utama skim ini:

Skim ini menawarkan fleksibiliti tinggi dan sesuai untuk mereka yang mahukan kawalan penuh terhadap reka bentuk dan bahan pembinaan rumah.

Maklumat lanjut boleh diperoleh di Affin Always.

Langkah-Langkah Memohon Pinjaman Rumah Atas Tanah Sendiri

Bagi memastikan permohonan pinjaman diluluskan dengan lancar, pemohon perlu melalui beberapa langkah penting.

Proses Permohonan Secara Umum

1. Pilih skim yang sesuai – Kenalpasti latar belakang kewangan anda dan pilih skim yang sesuai seperti SPP, RMR, LPPSA atau pembiayaan bank.
2. Pastikan tanah bersedia – Semak status tanah, keluarkan dokumen geran asal dan pastikan ia bebas bebanan serta mendapat kelulusan dari pihak berkuasa tempatan.
3. Sediakan dokumen lengkap – Antara dokumen penting termasuk:
   • Salinan kad pengenalan pemohon dan pasangan
   • Salinan geran tanah
   • Surat kebenaran pemilik tanah (jika bukan milik sendiri)
   • Pelan rumah yang telah diluluskan PBT
   • Sebut harga pembinaan dari kontraktor G1 – G7
   • Penyata gaji atau pendapatan terkini
4. Hantar permohonan kepada institusi berkaitan – Sama ada melalui portal dalam talian atau serahan tangan di pejabat agensi berkaitan.
5. Lulus dan mulakan pembinaan – Setelah diluluskan, dana akan disalurkan secara berperingkat mengikut kemajuan kerja binaan.
6. Pantau pembinaan secara berkala – Pemantauan berkala penting untuk memastikan pembinaan mematuhi pelan dan bajet.

Tips Sebelum Membina Rumah Di Atas Tanah Sendiri

Membina rumah bukan sekadar urusan kewangan tetapi melibatkan banyak pertimbangan dari segi undang-undang, teknikal dan praktikal.

Berikut adalah beberapa nasihat berguna:

• Dapatkan nasihat arkitek atau kontraktor berdaftar untuk memastikan pelan rumah menepati spesifikasi teknikal dan bajet anda.
• Semak dengan pihak berkuasa tempatan untuk memastikan kawasan dan tanah anda sesuai untuk pembangunan rumah kediaman.
• Gunakan khidmat peguam untuk mengurus dokumen tanah, hak milik dan surat kebenaran (jika tanah bukan atas nama sendiri).
• Rancang penggunaan KWSP – Pemohon boleh menggunakan Akaun 2 KWSP untuk membantu menampung kos bina rumah. Panduan lanjut boleh diperoleh di laman rasmi KWSP.
• Pastikan bajet termasuk kos tersembunyi seperti yuran arkitek, fi pelan PBT, yuran guaman dan caj penyambungan utiliti.
• Pilih kontraktor yang berdaftar dengan CIDB untuk memastikan kerja binaan mengikut standard dan selamat digunakan.

Kepentingan Memilih Skim Yang Tepat

Pemilihan skim pinjaman perumahan atas tanah sendiri yang tepat sangat penting kerana ia akan menentukan kadar bayaran bulanan, tempoh pembayaran serta tahap kemudahan yang anda terima.

Skim yang ditawarkan oleh kerajaan seperti RMR dan SPP sangat sesuai untuk golongan berpendapatan rendah kerana kadar faedah yang minimum dan subsidi kerajaan yang tinggi.

Bagi penjawat awam pula, LPPSA menawarkan kelebihan besar kerana tempoh pembayaran yang panjang dan tanpa faedah komersial.

Manakala bagi mereka yang ingin rumah lebih mewah atau memiliki bajet lebih besar, pembiayaan bank seperti Affin Home Build-i menawarkan fleksibiliti dan margin pembiayaan yang tinggi.

Dengan membuat kajian yang teliti dan menyediakan semua dokumen awal, proses membina rumah di atas tanah sendiri boleh dijalankan dengan lebih lancar dan tanpa tekanan kewangan yang berat.

Membina rumah atas tanah sendiri tidak lagi sekadar impian.

Dengan wujudnya pelbagai skim pinjaman perumahan atas tanah sendiri di Malaysia, rakyat kini mempunyai lebih banyak pilihan untuk merealisasikan kediaman impian mereka, sama ada melalui skim kerajaan atau pembiayaan bank.

Yang penting, pastikan anda memahami syarat, memilih skim yang sesuai, dan membuat perancangan rapi sebelum memulakan pembinaan.

Langkah bijak hari ini akan menentukan keselesaan dan kestabilan keluarga anda untuk masa depan.