Skim Pinjaman Perumahan BSN: Syarat, Ciri, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Ramai rakyat Malaysia berdepan cabaran memiliki rumah pertama, terutama mereka yang berpendapatan rendah atau tidak mempunyai pendapatan tetap.

Harga hartanah yang semakin meningkat, kos sara hidup yang tinggi, serta syarat kelulusan bank yang ketat menjadi halangan utama.

Namun begitu, dengan adanya skim pinjaman perumahan BSN, impian memiliki rumah tidak lagi mustahil.

Melalui inisiatif seperti BSN MyHome-i dan BSN SJKP-MADANI, BSN menawarkan peluang yang lebih luas kepada rakyat Malaysia untuk mendapatkan pembiayaan perumahan yang mudah, fleksibel dan patuh Syariah.

Kedua-dua skim ini direka khas untuk menyokong individu yang sebelum ini kurang berpeluang mendapatkan pembiayaan dari bank-bank komersial atas faktor pendapatan tidak tetap atau kekurangan dokumen sokongan kewangan.

Apa Itu Skim BSN MyHome-i dan SJKP-MADANI

Skim pinjaman perumahan BSN merangkumi dua jenis pembiayaan utama yang bertujuan untuk membantu rakyat Malaysia memiliki rumah pertama mereka tanpa beban kewangan yang berat.

Skim ini menyasarkan pelbagai golongan termasuk pekerja sektor awam dan swasta, individu bekerja sendiri, usahawan mikro, peniaga kecil, malah mereka yang terlibat dalam pekerjaan gig seperti penghantar makanan, pemandu e-hailing, dan freelancer.

BSN MyHome-i

BSN MyHome-i ialah pembiayaan perumahan Islamik yang berasaskan prinsip Tawarruq, membolehkan peminjam memiliki hartanah dengan kadar keuntungan tetap atau terapung yang kompetitif.

Ia sesuai untuk mereka yang mempunyai pendapatan tetap dan mampu menyediakan dokumen sokongan seperti slip gaji dan penyata bank.

BSN SJKP-MADANI

BSN SJKP-MADANI pula adalah hasil kerjasama antara BSN dan Syarikat Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).

Direka khas bagi membantu mereka yang tidak mempunyai slip gaji tetapi mempunyai aliran tunai yang kukuh seperti usahawan kecil dan peniaga bebas.

Melalui jaminan SJKP, pemohon berpeluang untuk mendapatkan pembiayaan walaupun tiada bukti pendapatan formal, asalkan dapat menunjukkan komitmen pembayaran yang stabil.

Kelayakan Permohonan Skim Pinjaman Perumahan BSN

BSN menetapkan beberapa syarat asas bagi memastikan hanya pemohon yang benar-benar layak dan mampu menerima kemudahan pembiayaan ini.

Skim ini mengutamakan golongan yang belum pernah memiliki rumah sendiri serta individu yang berdisiplin dalam urusan kewangan.

Berikut adalah syarat kelayakan yang perlu dipenuhi:

• Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang sah.
• Berumur antara 18 hingga 65 tahun pada masa permohonan, dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.
• Pendapatan bulanan minimum RM1,500 untuk memastikan kemampuan membayar ansuran.
• Tidak mempunyai pinjaman perumahan lain dengan mana-mana institusi kewangan.
• Tidak pernah diisytihar muflis atau terlibat dalam sebarang kes kebankrapan.
• Rumah yang ingin dibeli adalah rumah pertama, sama ada rumah baru, subsale atau rumah lelong.
• Terbuka kepada pelbagai jenis pekerjaan termasuk sektor informal seperti pekerja gig, peniaga kecil dan pekerja bebas.

Kriteria yang fleksibel ini membuktikan bahawa skim pinjaman perumahan BSN benar-benar inklusif dan menyasarkan segmen masyarakat yang sering terpinggir dalam sistem kewangan konvensional.

Ciri-Ciri Utama Skim BSN MyHome-i

BSN menawarkan pelbagai ciri menarik melalui skim ini, menjadikannya salah satu pilihan terbaik dalam pasaran pembiayaan perumahan Islamik.

Kelebihan utama skim ini adalah margin pembiayaan yang tinggi yang membolehkan pembeli rumah tidak perlu mengeluarkan modal awal yang besar.

Ini sangat membantu terutamanya bagi mereka yang tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk membayar deposit 10%.

Konsep Syariah Dalam Pembiayaan BSN

Bank Simpanan Nasional (BSN) menyediakan pelbagai pilihan pembiayaan perumahan yang bukan sahaja fleksibel, tetapi juga patuh Syariah sepenuhnya.

Antara produk utama yang ditawarkan ialah melalui Skim Pinjaman Perumahan BSN, yang menggunakan konsep Tawarruq.

🔍 Apa Itu Tawarruq?

Konsep ini melibatkan dua transaksi utama:

1. Pembelian Komoditi
   BSN membeli komoditi atas nama pelanggan daripada pembekal yang sah.
2. Jualan Semula dengan Keuntungan
   BSN kemudian menjual semula komoditi itu kepada pelanggan pada harga yang ditangguhkan (termasuk keuntungan yang telah dipersetujui).

Seterusnya, pelanggan menjual komoditi tersebut kepada pihak ketiga untuk mendapatkan wang tunai, yang digunakan bagi membayar hartanah pilihan mereka.

✅ Kelebihan Konsep Ini

• Bebas riba – Menepati prinsip muamalat Islam.
• Lebih telus – Setiap transaksi direkod dengan jelas.
• Keyakinan pelanggan – Memberi ketenangan dari sudut agama.

📌 Siapa Yang Layak?

• Warganegara Malaysia berumur 21 tahun ke atas.
• Pendapatan tetap atau tidak tetap juga dipertimbangkan.
• Kelayakan bergantung kepada kemampuan pembayaran bulanan.

Dengan pelaksanaan prinsip Tawarruq, Skim Pinjaman Perumahan BSN menjadi salah satu pilihan terbaik bagi mereka yang ingin membeli rumah dengan cara yang halal dan mengikut garis panduan Syariah.

Ia bukan sekadar pinjaman, tetapi satu jalan ke arah pemilikan rumah yang diberkati. Maklumat lanjut mengenai prinsip ini turut dijelaskan secara rasmi melalui laman BSN MyHome-i.

Dokumen Diperlukan Untuk Permohonan

Salah satu faktor utama kelulusan permohonan adalah kelengkapan dokumen yang diserahkan.

Pemohon disarankan menyediakan dokumen berikut sebelum menghantar permohonan:

• Salinan kad pengenalan (MyKad) yang masih sah.
• Slip gaji terkini bagi 3 bulan terakhir bagi pekerja bergaji.
• Penyata bank 3 hingga 6 bulan terkini sebagai bukti aliran tunai bulanan.
• Surat tawaran atau Perjanjian Jual Beli (S&P) dari pemaju atau penjual rumah.
• Penyata KWSP (jika diperlukan sebagai bukti caruman dan kestabilan kewangan).
• Borang EA atau Borang BE bagi mereka yang telah memfailkan cukai pendapatan.
• Surat pengesahan pendapatan atau penyata jualan bagi mereka yang bekerja sendiri.

Semua dokumen ini perlu disediakan dalam keadaan jelas dan sah untuk memudahkan proses semakan oleh pihak BSN.

Cara Memohon Skim Pinjaman Perumahan BSN

Untuk membuat permohonan, prosesnya amat mudah dan tidak membebankan. Berikut adalah langkah-langkah yang boleh diikuti oleh pemohon:

1. Lawati laman web rasmi BSN di bsn.com.my untuk mendapatkan maklumat terkini.
2. Isi borang permohonan yang disediakan secara dalam talian atau ambil secara fizikal di cawangan BSN.
3. Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan seperti disenaraikan di atas.
4. Hantar borang dan dokumen lengkap ke cawangan BSN berdekatan.
5. Tunggu panggilan atau emel pengesahan dari pegawai BSN untuk proses selanjutnya seperti lawatan tapak atau penilaian hartanah.
6. Setelah kelulusan diperoleh, proses tandatangan dokumen perjanjian akan dijalankan.
7. Dana pembiayaan akan disalurkan terus kepada pemaju atau penjual rumah.

Pemohon boleh juga berurusan dengan pegawai jualan BSN berdaftar untuk mendapatkan bantuan dan penjelasan secara langsung sepanjang proses permohonan.

Kelebihan Skim Pinjaman Perumahan BSN

Skim ini bukan sahaja membantu dari aspek pembiayaan, malah turut memberi nilai tambah kepada kehidupan peminjam. Antara kelebihan yang ketara termasuk:

• Tanpa deposit permulaan – Margin pembiayaan sehingga 100% sangat membantu pembeli rumah pertama yang tidak mempunyai simpanan besar.
• Kadar keuntungan rendah dan berpatutan – BSN menawarkan kadar kompetitif yang memberi penjimatan jangka panjang kepada peminjam.
• Tiada caj tersembunyi – Semua kos dan yuran dijelaskan secara telus tanpa sebarang bayaran tersembunyi.
• Patuh Syariah – Sesuai untuk semua pengguna yang mementingkan prinsip Islam dalam urusan kewangan mereka.
• Fleksibel dan mesra peminjam – Pelbagai jenis pekerjaan diterima termasuk sektor tidak formal seperti peniaga pasar malam, pemandu e-hailing, penghantar makanan, dan penjaja kecil.
• Peluang sama rata – Skim ini memberi peluang kepada semua golongan termasuk mereka yang sebelum ini sukar mendapat kelulusan pinjaman.

Panduan Membeli Rumah Pertama Di Malaysia

Membeli rumah pertama adalah satu keputusan besar dan perlu dilakukan secara terancang. Berikut beberapa perkara penting yang perlu diberi perhatian:

• Tentukan bajet dan kemampuan bulanan. Buat semakan komitmen sedia ada dan kira kemampuan untuk membayar ansuran pinjaman.
• Pilih lokasi rumah yang sesuai. Lokasi memainkan peranan penting dari segi nilai masa depan dan kemudahan harian.
• Semak rekod CCRIS/CTOS. Pastikan anda tiada rekod tertunggak atau akaun tidak aktif yang boleh menjejaskan kelulusan pinjaman.
• Gunakan kalkulator pinjaman. Gunakan alat simulasi di laman BSN untuk mengira jumlah pembiayaan dan bayaran bulanan berdasarkan harga rumah yang diingini.
• Dapatkan nasihat. Jumpa pegawai bank atau pakar hartanah untuk mendapatkan panduan profesional sebelum membuat keputusan akhir.

Skim pinjaman perumahan BSN adalah satu langkah strategik yang membantu lebih ramai rakyat Malaysia memiliki rumah idaman mereka tanpa perlu menunggu bertahun-tahun mengumpul deposit.

Ia menawarkan penyelesaian holistik yang bukan sahaja fleksibel dari segi kelayakan, tetapi juga mementingkan keadilan kewangan serta kepatuhan Syariah.

Dengan dokumen yang mudah, proses permohonan yang jelas dan kadar keuntungan yang kompetitif.

BSN berjaya menyediakan laluan pemilikan rumah yang lebih mudah dan terjamin untuk semua golongan.